Банк рефератов содержит более 364 тысяч рефератов, курсовых и дипломных работ, шпаргалок и докладов по различным дисциплинам: истории, психологии, экономике, менеджменту, философии, праву, экологии. А также изложения, сочинения по литературе, отчеты по практике, топики по английскому.
Полнотекстовый поиск
Всего работ:
364139
Теги названий
Разделы
Авиация и космонавтика (304)
Административное право (123)
Арбитражный процесс (23)
Архитектура (113)
Астрология (4)
Астрономия (4814)
Банковское дело (5227)
Безопасность жизнедеятельности (2616)
Биографии (3423)
Биология (4214)
Биология и химия (1518)
Биржевое дело (68)
Ботаника и сельское хоз-во (2836)
Бухгалтерский учет и аудит (8269)
Валютные отношения (50)
Ветеринария (50)
Военная кафедра (762)
ГДЗ (2)
География (5275)
Геодезия (30)
Геология (1222)
Геополитика (43)
Государство и право (20403)
Гражданское право и процесс (465)
Делопроизводство (19)
Деньги и кредит (108)
ЕГЭ (173)
Естествознание (96)
Журналистика (899)
ЗНО (54)
Зоология (34)
Издательское дело и полиграфия (476)
Инвестиции (106)
Иностранный язык (62791)
Информатика (3562)
Информатика, программирование (6444)
Исторические личности (2165)
История (21319)
История техники (766)
Кибернетика (64)
Коммуникации и связь (3145)
Компьютерные науки (60)
Косметология (17)
Краеведение и этнография (588)
Краткое содержание произведений (1000)
Криминалистика (106)
Криминология (48)
Криптология (3)
Кулинария (1167)
Культура и искусство (8485)
Культурология (537)
Литература : зарубежная (2044)
Литература и русский язык (11657)
Логика (532)
Логистика (21)
Маркетинг (7985)
Математика (3721)
Медицина, здоровье (10549)
Медицинские науки (88)
Международное публичное право (58)
Международное частное право (36)
Международные отношения (2257)
Менеджмент (12491)
Металлургия (91)
Москвоведение (797)
Музыка (1338)
Муниципальное право (24)
Налоги, налогообложение (214)
Наука и техника (1141)
Начертательная геометрия (3)
Оккультизм и уфология (8)
Остальные рефераты (21692)
Педагогика (7850)
Политология (3801)
Право (682)
Право, юриспруденция (2881)
Предпринимательство (475)
Прикладные науки (1)
Промышленность, производство (7100)
Психология (8692)
психология, педагогика (4121)
Радиоэлектроника (443)
Реклама (952)
Религия и мифология (2967)
Риторика (23)
Сексология (748)
Социология (4876)
Статистика (95)
Страхование (107)
Строительные науки (7)
Строительство (2004)
Схемотехника (15)
Таможенная система (663)
Теория государства и права (240)
Теория организации (39)
Теплотехника (25)
Технология (624)
Товароведение (16)
Транспорт (2652)
Трудовое право (136)
Туризм (90)
Уголовное право и процесс (406)
Управление (95)
Управленческие науки (24)
Физика (3462)
Физкультура и спорт (4482)
Философия (7216)
Финансовые науки (4592)
Финансы (5386)
Фотография (3)
Химия (2244)
Хозяйственное право (23)
Цифровые устройства (29)
Экологическое право (35)
Экология (4517)
Экономика (20644)
Экономико-математическое моделирование (666)
Экономическая география (119)
Экономическая теория (2573)
Этика (889)
Юриспруденция (288)
Языковедение (148)
Языкознание, филология (1140)

Реферат: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

Название: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні
Раздел: Рефераты по экономике
Тип: реферат Добавлен 03:36:51 23 августа 2005 Похожие работы
Просмотров: 156 Комментариев: 23 Оценило: 4 человек Средний балл: 5 Оценка: неизвестно     Скачать

ÒÅÌÀ: ÊÐÅÄÈÒÍÀ ÑÈÑÒÅÌÀ ÊÎÌÅÐÖ²ÉÍÈÕ ÁÀÍʲÂ

 ÍÀËÀÃÎÄÆÅÍͲ ÏËÀÒ²ÆÍÎÃÎ ²

ÐÎÇÐÀÕÓÍÊÎÂÎÃÎ ÌÅÕÀͲÇÌÓ Â ÓÊÐÀ¯Í².

1.Åêîíîì³÷íà ñóòü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.

1.1. Îñíîâí³ ìåòîäîëîã³÷í³ ï³äõîäè àíàë³çó ñóòíîñò³ áàíêó.

1.2. Îñíîâè ïîáóäîâè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè:

à) õàðàêòåðèñòèêà ³ ôóíêö³¿ öåíòðàëüíîãî áàíêó;

á) ñïåöèô³êà ðîçâèòêó êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

2.Âïëèâ ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè áàíê³â íà ðîçâèòîê åêîíîì³êè Óêðà¿íè.

2.1. ijÿëüí³ñòü áàíê³â íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè.

3.

3.1. Ôóíêö³îíóâàííÿ áàíê³â Òåðíîï³ëüùèíè (Çàõ³äíî¿ Óêðà¿íè) â óìîâàõ êðèçîâî¿ åêîíîì³êè òà ¿õ ñïðèÿííÿ ðîçâèòêó ãîñïîäàðñüêèõ â³äíîñèí ó ñòàíîâëåíí³³ íîâî¿ åêîíîì³êè Óêðà¿íè.

3.2. Ïðî ïåðñïåêòèâè òà îñíîâí³ øëÿõè âäîñêîíàëåííÿ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè â íàëàãîäæåíí³ ïëàò³æíîãî ³ ðîçðàõóíêîâîãî ìåõàí³çìó â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè.

ÂÑÒÓÏ.

Åôåêòèâíà íàö³îíàëüíà åêîíîì³êà - ãàðàíò³ÿ íåçàëåæíîñò³ äåðжàâè. Âîíà âèìàãຠêîìïëåêñíèõ ïðîãðàì åêîíîì³÷íèõ ðåôîðì, ðåàëüíèõ ãàðàíò³é íåâ³äõèëüíîñò³ ïåðåõîäó â³ä àäì³í³ñòðàòèâíî-ãîñïîäàðñüêèõ ìåòîä³â êåð³âíèöòâà äî ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè.

Çíà÷íà ðîëü â åêîíîì³÷íèõ ðåôîðìàõ íàëåæèòü åôåêòèâí³é ô³íàíñîâ³é òà ãðîøîâî-кðåäèòí³é ïîë³òèö³.  ñóêóïíîñò³ ç íàïðÿìîì ââåäåííÿ âëàñíî¿ ãðîøîâî¿ îäèíèö³ ³ ñèñòåìè ãðîøîâîãî îá³ãó, ñêîðî÷åííÿ áþäæåòíîãî äåô³öèòó, ïîë³ïøåííÿ ïîäàòêîâîãî ðåãóëþâàííÿ еêîíîì³êè âàæëèâå ì³ñöå â îçäîðîâëåíí³ åêîíîì³êè çàéìຠðåôîðìà áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè. Áàíê³âñüê³ ðåôîðìè ñêëàäàþòüñÿ ³ç çì³íè ñòðóêòóðè êðåäèòíîãî îá³ãó, ùî ïðèâåäå äî íîâèõ ôîðì íàäàííÿ êðåäèò³â òà ¿õ â³ëüíîãî ïðîäàæó ï³äïðèºìñòâàì, à òàêîæ ãðîìàäÿíàì áåç ïîñåðåäíèöòâà öåíòðàëüíîãî áàíêó.

Õàðàêòåðíîþ îçíàêîþ ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè º âèñîêîðîçâèíóòà ³ ðîçãàëóæåíà ô³íàíñîâà áàíê³âñüêà ñèñòåìà. ×åðåç íå¿ çä³éñíþºòüñÿ ïðîöåñ àêóìóëÿö³¿ ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â ñóñï³ëüñòâà ³ çàáåçïå÷óºòüñÿ ³õ íàéåôåêòèâí³øå ³ ðàö³îíàëüíå âèêîðèñòàííÿ. Çâ³äñè ïîõîäèòü ³ ïðîâ³äíà ðîëü ð³çíîìàí³òíèõ ô³íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â (íàñàìïåðåä, áàíê³â) ó ñóñï³ëüñòâ³.

Ðåàêö³þ íà ñèòóàö³þ, ùî ñêëàëàñü â êðåäèòí³é ñôåð³ íà ñòàðò³ ðèíêîâèõ ðåôîðì â Óêðà¿í³, ñòàëà ïîÿâà íåçàëåæíèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Ñïåðøó âîíè ñòâîðþâàëèñÿ íà àêö³îíåðíèõ ÷è êîîïåðàòèâíèõ çàñàäàõ ï³äïðèºìñòâàìè òè ³íøèìè ñòðóêòóðàìè îäíîãî â³äîìñòâà ÷è ãàëóç³. Òàê ç'ÿâèëèñÿ àêö³îíåðíî-êîìåðö³éí³ áàíêè Óêðëåãáàíê (1989 ð.), Óêðáóäáàíê (1989 ð.), Êè¿âêîìáóäáàíê (1990 ð.). Îäíî÷àñíî îðãàí³çîâóâàëèñü ðåã³îíàëüí³ êîìåðö³éí³ áàíêè áàãàòîãàëóçåâîãî ³ âóçüêîôóíêö³îíàëüíîãî ïðèçíà÷åííÿ - òàê³, ÿê ˳ñáàíê, "Êàðïàòè", Äîíâóãëåêîìáàíê, Äîíáàñáàíê, Àçîâáàíê. ϳä тèñêîì öèõ ïðîöåñ³â çìóøåí³ áóëè ïåðåáóäóâàòèñÿ ³ ïðîâ³äí³ áàíêè-ìîíîïîë³ñòè íà ãðîøîâîìó ðèíêó. Âîíè çì³íèëè ñâ³é ñòàòóñ íà àêö³îíåðí³ òà ïåðéøëè ïåðåâàæíî íà êîìåðö³éí³ çàñàäè: Àãðîïðîìáàíê "Óêðà¿íà" ÀÊ, ÀÊ "Óêðñîöáàíê" òà àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé Ïðîì³íâåñòáàíê. Âèð³øàëüíèì êðîêîì ó ïåðåáóäîâ³ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè ñòàëî ïðèéíÿòòÿ â áåðåçí³ 1991 ðîêó Âåðõîâíîþ Ðàäîþ Óêðàїíè Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü".

Ìåòà ö³є¿ ðîáîòè - äàòè âèçíà÷åííÿ áàíêó ÿê óí³êàëüíîãî ÿâèùà åêîíîì³÷íîãî æèòòÿ, ïðîàíàë³çóâàòè ñòðóêòóðó áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, ÿêà âèêîíóº ôóíêö³¿ "êðîâåíîñíî¿ ñèñòåìè" åêîíîì³êè, äàòè îö³íêó ä³ÿëüíîñò³ óêðà¿íñüêèõ áàíê³â íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó çà 1993 ð³ê òà ¿õ âïëèâó íà ôîðìóâàííÿ ðèíêîâî¿ ñîö³àëüíî-îð³ºíòîâàíî¿ åêîíîì³êè â Óêðаí³, ïîêàçàòè ïåðñïåêòèâè ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè.

1 . Åêîíîì³÷íà ñóòü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.

1. 2. Îñíîâí³ ìåòîäîëîã³÷í³ ï³äõîäè àíàë³çó ñóòíîñò³ áàíêó.

Ïåðøèé áàíê ó ñó÷àñíîìó éîãî ðîçóì³íí³ âèíèê â ²òà볿 ó 1407 ðîö³ (Banca di San Ucorgio) â Ãåíó¿. Äæåðåëà ñó÷àñíî¿ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè òðåáà øóêàòè ó ä³ÿëüíîñò³ ñåðåäíüîâ³÷íèõ ì³íÿë ϳâí³÷íî¿ ²òà볿.

Ïèòàííÿ ïðî òå, ùî òàêå áàíê, íå º òàêèì ïðîñòèì, ÿê öå çäàºòüñÿ íà ïåðøèé ïîãëÿä. Êàæóòü, ùî áàíê - öå ñõîâèùå ãðîøåé.

Ðàçîì ç òèì, òàêå æèòòºâå òëóìà÷åííÿ áàíêó íå ò³ëüêè íå ðîçêðèâຠéîãî ñóò³, à é ïðèõîâóº éîãî ä³éñíå ïðèçíà÷åííÿ â íàðîäíîìó ãîñïîäàðñòâ³. Ùå á³ëüø óñêëàäíþº ñïðàâó ñàìå òåðì³íîëîã³÷íå çíà÷åííÿ ñëîâà áàíê ("áàíêî" - ëàâà, íà ÿê³é çä³éñíþþòü ãðîøîâ³ òà êðåäèòí³ îïåðàö³¿), à òàêîæ òàê³ ñó÷àñí³ âèðàçè, ÿê áàíê äàíèõ, áàíê ðîñëèí, êíèæêîâèé áàíê, ÿê³ äî áàíêó, ÿê òàêîâîãî, íå ìàþòü í³ÿêîãî â³äíîøåííÿ.

 ñó÷àñíîìó ñóñï³ëüñòâ³ áàíêè çàéìàþòüñÿ ñàìèìè ð³çíîìàí³òíèìè âèäàìè îïåðàö³é. Âîíè íå ò³ëüêè îðãàí³çîâóþòü ãðîøîâèé îá³ã òà êðåäèòí³ â³äíîñèíè, ÷åðåç íèõ çä³éñíþþòüñÿ ô³íàíñóâàííÿ íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà, ñòðàõîâ³ îïåðàö³¿, êóïëÿ - ïðîäàæ ö³ííèõ ïàïåð³â, à â äå ÿêèõ âèïàäêàõ ïîñåðåäíåöüê³ óãîäè òà óïðàâë³ííÿ ìàéíîì. Êðåäèòí³ óñòàíîâè âèñòóïâàþòü â ÿêîñò³ êîíñóëüòàíò³â, ïðèéìàþòü ó÷àñòü â îáãîâîðåíí³ íàðîäîãîñïîäàðñüêèõ ïðîãðàì, âåäóòü ñòàòèñòèêó, ìàþòü ñâî¿ ï³äñîáí³ ï³äïðèºìñòâà.

Ïåðåä òèì, ÿê â³äïîâ³ñòè íà ïèòàííÿ ïðî ñóòü áàíêó, âàæëèâî âèçíà÷èòè, ÿê³ ïðè öüîìó ñòàâëÿòüñÿ çàâäàííÿ. ϳçíàííÿ ñóò³ áàíêó ÿê áóäü-ÿêîãî ÿâèùà âèìàãຠâ³äïîâ³ä³ íå íà ïèòàííÿ ïðî òå, ÷èì â³í çàéìàºòüñÿ, ÿê³ îïåðàö³¿ âèêîíóþòüñÿ аáî âèêîíóâàâ â ïðîöåññ³ ñâîãî ³ñòîðè÷íîãî ðîçâèòêó, à ïðî òå, ÿê³ âîíè ìàþòü ÿêîñò³, ùî º ôîðìîþ ïðîÿâó ñóòíîñò³ áàíêó, ÿêà éîãî ñïåöèô³êà, â ÷îìó çàêëþ÷àºòüñÿ éîãî îñíîâà, ÿêà âíóòð³øíÿ ñòðóêòóðà áàíêó òà ÿê³ îïåðàö³¿, ùî âèïëèâàþòü ç éîãî ñóò³, áàíê ïåðåâàæíî ïîâèíåí âèêîíóâàòè. Îòæå, àíàë³ç ñóò³ áàíêó âèìàãຠäîñë³äæóâàííÿ íå âèïàäêîâî¿ ãðóïè ïèòàíü, ÿê³ õàðàêòåðèçóþòü áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü, à â³äïîâ³ä³ íà êîíêðåòí³ çàïèòàííÿ, ÿê³ ñòàâëÿòüñÿ ìåòîäîëî㳺þ. Áåç äîòðèìàíÿ öèõ âèìîã ïèòàííÿ ïðî ñóòü áàíêó ìîæå âòðàòèòè ñâîþ ö³ëüîâó íàïðàâëåíí³ñòü, ïåðåòâîðèòè àíàë³ç â пóñòèé îïèñ îïåðàö³é, ÿê³ âèêîíóþòüñÿ áàíêîì, ÿê³ ïðè âñ³é ¿õ âàæëèâîñò³ íå ç'ÿñîâóþòü öåíòðàëüíîãî ïèòàííÿ ïðî òå, ç ÷îãî ñêëàäàºòüñÿ ä³éñíà ñóòí³ñòü áàíêó.

Áàíê ÿê óñòàíîâà àáî îðãàí³çàö³ÿ. Íàéá³ëüø ìàñîâèì óÿâëåííÿì ïðî áàíê º éîãî âèçíà÷åííÿ ÿê óñòàíîâè, ÿê îðãàí³çàö³¿. "Áàíê³âñüê³ óñòàíîâè òà îðãàí³çàö³¿" - íàéá³ëüø ïîïóëÿðíèé òåðì³í, éîãî ìîæíà çóñòð³òè ïîâñþäè ÿê ó ñåðéîçí³é, íàóêîâ³é, òàê ³ â ó÷áîâ³é ë³òåðàòóð³, ó áàíê³âñüêîìó çàêîíîäàâñòâ³, áàíê³âñüêèõ äîêóìåíòàõ òà ïåð³îäè÷í³é ë³òåðàòóð³. Íå ñë³ä çàáóâàòè, ùî "îðãàí³çàö³ÿ" ÿâëÿº ñîáîþ ïåâíó ³ âèçíà÷åíó ñóêóïí³ñòü ëþäåé. "Îðãàí³çàö³ÿ (ôðàíö. organisation, â³ä ï³çäíîëàò. organiso - ðîáëþ ñòðóíêîâèä, âëàøòîâóþ)... Îá'ºäíàííÿ ëþäåé, ÿê³ ä³þòü íà îñíîâ³ ïðàâèë òà ïðîöåäóð". Ùî öå çà îá'ºäíàííÿ, ÷èì âîíî çàéìàºòüñÿ ó â³äïîâ³äíîñò³ ³ çà ñâî¿ìè ïðàâèëàìè - âñå öå ñòîñîâíî áàíêó ÿê óñòàíîâè îðãàí³çàö³¿ çàëèøàºòüñÿ ïðèõîâàíèì. Ñë³ä â³äì³òèòè, ùî áàíê õî÷à ³ âèêîíóº ñóñï³ëüíó ì³ñ³þ, ñóñï³ëüíà îðãàí³çàö³ÿ, â³í ³ñòîðè÷íî áóâ ñïðàâîþ ïðèâàòíî¿ îñîáè ³ ëèøå ïîò³ì, ³ç ðîçâèòêîì áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè, îñîáëèâî â ñó÷àñíèõ óìîâàõ ãîñïîäàðþâàííÿ, ïåðåòâîðèâñÿ ó âåëèê³, ñåðåäí³ òà ìàë³ îá'ºäíàííÿ.

