Министерство образования и науки
ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет»
Факультет мировой экономики и финансов
Кафедра теории финансов, кредита и налогообложения
Анализ негосударственных пенсионных фондов (НПФ) г. Волгограда
Выполнил:
Студент ГР. Эбу-081
Прус И . Б.
Проверил:
Ст.пр. Григоренко И.В.
Волгоград, 2010
Введение
Все мы привыкли к ритму своей жизни, порой тяжелому и напряженному ,но позволяющему жить нам самим и нашим семьям с определенным уровнем достатка. Однако при этом мало кто представляет из нас , насколько может ухудшиться материальное положение после выхода на пенсию.
В соответствии с рекомендациями Международной организации труда пенсия должна быть не ниже 40% от получаемых доходов. Такая система обеспечивала бы гражданам страны безболезненный переход к жизни на пенсию.
В силу демографических и экономических причин наше государство не сможет решить эту задачу самостоятельно, только за счет страховых взносов работодателей, перечисляемых с доходов работников.
Сознавая сложность решения данной задачи, государство законодательно создало систему негосударственного пенсионного обеспечения. Исключительными видами деятельности негосударственных пенсионных фондов является деятельность в качестве страховщиков по негосударственному пенсионному обеспечению и по обязательному пенсионному страхованию.
Поэтому, выбирая негосударственный пенсионный фонд, мы выбираем партнера на много лет вперед и, именно по этому, следует подойти к этому выбору ответственно.
В данной работе, я проанализирую деятельность негосударственных пенсионных фондов (на примере возьму 5 НПФ) и, сделав определенные выводи, определю какой негосударственный пенсионный фонд посоветовать своимродителям,родственникам.
1.НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД НПФ ИМПЕРИЯ
| Информация по НПФ Империя
|
| Название |
НПФ Империя |
| № лицензии |
207/2 |
| Дата выдачи лицензии |
21.05.04 |
| Срок действия лицензии |
бессрочная |
| Управление накопительной частью пенсий |
да |
| Адрес |
400066, Волгоград, ул. Мира, 19, 2-й этаж
(почтовый: 400066, Волгоград-66, а/я 123) |
| Телефон |
(8442) 96-26-01 |
| Описание:
|
| НПФ Империя был создан в марте 1994 года и получил в федеральной Инспекции НПФ лицензию в первый же день их выдачи в России — № 7 от 9 октября 1995 года. При последующей перерегистрации в 1996 году она была заменена на лицензию № 207, а затем в мае 2004 года эта лицензия была расширена правом работы в государственной системе обязательного пенсионного страхования (новый номер лицензии — № 207/2) |
| Описание деятельности
|
Негосударственный пенсионный фонд входит в число динамично развивающихся российских НПФ, реализующих программы дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения для физических и юридических лиц, а также осуществляет формирование и выплату накопительной части трудовой пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования. "НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ИМПЕРИЯ " гордится своими корпоративными клиентами. Наша компания предлагает целую систему дополнительной индексации. |
| Показатели деятельности
|
| Собственное имущество на 30.06.2010 |
448186,8 (тыс. руб.) |
 |
| Имущество для ОУД на 30.06.2010 |
61858,2 (тыс. руб.) |
|
| Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010 |
43400 (тыс. руб.) |
|
 |
| Обязательное пенсионное страхование
|
 |
| Пенсионные накопления на 30.06.2010 |
17 004 (тыс. руб.) |
|
| Количество застрахованных лиц на 30.06.2010 |
708 (чел.) |
|
|
| Негосударственное пенсионное обеспечение
|
|
| Пенсионные резервы на 30.06.2010 |
363869,8 (тыс. руб.) |
|
| Кол-во участников на 30.06.2010 |
4291 (человек) |
|
| Получают пенсию на 30.06.2010 |
2185 (человек) |
|
| Пенсионные выплаты на 30.06.2010 * |
36018,6 (тыс. руб.) |
|
Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.
| Дата
|
Значение
|
| 30.06.2010 |
363869,8 тыс. руб. |
| 31.03.2010 |
373581,7 тыс. руб. |
| 31.12.2009 |
382791 тыс. руб. |
| 30.09.2009 |
383499,8 тыс. руб. |
| 30.06.2009 |
392222,6 тыс. руб. |
| 31.03.2009 |
403471,7 тыс. руб. |
| 31.12.2008 |
441577,8 тыс. руб. |
| 30.09.2008 |
457729 тыс. руб. |
| 30.06.2008 |
448925,5 тыс. руб. |
| 31.03.2008 |
418019,2 тыс. руб. |
По данным таблицы можно сделать вывод о том, что сумма пенсионных резервов с каждым годов сокращается , если в 2008 году она составляла- 418019,2 тыс. руб., то в 2010 году уже – 363869,8 тыс. руб.
2."НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД"
| Информация по НПФ ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД
|
| Название |
НПФ ВОЛГОГРАД АСКО-ФОНД |
| № лицензии |
65/2 |
| Дата выдачи лицензии |
23.11.04 |
| Срок действия лицензии |
бессрочная |
| Управление накопительной частью пенсий |
да |
| Адрес |
г. Волгоград, ул. Тельмана, д. 19 |
| Телефон |
+7 (8442) 69-17-72 |
| Негосударственное пенсионное обеспечение
|
|
| Пенсионные резервы на 30.06.2010 |
19988 (тыс. руб.) |
|
| Кол-во участников на 30.06.2010 |
8461 (человек) |
|
| Получают пенсию на 30.06.2010 |
854 (человек) |
|
| Пенсионные выплаты на 30.06.2010 * |
2450,5 (тыс. руб.) |
|
Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.
| Дата
|
Значение
|
| 30.06.2010 |
19988 тыс. руб. |
| 31.03.2010 |
25496 тыс. руб. |
| 31.12.2009 |
25990тыс. руб. |
| 30.09.2009 |
27982 тыс. руб. |
| 30.06.2009 |
29328 тыс. руб. |
| 31.03.2009 |
30740 тыс. руб. |
| 31.12.2008 |
31391 тыс. руб. |
| 30.09.2008 |
34416 тыс. руб. |
| 30.06.2008 |
32219 тыс. руб. |
| 21.03.2008 |
32269 тыс. руб. |
По данным таблицы делаем вывод о том, что пенсионный резервы и этого негосударственного пенсионного фонда в период с 2008 по 2010 значительно сократились: 2008 г.-32269 тыс. руб., а 2010 г. -19988 тыс. руб.
3. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, НПФ .
| Информация по НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ :
|
Адрес: 400131, г. Волгоград, Социалистическая ул., 17
| Правила фонда:
|
| Страховые правила |
| Описание:
|
Негосударственный пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" (лицензия ФСФР №11/2 от 29.06.2006) - один из самых крупных и надежных пенсионных фондов страны. С таким партнером вы можете быть уверены в завтрашнем дне.
Фонд основан в 1994 году. За 15 лет работы успешно пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий, которые получают более 40 тысяч человек.
В 2009 году самые авторитетные рейтинговые агентства страны – "Эксперт РА" и "Национальное рейтинговое агентство".
очередной раз подтвердили наивысшую степень надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", присвоив рейтинги надежности на уровне, соответственно, "А++" и "ААА". На 01.01.2010 размер имущества для обеспечения уставной деятельности составляет 92% суммы пенсионных обязательств Фонда.
Филиалы и офисы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» работают в 62 городах 50 регионов России. Также свыше 10 регионов охвачены филиальной сетью коммерческих банков-партнеров фонда.
10.06.2010 ФСФР согласовала решение о присоединении к НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ следуюших пенсионных фондов: НПФ Пенсионный капитал, НПФ Кубанский пенсионный фондМежотраслевой профессиональный НПФ
|
| Учредители:
|
ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ».
ОАО «Нефтяной фонд промышленной реконструкции и развития».
ОАО «Чековый инвестиционный фонд «ЛУКойл-Фонд».
Открытое акционерное общество Акционерный банк «Империал».
Международное объединение профсоюзных организаций ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ»
акционерное общество «Флимс Инжиниринг».
Открытое акционерное общество «Прессинвест-1».
Общество с ограниченной ответственностью «В.А. Инвест».
«Риенко Инвестментс Лимитед» (Rienco Investments Limited).
Открытое акционерное общество «ЛК Лизинг».
|
| Основные клиенты:
|
За период с 1994 по 1996 год с Фондом заключили договоры о негосударственном пенсионном обеспечении 27 предприятий. К 2003 году вкладчиками Фонда числились около 180 компаний. На сегодняшний день корпоративными клиентами НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" являются более 300 муниципальных и коммерческих предприятий.
среди которых – и иностранные компании, и совместные предприятия.