 óÿвëåíí³ ïðî áàíê ÿê óñòàíîâó â³í àñîö³þºòüñÿ ³ç ñëóæáîâîþ êîíòîðîþ, ³ç àïàðàòîì óïðàâë³ííÿ. Øèðîêî ðîçïîâñþäæåíà äóìêà, ùî ñîö³àë³ñòè÷í³ áàíêèñôîðìóâàëèñü ÿê îðãàíè åêîíîì³÷íîãî óïðàâë³ííÿ.  ÑÐÑÐ, ÿê ³ â ³íøèõ ñîö³àë³ñòè÷íèõ êðà¿íàõ, íà ïðîòÿç³ äåê³ëüêà äåñÿòåë³òü ³ñíóâàëè áàíêè ò³ëüêè äåðæàâíîãî ïîõîäæåííÿ. Ïî-ñïðàâæíüîìó, áàíê ñòàâ ÷àñòèíîþ äåðæàâíîãî àïàðàòó óïðàâë³ííÿ, êîíòðîëþ çà ä³ÿëüí³ñòþ ãîñïîäàðñòâà.  ïåð³îä çàñèëëÿ àäì³í³ñòðàòèâíî-êîìàíäíèõ ìåòîä³â óïðàâë³ííÿ çðîùóâàííÿ äåðæàâíîãî àïàðàòó ç áàíê³âñüêèì àïàðàòîì áàíê íàãàäóâàâ åëåìåíò íàäáóäîâè. Êðåäèòóâàííÿ çä³éñíþâàëîñü íà îñíîâ³íîðìàòèâíîãî, äèðåêòèâíîãî ðîçïîä³ëó ðåñóðñ³â çâåðõó, áåçãîò³âêîâ³ ðîçðàõóíêè ìàëè äèðåêòèâíèé õàðàêòåð, ïðèíöèï "îäèí áàíê äëÿ ê볺íòà" íå äàâàâ îñíîâè äëÿ ðîçâèòêó êîìåðö³éíèõ â³äíîñèí ó áàíê³âñüê³é ñôåð³.  öèõ óìîâàõ íàìàãàííÿ îá'ÿâèòè êîëèøí³ íàø³ áàíêè áàçèñîì ìàëè øòó÷íèé õàðàêòåð; äëÿ öüîãî íåîáõ³äíà áóëà ðàäèêàëüíà ëîìêà ¿õ çâ'ÿçê³âç ê볺íòàìè, ðîçâèòîê êîìåðö³éíèõ, à íå äèðåêòèâíèõ â³äíîñèí ì³æ íèìè. Ò³ëüêè çàâäÿêè öüîìó â³äíîøåííÿ ì³æ áàíêîì òà ï³äïðèºìñòâàìè íàáóâàþòü ñïðàâæí³é åêîíîì³÷íèé õàðàêòåð, à áàíê ñòຠáàçèñîì.

Áàíê ÿê ï³äïðèºìñòâî. Ëîã³÷íîþ º òðàêòîâêà ñóò³ áàíêó íå ÿê îðãàí³çàö³¿ àáî óñòàíîâè, à ÿê ï³äïðèºìñòâà. Ñàìå òàê â³í õàðàêòåðèçóºòüñÿ â äåÿêèõ ðàäÿíñüêèõ ïóáë³êàö³ÿõ. Áàíê âèçíà÷àºòüñÿ íå ÿê ï³äïðèºìñòâî âçàãàë³, à ÿê êàï³òàë³ñòè÷íå ï³äïðèºìñòâî, íå ïðîñòî áàíê, à êàï³òàë³ñòè÷íèé áàíê. Âèçíà÷åííÿ áàíêó ÿê êàï³òàë³ñòè÷íîãî ï³äïðèºìñòâà, ïî-ïåðøå, âèçíà÷èëî áàíê ÿê ÿâèùå ò³ëüêè êàï³òàë³ñòè÷íîãî ãîñïîäàðñòâà, ùî íå â³äïîâ³äຠ³ñòîðè÷íîìó ïðîöåñó (âîíè ³ñíóâàëè ïðè ôåîäàë³çì³); ïî-äðóãå, ãîâîðèëî ïðî íåìîæëèâ³ñòü éîãî ³ñíóâàííÿ íà íàñòóïíèõ åòàïàõ ñóñï³ëüíîãî ðîçâèòêó. Ñàìå äî öüîãî âèñíîâêó ïðèõîäèëî áàãàòî åêîíîì³ñò³â ó ïåðåõ³äíèé ïåð³îä â³ä êàï³òàë³çìó äî ñîö³àë³çìó, êîëè ïðîãîëîøóâàëè áàíêè ñâîºð³äíèì íå-áàíêîì, à ðàäèêàëüíî â³äì³ííèì â³ä êàï³òàë³ñòè÷íîãî áàíêó.

ßê ³ áóäü-ÿêå ï³äïðèºìñòâî, áàíê º ñàìîñò³éíî ãîñïîäàðþþ÷èì ñóá'ºêòîì, ìຠïðàâà þðèäè÷íî¿ îñîáè, âèðîáëÿº òà ðåàë³çóº ïðîäóêò, âèêîíóº ïîñëóãè, 䳺 íà ïðèíöèïàõ ãîñïðîçðàõóíêó.

Ìàëî ÷èì â³äð³çíÿþòüñÿ ³ çàâäàííÿ áàíêó ÿê ï³äïðèºìñòâà - â³í âèð³øóº ïèòàííÿ, ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ³ç çàäîâîëåííÿì ñóñï³ëüíèõ ïîòðåáó ñâîºìó ïðîäóêò³ òà ïîñëóãàõ, ³ç ðåàë³çàö³ºþ íà îñíîâ³ îòðèìàíîãî ïðèáóòêó ñîö³àëüíèõ òà åêîíîì³÷íèõ ³íòåðåñ³â ÿê ÷ëåí³â éîãî êîëåêòèâó, òàê ³ ³íòåðåñ³â âëàñíèêà ìàéíà áàíêó. Áàíê ìîæå çä³éñíþâàòè áóäü-ÿê³ âèäè ãîñïîäàðñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³, ÿêùî âîíè íå ñóïåðå÷àòü çàêîíàì êðà¿íè òà âèïëèâàþòü ³ç Ñòàòóòó áàíêó. ßê ³ áóäü-ÿêå ï³äïðèºìñòâî, áàíê ïîâèíåí ìàòè ñïåö³àëüíèé äîçâ³ë (ë³öåíç³þ).

Áàíê ÿê òîðã³âåëüíå ï³äïðèºìñòâî. Ðàçîì ç òèì áàíê ÿê ï³äïðèºìñòâî ìຠñâîþ ñïåöèô³êó, éîãî ä³ÿëüí³ñòü â³äð³çíÿºòüñÿ â³ä ä³ÿëüíîñò³ ³íøèõ ï³äïðèºìñòâ. Ö³ â³äì³ííîñò³ ñêëàäàþòüñÿ ç íàñòóïíîãî.

Ïåðø çà âñå, áàíêè íà â³äì³íó â³ä ïðîìèñëîâîñò³ ñ³ëüñüêîãî ãîñïîäàðñòâà, áóä³âíèöòâà, òðàíñïîðòó ³ çâ'ÿçêó ä³þòü ó ñôåð³ îáì³íó, à íå âèðîáíèöòâà. Öÿ îáñòàâèíà äàº, îäíàê, ï³äñòàâó äåÿêèì àâòîðàì ðàõóâàòè, ùî áàíê - öå òîðã³âåëüíå ï³äïðèºìñòâî. Àñîö³àö³¿ áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ç òîðã³âëåþ íå âèïàäêîâ³. Áàíêè ä³éñíî ÿê áè "êóïóþòü" ðåñóðñè, "ïðîäàþòü", ôóíêö³îíóþòü ó ñôåð³ ïåðåðîçïîä³ëó, ñïðèÿþòü îáì³íó òîâàðàìè. Áàíêè ìàþòü ñâî¿õ "ïðîäàâö³â", ñõîâèùà, îñîáëèâèé "òîâàðíèé çàïàñ", ¿õ ä³ÿëüí³ñòü â áàãàòüîõ âèïàäêàõ çàëåæèòü â³ä îá³ãîâîñò³. Íà öüîìó ñõîæ³ñòü ì³æ áàíêîì ³ ñôåðîþ òîðã³âë³ â îñíîâíîìó çàê³í÷óºòüñÿ.

Á³ëüøå òîãî, ñõîæ³ñòü ìຠçîâí³øí³é õàðàêòåð, òîìó ùî áàíê òîðãóº íå òîâàðàìè, à îñîáëèâèì ïðîäóêòîì. ³äîì³, íàïðèêëàä, òàê³ îïåðàö³¿, ÿê³ áàíêè çä³éñíþþòü ç îáì³íîì (êóï³âëåþ-ïðîäàæåì) âàëþò íà ãðîøîâîìó ðèíêó, êîëè âàëþ-

òà îäí³º¿ êðà¿íè (à òàêîæ çîëîòî) ïîêóïàºòüñÿ ÷и ïðîäаºтüáñÿ çà âèçíà÷íãèì êóðñîì, ïî âèçíà÷åí³é ö³í³. Îáñëóãîâóþ÷è çîâí³øíüîåêîíîì³÷íó ä³ÿëüí³ñòü, äàí³

îïåðàö³¿, îñîáëèâî â áàíêàõ, ÿê³ çàéíÿò³ îáñëóãîâóâàííÿì çîâí³øíüî¿ òîðã³âë³, ïîðÿä ç êóï³âëåþ-ïðîäàæåì àêö³é, îáë³ãàö³é, ìîæóòü çàéìàòè çíà÷íó ïèòîìó âàãó, ôîðìóâàòè âàæëèâó ÷àñòèíó áàíê³âñüêîãî ïðèáóòêó. Ðàçîì ç òèì áàíê³âñüêà "òîðã³âëÿ" ñêëàäàºòüñÿ íå ñò³ëüêè âíàñë³äîê öüîãî, à â ðåçóëüòàò³ "òîðã³âë³" êðåäèòîì, êîëè áàíêè "êóïóþòü" ðåñóðñè, ïëàòÿòü çà çàëó÷åí³ êîøòè, ÿê³ ðîçì³ùóþòü ï³äïðèºìñòâà, íàñåëåííÿ íà áàíê³âñüê³ ðàõóíêè, ó âíåñêè, ³ "ïðîäàþòü" ¿õ ïîçè÷àëüíèêàì. ³äì³íí³ñòü â³ä òîðã³âë³ òóò ñóòòºâà: ïðè òîðã³âë³ òîâàð çì³íþº ñâîãî âëàñíèêà, â³ääàëÿºòüñÿ â³ä ïðîäàâöÿ äî ïîêóïöÿ, ïðè êðåäèòóâàíí³ - âëàñíèê ïîçè÷àºìî¿ âàðòîñò³ çàëèøàºòüñÿ òèì ñàìèì.

гçíèöÿ â òîìó, ùî ïðè òîðã³âåëüí³é óãîä³ ïðîäàâåöü îäåðæóº åêâ³âàëåíò ñâîãî òîâàðó - ãðîø³, ïðè ïîçèö³ êðåäèòîðó ïîâåðòàºòüñÿ íå ò³ëüêè ïî÷àòêîâà âàðò³ñòü ïîçèêè, àëå ³ íàäáàâêà äîíå¿ ó âèãëÿä³ ïîçè÷êîâîãî ïðîöåíòó.

Ôóíêö³îíóâàííÿ áàíêó ó ñôåð³ îáì³íó ïîðîäæóº ùå é ³íø³ óÿâëåííÿ ïðî éîãî ñóòí³ñòü. Íåð³äêî áàíê õàðàêòåðèçóºòüñÿ ÿê ïîñåðåäíèöüêà îðãàí³çàö³ÿ. Îñíîâîþ äëÿ öüîãî º îñîáëèâå ïåðåëèâàííÿ ðåñóðñ³â, ÿê³ òèì÷àñîâî îñ³äàþòü ó îäíèõ ³ âèìàãàþòü çàñòîñóâàííÿ ó ³íøèõ.

Îñîáëèâ³ñòü ñèòóàö³¿ ïðè öüîìó ñêëàäàºòüñÿ ç òîãî, ùî êðåäèòîð, ÿêèé ìຠïåâíó ÷àñòèíó ðåñóðñ³â, áàæຠïðè â³äïîâ³äíèõ ãàðàíò³ÿõ, íà êîíêðåòíèé òåðì³í, ï³ä ïðîöåíò â³ääàòè ¿¿ ³íøîìó êîíòðàãåíòó-ïîçè÷àëüíèêó. ²íòåðåñè êðåäèòîðà, îäíàê, ïîâèíí³ ñï³âïàäàòè ç ³íòåðåñàìè ïîçè÷àëüíèêà. Çâè÷àéíî, â ñó÷àñíîìó ãðîøîâîìó ãîñïîäàðñòâ³ òàêå ñï³âïàä³ííÿ ³íòåðåñ³â º âèïàäêîâèì. Áàíê-ïîñåðåäíèê çàáåçïå÷óº ìîæëèâ³ñòü çä³éñíåííÿ óãîäè ³ç âðàõóâàííÿì ïîïèòó ³ ïðîïîçèö³¿. dzáðàâøè áàãàòî÷èñëåíí³ êîøòè, áàíê ìîæå çàçàäîâ³ëüðèòè ïîòðåáè ñàìèç ð³çíîìàí³òíèõ ïîçè÷àëüíèê³â, íàäຠâèá³ð êðåäèòó íà ëþáèé ñìàê - ñòðîê,

çàáåçïå÷åííÿ, ïîçè÷êîâèé ïðîöåíò.

Ðîëü ïîñåðåäíèêà â ð³çíèõ ñôåðàõ ëþäñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ìîæóòü áðàòè íà ñåáå ð³çí³ ñëóæáè (þðèäè÷í³, êîì³ñ³éí³, ïîøòîâ³ òà ³íø³), àëå âñ³ âîíè íå ñòàþòü áàíêàìè. Áàíê ÿê ïîñåðåäíèê ìຠ³íøó ïðèðîäó, ÿêà çâ'ÿçàíà íå ç ïîñåðåäíèöüêîþ ä³ÿëüí³ñòþ ÿê òàêîþ, à ç îñîáëèâ³ñòþ éîãî ä³ÿëüíîñò³.

Àëå áàíê, âèñòóïàþ÷è ÿê êðåäèòîð, ÿê ïîçè÷àëüíèê, ÿê ïîñåðåäíèê ì³æ íèìè, ç ïîçèö³¿ ñâ ñóòíîñò³ íå º í³ òèì, í³ äðóãèì, í³ òðåò³ì.

Áàíê - öå ³ êðåäèòîð, ³ ïîçè÷àëüíèê, ³ ïîñåðåäíèê ì³æ þðèäè÷íèìè ³ ô³çè÷íèìè îñîáàìè, ³ ïîñåðåäíèê â ãðîøîâèõ ðîçðàõóíêàõ; â öèõ ñâî¿õ ÿêîñòÿõ â³í ðîçêðèâຠñâîþ ñóòü. Áàíê - öå îñîáëèâå ÿâèùå ãîñïîäàðñüêîãî æèòòÿ.

Áàíêè ÿê àãåíòè á³ðæ³. Áàíêè º ó÷àñíèêàìè á³ðæ³: Âîíè ìîæóòü ñàìîñò³éíî îðãàí³çîâóâàòè á³ðæîâ³ îïåðàö³¿, âèêîíóâàòè îïåðàö³¿ ïî òîðã³âë³ ö³ííèìè ïàïåðàìè. Òîðã³âëÿ ö³ííèìè ïàïåðàìè º ÷àñòèíîþ áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é, àëå íå ãîëîâíîþ, òàê ÿê âîíà äîñèòü ñïåöèô³÷íà ³ â³äì³ííà â³ä áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè.

Áàíê ÿê êðåäèòíå ï³äïðèºìñòâî. Êðåäèò - öå â³äíîøåííÿ ì³æ êðåäèòîðîì ³ ïîçè÷àëüíîêîì ç ïðèâîäó çâîðîòíîãî ðóõó âàðòîñò³, ùî ïîçè÷àºòüñÿ. Íà â³äì³íó â³ä êðåäèòó áàíê - öå îäíà ³ç ñòîð³í â³äíîñèí, ÿêà õî÷à ³ ìîæå îäíî÷àñíî âèñòóïàòè â ÿêîñò³ êðåäèòó ³ â ÿêîñò³ ïîçè÷àëüíèêà, îäíàê â êîæíèé äàíèé ìîìåíò ïðè îêðåì³é óãîä³ âèñòóïຠàáî â ÿêîñò³ êðåäèòîðà àáî â ÿêîñò³ ïîçè÷àëüíèêà. ³äïîâ³äíî, áàíê - öå íå â³äíîøåííÿ, à îäèí ³ç ñóá'ºêò³â â³äíîñèí. ²ñíóº ùå îäíà â³äì³íí³ñòü: êðåäèò -öå â³äíîøåííÿ ÿê â ãðîøîâ³é, òàê ³ â òîâàðí³é ôîðì³ ôîðì³.  áàíêó æ êîíöåíòðîâàí³ ëèøå ãðîøîâ³ ïîòîêè.

Áàíê - íàñë³äîê ðîçâèòêó êðåäèòó. Ñàìå íà îñíîâ³ ãðîøîâèõ òà êðåäèòíèõ â³äíîñèí ç'ÿâèëîñü òàêå óí³êàëüíå óòâîðåííÿ, ÿê áàíê, ÿêèé â ö³ëîìó ìîæíà âèçíà÷èòè ÿê ñèñòåìó îñîáëèâèõ ï³äïðèºìñòâ, ïðîäóêòîì ÿêèõ º êðåäèòíà òà åì³ñ³éíà ñïðàâà.

Ãîëîâíèì â ñóòíîñò³ áàíêó, éîãî îñíîâîþ º îðãàí³çàö³ÿ ãðîøîâî-êðåäèòíîãî ïðîöåñó òà åì³òóâàííÿ ãðîøîâèõ çíàê³â.

1. 2. ÎÑÍÎÂÈ ÏÎÁÓÄÎÂÈ ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÈÑÒÅÌÈ.

Ó 1991 ðîö³ â Óêðà¿í³ âèéøîâ Çàêîí "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó

ä³ÿëüí³ñòü", ÿêèé ïîâèíåí áóâ óçàêîíèòè äâîõð³âíåâó áàíê³âñüêó

ñèñòåìó ³ çàêð³ïèòè äåìîíîïîë³çàö³þ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè íà Óê-

ðà¿í³.

Çàêîíîì ïðîãîëîøåíî, ùî Óêðà¿íà ñàìîñò³éíî îðãàí³çóº áàí-

ê³âñüêó ñèñòåìó. Ïðè öüîìó âèõ³äíèì ïðèíöèïîì ñòàëà äâîð³âíåâà

îðãàí³çàö³ÿ, ùî çàáåçïå÷óº ÷³òêå â³äîêðåìëåííÿ åì³ñ³éíî¿ ôóíê-

ö³¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè â³ä ôóíêö³é êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêî-

âî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á. Ïåðøó ç

öèõ ôóíêö³é çàêð³ïëåíî çà Íàö³îíàëüíèì Áàíêîì Óêðà¿íè, ùî âèñ-


- 10 -

òóïຠÿê íàéâèùèé ð³âåíü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, à ðåøòó ôóíêö³é

- çà ìåðåæåþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³ ñêëàäàþòü ¿¿ äðóãèé ð³-

âåíü.

Çàêîíîì âèçíà÷åíî ï³äçâ³òí³ñòü Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè

(ÍÏÓ) áåçïîñåðåäíüî Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè. Íà íüîãî ïîêëàäåíî

âèêëþ÷íî ôóíêö³þ åì³ñ³éíîãî öåíòðó, êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêî-

âî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Éîìó òàêîæ äî-

ðó÷åíî íàãðîìàäæóâàòè ³ çáåð³ãàòè çîëîòî-âàëþòí³ ðåçåðâè äåð-

æàâè, ïðîâîäèòè ºäèíó ïîë³òèêó, êîîðäèíóâàòè ä³ÿëüí³ñòü óñ³õ

ëàíîê êðåäèòíî¿ ñèñòåìè, âèçíà÷àòè êóðñ íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè,

îáñëóãîâóâàòè ðàçîì ç êîìåðö³éíèìè áàíêàìè äåðæàâíèé áîðã, ðå-

ãóëþâàòè ð³âåíü ïðîöåñ³éíèõ ñòàâîê.

Êîìåðö³éí³ áàíêè ìîæóòü çä³éñíþâàòè øèðîêå êîëî îïåðàö³é ïî

êðåäèòóâàííþ, ðîçðàõóíêîâî-êàñîâîìó òà ³íøîìó îáñëóãîâóâàííþ

þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á. Óñ³ îïåðàö³¿ áàíêè ïîâèíí³ âèêîíó-

âàòè íà äîãîâ³ðíèõ óìîâàõ, ùî ñòàâèòü ¿õ ó ïàðòíåðñüê³ â³äíî-

ñèíè ç ê볺íòàìè. Êîìåðö³¿í³ áàíêè êðåäèòóþòü ï³äïðèºìñòâà â

ìåæàõ âëàñíèõ ³ ìîá³ë³çîâàíèõ êîøò³â.

Ó ðàç³ íåñòà÷³ öèõ êîøò³â âîíè ìîæóòü áðàòè ïîçè÷êè â ³íøèõ

êîìåðö³éíèõ òà â Íàö³îíàëüíîìó áàíêó. Áàíêè íå â³äïîâ³äàþòü çà

çîáîâ'ÿçàííÿìè äåðæàâè, à äåðæàâà íå íåñå â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà

çîáîâ'ÿçàííÿìè áàíê³â.

Êð³ì àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèõ áàíê³â, Çàêîíîì ïåðåäáà÷åíî

ñòâîðåííÿ íà äåðæàâíèõ çàñàäàõ îùàäíîãî áàíêó Óêðà¿íè òà Åêñ-

ïåðòíî-³ìïîðòíîãî áàíêó.

Çà õàðàêòåðîì âèêîíóâàíèõ îïåðàö³é âñ³ áàíêè ìîæíà ïîä³ëèòè

íà öåíòðàëüí³ åì³ñ³éí³ òà êîìåðö³éí³.  ïåðøîìó âèïàäêó öå îç-

íà÷àº, ùî ïðîäóêòîì áàíêó º åì³ñ³éíå ðåãóëþâàííÿ; òàêà îïåðà-


- 11 -

ö³ÿ âèêîíóºòüñÿ öåíòðàëüíèìè áàíêàìè. Âîíè º äåðæàâíèìè (íàö³-

îíàëüíèìè, íàðîäíèìè) áàíêàìè. Ãîëîâíèì çàâäàííÿì òàêèõ áàíê³â

º çì³öíåííÿ ïîçèö³é ãðîøîâî¿ îäèíèö³ ÿê âñåðåäèí³ êðà¿íè, òàê

³ çà êîðäîíîì. ßê ïðàâèëî, åì³ñ³éí³ áàíêè íå çàéìàþòüñÿ êðåäè-

òóâàííÿì íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà òà íàñåëåííÿ, öÿ îïåðàö³ÿ âõî-

äèòü â êîìïåòåíö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³ íàäàþòü ð³çíîìàí³ò-

í³ ïîçèêè ÿê ï³äïðèºìñòâàì, òàê ³ îêðåìèì ãðîìàäÿíàì.

à) ÕÀÐÀÊÒÅÐÈÑÒÈÊÀ ² ÔÓÍÊÖ²¯ ÖÓÍÒÐÀËÜÍÎÃÎ ÁÀÍÊÓ.

Öåíòðàëüí³ áàíêè ãðàþòü ãîëîâíó ðîëü è óïðàâë³íí³

áàíê³âñüêîþ ñèñòåìîþ ³ âèñòóïàþòü äåðæàâíèìè îðãàíàìè

åêîíîì³÷íîãî óïðàâë³ííÿ. Öåíòðàëüíå ì³ñöå â áàíê³âñüê³é

ñèñòåì³ Óêðà¿íè çàéìຠÍàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè (ÍÁÓ).

Ðîëü öåíòðàëüíèõ áàíê³â ó ðîçâèòêó åêîíîì³êè á³ëüø

çíà÷íà, êîëè øèðøå âèêîðèñòîâóþòüñÿ åêîíîì³÷í³ çàõîäè

óïðàâë³ííÿ íàðîäíèì ãîñïîäàðñòâîì, êîëè á³ëüø ðîçâèíóò³

òîâàðíî-ãðîøîâ³ â³äíîñèíè. Òàê ÿê öåíòðàëüí³ áàíêè âè-

êîíóþòü ôóíêö³¿ áàíêó áàíê³â, ðåãóëþâàííÿ ãðîøîâîãî

îá³ãó ³ êðåäèòó âîíè ìàþòü ïðàâî àäì³í³ñòðàòèâíîãî

êîíòðîëþ ³ ðåàëüíîãî åêîíîì³÷íîãî âïëèâó íà îïåðàö³¿

êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Ôóíêö³¿ öåíòðàëüíèõ áàíê³â.

1. Åì³ñ³ÿ êðåäèòíèõ ãðîøåé òà âèëó÷åííÿ ãðîøåé ç

îá³ãó.

2. Àêóìóëÿö³ÿ òà çáåðåæåííÿ êàñîâèõ ðåçåðâ³â ³íøèõ

êðåäèòíèõ óñòàíîâ.


- 12 -

3. Çáåðåæåííÿ îô³ö³éíèõ çîëîòî-âàëþòíèõ ðåçåðâ³â.

4. Íàäàííÿ êðåäèò³â ³ âèêîíàííÿ ðîçðàõóíêîâèõ îïåðà-

ö³é äëÿ óðÿäîâèõ îðãàí³â.

5. Çä³éñíåííÿ ðîçðàõóíê³â ³ ïåðåâ³äíèõ îïåðàö³é äëÿ

êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

6. Ãðîøîâî-êðåäèòíå ðåãóëþâàííÿ åêîíîì³êè.

7. Êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êðåäèòíèõ óñòàíîâ.

8. Íàäàííÿ ë³öåíç³é íà îïåðàö³¿ ³ç ³íîçåìíîþ âàëþòîþ.

9. Îáñëóãîâóâàííÿ äåðæàâíîãî áîðãó êðà¿íè.

Ç ï³äïðèºìñòâàìè òà ô³ðìàìè öåíòðàëüíèé áàíê â îïå-

ðàö³¿ íå âñòóïàº.

Ðåãóëþþ÷³ ôóíêö³¿ Öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìîæíà â çàãàëü-

íîìó ïîä³ëèòè íà àäì³í³ñòðàòèâí³ òà åêîíîì³÷í³. Öåíò-

ðàëüí³ áàíêè ìàþòü íàñòóïí³ ìîæëèâîñò³ àäì³í³ñòðàòèâíî-

ãî âïëèâó, ÿê³ ô³êñóþòüñÿ â çàêîíàõ ïðî áàíê³âñüêó ä³-

ÿëüí³ñòü àáî â ñïåö³àëüíèõ çàêîíàõ ïðî Öåíòðàëüíèé

áàíê: âñòàíîâëåííÿ âèìîã äî îá'ºìó ñòàòóòíîãî ôîíäó òà

ë³êâ³äíîñò³ áàíêó; ïðîâåäåííÿ ðåâ³ç³é òà ³íñïåêö³é ñòà-

íó, îïåðàö³é áàíê³â; âèäàâíèöòâî îáîâ'ÿçêîâèõ äëÿ âèêî-

íàííÿ ³íñòðóêö³é òà äîäàòê³â äëÿ áàíê³âñüêèõ çàêîí³â;

çá³ð òà óçàãàëüíåííÿ çâ³òíîñò³ áàíê³â ç ìåòîþ çàïîá³-

ãàííÿ ìîæëèâîãî ïîã³ðøåííÿ ô³íàíñîâîãî ñòàíó îêðåìèõ

êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â, à òàêîæ âèçíà÷åííÿ ïåðñïåêòèâ

ðîçâèòêó êðåäèòíî¿ ñèñòåìè; ðîçãëÿä çàÿâîê òà íàäàííÿ

ïðàâà íà ñòâîðåííÿ íîâèõ áàíê³â òà ðîçøèðåííÿ ä³ÿëüíîñ-

ò³ ä³þ÷èõ áàíê³â; îáìåæåííÿ êîíêóðåíòíî¿ áîðîòüáè çà

çàëó÷åííÿ ðåñóðñ³â (çàáîðîíà âèïëà÷óâàòè â³äñîòîê àáî

éîãî ê³ëüê³ñíå îáìåæåííÿ ïî ïåâíèõ âèäàõ äåïîçèò³â) ³


- 13 -

çà íàäàííÿ êðåäèò³â (çàáîðîíà àáî îáìåæåííÿ êóï³âë³

ïåâíèõ àêòèâ³â).

Óêîíîì³÷í³ ôóíêö³¿ áàíê³â çä³éñíþþòüñÿ çà âèáðàíèì

íàïðÿìîì ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè. Âîíè ñïðèÿþòü äî-

ñÿãíåííþ çáàëàíñîâàíîãî ðîçâèòêó ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ñôå-

ðè, îáìåæåííþ ³íôëÿö³¿, ï³äòðèìàííþ íàä³éíîñò³ êðåäèò-

íî¿ ñèñòåìè òà åêîíîì³÷íîãî ðîñòó.

²íñòðóìåíòàìè çä³éñíåííÿ åêîíîì³÷íèõ ôóíêö³é âèñòó-

ïàþòü:

- îáë³êîâà ñòàâêà, ÿêà ïðèéìàºòüñÿ Öåíòðàëüíèì áàí-

êîì â éîãî îïåðàö³ÿõ ç êîìåðö³éíèìè òà ³íøèìè êðåäèòíè-

ìè ³íñòèòóòàìè. Âîíà äîçâîëÿº ðåãóëþâàòè ìàñó ãðîøîâèõ

êîøò³â â îá³ãó ó â³äïîâ³äíîñò³ ç ïîòðåáàìè îêðåìèõ áàí-

ê³â, ðåã³îí³â òà âñüîãî íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà;

- îïåðàö³¿ íà â³äêðèòîìó ðèíêó. Äî íèõ â³äíîñÿòüñÿ:

êóï³âëÿ ö³ííèõ ïàïåð³â, ÿê³ çíàõîäÿòüñÿ â ïîðòôåë³ êî-

ìåðö³éíèõ áàíê³â, ó âèïàäêó, ÿêùî Öåíòðàëüíèé áàíê ìàº

íàì³ð çá³ëüøóâàòè ñóìó ë³êâ³äíèõ êîøò³â, ÿê³ çíàõîäÿòü-

ñÿ ó ðîçïîðÿäæåíí³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â; ïðîäàæà ö³ííèõ

ïàïåð³â ç ïîðòôåëþ Öåíòðàëüíîãî áàíêó;

- îáîâ'ÿçêîâ³ ðåçåðâè. Çàêîíîì âñòàíîâëåí³ ïåâí³

ïðîïîðö³¿, â ðàìêàõ ÿêèõ áàíêè çîáîâ'ÿçàí³ òðèìàòè ÷àñ-

òèíó ñâî¿õ êîøò³â íà áåñïðîöåíòíèõ ðàõóíêàõâ Öåíòðàëü-

íîìó áàíêó. Ö³ êîøòè ñêëàäàþòü ñòðîêîâèé ôîíä äëÿ çà-

õèñòó ³íòåðåñ³â âêëàäíèê³â. Êð³ì öüîãî, îáîâ'ÿçêîâ³ ðå-

çåðâè çàáåçïå÷óþòü êîíòðîëü ç³ ñòîðîíè Öåíòðàëüíîãî

áàíêó çà ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â òà äîçâîëÿþòü ðåãóëþâàòè

óìîâíî-êðåäèòíèé îá³ã;


- 14 -

- ïðÿì³ ê³ëüê³ñí³ îáìåæåííÿ, ÿê³ çàñòîñîâóþòüñÿ ó

íåîáõ³äíèõ âèïàäêàõ, çîêðåìà, îáìåæåííÿ íà ïðèð³ñò êðå-

äèò³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Äî åêîíîì³÷íèõ ðåãóëÿòîð³â Öåíòðàëüíîãî áàíêó ìîæíà

â³äíåñòè òàêîæ ïåðåäà÷ó ãðîøîâèõ ðåñóðñ³â â áàíê³âñüêó

ñèñòåìó ïðè âèíèêíåíí³ òèì÷àñîâî¿ ïîòðåáè â íèõ ³ íà-

äàííÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè îêðåìîìó áàíêó àáî áàíêàì,

ÿê³ ìàþòü íåäîñòà÷ó êîøò³â â çâ'ÿçêó ç ïîã³ðøåííÿì ô³-

íàíñîâîãî ñòàíó.

Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà öåíòðàëüíîãî áàíêó çä³éñ-

íþºòüñÿ ÷åðåç ñóêóïí³ñòü çàõîä³â, ñïðÿìîâàíèõ íà çì³íó

ãðîøîâî¿ îäèíèö³ â îá³ãó, îáñÿã³â êðåäèòó é åì³ñ³¿, àáî

íà ¿õ îáìåæåííÿ - çàëåæíî â³ä ñòàíó åêîíîì³êè.

Ìåòà ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè öåíòðàëüíîãî áàíêó -

ñòâîðèòè ñïðèÿòëèâ³ óìîâè äëÿ çàéíÿòîñò³ ðîáî÷î¿ ñèëè,

ñòðèìóâàííÿ ³íôëÿö³¿, ðåãóëþâàííÿ òåìï³â åêîíîì³÷íîãî

çðîñòàííÿ òà çáàëàíñîâàíîñò³ íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà ³

ïëàò³æíîãî ôîíäó.

Ñåðåä ìåòîä³â ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè âàæëèâå ì³ñöå ïîñ³äàº

äèñêîïòíà ïîë³òèêà, ÿêà ïîâ'ÿçàíà ç êóï³âëåþ âåêñåë³â. Öå

íàéñòàð³øèé ìåòîä êðåäèòíîãî ðåãóëþâàííÿ. Çíèæåííÿ äèñêîíòíî¿

ñòàâêè Öåíòðàëüíîãî áàíêó ñòèìóëþº êîìåðö³éí³ áàíêè ðîçøèðþâà-

òè êðåäèòóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ, à ï³äâèùåííÿ - íàâïâêè. Ïðîäàæ

ö³ííèõ ïàïåð³â Öåíòðàëüíèì áàíêîì îçíà÷ຠçìåíøåííÿ ñóì íà ðå-

çåðâíèõ ðàõóíêàõ ³ çâóæåííÿ êðåäèòóâàííÿ êîìåðö³éíèìè áàíêàìè

ñâî¿õ ê볺íò³â.

Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìຠäåÿê³ ñó-

ïåðå÷íîñò³: êîëè äëÿ ï³äâèùåííÿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ áàíê ï³äí³-


- 15 -

ìຠäèñêîíòíó ñòàâêó, ùîá ñïðèÿòè ïðèïëèâó ãðîøîâîãî êàï³òàëó

ç-çà êîðäîíó, òî ïîäîðîæ÷àííÿ êðåäèòó ãàëüìóº çðîñòàííÿ âèðîá-

íèöòâà ³ ïîæâàâëåííÿ âíóòð³øíüî¿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³.

Öåíòðàëüíèé áàíê âïëèâຠíà ïðîöåñ êðåäèòóâàííÿ ó íàðîäíîìó

ãîñïîäàðñòâ³ òàêîæ øëÿõîì â³äêðèòòÿ ñïåö³àëüíèõ ðåçåðâíèõ ðà-

õóíê³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â, íà ÿêèõ âîíè çîáîâ'ÿçàí³ ðîçì³ùàòè

äåïîçèòè. Ðîçì³ðè äåïîçèò³â (â ïðîöåíòàõ) çàëåæàòü â³ä òîãî,

ÿê³ âíåñêè ñâî¿õ ê볺íò³â ìîá³ë³çóâàâ êîìåðö³éíèé áàíê. Ö³ äå-

ïîçèòè º ðåçåðâîì äëÿ ðîçøèðåííÿ êðåäèòóâàííÿ, ÿêùî öüîãî ïîò-

ðåáóº êîí'þêòóðà ðîçâèòêó íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà, ³ ñòðàõîâèì

ôîíäîì äëÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â³ä áàíêðóòñòâà.

Öåíòðàëüíèé áàíê íå ìîæå áóòè êîíêóðåíòîì êîìåðö³éíèõ áàí-

ê³â. Éîãî ãîëîâíà ìåòà - çàáåçïå÷óâàòè ñòàá³ëüí³ñòü ãðîøîâîãî

îá³ãó òà ðåãóëþâàòè êðåäèòí³ â³äíîñèíè.

Âàæëèâà ðîëü ó íàëàãîäæåíí³ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ ï³äïðèºìñòâ

ñóâåðåííî¿ Óêðà¿íè íàëåæàòèìå óòâîðåíîìó ó 1991 ðîö³ Íàö³î-

íàëüíîìó áàíêó Óêðà¿íè (ÍÁÓ).

Áóäó÷è ï³äçâ³òíèì ëèøå Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè, â³í ìàº

ïðàâî çàêîíîäàâ÷î¿ ³í³ö³àòèâè. Ñâîº ìîíîïîëüíå ïðàâî âèïóñêàòè

ãðîøîâ³ çíàêè òà íàïðàâëÿòè ¿õ â îá³ã ÍÁÓ ïîºäíóº ç îïåðàö³ÿ-

ìè, ÿê³ â³í ïðîâîäèòü ç ðåçåðâíèìè ôîíäàìè òà ç êàñîâèì îáñëó-

ãîâóâàííÿì êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ç êóï³âëåþ-ïðîäàæåì äåðæàâíèõ

ö³ííèõ ïàïåð³â òà ³íîçåìíî¿ âàëþòè, ç âèçíà÷åííÿì êóðñó íàö³î-

íàëüíî¿ âàëþòè ùîäî âàëþò ³íøèõ êðà¿í. Ñâ³é âïëèâ íà ä³ÿëü-

í³ñòü ï³äïðèºìñòâ â³í çä³éñíþº ÷åðåç îáñëóãîâóâàííÿ êîìåðö³é-

íèõ òà ³íøèõ áàíê³â, ó õîä³ ÿêîãî ïðîâîäèòü â³äïîâ³äíó ãðîøî-

âî-êðåäèòíó ïîë³òèêó.


- 16 -

á) ÑÏÅÖÈÔ²ÊÀ ÐÎÇÂÈÒÊÓ ÊÎÌÅÐÖ²ÉÍÈÕ ÁÀÍʲÂ.

Êîìåðö³éí³ áàíêè º îñíîâîþ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè. Âîíè óòâîðþþòüñÿ

ÿê àêö³îíåðí³ òîâàðèñòâà àáî íà ïàéîâèõ çàñàäàõ ³ º êðåäèòíèìè

óñòàíîâàìè óí³âåðñàëüíîãî õàðàêòåðó. ¯õ ÷àñòî íàçèâàþòü "ô³-

íàíñîâèìè óí³âåðìàãàìè" àáî "ñóïåðìàðêåòèíãàìè êðåäèòó". Âîíè

ïîâ'ÿçàí³ ç óñ³ìà ñôåðàìè òà ôàçàìè â³äòâîðåííÿ. Õàðàêòåðíà

ðèñà êîìåðö³éíèõ áàíê³â - ïîâíà ñàìîñò³éí³ñòü ï³äïðèºìñòâ ó

ñôåð³ òîðã³âë³ ïîçè÷êîâèì êàï³òàëîì. Âîíè ïðîâàäÿòü êðåäèòíó

ïîë³òèêó íà ñâ³é ñòðàõ ³ ðèçèê, ùî ñïðèÿº îïåðàòèâíîìó âïëèâó

áàíê³â íà åêîíîì³êó. Îäíàê, öå íå îçíà÷àº, ùî êîìåðö³éí³ áàíêè

ä³þòü áåçêîíòðîëüíî. Çîêðåìà, ó ÑØÀ êîìåðö³éí³ áàíêè íàëåæàòü

äî íàéá³ëüø êîíòðîëüîâàíî¿ ñôåðè ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Îñíîâîþ òàêîãî êîíòðîëþ º ñïåö³àëüíå çàêîíîäàâñòâî é àðòèìîíî-

ïîëüí³ çàêîíè.