С 2004 года НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" привлекает клиентов по программе обязательного пенсионного страхования. На начало 2010 года общее количество клиентов НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" - более 1,4 млн. человек. Только в 2009 году 312 тыс. человек доверили Фонду формирование своей будущей пенсии.
|
| Показатели деятельности
|
| Собственное имущество на 30.06.2010 |
55537387,9 (тыс. руб.) |
|
| Имущество для ОУД на 30.06.2010 |
21145158,6 (тыс. руб.) |
|
| Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010 |
684652,9 (тыс. руб.) |
|
|
| Обязательное пенсионное страхование
|
|
| Пенсионные накопления на 30.06.2010 |
21 274 810 (тыс. руб.) |
|
| Доходность пенс. накоплений на 31.12.2009 |
20.07 (%) |
|
| Количество застрахованных лиц на 30.06.2010 |
1114011 (чел.) |
|
|
| Негосударственное пенсионное обеспечение
|
|
| Пенсионные резервы на 30.06.2010 |
13076173,2 (тыс. руб.) |
|
| Кол-во участников на 30.06.2010 |
327856 (человек) |
|
| Получают пенсию на 30.06.2010 |
43692 (человек) |
|
| Пенсионные выплаты на 30.06.2010 * |
403729,7 (тыс. руб.) |
|
* Накопительным итогом с начала года
Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.
| Дата
|
Значение
|
| 30.06.2010 |
130716173,2 тыс. руб. |
| 31.03.2010 |
12827237,2 тыс. руб. |
| 31.12.2009 |
12340981,3 тыс. руб. |
| 30.09.2009 |
11503057,3 тыс. руб. |
| 30.06.2009 |
10775317 тыс. руб. |
| 31.03.2009 |
9900060,9 тыс. Руб. |
| 31.12.2008 |
9244839 тыс.руб. |
| 30.09.2008 |
9235204 тыс. руб. |
| 30.06.2008 |
10054693 тыс. руб. |
| 31.03.2008 |
9531248 тыс. руб. |
|
Анализируя данную таблицу можно сказать, что пенсионные резервы в период с 2008-2010 г.г. негосударственный пенсионный фонд - ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ значительно увеличил: 2008 г.- 9531248 тыс. руб., а 2010 г. -130716173,2 тыс.руб.
Новости фонда:
|
· 28.10.10 НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» удостоен почетной премии за эффективное антикризисное управление
· 13.10.10 В НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» поступили средства материнского капитала
· 13.10.10 НПФ попали в сети - «Евросеть» превращается в пенсионный супермаркет // РБК daily
· 28.09.10 "ЛУКОЙЛ-Гаранту" не хватает на пенсии. Фонд договорился о продажах с Альфа-банком // Коммерсантъ
· 28.09.10 Стать клиентом НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» теперь можно в офисах Альфа-Банка.
|
4. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ГАЗФОНД, НПФ
|
Информация по НПФ ГАЗФОНД
|
| Название |
НПФ ГАЗФОНД |
| № лицензии |
274/2 |
| Дата выдачи лицензии |
21.05.04 |
| Срок действия лицензии |
бессрочная |
| Управление накопительной частью пенсий |
да |
| Рейтинги |
| - Эксперт РА |
A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности) |
| Адрес(а) |
400131, г. Волгоград, Ленина пр., 29, ЗАО Финам
Тел.: (8442) 53-22-55
E-mail: vologograd_pif@finam.ru
400131, г. Волгоград, Коммунистическая ул., 38
Тел.: (8442) 24-20-79; Моб.: 8-902-382-4957
E-mail: vgg@vlg-gaz.ru
400131, г. Волгоград, Рабоче-Крестьянская ул., 58
Тел.: (8442) 96-03-69
E-mail: n.shabanova@vlg.gazpro
|
| Правила фонда:
|
| Пенсионные правила |
Страховые правила
| Описание:
|
| Лицензия №274 была выдана 22.04.1997 |
|
|
|
До июля 2004 года НПФ ГАЗФОНД работал только с юридическими лицами и работниками газовой промышленности, как корпоративный фонд.
В настоящее время НПФ ГАЗФОНД стал открытым Фондом. Теперь каждая организации вне зависимости от отраслевой принадлежности, организационно-правовой формы и формы собственности может заключить пенсионный договор в пользу своих работников и стать его вкладчиком. Более 255 предприятий и организаций уже стали вкладчиками Фонда и уплачивают пенсионные взносы.