Äî îñíîâíèõ ôóíêö³é áàíê³â íàëåæàòü:

1) êðåäèòóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ, äåðæàâè, ïðèâàòíèõ îñ³á òà îïåðà-

ö³¿ ç ö³ííèìè ïàïåðàìè; 2) ðåãóëþâàííÿ ãðîøîâîãî îá³ãó; 3) çà-

ëó÷åííÿ òèì÷àñîâî â³ëüíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â, íàãðîìàäæåíü ³ ïå-

ðåòâîðåííÿ ¿õ ó ïîçè÷êîâèé êàï³òàë; 4) çä³éñíåííÿ ãðîøîâèõ

ðîçðàõóíê³â òà ïëàòåæ³â ó ãîñïîäàðñòâ³; 5) âèïóñê êðåäèòíèõ

çàñîá³â îá³ãó (äåïîçèòíî-÷åêîâà åì³ñ³ÿ); 6) êîíñóëüòàö³¿ ³ íà-

äàííÿ åêîíîì³÷íî¿ òà ô³íàíñîâî¿ ³íôîðìàö³¿.

Ãîëîâíîþ â³äì³íí³ñòþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â³ä öåíòðàëüíèõ

º â³äñóòí³ñòü ïðàâà åì³ñ³¿ áàíêíîò.

Ñåðåä êîìåðö³éíèõ áàíê³â ðîçð³çíÿþòü äâà òèïè - óí³âåð-

ñàëüí³ òà ñïåö³àëüí³ áàíêè.

Óí³âåðñàëüíèé áàíê çä³éñíþº âñ³ àáî ìàéæå âñ³ âèäè áàí-


- 17 -

ê³âñüêèõ îïåðàö³é:

- íàäàííÿ ÿê êîðîòêîñòðîêîâèõ, òàê ³ äîâãîñòðîêîâèõ êðåäè-

ò³â;

- îïåðàö³¿ ç ö³ííèìè ïàïåðàìè;

- ïðèéîì âêëàä³â âñ³õ âèä³â;

- íàäàííÿ ð³çíîìàí³òíèõ ïîñëóã.

Ñïåö³àëüíèé áàíê ñïåö³àë³çóºòüñÿ íà îäíîìó ÷è íåáàãàòüîõ

âèäàõ áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é. Äî êðà¿í, äå ïåðåâàæຠïðèíöèï

ñïåö³àë³çàö³¿ áàíê³â â³äíîñÿòüñÿ Âåëèêîáðèòàí³ÿ, Ôðàíö³ÿ, ÑØÀ,

²òàë³ÿ, ßïîí³ÿ. Ïðèíöèï óí³âåðñàë³çàö³¿ äîì³íóº â Øâåéöàð³¿,

ͳìå÷÷èí³ é Àâñòð³¿. (Ìàë.1).

Êðåäèòí³ ³íñòèòóòè

Óí³âåðñàëüí³ áàíêè Ñïåö³àëüí³ áàíêè

Ïðèâàòí³ ²íâåñòèö³éí³

----------------

- Âåëèê³ áàíêè

- Ðåã³îíàëüí³ áàíêè ²íîòå÷í³

- Ïðèâàòí³ áàíê³ðè

- Ïðèâàòí³ îùàäí³ áàíêè Ãàëóçåâ³

Äåðæàâí³ óí³âåðñàëüí³ áàíêè Ñïîæèâàöüêîãî êðåäèòó

--------------------------

- äåðæàâí³ âåëèê³ áàíêè (íàäàííÿ ðîçñòðî÷êè

- îùàäí³ êàñè ïëàò³æó)


- 18 -

Êðåäèòí³ òîâàðèñòâà Êðåäèòí³ ³íñòèòóòè

-------------------- ³ç ñïåö³àëüíèìè

- çåìåëüí³ ôóíêö³ÿìè

- ïðîôåñ³îíàëüí³

- îùàäí³ êàñè

Ìàë.1. Êîìåðö³éí³ áàíêè

Óìîâè îáîðîòó êàï³òàëà á³ëüø ñïðèÿòëèâ³ â óí³âåðñàëüíèõ

áàíêàõ, òàê ÿê âîíè ìàþòü ìîæëèâ³ñòü âðàõîâóâàòè ðèçèê ïðîïîð-

ö³éíî ð³çíèì âèäàì îïåðàö³é.

 ê³íö³ 60-õ íà ïî÷àòêó 70-õ ðð. ðîçâèòîê ïðîöåñó ³íòåð-

íàö³àë³çàö³¿ ïðèâ³â äî âèíèêíåííÿ ì³æíàðîäíèõ áàíê³âñüêèõ ãðó-

ïóâàíü. Âîíè îá'ºäíóþòü ïðîâ³äí³ ì³æíàðîäí³ áàíêè, ÿê³ âèñòó-

ïàþòü ðàçîì íà ì³æíàðîäíèõ ãðîøîâèõ ðèíêàõ ³ ðèíêàõ êàï³òàë³â

ÿê êðåäèòîðè, îòðèìóþ÷è á³ëüø âèã³äí³ óìîâè â êîíêóðåíòí³é áî-

ðîòüá³ çà ìàêñèìàëüí³ ïðèáóòêè, âèêîíóþ÷è ò³ æ ñàì³ îïåðàö³¿,

ùî é çâè÷àéí³ êîìåðö³éí³ áàíêè: êðåäèòí³ îïåðàö³¿, ôîíäîâ³

îïåðàö³¿ áàíê³â, ùî çâ'ÿçàí³ ç ö³ííèìè ïàïåðàìè, êîìåðö³é-

íî-ïîñåðåäíèöüê³ îïåðàö³¿, òîáòî òèì÷àñîâå óïðàâë³ííÿ ìàéíîì

ïðèâàòíèõ îñ³á; ë³ç³íãîâ³ îïåðàö³¿, ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ³ç ïðèäáàí-

íÿì áàíêàìè ìàøèí òà óñòàòêóâàííÿ äëÿ íàäàííÿ ¿õ â îðåíäó.

Áàíê³âñüêà ñèñòåìà â Óêðà¿í³ ó õîä³ ðåôîðìè òàêîæ íàáëè-

æåíà äî çàõ³äíîãî òèïó. Îäíàê ïîêè ùå íå çàâåðøåíî âò³ëåííÿ â

æèòòÿ åêîíîì³÷íèõ ìåòîä³â âïëèâó áàíê³â íà ðîáîòó ï³äïðèºìñòâ.

 ñó÷àñí³é áàíê³âñüê³é ñèñòåì³ Óêðà¿íè êîìåðö³éí³ áàíêè


- 19 -

ñêëàäàþòü ïåðâèííó ëàíêó. Âîíè âèñòóïàþòü ¿õ ôóíäàìåíòîì, òîìó

ùî äåðæàâà ïåðåäàëà ¿ü çä³éñíåííÿ êîíêðåòíèõ êðåäèòíî-ðîçðà-

õóíêîâèõ çàõîä³â ïî ðîáîò³ ç ê볺íòàìè (þðèäè÷íèìè òà ô³çè÷íè-

ìè îñîáàìè). ¯õ íàçèâàþòü ä³ëîâèìè áàíêàìè.

Êîìåðö³éí³ áàíêè º ðåçóëüòàòîì ïåðåõîäó â³ä öåíòðàë³çîâà-

íîãî óïðàâë³ííÿ åêîíîì³êîþ äî ðèíêîâîãî. Âèíèêíåííÿ ó âèðîá-

íè÷îìó, ïîñòà÷àëüíèöüêîìó, òîðã³âåëüíîìó ñåêòîðàõ íàøî¿ åêîíî-

ì³êè ð³çíîìàí³òíèõ êîìåðö³éíèõ ñòðóêòóð ç àëüòåðíàòèâíèìè ôîð-

ìàìè âëàñíîñò³ âèìàãຠàäåêâàòíèõ ¿ì êðåäèòíèõ óñòàíîâ, ÿê³

ïðàöþþòü íà ñõîæ³é îñíîâ³ - ïîâíîìó ãîñïîäàðñüêîìó ðîçðàçóíêó,

ÿê³ ìàþòü øèðîê³ ïðàâà, áàçóþòü ñâîþ ä³ÿëüí³ñòü íà äâóõ ïîñòó-

ëàòàõ - ðèçèêó òà ïðèáóòêó.

Âèíèêíóâøè ÿê àëüòåðíàòèâà äåðæàâíèì áàíê³âñüêèì ñòðóêòó-

ðàì, êîìåðö³éí³ áàíêè ñòàëè, ïî ñóò³, ïåðøîþ ñôåðîþ åêîíîì³êè,

äå ðåàëüíî éäå ¿¿ äåìîíîïîë³çàö³ÿ, ïîñòóïîâî ïî÷èíຠä³ÿòè

êîíêóðåíö³ÿ, ãðîø³ é êðåäèò íàáóâàþòü ðèíêîâîãî çì³ñòó. ßêùî

ðàí³øå ¿õ ðóõ â³äáóâàâñÿ ò³ëüêè ïî âåðòèêàë³ (çíèçó ââåðõ ³

çâåðõó âíèç), òî òåïåð ³ ïî ãîðèçîíòàë³. Ïðè öüîìó àâòîìèòè÷íå

êðåäèòóâàííÿ ïîâí³ñòþ âèêëþ÷àºòüñÿ.

²ñíóþ÷à â íàñ äåñÿòêè ðîê³â äåðæàâíà ìîíîïîë³ÿ íà áàí-

ê³âñüêó ñïðàâó ñêàñîâàíà. ϳä ê³íåöü 1991 ð. íà òåðèòî𳿠áóâ-

øîãî ÑÐÑÐ ä³ÿëî 1616 êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ç íèõ íà Óêðà¿í³ - 61.

Ðèíîê áàíê³âñüêèõ ïîñëóã íà Óêðà¿í³ ó 1993 ð. ôîðìóâàëè áëèçü-

êî 240 êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Òèì íå ìåíøå äî ð³âíÿ äåðæàâ ç òðà-

äèö³éíîþ ðèíêîâîþ åêîíîì³êîþ íàì ùå äàëåêî çà ê³ëüê³ñòþ áàí-

ê³â, ùî ïðèïàäàþòü íà 100 òèñÿ÷ íàñåëåííÿ, ìè â³äñòàºìî â³ä

ðîçâèíóòèõ êðà¿í ó äåñÿòêè ðàç³â.  çàëåæíîñò³ â³ä êðà¿íè íà

îäèí íàø áàíê ïðèïàäຠ20-50 çàðóá³æíèõ. Äëÿ ïîð³âíÿííÿ: â


- 20 -

ðîçâèíóò³é ðèíêîâ³é åêîíîì³ö³ ÑØÀ çàðàç íàðàõîâóºòüñÿ á³ëÿ 15

òèñÿ÷ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Çàðàç â Óêðà¿í³ º äåê³ëüêà âèä³â ä³ëîâèõ áàíê³â, ÿê³ ðîç-

ð³çíÿþòü çà : íàëåæí³ñòþ ñòàòóòíîãî êàï³òàëó ³ çàñîáîì éîãî

ôîðìóâàííÿ (àêö³îíåðíå òà áàíêè-òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïî-

â³äàëüí³ñòþ, ç ó÷àñòþ ³íîçåìíîãî êàï³òàëó); çà âèäàìè îïåðàö³é

(óí³âåðñàëüí³ òà ñïåö³àë³çîâàí³); çà òåðèòîð³ºþ ä³ÿëüíîñò³

(ðåñïóáë³êàíñüê³, ðåã³îíàëüí³); çà ãàëóçåâîþ îð³ºíòàö³ºþ. Çà

çàñîáîì ôîðìóâàííÿ ñòàòóòíîãî ôîíäó ôóíêö³îíóþòü àêö³îíåð-

íî-êîìåðö³éí³ áàíêè - ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê,

àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé áàíê "Ãàëèöüêèé", àêö³îíåðíèé áàíê "Ëü-

â³â-Âåñò".

Ôóíêö³îíóþòü òàêîæ áàíêè, êàï³òàëè ÿêèõ ñôîðìîâàí³ çà ðà-

õóíîê ïàéîâèõ âíåñê³â ó÷àñíèê³â-çàñíîâíèê³â - Àêö³îíåðíî-êî-

ìåðö³éíèé Óêðñîöáàíê, àãðîïðîìèñëîâèé áàíê "Óêðà¿íà" àêö³îíåð-

íî-êîìåðö³éíèé (ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ). Àëå á³ëüø³ñòü êîìåðö³éíèõ

áàíê³â - òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ - ÊÁ "Êàðïà-

òè", "Ëüâ³â", ÊÁ "Âåðõîâèíà", "Ãàëå-áàíê". Ñåðåä íèõ ïåðøèé â

Óêðà¿í³ áàíê çàñíîâàíèé âèêëþ÷íî ô³çè÷íèìè îñîáàìè "Ïðóò ³ Ê "

â ²âàíî-Ôðàíê³âñüêó.

Çà âèäàìè îïåðàö³é âæå ñòâîðåíî áàãàòî óí³âåðñàëüíèõ áàí-

ê³â. Öå INKO, Ïåðêîìáàíê, Àâàëü, Ïðèâàòáàíê. Çà òåðèòîð³ºþ ä³-

ÿëüíîñò³ ðåñïóáë³êàíñüêèìè º àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé Ïðîì³í-

âåñòáàíê, àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé Óêðñîöáàíê, ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ.

Äî áàíê³â ãàëóçåâî¿ îð³ºíòàö³¿ â³äíîñÿòüñÿ Ìîíòàæñïåöáàíê, Êè-

¿âäîðáàíê, Ãðàäîáàíê, Ëåãáàíê, Ñåëÿíñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê

"Äí³ñòåð".

Çà îñòàíí³é ÷àñ ðîçøèðþºòüñÿ ñòâîðåííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ³ç


- 21 -

çàëó÷åííÿì ³íîçåìíîãî êàï³òàëó. Íàïðèêëàä, íåäàâíî "Åëåêòðîí-

áàíê" çàëó÷èâ ³íîçåìíèé êàï³òàë. Ïàðòíåðàìè "Åëåêòðîíáàíêó"

ñòàëè äåê³ëüêà ³íîçåìíèõ þðèäè÷íèõ îñ³á. Ñåðåä íèõ - ï³äïðèºì-

ñòâà, äëÿ ÿêèõ âàæëèâèì º îáîðîò êàï³òàëó, ô³íàíñîâ³ êîìïàí³¿,

ÿê³ "ï³äòÿãóþòü" óêðà¿íñüêîãî ïàðòíåðà äî âèñîêîãî ð³âíÿ îáñ-

ëóãîâóâàííÿ çà äîïîìîãîþ ñèñòåìè "Ñâ³ôò".

Çàëó÷èâøè ³íîçåìíèé êàï³òàë, áàíê ä³ñòຠïðàâî íàäàâàòè âà-

ëþòí³ êðåäèòè, ÿê³ íèí³ äóæå ïîòð³áí³ ï³äïðèºìñòâàì, ó ïåðøó

÷åðãó äëÿ ïðèäáàííÿ íîâèõ òåõíîëîã³é, êîìïëåêòóþ÷èõ çà êîðäî-

íîì.

Ïðàêòè÷íî ëþáó ³íôîðìàö³þ ïðî ñòàí ñïðàâ áàíêó ìîæíà îòðè-

ìàòè ç àíàë³çó éîãî áàëàíñó, ÿêèé âèäàºòüñÿ ó â³äêðèò³é ïðåñ³.

Àíàë³ç áàíê³âñüêèõ áàëàíñ³â ìîæå ïðîëèòè ñâ³òëî íà ðåàëüíèé

ñòàí ñïðàâè â áàíê³âñüê³é ñôåð³, âèçíà÷èòè ðåéòèíã áàíê³â çà

ñàìèìè ð³çíîìàí³òíèìè ïàðàìåòðàìè.

Äî ÷èñëà îäèíàäöÿòè âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè â³ä-

íîñÿòüñÿ áàíêè: INKO, Óêð³íáàíê, "³äðîäæåííÿ", Àâàëü, Àò³î,

Ãðàäîáàíê, Íàðîäíèé áàíê, Ïåðêîìáàíê, Ëåãáàíê, Àðàâàêñáàíê,

Õàðê³âñüêèé áàíê, "Ãðàíò" (çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ðîêó). Ñóìàðíèé

ñòàòóòíèé ôîíä îäèíàäöÿòè âåëèêèõ áàíê³â ñêëàäຠ41,7

ìëðä.êðá., â òîé æå ÷àñ ñóìà êîøò³â â ñòàíäàðòíèõ ôîíäàõ âñ³õ

êîìåðö³éíèõ áàíê³â ðàçîì 67.8 ìëðä.êðá. Ñóìà ñòàòóòíîãî êàï³-

òàëó â áàíêàõ íå äîñÿãຠñóìè âêëþ÷åíèõ áàíêàìè ïîäàòê³â, ¿¿

ìîæíà ïîð³âíÿòü ç îá'ºìîì çàëó÷åíèõ ç³ ñòîðîíè íàñåëåííÿ êîø-

ò³â (äëÿ 11 âåëèêèõ áàíê³â öÿ ñóìà ñêëàëà 91 % ðîçì³ðó ñòàòóò-

íîãî ôîíäó, à äëÿ âñ³º¿ ìàñè êîìåðö³éíèõ áàíê³â - 63 % ). Öå

ãîâîðèòü íå ñò³ëüêè ïðî àêòèâí³ñòü íàñåëåííÿ, à ïðî íåðåàë³ñ-

òè÷íó îö³íêó ñòàòóòíèõ ôîíä³â. Ñòàòóòí³ ôîíäè ôîðìóâàëèñü òî-


- 22 -

ä³, êîëè ðåàëüíà ö³íà êàðáîâàíö³â áóëà ³íøîþ, ³ íàñòóïí³ êðîêè

ïî çá³ëüøåííþ ñòàòóòíèõ ôîíä³â àáî ïî ¿õ ïåðåîö³íö³ çàëåæàëè

â³ä êîí'þíêòóðè.

Ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿ ÍÁÓ â³ä 27.09.1993 êîìåðö³éí³ áàíêè

áóëè çîáîâ'ÿçàí³ äî 01.01.1994 ñôîðìóâàòè ñòàòóòíèé ôîíä â

ðîçì³ð³ 2 ìëðä. êðá. ³ äî 01.07.1994 ð. - 5 ìëðä.êðá. ̳í³-

ìàëüíèé ðîçì³ð ñòàòóòíîãî ôîíäó äëÿ íîâîñòâîðþâàíèõ áàíê³â

ïîñòàíîâîþ ïðàâë³ííÿ â³ä 21 ãðóäíÿ 1993 ð. âñòàíîâëåíî ó ðîç-

ì³ð³ 3 ìëí. åêþ, òîáòî íå ìåíøå 42 ìëðä.êðá.

Ñóìà ïðèáóòêó ïî âñ³é ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â çà 9 ì³ñÿö³â

1993 ð. â 3,8 ðàçà ïåðåá³ëüøèëà ðîçì³ð ñòàòóòíîãî ôîíäó, à ïî

ãðóï³ 11 âåëèêèõ áàíê³â â 5,1 ð. Ñóìà âèïëà÷åíèõ ïîäàòê³â â

ñâîºìó çàãàëüíîìó îá'ºì³ â 3.3 ð. ïåðåá³ëüøèëà ñóìàðíó êàñó

êîìåðö³éíèõ áàíê³â, à â ãðóï³ 11 âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â -

â 3.72 ðàçè (òóò âîíà ñêëàëà 35.6 ìëðä. êðá.)

Ïðîâ³äí³ êîìåðö³éí³ áàíêè Óêðà¿íè

íà 1 ñ³÷íÿ 1995 ð.

1.01.95

--------------------------------------------------------------

ì³ñöå Íàçâà áàíêó Áàëè

--------------------------------------------------------------

1 (1) Ïðîì³íâåñòáàíê 4.18

--------------------------------------------------------------

2 (2) ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ 4.17

---------------------------------------------------------------

3 (11) ÏÓÌÁ (Äîíåöüê) 3.25

--------------------------------------------------------------


- 23 -

4 (4) Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê) 3.25

-------------------------------------------------------------

5 (9) Óêð.êðåäèòíèé áàíê 3.24

-------------------------------------------------------------

6 (6) Óêð³íáàíê 3.15

------------------------------------------------------------

7 (5) Åêñ³íáàíê 3.15

-------------------------------------------------------------

8 (13) Áàíê "Àâàëü" 3.13

-------------------------------------------------------------

9 (8) Ãðàäîáàíê 3.00

------------------------------------------------------------

10(10) Áàíê "³äðîäæåííÿ" 2.99

-------------------------------------------------------------

11 (3) Áàíê "Inko" 2.95

--------------------------------------------------------------

12(7) Óêðñîöáàíê 2.93

---------------------------------------------------------------

13(14) ˳ñáàíê 2.92

--------------------------------------------------------------

14(12) Ïåðêîìáàíê 2.92

--------------------------------------------------------------

15(19) Òðàíñáàíê 2.91

--------------------------------------------------------------

16(20) Áàíê "Àò³î" 2.90

-------------------------------------------------------------

17(15) Ïðàâåêñáàíê 2.85

-------------------------------------------------------------


- 24 -

18(16) Íàðîäíèé áàíê 2.83

--------------------------------------------------------------

19(16) Áðîêá³çíåñáàíê 2.80

---------------------------------------------------------------

20(17) ÇÓÊÁ (Ëüâ³â) 2.65

---------------------------------------------------------------

Òàáëèöÿ N1 â³äáèâຠðîçñòàíîâêó ñåðåä ïåðøèõ äâàäöÿòè áàí-

ê³â, çã³äíî ðåéòèíãó, ÿêèé áóâ ðîçðîáëåíèé Óêðà¿íñüêîþ ô³íàí-

ñîâîþ ãðóïîþ ñòàíîì íà 1 ñ³÷íÿ 1994 ðîêó.

Òàáëèöÿ N1.

Ïðîâ³äí³ êîìåðö³éí³ áàíêè Óêðà¿íè

íà 1 ñ³÷íÿ 1994 ð.

---------------------------------------------------------

̳ñöå Íàçâà áàíêó Áàëè

-----------------------------------------------------------

1.(3) Ïðîì³íâåñòáàíê 3.7

2.(1) ÀÏÁ "Óêðà¿íà" 3.7

3.(-) Óêðåêñ³ìáàíê 3.3

4.(2) Óêð³íáàíê 3.3

5.(5) Áàíê ³äðîäæåííÿ 3.3

6.(4) Áàíê "INKO" 3.3

7.(8) Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê) 3.2

8.(6) Ãðàäîáàíê 3.2

9.(7) Ïåðêîìáàíê 3.0

10.(10) Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê (Ëüâ³â) 2.8


- 25 -

11.(11) ˳ñáàíê (Óæãîðîä) 2.7

12.(-) ÀÊ Óêðñîöáàíê 2.7

13.(12) Áàíê "Àâàëü" 2.7

14.(15) Ïðàâåêñ-áàíê 2.5

15.(9) Íàðîäíèé áàíê 2.5

16.(14) Áàíê "Àæ³î" 2.4

17.(16) Åêîíîìáàíê (гâíå) 2.3

18.(17) Åëåêòðîí-áàíê (Ëüâ³â) 2.3

19.(19) Óêðà¿íñüêèé êðåäèòíèé áàíê 2.3

20.(18) Áàíê "Äí³ïðî" (Äí³ïðîïåòðîâñüê) 2.2

1. Ïîñèëþºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â //

"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 -N6 ñòîð.6

Ãîëîâíîþ õàðàêòåðèñòèêîþ áàíêó º éîãî íàä³éí³ñòü.  òàáëèö³

N 1 ìàêñèìàëüíî ìîæëèâà ê³ëüê³ñòü áàë³â 5 (àáñîëþòíî íàä³éíèé

áàíê) ì³í³ìàëüíà - 0 (ïîâíå áàíêðóòñòâî). Îñîáëèâîñò³ ïîòî÷íî-

ãî åêîíîì³÷íîãî ñòàíó âèìàãàþòü íàä³éí³ñòü áàíêó ïîâ'ÿçóâàòè

ïåðø çà âñå ç éîãî ë³êâ³äí³ñòþ. Àëå â êëàñè÷íîìó âàð³àíò³ ï³ä

íàä³éí³ñòþ ðîçóì³þòü çàáåçïå÷åí³ñòü ïîçè÷êîâèõ êîøò³â - â³äíî-

øåííÿ êîøò³â íà îïåðàòèâíèõ ñòàòòÿõ ïàñèâó, çàáåçïå÷åí³ñòü

âíåñë³â ãðîìàäÿí áàíê³âñüêèìè ôîíäàìè, ñï³ââ³äíîøåííÿ ì³æ çà-

ãàëüíèì îá'ºìîì ôîíä³â ³ âåëè÷èíîþ áàëàíñó áàíêó (áàíê³âñüêèé

ðèçèê).

 òàáëèö³ N1 â äóæêàõ âêàçàíå ì³ñöå áàíêó ó ðåéòèíãó ñòàíîì

íà 01.10.1993 ð.

Ìè áà÷èìî ç òàáëèö³, ùî çà 1993 ð. ïî ñâî¿é íàä³éíîñò³ íà

ïåðøå ì³ñöå âèéøîâ Ïðîì³íâåñòáàíê, ÿêèé òàêîæ ìຠíàéá³ëüøèé


- 26 -

ñòàòóòíèé ôîíä (665 ìëðä.êðá.) , àëå â ðåéòèíãó Óêðà¿íñüêî¿

ô³íàíñîâî¿ ãðóïè çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. â³í ïîñ³äàâ íà òðåòüîìó

ì³ñö³. Ç ïåðøîãî íà äðóãå ì³ñöå ïåðåì³ñòèâñÿ îäèí ç óêðà¿íñü-

êèõ ã³ãàíò³â ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ, ÿêèé ìຠíàéá³ëüøó ê³ëüê³ñòü

ô³ë³é ïî Óêðà¿í³. Íà òðåòº ì³ñöå âèéøîâ Óêðåêñ³ìáàíê, ÿêîãî íå

íå áóëî â ðåéòèíãó çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. Ìè áà÷èìî, ùî ñåðåä

âñ³õ áàíê³â Óêðà¿íè ïåðø³ òðè ì³ñöÿ çàéìàþòü êîëèøí³ äåðæàâí³

áàíêè, à çàðàç àêö³îíåðí³, ùî ñòâîðåí³ ³ç ïàéîâîþ ó÷àñòþ äåð-

æàâè âåëèê³ ãðàíäè áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè.

------------

Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ âåëèê³ áàíêè çà ñòàòóòíèì ôîíäîì

³...// "Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 -N6 - ñòîð.2.

Äàë³ éäóòü òàê çâàí³ "íîâ³ êîìåðö³éí³ áàíêè", á³ëüø³ñòü ç

ÿêèõ ðîçòàøîâàíà ó Êèºâ³ (â òàáëèö³, ÿêùî áàíê ìຠãîëîâíó

êîíòîðó â Êèºâ³, éîãî ì³ñöåçíàõîäæåííÿ äîäàòêîâî íå âêàçóºòü-

ñÿ). Ïîñò³éíå ì³ñöå çà ðåéòèíãîì ìàþòü áàíê "³äðîäæåííÿ" (ï'-

ÿòå), ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê (äåñÿòå), ˳ñ-

áàíê (îäèíàäöÿòå). Äî äâàäöÿòè ïðîâ³äíèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â

Óêðà¿íè ââ³éøëè äâà ëüâ³âñüêèõ áàíêà - ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé

êîìåðö³éíèé áàíê òà Åëåêòðîí-áàíê. Áàíê INKO, ÿêèé ìຠíàé-

á³ëüøèé ïðèáóòîê çà 1993ð. - 212.0 ìëðä.êðá., íàéá³ëüøèé âëàñ-

íèé êàï³òàë - 118.5 ìëðä.êðá. òà º íàéðåíòàáåëüí³øèì (â³äíî-

øåííÿ ïðèáóòêó äî ñòàòóòíîãî ôîíäó) - 30.4 . Ñåðåä íîâèõ êî-

ìåðö³éíèõ áàíê³â ïîñ³äຠíà øîñòîìó ì³ñö³ çà íàä³éí³ñòþ, õî÷à

çà ³òîãàìè 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. çàéìàâ ÷åòâåðòå.

Íåäàâíî â³äáóâñÿ ç'¿çä Àñîö³àö³¿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿-

íè (ÀÊÁÓ), ÿêà çàðàç îá'ºäíóº áëèçüêî 80 êîìåðö³éíèõ áàíê³â

(2). Îñòàíí³ì ÷àñîì â ÀÊÁÓ âñòóïèâ îäèí ç êîëèøí³õ äåðæàâíèõ

áàíê³â - ÀÊ Óêðñîöáàíê, ùî çàñâ³ä÷óº ñêðåñàííÿ êðèãè ó ì³æáàí-

ê³âñüêèõ â³äíîñèíàõ. Íà ç'¿çä³ êîíñòàíòóâàëîñü, ùî Óêðà¿íà ³

äîòåïåð íå ìຠáàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, çäàòíî¿ ïðàöþâàòè â ðèíêî-

âèõ óìîâàõ.  òîé æå ÷àñ áåç òàêî¿ ñèñòåìè íåìîæëèâî ñòàá³ë³-

çóâàòè ô³íàíñè, ïðîâåñòè ïðèâàòèçàö³þ. Íàâîäèëèñÿ öèôðè:â Ðî-

ñ³¿ ïðèáëèçíî 2000 áàíê³â, à íà Óêðà¿í³ ïðèáëèçíî 240 (3).

-----------------

1. Çíîâó ðåéòèíã: "Íîâ³ ÊÁ" ó äçåðêàë³ ð³÷íèõ áàëàíñ³â //"Ãà-

ëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 -N11 - ñòð. 24-25

2. Áàíêè "ãðàòè çà íîâèìè ïðàâèëàìè // "ijëî" - 1993 - N 30 -

ñòð.3

3. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â åêîíîì³-

ö³ //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 N35

 ͳìå÷÷èí³ - 700 òèñÿ÷ áàíê³âñüêèõ ï³äïðèºìñòâ, â Óêðà¿í³

- 116 òèñÿ÷. Íàø³ âóçè ãîòóþòü ëèøå 700 áàíê³âñüêèõ ôàõ³âö³â

íà ð³ê (1).

гøåííÿì ÍÁÓ êîìåðö³éíèì áàíêàì äîçâîëåíî çàéìàòèñü ³íêàñà-

ö³ºþ òà ïðîâåäåííÿì ãðîøîâèõ çíàê³â òà ³íøèõ ö³ííîñòåé, çàáî-

ðîíåíî çàéìàòèñü ñòðàõóâàííÿì, â òîìó ÷èñë³ ³ ñòðàõóâàííÿì

êðåäèò³â. Áàíêàì äîçâîëåíî êóïóâàòè ôàáðèêè ³ çàâîäè íå á³ëüø

í³æ íà 10 % ñâîãî ñòàòóòíîãî ôîíäó, à ¿õ ÷àñòêà â ñòàòóòíîìó

ôîíä³ ï³äïðèºìñòâ íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè 15%. Òåïåð ³íîòå÷íèé

êðåäèò äëÿ áàíê³â Óêðà¿íè îáóìîâëåíèé 10 % âëàñíèõ êîøò³â òî-

ä³, êîëè â Ðîñ³¿ ñòâîðþþòüñÿ ñïåö³àëüí³ ³ïîòå÷í³ áàíêè, êîëè

êîëè íàéâèã³äí³øèé êðåäèò íà ï³äïðèºìñòâàõîä³ - ï³ä çàñòàâó

íåðóõîìîñò³. Áàíêè çìîæóòü â³äêðèâàòè ô³ë³àëè ³ ïðåäñòàâíèöòâà

çà ïîïåðåäí³ì ïîâ³äîìëåííÿì ÍÁÓ.

Çà ñï³ëüíèì ëèñòîì ÍÁÓ òà ̳í³ñòåðñòâà ô³íàíñ³â, ê볺íò ìîæå

âèáèðàòè áàíê, äå ðîçì³ùåíèé éîãî ðîçðàõóíêîâèé, ñóáðîçðà-

õóíêîâèé àáî ³íø³ âèäè ðàõóíê³â íåçàëåæíî â³ä ì³ñöÿ ðåºñòðà-

ö³¿, àëå ç ïîâ³äîìëåííÿì ðàéîííî¿ ïîäàòêîâî¿ ³íñïåêö³¿.

Ñüîãîãäí³øíÿ ïîë³òèêà ÍÁÓ â³äíîñíî áàíê³â ñïðÿìîâàíà, ÿê â³-

äîìî íà çìåíøåííÿ ê³ëüêîñò³ ³ çá³ëüøåííÿ "âàãè" ñóá'ºêò³â áàí-

ê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ çà ðàõóíîê ïíðìàíåíòíîãî ï³äíÿòòÿ ïëàíêè

ñïëà÷åíîãî ñòàòóòíîãî ôîíäó. Êîìåðö³éí³ áàíêè çîáîâ'ÿçàí³ áóëè äî

01 ñ³÷íÿ 1994 ñôîðìóâàòè ñòàòóòíèé ôîíä â ðîçì³ð³ 2 ìëðä.êðá.6 à

äî 01 ëèïíÿ 1994 - 5 ìëðä.êðá. Â ãàçåò³

---------------------------------

1. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â åêîíî-

ì³ö³ //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N35 - ñòð.4.

"Óðÿäîâèé êóð'ºð" çà 8 ëþòîãî íàçâàí³ íàéá³ëüø³ çà ñòàòóòíèì

ôîíäîì áàíêè ñòàíîì íà ïåðøå ñ³÷íÿ 1994 ð., à òàêîæ 61 êîìåðö³é-

íèé áàíê Óêðà¿í, ÿê³ íå âñòèãëè çá³ëüøèòè ñâ³é ñòàòóòíèé ôîíä äî

2 ìëðä. êðá. ³ ïåðåä êåð³âíèöòâîì ÿêèõ ïîðóøåíî ïèòàííÿ ïðî ¿õ

çëèòòÿ ç ³íøèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè Óêðà¿íè àáî ïðî ¿õ ë³êâ³äà-

ö³þ çã³äíî ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì.

Ïåðøå ì³ñöå ñåðåä íàéá³ëüøèõ áàíê³â ïîñ³äຠÏðîì³íâåñòáàíê

(665 ìëðä.êðá.). çà íèì áàíê ÀÏÁ "Óêðà¿íè" ÀÊ (178 ìëðä.êðá.), ÀÊ

Óêðñîöáàíê (60 ìëðä.êðá.), Ãðàäîáàíê (19.6 ìëðä.êðá.), Óêðà¿íñü-

êèé êðåäèòíèé áàíê (19 ìëðä.êðá.), áàíê "³äðîäæåííÿ" (11.3

ìëðä.êðá.) - óñüîãî 31 áàíê. 1.

Ïðîãíîçóþ÷è 䳿 ÍÁÓ, ìîæíà ñì³ëèâî ñòâåðäæóâàòè, ùî "ïëàíêà"

ñòàòóòíîãî ôîíäó äî ê³íöÿ ðîêó ï³äâèùóºòüñÿ, ÿê ì³í³ìóì, ó 2 ðàçè

³ ñòàíîâèòèìå 10 ìëðä.êðá., à äëÿ áàíê³â, ÿê³ ïðîâîäÿòü îïåðàö³¿

ç âàëþòîþ - 20 ìëðä.êðá. _Öüîìó ìîæå çàâàäèòè õ³áà òå, ùî âåëèêà

_ê³ëüê³ñòü áàíê³â íå íàáåðå 5 ìëðä.êðá. äî 01.07.94 ³ ÍÁÓ áóäå

_çìóøåíèé çàéíÿòèñÿ ¿õ ðåîðãàí³çàö³ºþ, çàêðèòòÿì ÷è îá'ºäíàííÿì.

Çà íèí³øíüî¿ ã³ïåð³íôëÿö³¿ áàíêè çìóøåí³ ïîñò³éíî ïðîâîäèòè

ïîë³èêó íà çá³ëüøåííÿ ñâî¿õ ñòàòóòíèõ ôîíä³â - öå âàæëèâà óìîâà

ð³äâèùåííÿ ¿õ ë³êâ³äíîñò³ (êîëè ñóìè ¿õ ãðîøîâèõ êîøò³â, ÿê³

áàíêè ìàþòü ìîæëèâ³ñòü øâèäêî ìîá³ë³çóâàòè ç ³íøèõ äæåðåë,

äîçâîëÿþòü ñâîº÷àñíî âèêîíóâàòè çîáîâ'ÿçàííÿ ïî ìàñèâó).

--------------------------

1. Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ âåëèê³ áàíêè çà ñòàòóòíèì ôîíäîì ³

... //"Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 - N6 -ñòð.2

Ìàéáóòíº - çà âåëèêèìè áàíêàìè, àëå í³õòî â ñâ³ò³ íå çàêðè-

âຠáàíê³â ÷åðåç òå, ùî âîíè ìàë³.

Ó Ðîñ³¿ äð³áí³ òà ñåðåäí³ áàíêè ñòàíîâëÿòü 75% áàíê³âñüêî¿

ñèñòåìè, ó ÑØÀ ³ ðîçâèíóòèõ ºâðîïåéñüêèõ êðà¿íàõ 80 %.

Ïèòàííÿì ï³äâèùåííÿ ë³êâ³äíîñò³ çàéìàòèñÿ íåîáõ³äíî, àëå éî-

ãî íå ìîæíà âèð³øóâàòè äèðåêòèâíî, íå âðàõîâóþ÷è âñ³õ ìîæëèâîñòåé

³ âàæëèâî¿ ðîë³ â ðèíêîâ³é åêîíîì³ö³ ñåðåäí³õ ³ ìàëèõ áàíê³â. ²õ

ïîâèííî áóòè áàãàòî, âîíè ìàþòü áóòè ð³çíèìè ³ áîðîòèñü çà ê볺í-

òà.

 åêîíîì³÷í³é ñèòóàö³¿, ÿêà ñêëàëàñü ñüîãîäí³, ÍÁÓ çðîçóì³òè

ìîæíà: êðàõ ê³ëüêîõ íåâåëèêèõ áàíê³â çàðàç ìîæå ñïðè÷èíèòè ëàíöþ-

ãîâó ðåàêö³þ, âèêëèêàâøè íåäîâ³ðó íàñåëåííÿ äî âñ³õ áàíê³â âçàãà-

ë³. Îäíàê íà ïåðñïåêòèâó òàêà ïîë³òèêà éäå çãóáíîþ. åç öüîãî íå-

ìîæëèâèé ïîäàëüøèé ðîçâèòîê áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, ÿê ³ ðîçâèòîê

ïðèâàòíîãî á³çíåñó, îñîáëèâî íà ïåðèôåð³¿, äå º ëèøå â³ää³ëåííÿ

ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ ³ òî íå ñêð³çü. Íå òðåáà äóøèòè ó çàðîäêó ðîçâè-

òîê êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ºäèíó ïîâí³ñòþ êîìåðö³éíó ãàëóçü íàøîãî

ãîñïîäàðñòâà.

ßêùî âåëèê³ áàíêè çíîâó ïåðåòâîðèòè íà äåðæàâí³, öå áóäå ê³-

íåöü ðîçâèòêó ïðèâàòíîãî á³çíåñó, çàòðèìêà ïðèâàòèçàö³¿ ³ ïîâåð-

íåííÿ äî àäì³í³ñòðàòèâíèõ ìåòîä³â êåðóâàííÿ ³ â áàíê³âñüê³é ñôå-

ð³. ßêèé áè òèñê äåðæàâà ³ ÍÁÓ íå çä³éñíþâàëè íà êîìåðö³éí³ áàí-

êè, âîíè, ÿê âêàçóº äîñâ³ä, âñå àêòèâí³øå ñïðèÿþòü ôîðìóâàííþ

ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè.