За прошедшие два года работы Фонда на открытом рынке заключено более 70 договоров с юридическими лицами и свыше 11 тыс. договоров с физическими лицами.
| Учредители:
|
Газпром, ОАО
Акционерный банк газовой промышленности Газпромбанк, ЗАО
Уренгойгазпром, ООО
Югтрансгаз, ООО
Ямбурггаздобыча, ООО |
 |
| Показатели деятельности
|
| Собственное имущество на 30.06.2010 |
318173147 (тыс. руб.) |
|
| Имущество для ОУД на 30.06.2010 |
33350893 (тыс. руб.) |
|
| Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010 |
360000 (тыс. руб.) |
|
|
| Обязательное пенсионное страхование
|
|
| Пенсионные накопления на 30.06.2010 |
7 797 886 (тыс. руб.) |
|
| Доходность пенс. накоплений на 31.12.2009 |
22.60 (%) |
|
| Количество застрахованных лиц на 30.06.2010 |
229717 (чел.) |
|
|
| Негосударственное пенсионное обеспечение
|
|
| Пенсионные резервы на 30.06.2010 |
276613272 (тыс. руб.) |
|
| Кол-во участников на 30.06.2010 |
199587 (человек) |
|
| Получают пенсию на 30.06.2010 |
83752 (человек) |
|
| Пенсионные выплаты на 30.06.2010 * |
3263526 (тыс. руб.) |
|
* Накопительным итогом с начала года
Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.
| Дата
|
Значение
|
| 30.06.2010 |
276613272 тыс. руб. |
| 31.03.2010 |
275457890 тыс. руб. |
| 31.12.2009 |
27366483 тыс. руб. |
| 30.09.2009 |
244058181 тыс. руб. |
| 30.06.2009 |
236804564 тыс. руб. |
| 31.03.2009 |
233424891 тыс. руб. |
| 31.12.2008 |
232846430 тыс. руб. |
| 30.09.2008 |
275472949 тыс. руб. |
| 30.06.2008 |
272766921,1 тыс. руб. |
| 31.03.2008 |
267610713 тыс. руб. |
|
Просмотрев полученные данные о сумме пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда Газфонд, можно заметить, что значения в 2010 г. примерно совпадают со значениями в 2008 г. Лишь в 2009г. эта сумма незначительно сократилась, но уже в 2010 г. стремительно поднялась.
|
5.НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РЕГИОНФОНД, НПФ
| Информация по НПФ РЕГИОНФОНД
|
| Название |
НПФ РЕГИОНФОНД |
| № лицензии |
334/2 |
| Дата выдачи лицензии |
15.03.07 |
| Срок действия лицензии |
бессрочная |
| Управление накопительной частью пенсий |
да |
| Рейтинги |
| - НРА |
A+ (высокая надежность - первый уровень) |
Адрес: 400131, г. Волгоград.
| Правила фонда:
|
| Пенсионные правила |
| Страховые правила |
| Показатели деятельности
|
| Собственное имущество на 30.06.2010 |
7021360 (тыс. руб.) |
|
| Имущество для ОУД на 30.06.2010 |
2126270 (тыс. руб.) |
|
| Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010 |
30800 (тыс. руб.) |
|
|
| Обязательное пенсионное страхование
|
|
| Пенсионные накопления на 30.06.2010 |
1 294 540 (тыс. руб.) |
|
| Доходность пенс. накоплений на 31.12.2009 |
15.50 (%) |
|
| Количество застрахованных лиц на 30.06.2010 |
136182 (чел.) |
|
|
| Негосударственное пенсионное обеспечение
|
|
| Пенсионные резервы на 30.06.2010 |
3569755 (тыс. руб.) |
|
| Кол-во участников на 30.06.2010 |
15296 (человек) |
|
| Получают пенсию на 30.06.2010 |
2336 (человек) |
|
| Пенсионные выплаты на 30.06.2010 * |
90937 (тыс. руб.) |
|
* Накопительным итогом с начала года
Пенсионные резервы (тыс. руб.) 2008-2010 г.
| Дата
|
Значение
|
| 30.06.2010 |
2539755 тыс. руб. |
| 31.03.2010 |
3498499 тыс. руб. |
| 31.12.2009 |
3459865 тыс. руб. |
| 30.09.2009 |
3556847 тыс. руб. |
| 30.06.2009 |
3492080 тыс. руб. |
| 31.03.2009 |
3371528 тыс. руб. |
| 31.12.2008 |
3302895 тыс. руб. |
| 30.09.2008 |
3938071 тыс. руб. |
| 30.06.2008 |
3942591 тыс. руб. |
| 31.03.2008 |
3940454 тыс. руб. |
Из показателей представленной таблицы мы наблюдаем спад объемов пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда Регионфонд в период с 2008 по 2010 г.: в 2008 г. эта сумма составляла -3940454 тыс. руб., а в 2010 г.- 2539755 тыс. руб. Наблюдаем значительное снижение.