1---------------------

×è çàáàãàòî áàíê³â â Óêðà¿í³? //"ijëî" - 1994 - N16 - ñòð.3

²². 1 0ÂÏËÈ ÃÐÎØÎÂÎ-ÊÐÅÄÈÒÍί ÏÎ˲ÒÈÊÈ

ÁÀÍʲ ÍÀ ÐÎÇÂÈÒÎÊ ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.

1. ijÿëüí³ñòü áàíê³â íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè.

Áàíêè ÿâëÿþòü ñîáîþ íåâ³ä'ºìíó ðèñó ñó÷àñíîãî ãðîøîâîãî ãîñ-

ïîäàðñòâà, ¿õ ä³ÿëüí³ñòü ò³ñíî ïîâ'ÿçàíà ç ïîòðåáàìè â³äòâîðåííÿ.

Çíàõîäÿ÷èñü â öåíòð³ åêîíîì³÷íîãî æèòòÿ, îáñëóãîâóþ÷è ³íòåðåñè

âèðîáíèê³â, áàíêè îïîñåðåäêîâóþòü çâ'ÿçêè ì³æ ïðîìèñëîâ³ñòþ ³

òîðãâàëåþ, ñ³ëüñüêèì ãîñïîäàðñòâîì òà íàñåëåííÿì. Áàíê³âñüêà ñèñ-

òåìà ïîâèííà âèð³øóâàòè íå ò³ëüêè ñâî¿ "âíóòð³øí³" ïðîáëåìè, àëå

³ ñïðèÿòè ðåôîðìóâàííþ åêîíîì³êè â ö³ëîìó.

Ïî-ïåðøå, âîíà ïîêëèêàíà çàáåçïå÷èòè åêîíîì³÷íî âèïðàâäàíèé

ðîçïîä³ë ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â, ñòèìóëþâàòè, à íå ïðèãí³÷óâàòè êîí-

êóðåíòí³ â³äíîñèíè, ïðèâàòèçàö³þ, ïåðåáóäîâó ñèñòåìè ö³íîóòâîðåí-

íÿ ³ ö³íîâèõ ïðîïîðö³é.

Ïî-äðóãå áàíê³âñüêèé ñåêòîð ïîâèíåí óòðèìóâàòè â äîñòàòíüî

ñòàá³ëüíîìó ñòàí³ ãðîøîâî-êðåäèòíó ñèñòåìó, çîêðåìà, ïåðåøêîäæàþ-

÷è áåñêîíòðîëüíîìó íàðîùóâàííþ äåô³öèòó äåðæáþäæåòó òà ðîçãîðòàí-

íþ ã³ïåð³íôëÿö³éíèõ ïðîöåñ³â. Îäíà ç íåîáõ³äíèõ óìîâ äëÿ öüîãî -

íåçàëåæí³ñòü öåíòðàëüíîãî áàíêó ó âçàºìîâ³äíîñèíàõ ç óðÿäîì.

Àëå ïîë³òèêà óðÿäó Óêðà¿íè ïî ë³áåðàë³çàö³¿ ö³í ³ äîõîä³â

áóëà ïîâí³ñòþ ï³äòðèìàíà Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè, ÿêèé ñâîºþ

íàäì³ðíîþ åì³ñ³ºþ ñòâîðèâ ñïðèÿòëèâ³ óìîâè ö³ííèõ ôàêòîð³â, ùî

ä³ÿëè â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè. ßêùî ïðèéíÿòè âèïóñê ãðîøîâî¿ ìàñè

(ãîò³âêè) â îá³ã ó 1991 ð. çà 1, òî â 1992 ð. â³í çá³ëüøèâñÿ ó

79, à çà 4 ì³ñÿö³ 1993 ð. - ó 213 ðàç³â. Íà ïî÷àòêó ñ³÷íÿ ³ íà

ïî÷àòêó êâ³òíÿ ìèíóëîãî ðîêó (ñóìàðíî) â îá³ã âèïóùåíî â 2.7 ðàçà

á³ëüøå ãðîøåé, í³æ çà âåñü 1992 ð. Äî ê³íöÿ 1993 ð., êîëè ³íôëÿ-

ö³éíà ñï³ðàëü ðîçêðóòèëàñÿ äî íàéâèùî¿ ôàçè, áàíêè çìóøåí³ áóëè

äîäàòêîâî âèïóñêàòè â îá³ã âåëè÷åçíó ìàñó ãðîøåé. Öå àâòîìàòè÷íî

âèêëèêàëî ÷åðãîâèé ñòðèáîê ö³í, ç âèïåðåäæåííÿì ïîð³âíÿíî ç ï³ä-

âèùåííÿì ñåðåäíüîäóøîâèõ äîõîä³â íàñåëåííÿ.

Íàöáàíê Óêðà¿íè çä³éñíþâàâ ïîë³òèêó "äåøåâèõ ãðîøåé" ³ ï³äò-

ðèìóâàâ äèñêîíòíê íà ð³âí³, íàáàãàòî íèæ÷îìó â³ä ð³âíÿ ³íôëÿö³¿ â

Óêðà¿í³ òà äèñêîíòíèõ ñòàâîê â ³íøèõ êðà¿íàõ ÑÍÄ. Òàê, â IV êâàð-

òàë³ 1992 ð., êîëè ³íôëÿö³ÿ ñÿãíóëà 30% íà ì³ñÿöü, äèñêîíòíà

ñòàâêà Íàöáàíêó Óêðà¿íè ñòàíîâèëà è ñåðåäíüîìó 22-25 % íà ð³ê. Ó

Ðîñ³¿ âîíà âæå ïåðåâèùóâàëà 80%. Öå ïðèçâåëî äî íåãàòèâíèõ íàñ-

ë³äê³â â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè.

----------------------------

1 Ëóê³íîâ ². ²íôëÿö³éíà ïîë³òèêà, ¿¿ ðóéí³âí³ íàñë³äêè ³

øëÿõè ¿õ ïîäîëàííÿ //Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N1 - ñòð.12

2 Ãàâëóê Ì. ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³: âèòîêè ³ ñó÷àñíèé ñòàí //

Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N2 - ñòð.15

Ïî÷àëè ñêîðî÷óâàòèñÿ âêëàäè íàñåëåííÿ â îùàäáàíêó, ï³äâèùèâ-

ñÿ ïîïèò íà â³ëüíîêîíâåðòîâàíó âàëþòó íà "÷îðíîìó" ðèíêó, ïðèñêî-

ðèëîñÿ ïàä³ííÿ êóðñó êàðáîâàíöÿ, ïîñèëèâñÿ â³äïëèâ ãðîøîâèõ êàï³-

òàë³â çà êîðäîí. Çàíèæåíà äèñêîíòíà ñòàâêà ÍÁÓ ³ â³ëüí³ ñòàâêè

ïîçè÷êîâîãî ïðîöåíòó êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñïðèÿëè "âòå÷³" êàï³òàë³â

ç äåðæàâíîãî ñåêòîðà åêîíîì³êè äî ïðèâàòíîãî, ùî îçíà÷àëî "ò³íüâó

ïðèâàòèçàö³þ" ³ çàãîñòðþâàëî ïëàò³æíó êðèçó.

Òàê, çà 11 ì³ñÿö³â 1992 ð. ïðîñòðî÷åí³ ïëàòåæ³ â íàðîäíîìó

ãîñïîäàðñòâ³ Óêðà¿íè çá³ëüøèëèñü â 125 ðàç³â ³ íà 01.12.1992 ñòà-

íîâèëè 406 ìëðä.êðá. Óñ³ ö³ ïðîöåíòè ïîñèëþâàëè ïîïèò íà êðåäèò,

ïðèìóøóâàëè ÍÁÓ çä³éñíþâàòè íîâ³ êðåäèòí³ åì³ñ³¿. Âñüîãî çà 1992

ð. êðåäèòí³ âêëàäåííÿ óêðà¿íñüêèõ áàíê³â çðîñëè ó 27, à åì³ñ³ÿ

ãîò³âêîâèõ ãðîøåé (ïîð³âíÿíî ç 1991 ð.) - ó 47 ðàç³â.

Íàñë³äêàìè òàêî¿ ïîë³òèêè ÍÁÓ ñòàëè ñòðèìóâàííÿ åêîíîì³÷íèõ

ðåôîðì, ïîñèëåííÿ óòðèìàíñüêèõ íàñòðî¿â, íàãðîìàäæåííÿ íîâèõ íåï-

ëàæ³â ³ íîâîãî ïîïèòó íà êðåäèò.

Ïî-òðåòº, áàíêè ïîâèíí³ ñòâîðþâàòè óìîâè äëÿ "â³äêðèòòÿ"

åêîíîì³êè, çàáåçïå÷óþ÷è îáñëóãîâóâàííÿ ñâ³òîâîãî ðóõó òîâàð³â,

ïðÿìèõ ³íâåñòèö³é, ðîáî÷î¿ ñèëè, ñïðèÿþ÷è ïåðåõîäó äî êîíâåðòîâà-

íîñò³ íàö³îíàëüíèõ âàëþò.

Ïî-÷åòâåðòå, áàíê³ðñòâî ïîâèííî íå ò³ëüêè

-------------------------------

1 Ãàâëóê Ì. ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³Æ âèòîêè ³ ñó÷àñíèé ñòàí //

Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 -N2 - ñòð.15

çàáåçïå÷óâàòè ô³íàíñîâó äèñöèïë³íó, àëå é çàñòàâëÿòè ê볺í-

òóðó (íàñåëåííÿ, ï³äïðèºìñòâà, äåðæàâó) ðîçâèâàòè åêîíîì³÷íå ìèñ-

ëåííÿ, ï³äïðèºìíèöòâî.

Ñòâîðåííÿ äâîõð³âíåâî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè - öå ïåðøèé êðîê

äî ôîðìóâàííÿ ðèíêó ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â. Ïðè öüîìó çàîõî÷óºòüñÿ

êîíêóðåíö³ÿ ñåðåä ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ òà çä³éñíþºòüñÿ ¿õ ïðèâàòè-

çàö³ÿ, â³äì³íÿþòüñÿ âåðõí³ ìåæ³ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê, ñïîñòåð³ãàºòü-

ñÿ â³äõ³ä â³ä ïðàêòèêè âèäà÷³ êðåäèò³â, ùî ñóáñèä³þþòüñÿ, ðîçâè-

âàºòüñÿ ðèíîê ö³ííèõ ïàïåð³â. Îñîáëèâà óâàãà ïðèä³ëÿºòüñÿ ñòâî-

ðåííþ ñèñòåìè áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó, â òîìó ÷èñë³ ïî ïèòàííÿõ äîñ-

òàòíîñò³ áàíê³âñüêîãî êàï³òàëó, ðîçïîä³ëó ðèçèêó, îö³íêè êðåäè-

òîçäàòíîñò³.

Íà â³äì³íó â³ä ñåêòîðó ãàëóçåé ìàòåð³àëüíîãî âèðîáíèöòâà

ñôåðà ïîñëóã á³ëüø ìîá³ëüíà çà ñâîºþ ïðèðîäîþ.  í³é çàòðàòè òà

÷àñ íà ñòâîðåííÿ íîâîãî ïðîäóêòó º ñóòòºâî ìåíøèìè, í³æ, íàïðèê-

ëàä, ó ïðîìèñëîâîñò³, äå ð³øó÷ó ðîëü ãðàþòü ÿê³ñòü òà ñòðóêòóðà

îñíîâíîãî êàï³òàëó, ñêëàäíîñò³ ó çì³í³ òåõíîëîã³é, ñôîðìîâàí³ êî-

îïåðàö³éí³ çâ'ÿçêè. Òå æ ñïðàâåäëèâî ïî â³äíîøåííþ äî äåìîíîïîë³-

çàö³¿ ïðîìèñëîâîñò³ ç îäí³ºõ ñòîðîíè, òà ñôåðè ïîñëóã - ç ³íøî¿.

 öüîìó º ùå îäèí àðãóìåíò íà êîðèñòü âèïåðåäæóþ÷îãî ðåôîð-

ìóâàííÿ êðåäèòíî-ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè, áàíê³âñüêîãî ñåêòîðó, ³ ÿê

íàñë³äîê, âèêîðèñòàííÿ éîãî â ÿêîñò³ âåäó÷î¿ ñèëè òðàíñôîðìàö³¿

åêîíîì³êè. Ðîçøèðåííÿ ïðîïîçèö³¿ ïîñëóã ê볺íòàì ç³ ñòîðîíè ô³-

íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â ñïðèÿëî áè ôîðìóâàííþ ãðîøîâîãî ðèíêó, êàï³-

òàë³â, ïîëåãøåííþ ïðèâàòèçàö³¿, îïòèì³çàö³¿ ñèñòåìè ðîçïîä³ëó òà

âèêîðèñòàííÿ ðåñóðñ³â, çì³íè ö³íîâèõ ïðîïîðö³é â åêîíîì³ö³.

 íîðìàëüí³é åêîíîì³÷í³é ñèòóàö³¿ ( ³ îñîáëèâî â óìîâàõ ³íô-

ëÿö³¿) áàíêè îáåðåæíî â³äíîñÿòüñÿ äî ïîòðåá áþäæåòó, îáìåæåíî

ïðèéìàþòü ó÷àñòü ó êðåäèòóâàíí³ éîãî âèäàòê³â. Áàíê³âñüêå ñïðèÿí-

íÿ äåðæàâíèì ïðîãðàìàì ðîçâèòêó åêîíîì³êè êðà¿íè çä³éñíþºòüñÿ íå

øëÿõîì âñåçàãàëüíîãî êðåäèòóâàííÿ á³ëüøî¿ ÷àñòèíè âèòðàò äåðæàâ-

íîãî áþäæåòó òà éîãî âåëèêîãî äåô³öèòó, à øëÿõîì êóï³âë³ ö³ííèõ

ïàïåð³â òà ³íøèõ çîáîâ'ÿçàíü äåðæàâè, à òàêîæ íà îñíîâ³ êðåäèòó,

éîãî ñòðîêîâîñò³ òà ïëàòíîñò³, ïîøóê³â äæåðåë äëÿ êîìïåíñàö³¿

çíèæåííÿ äîõîäíîñò³ êîìåðö³éíîãî áàíêó. Öå äîçâîëèòü ðîçì³ùóâàòè

íà ðèíêó äåðæàâí³ ïîçèêè òà îäíî÷àñíî äîçâîëèòü öåíòðàëüíîìó áàí-

êó íàëàãîäèòè âèêîðèñòàííÿ ðèíêîâîãî ³íñòðóìåíòó îïåðàòèâíîãî ðå-

ãóëþâàííÿ ãðîøîâî¿ ìàñè - ÷åðåç îïåðàö³¿ íà â³äêðèòîìó ðèíêó.

Ñïðèÿííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïðèñêîðåííþ ïåðåõîäó äî ðèíêî-

âèõ â³äíîñèí âèðîæàºòüñÿ, çîêðåìà, â òîìó, ùî ¿õ îðãàí³çàö³ºþ

ïîñëàáëþºòüñÿ ìîíîïîë³çì ³ ïîðîäæóºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ â áàíê³âñüê³é

ñïðàâ³. Áàíê³âñüêà ñèñòåìà ñòàëà îäí³ºþ ïíðøèõ ñôåð åêîíîì³êè, äå

ðåàëüíî çä³éñíþºòüñÿ äåìîíîïîë³çàö³ÿ. Îðãàí³çàö³ÿ êîìåðö³éíèõ

áàíê³â íà ïàéîâ³é îñíîâ³ º ïåðøèì êðîêîì äî ñòâîðåííÿ ãðîøîâîãî

ðèíêó. Ö³ áàíêè ñàìîñò³éíî âñòàíîâëþþòü ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðå-

äèòàõ, ÿê³ âèäàþòüñÿ ³íøèì áàíêàì.  ðåçóëüòàò³ ðóõó ïî ãîðèçîí-

òàë³ ãðîø³ ïîâèíí³ ïðèõîäèòè â ò³ ãàëóç³, ÿê³ íàéá³ëüø åôåêòèâíî

¿õ âèêîðèñòîâóþòü.  öüîìó ïðîÿâëÿºòüñÿ âïëèâ áàíê³â íà ñòðóêòóð-

íó ïåðåáóäîâó åêîíîì³êè.

Ñåðåä êðåäèò³â, ùî íàäàþòüñÿ íàðîäíîìó ãîñïîäàðñòâó, ìàº

ì³ñöå âåëèêà ê³ëüê³ñòü ïîçèê, ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ç íåîáõ³äí³ñòþ ïîê-

ðèòòÿ íåäîñòà÷³ ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â.

Êðåäèòíèé ìåõàí³çì ÿê ñóêóïí³ñòü ïðèíöèï³â êðåäèòóâàííÿ êðå-

äèòíîãî ïëàíóâàííÿ ³ ìåòîä³â êðåäèòóâàííÿ, îäíî÷àñíî º åëåìåíòîì

çàãàëüíîãî ìåõàí³çìó óïðàâë³ííÿ åêîíîì³êîþ. Òîìó âäîñêîíàëåííÿ

êðåäèòíîãî ìåõàí³çìó ïîâèííî çä³éñíþâàòèñü íà òàê³é ñàì³é îñíîâ³,

ùî é âäîñêîíàëåííÿ âñüîãî ãîñïîäàðñüêîãî ìåõàí³çìó.

Åì³ñ³ÿ, òèì á³ëüø êðåäèòíà, íå çàâæäè º çëîì. ßêùî øâèäêî

ðîñòå òîâàðîîá³ã, ðîçâèâàºòüñÿ ðèíêîâà ñòðóêòóðà, òî ìîæå âèíèê-

íóòè ïîòðåáà â ë³áåðàë³çàö³¿ êðåäèòó, â äîäàòêîâ³é åì³ñ³¿. Ñòðà-

òåã³÷íà ë³í³ÿ áàíê³âñüêî¿ ïîë³òèêè - íå ñêîðî÷åííÿ, à ðîçøèðåííÿ

êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â â ìåæàõ, ÿê³ êîíòðîëþþòüñÿ.  íàéáëèæ÷³é ïåðñ-

ïåêòèâ³ ïåðåäáà÷àºòüñÿ áàëàíñóâàòè ì³æ äâîìà ïð³îð³òåòàìè: ñòàá³-

ë³çàö³ºþ êðåäèòíî-ãðîøîâî¿ ñèñòåìè òà ñòèìóëþâàííÿì âèðîáíèöòâà.

Äîâîäèòüñÿ îäíî÷àñíî ñòèìóëþâàòè êðåäèòíó ìàñó òà âêëàäóâàòè ¿¿ â

ïåðñïåêòèâí³ íàïðÿìè, ÿê³ îá³öÿþòü âèñîêó â³ääà÷ó. Öå êîíâåðñ³ÿ,

íîâ³ ôîðìè ï³äïðèºìíèöòâà, ôåðìåðñüê³ ãîñïîäàðñòâà.

Äâîõð³âíåâà áàíê³âñüêà ñèñòåìà äຠâ³ä÷óòíèé åôåêò ò³ëüêè â

êîìïëåêñ³ ç ðèíêîâîþ ³íôðàñòðóêòóðîþ. Íåîáõ³äíî ñèíõðîí³çóâàòè

ñòàá³ë³çàö³þ, ðîçäåðæàâëåííÿ âåëèêî¿ âëàñíîñò³, ïðèâàòèçàö³þ ³

ñòâîðåííÿ ìåðåæ³ òîâàðîâèðîáíèê³â â êîæí³é ãàëóç³. Òèì ñàìèì áóäå

ïîñòóïîâî ôîðìóâàòèñü ðèíîê. Æîðñòê³ñòü êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè îáó-

ìîâëþº íåîáõ³äí³ñòü ðîçïðîäàæó òîâàðíî-ìàòåð³àëüíèõ çàïàñ³â, ñêî-

ðî÷åííÿ íåçàâåðøåíîãî áóä³âíèöòâà. Âñå öå äîçâîëèòü ïîñòóïîâî

ñòàá³ë³çóâàòè ãðîøîâèé îá³ã.