Заключение
Негосударственные пенсионные фонды имеют большое значение в нашей жизни. Выбирая негосударственный пенсионный фонд, мы выбираем партнера на много лет вперед и, именно по этому, следует подойти к этому выбору ответственно.
Изучив определенную информацию о негосударственных пенсионных фондах г. Волгограда и получив данные о их деятельности, в том числе :
Показатели деятельности:
| Показатели деятельности: |
НПФ Империя |
НПФ Волгоград АСКО-ФОНД |
НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ |
НПФ ГАЗФОНД |
НПФ РЕГИОНФОНД |
| Собственное имущество НА 30.06.2010 |
448186,8 тыс.руб. |
- |
130716173,2 тыс.руб. |
318173147 тыс. руб. |
7021360 тыс. руб. |
| Имущество для ОУД на 30.06.2010 |
61858,2 тыс.руб. |
- |
12827237,2 тыс.руб. |
33350893 тыс. руб. |
2126270 тыс. руб. |
| Совокупный вклад Учредителей на 30.06.2010 |
43400 тыс. руб. |
- |
12340981,3 тыс. руб. |
360000 тыс. руб. |
30800 тыс. руб. |
Из данной таблицы можно сделать следующие выводы: По всем показателям деятельности абсолютным лидером является негосударственный пенсионный фонд ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, так как все значения являются максимальными: собственное имущество(130716173,2 тыс.руб.) ,имущество для ОУД(12827237,2 тыс.руб.), а также совокупный вклад учредителей(12340981,3 тыс. руб.) по сравнению с показателями других (в моем случае четырех )НПФ.
Теперь мы рассмотрим показатели пенсионных резервов(на 30.06.2010 г.), выбранных негосударственных пенсионных фондов:
1.НПФ ИМПЕРИЯ -363869,8 тыс. руб.
2. НПФ Волгоград АСКО-ФОНД – 19988 тыс. руб.
3. НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ -130716173,2 тыс. руб.
4. НПФ ГАЗФОНД -276613272 тыс. руб.
5.НПФРЕГИОНФОНД -2539755 тыс. руб.
Анализируя полученные данные видно, что лидером по объему пенсионных резервов является НПФ ГАЗФОНД (276613272 тыс. руб.) Таким образом являясь лучшим по данному критерию.
В итого, мне необходимо выбрать самый лучший, надежный негосударственный пенсионный фонд г. Волгограда. Из полученных данных я рассматриваю два варианта: НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ И НПФ ГАЗФОНД. Именно эти два НПФ являются лидерами, среди выбранных и имеют примерно одинаковые показатели. Но в силу того, что не так давно в г. Волгограде21 Октября, 17:20 (мск) были выявлены факты о мошенничестве в НПФ ЛУКОЙЛ –ГАРАНТ:
Прокуратурой Дзержинского района Волгограда в ходе проверки выявлены фальшивые подписи на заявлениях и договорах лиц, которые якобы пожелали перевести накопительную часть пенсии из пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд.
Как сообщает пресс-служба областной прокуратуры, два представителя негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «ЛУКОЙЛ-гарант» в своих отчетах работе предоставляли заявления и договора от лиц, якобы изъявивших желание о переводе средств накопительной части своей трудовой пенсии из ПФ РФ в НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант». За это представители получали от НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант» агентское вознаграждение. Однако, как установила прокуратура, сами «заявители» документы не подписывали и своего желания о переводе накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд не выражали.
Установлено 10 таких случаев. В УВД г. Волгограда возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество) и ч. 3 ст. 327 УК РФ (подделка официального документа).
Просмотрев данную информацию, узнав такой факт о мошенничестве я сделала свой окончательный выбор в пользу НПФ ГАЗФОНД.
И своим родителям, родственникам посоветую сделать правильный выбор, а именно НПФ ГАЗФОНД.
3
|