Ïðèíöèï ìàòåð³àëüíî¿ çàáåçïå÷åíîñò³ êðåäèòó ñüîãîäí³, ç óðà-

õóâàííÿ íåîáõ³äíîñò³ áîðîòüáè ç ³íôëÿö³éíèìè òåíäåíö³ÿìè â ãðîøî-

âîìó îá³ãó çàëèøàºòüñÿ âàæëèâèì ôàêòîðîì îðãàí³çàö³¿ ðóõó ïîçè÷-

êîâîãî ôîíäó. Íà ïðàêòèö³ ³ñíóº çâ'ÿçîê öüîãî ïðèíöèïó ç ïðîáëå-

ìîþ íàãðîìàäæåííÿ â ãîñïîäàðñòâ³ çâåðõíîðìàòèâíèõ, çàëèøêîâèõ,

íåïîòð³áíèõ çàïàñ³â.  òîé æå ÷àñ íåîáõ³äíî âðàõóâàòè äîñâ³ä çà-

ðóá³æíèõ áàíê³â ïî âèäà÷³ ê볺íòàì ïîçèê, ÿê³ íå "çàáåçïå÷åí³"

ïåðåäîâîþ òåõí³÷íîþ ³äåºþ, äîáðîþ ä³ëîâîþ ðåïóòàö³ºþ êåð³âíèöòâà

ô³ðìè-ïîçè÷àëüíèêà.

Âåëèêå çíà÷åííÿ ìຠ³ òå, ùî áàíêè íå ò³ëüêè ïðèéìàþòü

ó÷àñòü â îðãàí³çàö³¿ ïîòî÷íîãî ãîñïîäàðñüêîãî îá³ãó, àëå é çä³éñ-

íþþòü âïëèâ íà ñôåðó â³äòâîðåííÿ îñíîâíèõ ôîíä³â, ñòâîðåííÿ äî-

äàòêîâèõ âèðîáíè÷èõ ïîòóæíîñòåé ³ ö³ëèõ îá'ºêò³â, ÿê³ âèðîáëÿþòü

ñïîæèâ÷³ òîâàðè.

Êîìåðö³éí³ áàíêè ñïðèÿþòü ôîðìóâàííþ ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè. Âî-

íè äîïîìàãàþòü çàêëàäàòè îñíîâí³ ôóíêö³îíóâàííÿ ãðîøîâîãî, êðåäè-

òíîãî ðèíê³â, ðèíêó ö³ííèõ ïàïåð³â ³ òàêîæ ¿õ ãîëîâíèìè ä³þ÷èìè

îñîáàìè, îñíîâíèìè "îïåðàòîðîìè".

Ãðîøîâèì ðèíêîì âèñòóïຠðèíîê ïëàò³æíèõ çàñîá³â. ³í âêëþ-

÷ຠâ ñîá³ ãîò³âêîâ³ ãðîø³. Âñå á³ëüø êðóïíèìè îïåðàö³ÿìè êîìåð-

ö³éíèõ áàíê³â ç ãîò³âêîþ º ò³, ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ç ¿õ ó÷àñòþ â ðîç-

âèòêó îùàäíî¿ ñïðàâè. Áàíê³â, ÿê³ îáñëóãîâóþòü íàñåëåííÿ øëÿõîì

çàëó÷åííÿ ¿õ âêëàä³â, âæå íåìàëî, õî÷à â áàëàíñàõ êîìåðö³éíèõ

êðåäèòíèõ óñòàíîâ çàãàëüíà ñóìà âêëàä³â ãðîìàäÿí ùå íåâåëèêà.

Òàáëèöÿ N1

Çàëó÷åííÿ êîøò³â íàñåëåííÿ ó 1993 ð.

íàéá³ëüøèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè Óêðà¿íè

(çã³äíî äàíèõ áàëàíñ³â íà 01.01.1994 ð.)

--- -----------------------------------------------------------

Ñóìà çàëó÷åíèõ Ðîçì³ð

Íàçâà áàíêó êîøò³â íàñåëå- ñòàòóòíîãî

ííÿ(ìëðä.êðá.) ôîíäó

---------------------------------------------------------

1 2 3

---------------------------------------------------------

Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê) 32.9 10.00

ÀƲΠ(Êè¿â) 27.5 5.2

INKO (Êè¿â) 26.5 6.9

Ãðàäîáàíê (Êè¿â) 17.8 13.3

"³äðîäæåííÿ" (Êè¿â) 10.6 82.8

Óêð³íáàíê (Êè¿â) 7.7 11.3

Ïðàâåêñ-áàíê (Êè¿â) 7.1 5.2

˳ñáàíê (Óæãîðîä) 6.3 9.4

Íîâèé (Äí³ïðîïåòðîâñüê) 6.2 4.1

Ïåðêîìáàíê (Êè¿â) 5.5 5.0

Òàáëèöÿ N1 â³äáèâຠðîçñòàíîâêó ïåðøèõ 10 áàíê³â

â³äïîâ³äíî äî ðåçóëüòàò³â ðîáîòè áàíêó äëÿ çàëó÷åííÿ êîø-

ò³â íàñåëåííÿ. Íà ïåðøîìó ì³ñö³ äí³ïðîïåòðîâñüêèé "Ïðè-

âàòáàíê", ÿêèé ìຠðîçãàëóæåíó ìåðåæó ô³ë³àë³â íå ò³ëüêè

ïî Óêðà¿í³, à ³ â êðà¿íàõ ÑÍÄ, ùî äîçâîëÿº éîìó çàëó÷àòè

êîøòè íàñåëåííÿ ó íàéá³ëüøîìó îá'ºì³ ñåðåä êîìåðö³éíèõ

áàíê³â Óêðà¿íè.  òàáëèö³ N1 ïîêàçàíî, ùî çàëó÷åí³ êîøòè

íàñåëåííÿ â á³ëüøîñò³ âèïàäê³â ïåðåâèùóþòü ðîçì³ðè ñòà-

òóòíèõ ôîíä³â íà 01.01.1994, êð³ì Óêð³íáàíêó, áàíêó "³ä-

ðîäæåííÿ", ˳ñáàíêó.

Òàáëèöÿ N2

Çàáåçïå÷åí³ñòü âêëàä³â ãðîìàäÿí ôîíäàìè

áàíê³â (âèá³ðêîâèé ðåéòèíã) ñòàíîì íà 01.09.93 ð.

----------------------------------------------------

³äíîøåííÿ ñóìè

ôîíä³â áàíêó äî

Íàçâà áàíêó ñóìè âêëàä³â

ãðîìàäÿí (ê-íò)

-----------------------------------------------------

1 2

--------------------------------------------------

1. Ïðàâåêñ-áàíê (Êè¿â) 1.942

2. Ïåðêîìáàíê (Êè¿â) 1.128

3. "Ïîëåñüå" (Æèòîìèð) 0.861

4. ÀƲ٠(Êè¿â) 0.671

5. INKO (Êè¿â) 0.127

6. Àâàëü (Êè¿â) 0.111

7. "³äðîäæåííÿ" (Êè¿â) 0.077

8. Óêð³íáàíê (Êè¿â) 0.066

9. Ëåãáàíê (Êè¿â) 0.018

10.Ãðàäîáàíê 0.013

11."Âåðõîâèíà" (Ëüâ³â) 0.006

Ó áàíê³â Ïðàâåêñáàíê â³äïîâ³äíèé ïîêàçíèê ïåðåá³ëü-

øóº 100%. Ó áàíê³â "Ïîëåñüå" ³ ÀƲΠöåé ïîêàçíèê òàêîæ

äîñèòü âèñîêèé - 60-80 %.  ö³ëîìó æ ïî áàíêàõ çàáåçïå÷å-

í³ñòü âêëàä³â ãðîìàäÿí çíàõîäèòüñÿ íà ð³âí³ äåê³ëüêîõ

â³äñîòê³â. Îäíàê íå òðåáà ðàõóâàòè ö³ áàíêè ïîòåíö³éíèìè

áàíêðóòàìè. Ñòàòèñòè÷í³ çàêîíîì³ðíîñò³ íà ä³ë³ ñóòòºâî

çá³ëüøóþòü ðåàëüíó çàáåçïå÷åí³ñòü âêëàä³â, à ïåðåîö³íêà

ôîíä³â íå çàâæäè âñòèãຠçà ³íôëÿö³ºþ.

Ðîáîòà ç êîøòàìè íàñåëåííÿ - îäíà ç íàéá³ëüø òðóäî-

ì³ñòêèõ ³ íàéìåíø ïðèáóòêîâà ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³. Íîðìà-

òèâ â³äðàõóâàííÿ â ÍÁÓ ç êîæíîãî âêëàäó ñòàíîâèòü 40%.

Ò³ëüêè 60 % áàíê â³ä ïðèéíÿòî¿ ñóìè çàïóñêຠâ ñâ³é îá³ã,

ðåøòîþ ðîçïîðÿäæàºòüñÿ Íàöáàíê Óêðà¿íè. Îäíàê ðîáîòà ³ç

âêëàäàìè íàñåëåííÿ ñâ³ä÷èòü ïðî êëàñí³ñòü áàíêó, â öèâ³-

ë³çîâàíèõ êðà¿íàõ ñàìå äî öèõ áàíê³â óðÿäè âìñóâàþòü íàé-

âèù³ âèìîãè ùîäî ïîêàçíèê³â íàä³éíîñò³.

Âèñîêà ³íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³ ïîçáàâëÿº åêîíîì³÷í³ ñóá'-

ºêòè çà³íòåðåñîâàíîñò³ çáåð³ãàòè ãðîø³ â áàíêàõ, áî ïåðå-

âèùåííÿ òåìï³â ³íôëÿö³¿ íàä òåìïàìè çðîñòàííÿ äåïîçèòíèõ

â³äñîòê³â ïðèçâîäèòü äî åêñïðîïð³àö³¿ âêëàä³â. ×åðåç ïà-

ä³ííÿ æèòòºâîãî ð³âíÿ íàñåëåííÿ ïåðåñòàëî áóòè òèì êðåäè-

òîðîì, íà ÿêîìó òðèìàºòüñÿ óâåñü ìåõàí³çì êðåäèòíîãî ðèí-

êó ðîçâèíóòèõ êðà¿í. éîãî çìóøåíèé áóâ çàì³íèòè ÍÁÓ, âè-

êèäàþ÷è íà öåé ðèíîê íîâ³ ìàñè êðåäèòíî¿ åì³ñ³¿.

Íà 01 ñ³÷íÿ 1993 ð. ÷àñòêà äåïîçèò³â íàñåëåííÿ â êðå-

äèòíèõ âêëàäåííÿõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñòàíîâèëà ïîíàä 10%,

à íà 01 âåðåñíÿ 1993 ð. âîíà çíèçèëàñü äî 5%.

Êðåäèòíèé ðèíîê âñå àêòèâí³øå âèñòóïຠâ ÿêîñò³ ³íñ-

òðóìåíòó ïåðåðîçïîä³ëó â³ëüíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â ï³äïðèºì-

ñòâ, îðãàí³çàö³é òà íàñåëåííÿ íà çâîðîòí³é îñíîâ³. Ãîëîâ-

íèìè äæåðåëàìè êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ä³ëîâèõ áàíê³â º òåðì³-

íîâ³ äåïîçèòè ³ âíåñêè äî çàïèòàííÿ ï³äïðèºìñòâ ³ êîîïå-

ðàòèâ³â. Îäíàê, âðàõîâóþ÷è íèçüêó ë³êâ³äí³ñòü ãðîøîâîãî

ðèíêó, ê볺íòè â³ääàþòü ïåðåâàãó çáåð³ãàòè á³ëüøó ÷àñòèíó

ñâî¿õ êîøò³â íà ðîçðàõóíêîâèõ òà ïîòî÷íèõ ðàõóíêàõ. Ïî

ò³é ñàì³é ïðè÷èí³ áàãàòî êîìåðö³éíèõ áàíê³â âèìóøåí³ çà-

ëèøàòè ÷àñòèíó ñâî¿õ àêòèâ³â ó ôîðì³ çàëèøê³â íà êîðåñ-

ïîíäåíòñüêèõ ðàõóíêàõ, òàêîæ ï³äòðèìóþ÷è íåîáõ³äí³ çàëèø-

êè íà áåçïðîöåíòíèõ ðåçåðâíèõ ðàõóíêàõ â Íàö³îíàëüíîìó

áàíêó Óêðà¿íè.

----------------------

1Áàíê ó çàêîí³ //"Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 -íàñåëåííÿ35 (23

ëþòîãî) - ñòð.6

Õàðàêòåðèçóþ÷è ä³ÿëüí³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè

çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. ÷åðåç çàãàëüí³ ê³ëüê³ñí³ îö³íêè, ÿê³

ïîäàí³ â òàáëèö³ N3, ìè áà÷èìî, ùî ñóìàðíèé ñòàòóòíèé

ôîíä 11 íàéá³ëüøèõ áàíê³â ñêëàäຠ41.7 ìëðä.êðá., éîãî

ïèòîìà âàãà â ñóì³ êîøò³â ó ñòàòóòíèõ ôîíäàõ âñ³õ êîìåð-

ö³éíèõ áàíê³â ñêëàäຠ61.5%. Êîðåñïîíäåíòñüê³ ðàõóíêè àê-

òèâ³â â ÍÁÓ ïåðåá³ëüøóþòü ñóìó ñòàòóòíîãî ôîíäó ïî âñ³é

ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ó 7.9 ðàç³â, à ïî ãðóï³ 11 íàé-

á³ëüøèõ â 11-12, ïðè÷îìó â êîìåðö³éíèõ áàíêàõ (êîøò³â)

óòðèìàííÿ êîøò³â á³ëüøå, í³æ â Íàö³îíàëüíîìó - 12.4 ïðîòè

11.3 (s2*/S1 ïðîòè S2/S1). Ïèòîìà âàãà âèïëà÷åíèõ ïîäàò-

ê³â 11 íàéá³ëüøèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñêëàäຠ88.9% ó ñóì³

ïîäàòê³â âñ³õ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÷àñòêà âêëàä³â íàñåëåí-

íÿ - 88.6 % â³äïîâ³äíî ÷àñòêà ïðèáóòêó - 81.3 % â³äïîâ³ä-

íî, ïèòîìà âàãà ñóìàðíî¿ êàñè - 87.4 % â³äïîâ³äíî. Òàêîæ

íàéá³ëüø³ êîìåðö³éí³ áàíêè ìàþòü íàéá³ëüø³ ïîð³âíÿëüí³

õàðàêòåðèñòèêè (çà äàíèìè òàáëèö³ N3), íàïðèêëàä, çà ðåí-

òàáåëüí³ñòþ (òîáòî ïî â³äíîøåííþ ñóìè ïðèáóòêó äî ñóìàð-

íîãî ñòàòóòíîãî ôîíäó) 5.1 ó 11 êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïðîòè

3.8 ïî âñ³é ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Íàéá³ëüø àêòèâíèì êîìåðö³éíèì áàíêîì çà 9 ì³ñÿö³â

1993 ð. íà Óêðà¿í³ áóâ Óêð³íáàíê, ÿêèé çà äàíèìè òàáëèö³

N4 (íà ñòîð. ) ìຠíàéá³ëüøó ïèòîìó âàêó êðåäèò³â 69.6 %

³ äåïîçèò³â 57.4 % ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàíñó çà 9ì³ñÿö³â

1993 ð.Àëå ïðè öüîìó â³í ìàëî çàéìàâñÿ ñóì³ñíîþ ä³ÿëüí³ñ-

òþ - ïèòîìà âàãà ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàíñó íàéìåíøà ñåðåä

11 íàéá³ëüøèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â - 0.01 %, òà ìàéæå íå

äàâàâ ïîçèê ³íøèì áàíêàì - 0.1 % ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàí-

ñó. Íàéá³ëüøó ÷àñòèíó âêëàä³â ãðîìàäÿí ìàâ Ïðàâåêñ-áàíê

-18.9 %, íàéìåíøó áàíê "Ãðàíò" (Õàðê³â) - 0.05 %. Ïîçèêè,

ÿê³ áóëè âèäàí³ ³íøèìè áàíêàìè ìàëè íàéá³ëüøó ïèòîìó âàãó

ó áàíêà ÀƲΠ- 11.2, à á³ëüø³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïîçèê

³íøèì áàíêàì íå äàâàëà. Áàíê "³äðîäæåííÿ" çàéìàâñÿ ñó-

ì³ñíîþ ä³ÿëüí³ñòþ á³ëüøå, í³æ ðåøòà âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ

áàíê³â (ïèòîìà âàãà ó ñóì³ áàëàíñó - 0.3). Íàéìåíøó ÷àñ-

òèíó äåïîçèòíèõ âêëàä³â üຠ˳ãáàíê (1.6 % â³äïîâ³äíî).

ϳä òèñêîì âèñîêî¿ ³íôëÿö³¿ êîìåðö³éí³ áàíêè çìóøåí³

âæèâàòè íåöèâ³ë³çîâàíèõ çàõîä³â äëÿ ñòðàõóâàííÿ ñâî¿õ ðå-

ñóðñ³â â³ä çíåö³íåííÿ. Öå âêëàäàííÿ ÷àñòèíè êîøò³â ó

â³ëüíîêîíâåðòîâàíó âàëþòó, à òàêîæ ñâ³äîìà çàòðèìêà áàí-

êàìè ðîçðàõóíê³â ì³æ ê볺íòàìè. Íà 01 ñ³÷íÿ 1993 ð. çà

çâåäåíèì áàëàíñîì áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè êîøòè â

ðîçðàõóíêàõ ñòàíîâèëè 73.2 % âñ³õ ïàñèâ³â ³ ìàéæå â 7 ðàç

ïåðåâèùóâàëè ñóìó ¿õ êðåäèò³â. Áàíêè çìåíøóþòü êðåäèòè â

ñôåðó âèðîáíèöòâà ³ çá³ëüøóþòü ÷àñòêó êðåäèò³â ó ñôåðó

îáîðîòó.

Íàäì³ðíîþ º ïðèáóòêîâ³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ïðè÷î-

ìó ïåðåâàæíà ÷àñòèíà áàíê³âñüêèõ äîõîä³â ôîðìóºòüñÿ íà

ñïåêóëÿòèâí³é îñíîâ³ - íà êóðñîâèõ ð³çíèöÿõ â îïåðàö³ÿõ ç

³íîçåìíîþ âàëþòîþ ³ âåëèê³é ì³ð³ ó êðåäèòíèõ îïåðàö³ÿõ.

--------------------

Áàíê ó çàêîí³ //"Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 - 35 (23ëþòîãî) -

ñòð.6

ϳäñóìêè ðîáîòè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè çà 1992

ð. ñâ³ä÷àòü ïðî òå, ùî çàâäÿêè ïðîåêòíèì ³ êóðñîâèì ð³ç-

íèöÿì áàíêè îòðèìàëè 94.5 % âñ³õ äîõîä³â. Äîõîäè â³ä ïî-

çè÷êîâîãî ïðîöåíòó â 2.5 ð. ïåðåâèùóâàëè âèòðàòè íà ñïëà-

òó äåïîçèòíîãî â³äñîòêó. Çàâäÿêè êóðñîâèì ð³çíèöÿì áóëî

îòðèìàíî 41.5 % çàãàëüíî¿ ñóìè áàíê³âñüêîãî ïðèáóòêó.

Ö³ äàí³ ñâ³ä÷àòü ïðî òå, ùî çà óìîâ ³íôëÿö³¿ ³ íåñ-

òàá³ëüíîñò³ áàíêè ìàéæå íå çàáåçïå÷óþòü ñâî¿ì ê볺í-

òàì-ï³äïðèºìñòâàì äîâãîñòðîêîâî¿ íàä³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³, âè-

ñîêî¿ ë³êâ³äíîñò³ âëàñíî¿ çàáîðãðâàíîñò³ ïåðåä ê볺íòàìè,

à íàìàãàþòüñÿ ëèøå çàáåçïå÷èòè ïðèáóòêîâ³ñòü âëàñíî¿ ä³-

ÿëüíîñò³. Òàêà ïîâåä³íêà áàíê³â, ùî íåìèíó÷å çàãîñòðþº

ïðîòèñòîÿííÿ ¿õ òà ³íøèõ ³íøèõ åêîíîì³÷íèõ îá'ºêò³â, óðÿ-

äó é íàñåëåííÿ, çóìîâëåíà îá'ºêòèâíî.

óïåð³íôëÿö³ÿ ìèòòþ çíåö³íþº ãðîøîâèé êàï³òàë áàíê³â

- âëàñíèé ³ çàëó÷åíèé. Îñíîâíèé ñïîñ³á ïðîòè䳿, ùî çàëè-

øàºòüñÿ, - öå ñêîðî÷åííÿ ñòðîê³â íàäàííÿ ïîçè÷îê òà ï³ä-

âèùåííÿ ñòàâêè ïîçè÷êîâîãî ïðîöåíòó. Òîìó óêðà¿íñüê³ áàí-

êè øâèäêî ìàéæå ö³ëêîì çãîðíóëè äîâãîñòðîêîâå êðåäèòóâàí-

íÿ. Òåðì³íè êîðîòêîñòðîêîâèõ ïîçè÷îê òåæ ð³çêî ñêîðîòèëè-

ñÿ - äî ê³ëüêîõ ì³ñÿö³â. Òîáòî áàíêè ïåðåñòàëè çàáåçïå÷ó-

âàòè ñòàá³ëüíèé ðîçâèòîê ê볺íò³â. Êðåäèòíèé ðèíîê íàäàë³

çàëèøàºòüñÿ íåñòàá³ëüíèì çàâäÿêè ãàëîïóþ÷î¿ ³íôëÿö³¿, ÿêó

êîìåðö³éí³ áàíêè ³ Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè ïðèçâàí³ çó-

ïèðèòè ³ âãàìóâàòè, àëå, ùåé âèæèòè ó âàæêèõ åêîíîì³÷íèõ

îáñòàâèíàõ, ùî ñêëàëèñÿ íà Óêðàéí³, êîìåðö³éí³ áàíêè çìó-

øåí³ ï³äí³ìàòè ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðåäèòàõ. Ñòóï³íü ï³ä-

í³ìàííÿ êðåäèòíèõ ñòàâîê çà 1993 ð³ê àíàë³çóºòüñÿ â òàá-

ëèö³ N5.

ßêùî ñë³äêóâàòè çà çðîñòàííÿì êðåäèòíèõ ñòàâîê â ñå-

ðåäíüîìó, òî èì áà÷èìî, ùî ñåðåäíÿ ñòàâêà êðåäèòó ó ãðóä-

í³ 1992 ð. áóëà 98.2 %, ó áåðåçí³ 1993 ð. -181.4 %, ó

ëèïí³ 1993 ð. - 297.5 %, ó æîâòí³ 1993 ð. -ñ³÷í³ 1994 ð.,

ùî õàðàêòåðèçóºòüñÿ íåñòà÷åþ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ³ ïîñèëåííÿ êîí-

êóðåíö³¿ ñåðåä êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè.

Çàðàç áàíê³âñüêèé ðèíîê Óêðà¿íè çíàõîäèòüñÿ â ñòàí³ çàòîâàðå-

íîñò³ êðåäèòíèìè ðåñóðñàìè, ïðè÷èíîþ ÿêî¿ º ð³çêå ñïîâ³ëüíåííÿ

òåìï³â ³íôëÿö³¿, ïðèçóïèíèëè ñâîþ ä³ÿëüí³ñòüÀ äåÿê³ ç íèõ ìàëè

çáèòêè ÷åðåç çì³íåííÿ åêîíîì³÷íî¿ ñèòóàö³¿. Ïðîàíàë³çóºìî ³í-

ôîðìàö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïðî ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðåäèòàõ

òà äåïîçèòàõ ñòàíîì íà 28.04.1994, ùî áóëà ïîäàíà ó ãàçåò³

"Áèçíåñ /ôèíàíñû" N 18(73) çà 10 òðàâíÿ 1994 ð. Ïî ñåðåäí³õ

ïîêàçíèêàõ, ÿêùî ó áåðåçí³ 1994 ð. êðåäèòè âèäàâàëèñü ï³ä 550

% ð³÷íèõ, òî çàðàç - 400 % , ³ ñòàâêà ïðîäîâæóº ïîâ³ëüíî çìåí-

øóâàòèñü. Ðåàëüí³ óãîäè ùå âèòðèìóþòü òàêèé ïðîöåíò, àëå ¿õ

ñòຠâñå ìåíøå. Äåðæàâí³ ï³äïðèºìñòâà â ñâî¿é ìàñ³ íå âèòðèìó-

þòü òàêèõ óìîâ êðåäèòó. Çíèçèëàñü åôåêòèâí³ñòü êîìåðö³éíîãî

á³çíåñó, ÷îìó ñïðèÿëè ìèòí³ îáìåæåííÿ, çðîñòàþ÷³ àê??, ïîäàòîê

íà ³ìïîðò òà ³íøå. Áàíêè ïðåä'ÿâëÿþòü çá³ëüøåí³ âèìîãè äî ãà-

ðàíò³é ïî ïîâåðíåííþ êðåäèò³â. Íåïëàòîñïðîìîæí³ñòü ê볺íò³â òà

â³äñóòí³ñòü íàä³éíèõ ãàðàíò³é - îñíîâí³ ïðîáëåìè êðåäèòíîãî

---------

1,2,3,4 Â ñîñòîÿíèè ãëóáîêîãî óíûíèÿ ïðîäîëæàåò ïðåáûâàòü êðå-

äèòíûé ðûíîê //"Áèçíåñ/Ôèíàíñû" - 1994 -N 18(73) - ñòð. 45

ðèíêó Óêðà¿íè íà äàíèé ìîìåíò.

Íàäëèøîê êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â, ùî áóâ íàêîïè÷åíèé áàíêàìè, â

ïåâí³é ì³ð³ â³äîáðàæàºòüñÿ íà çá³ëüøåíí³ ïîêàçíèêà ë³êâ³äíîñ-

ò³. Çàäàíèìè Íàöáàíêó Óêðà¿íè, ç 46 òðëí.êðá. ïàñèâ³â, ÿêèìè

âîëîä³þòü êîìåðö³éí³ áàíêè, ìàéæå 3 òðëí.êðá. íåçàòðåáóâàí³.

Êîíêðåòíî ïî ðîçä³ëó (³íø³ êîìåðö³éí³ áàíêè (áåç áàíê³â Øòà-

ò³â, ÿê³ ìàþòü äîñòóï äî äåøåâèõ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â) ë³êâ³ä-

í³ñòü äîñÿãຠ32 %, ç ÿêèõ 17% ñôîðìîâàí³ íà äîáðîâ³ëüíèõ çà-

ñàäàõáåç òèñêó ÍÁÓ. Ñòàâêè ïî äåïîçèòàõ ïàäàþòü. ßêùî äåïîçèòè

íåäàâíî ïðèéìàëèñü ïî ñòàâêàõ 350-450 %, òî çàðàç ðîçì³ñòèòè

ãðîø³ íà äåïîçèò íà 300 % äóæå ïðîáëåìàòè÷íî.

Ìàêñèìàëüíèìè ñòàâêàìè ïî äåïîçèòàõ ñòàíîì íà 28.04.1994

ð. áóëè ñòàâêè ÀÊÁ "Ïåðñîíàëüíèé êîìï'þòåð" (Ïåðêîìáàíêó) -

700 % nf Óêðà¿íñüêîãî êðåäèòíîãî áàíêó - 680 % . Òàêà ñèòóà-

ö³ÿ, êîëè ñòàâêà ïî äåïîçèòàõ ìàéæå âäâ³÷³ ïåðåá³ëüøóº ñòàâêó

ïî êðåäèòàõ, âèêëèêàíà íåîáõ³äí³ñòþ äëÿ áàíê³â òåðì³íîâî ïî-

èåðòàòè ãðîø³, àëå éäå çàòðèìêà ïëàòåæ³â.

гçêå êîëèâàííÿ ñòàâîê ïî êðåäèòàõ õàðàêòåðèçóºòüñÿ ì³í³-

ìàëüíèìè öèôðàìè: 50% (ÊÁ"Ëüâ³â"), 71 % (³íîâàö³éíèé áàíê

"Òàâð³êà"), 112% (ÊÁ "Íîðäáàíê") ³ ìàêñèìàëüíèìè : 553 %

(ÊÁ"Àëåêñ"), 520 % (ÊÁ"Íåâèêîí-áàíê").

Ñïîñòåð³ãàºòüñÿ òàêîæ äîñòàòíüî ð³çêå ïàä³ííÿ ïðîöåíòíèõ

ñòàâîê ïî êðåäèòàõ â áàíêó "Óêðà¿íà" ç 229.4 (07.04.94) äî

169.8 (21.04.94) ³ 180.1 (28.04.94), ùî ïîâ'ÿçàíå ç ïî÷àòêîì

âèäà÷³ ï³ëüãîâèõ êðåäèò³â íà ïîñ³âíó êîìïàí³þ. ϳëüãëâ³ ðåñóð-

ñè - ùå îäíà ç ïðè÷èí ïîäàëüøîãî çíèæåííÿ ïîïèòó íà êîìåðö³é-

íèé êðåäèòè.

Ðîçïàëþºòüñÿ áîðîòüáà çà íàä³éíèõ ê볺íò³â íà êðåäèòè.

Íàéáëèæ÷èì ÷àñîì ìîæíà î÷³êóâàòè àóêö³îíè êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â.

Ïîêè ùî ¿õ ïðàêòèêóº ëèøå Äí³ïðîïåòðîâñüêèé "Ïðèâàòáàíê". Íàö-

áàíê à ïëàíóº ïðîäàòè á³ëÿ 0.5 òðëí.êðá. Áàíê "INKO" çáèðàºòü-

ñÿ çàïðîâàäèòè ïðàêòèêó ïðîäàæó ðåñóðñ³â. "INKO" õî÷å ïðàöþâà-

òè êîðîòêèìè ãðîøèìà - íà òðè äí³, íà í³÷ ³ ï³ä äóæå íèçüê³

ïðîöåíòè.

Çâ³äñè, ìîæíà çðîáèòè âèñíîâîê, ùî òàê ÿê îáñëóãîâóâàííÿ

êðåäèòàìè - öå º ñòâîðåííÿ áàíê³âñüêèõ ãðîøåé, ³ áàíêè, íàâ³òü

â óìîâàõ ³íôëÿö³¿, ïðàãíóòü äîáðîãî ïðèáóòêó çà ðàõóíîê êðå-

äèòíèõ ñòàâîê ³ òîìó ìàþòü òåíäåíö³þ çì³íþâàòè ãðîøîâó ïðîïî-

çèö³þ ó ïðîöèêë³÷íîìó ðóñ³, òî öå îáóìîâëþº íåîá³äí³ñòü êîíò-

ðîëþ çà óìîâîþ ïðîïîçèö³ºþ ç³ ñòîðîíè Öåíòðàëüíîãî áàíêó -

Íàöáàíêó Óêðà¿íè.

Ïîòð³áíî ïåðåéòè äî ïðîäàæó êðåäèò³â ÷åðåç àóêö³îí. Çàáåç-

ïå÷èòè â³ëüíèé, ºäèíèé äëÿ âñ³õ (ó ò. ÷. é äëÿ óðÿäó) äîñòóï

äî êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â òà ³íîçåìíî¿ âàëþòè. Ñòâîðèòè ðèíîê êðå-

äèòíèõ ðåñóðñ³â, ùîá êîæíèé áàíê ì³ã ¿õ êóïèòè é ³íâåñòóâàòè ó

âèã³äíèé äëÿ íüîãî ïðîåêò. Íàäàííÿ êðåäèò³â äåðæàâíèì ï³äïðè-

ºìñòâàì ìຠçä³éñíþâàòèñÿ ïåðåâàæíî ï³ä çàêëàä. Ðàçîì ç òèì

ñòðóêòóðíà ïåðåáóäîâà íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà ìîæëèâà ëèøå íà

îñíîâ³ êðåäèòíèõ ³ ïîäàòêîâèõ ï³ëüã. Íåîáõ³äíî ïîºäíàòè æîðñ-

òêó ô³íàíñîâó ïîë³òèêó ùîäî ä³þ÷îãî âèðîáíèöòâà ç ïîë³òèêîþ

äåøåâîãî êðåäèòó äëÿ ñòðóêòóðíî¿ ïåðåáóäîâè íàðîäíîãî ãîñïî-

äàðñòâà.

Ãðîøîâî-êðåäèòíèé ìåõàí³çì, åì³ñ³éíî-êàñîâèé ðåæèì ðåãó-

ëþâàííÿ ãðîøîâîãî ùá³ãó äîâîë³ ãîñòðî ðåàãóº íà â³äòâîðåííÿ

âèðîáíèöòâà òîâàðàìè äëÿ íàñåëåííÿ, çàìîðîæóâàííÿ êîøò³â ó íå-

õîäîâèõ âèäàõ ñïîæèâ÷èõ òîâàð³â, íà ñòâîðåííÿ äåô³öèòó ïî ³í-

øèõ òîâàðàõ, ñòðóêòóðó òîâàðíèõ çàïàñ³â, ¿õ íåâ³äïîâ³äí³ñòü

ïîïèòó ñïîæèâà÷à.

Îäíèì ç íàïðÿì³â ó ðîáîò³ áàíêó â îáëàñò³ âèð³øåííÿ ñîö³-

àëüíèõ çàâäàíü º éîãî êîíòðîëü çà âèêîðèñòàííÿì îá³ãîâèõ êîø-

ò³â, ïðèðîäíèõ, òðóäîâèõ, ìàòåð³àëüíèõ ³ ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â.

Ó ñôåð³ ìàòåð³àëüíîãî âèðîáíèöòâà ðîëü áàíê³â õàðàêòåðè-

çóºòüñÿ ñòóïåííþ ¿õ ó÷àñò³ â çàáåçïå÷åíí³ ïëàí³â âèðîáíèöòâà

òà ðåàë³çàö³¿ ïðîäóêö³¿ ô³íàíñîâèìè ðåñóðñàìè ó âèãëÿä³ ïîçè÷-

êîâèõ êîøò³â. Êðåäèòè ãðàþòü ïåâíó ðîëü â äæåðåëàõ ôîðìóâàííÿ

îá³ãîâèõ êîøò³â òèõ ãàëóçåé, ÿê³ ñòâîðþþòü ìàòåð³àëüí³ ðåñóð-

ñè äëÿ ñôåðè ñïîæèâàííÿ, â òîìó ÷ìñë³ ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³. Â

ñôåð³ îá³ãó òîâàð³â êðåäèòè ñêëàäàþòü ñóòòºâó ÷àñòèíó â äæåðå-

ëàõ êîøò³â, çà ðàõóíîê ÿêèõ çàáåçïå÷óºòüñÿ ðåàë³çàö³ÿ ñïîæèâ-

÷èõ âàðòîñòåé.

Áàíêè íåñóòü ñâîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòü ïåðåä äåðæàâîþ. ¯õ âíå-

ñîê â åêîíîì³êó º ïðèñêîðåííÿ âèðîáíèöòâà ÷åðåç ãðîøîâî-êðå-

äèòí³ ³íñòðóìåíòè. Áàíêè â³äïîâ³äàþòü ïåðåä çàêîíîì ïî äâîõ

íàïðÿìàõ : ïî-ïåðøå, âîíè ïîâèíí³ ìàòè îáîâ'ÿçêîâ³ ðåçåðâè â

ÍÁÓ, ñâ³é ñòðàõîâèé òà ðåçåðâíèé ôîíäè, äîòðèìóâàòèñü âñòàíîâ-

ëåíèõ åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â, ³ ïî-äðóãå, çáåð³ãàòè òàºìíèöþ

ïî îïåðàö³ÿõ, ðàõóíêàõ ³ âêëàäàõ áàíêó, éîãî ê볺íò³â òà êî-

ðåñïîíäåíò³â.

Ó âñüîìó ñâ³ò³ çà áàíêàìè âñòàíîâëåíèé äîñèòü æîðñòêèé

êîíòðîëü.

²². ÔÓÊÖ²ÎÍÓÂÀÍÍß ÁÀÍʲ ËܲÂÙÈÍÈ Â ÓÌÎÂÀÕ

ÊÐÈÇÎÂί ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÒÀ ¯Õ ÑÏÐÈßÍÍß ÐÎÇÂÈÒÊÓ ÃÎÑÏÎÄÀÐÑÜÊÈÕ

²ÄÍÎÑÈÍ Ó ÑÒÀÍÎÂËÅÍͲ ÍÎÂί ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.

Áàíê³âñüêà ìåðåæà Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ ñòàíîì íà 01 ñ³÷íÿ 1994

ðîêó õàðàêòåðèçóâàëàñÿ íàÿâí³ñòþ íà òåðèòî𳿠îáëàñò³ óñòàíîâ

áàíê³â:

- îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ ç 23 â³ää³ëåííÿìè â

ðàéîíàõ îáëàñò³;

- îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó Óêðà¿íè ç 10 â³ää³-

ëåííÿìè;

- îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ ÀÊ "Óêðñîöáàíêó" ç òðüîìà â³ää³ëåííÿìè;

- îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Îùàäíîãî áàíêó ç 29 â³ää³ëåííÿìè ³

611 ô³ë³ÿìè ³ àãåíñòâàìè â êîæíîìó ðàéîí³ ì.Ëüâîâà ³ îáëàñò³;

- â³ää³ëåííÿ äåðæàâíîãî "Óêðñ³ìáàíêó".

Ö³ óñòàíîâè áàíê³â íå ÿâëÿþòüñÿ þðèäè÷íèìè îñîáàìè. Âñ³

êîíòðîëüí³ ôóíêö³¿ ùîäî äîòðèìàííÿ íèìè åêîíîì³÷íèõ íîðìàòè-

â³â, ì³æáàíê³âñüêèõ â³äíîñèíïî ¿õ ðåô³íàíñóâàííþ çä³éñíþþòüñÿ

áåçïîñåðåäíüî ÍÁÓ;

- 12 þðèäè÷íî ñàìîñò³éíèõ àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèõ áàíê³â ç

20 ô³ë³ÿìè, ³ç íèõ íà òåðèòî𳿠îáëàñò³ - 8 ³ çà ìåæàìè îáëàñ-

ò³ â Óêðà¿í³ - 12;

- ô³ë³¿ Äí³ïðîïåòðîâñüêîãî ÀÊÁ "Ïðèâàòáàíêó";

- ô³ë³¿ гâíåíñüêîãî ÀÊÁ "Åêîíîìáàíêó";

- ô³ë³¿ áàíêó "³äðîäæåííÿ" (ì.Êè¿â);

- ô³ë³¿ Çàêàðïàòñüêîãî "˳ñáàíêó".

Ïî ê³ëüêîñò³ ôóíêö³îíóþ÷èõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Ëüâ³âñüêà îá-

ëàñòü ïîñ³äຠîäíå ç âåäó÷èõ ì³ñöü â ðåñïóáë³ö³ (îð³ºíòîâíî -

÷åòâåðòå ï³ñëÿ Êè¿âñüêî¿, Õàðê³âñüêî¿ ³ Äí³ïðîïåòðîâñüêî¿ îá-

ëàñòåé).

 ö³ëîìó áàíêàìè îáñëóãîâóþòüñÿ ïîíàä 21 òèñ. ï³äïðèºìñòâ,

îðãàí³çàö³é (þðèäè÷íèõ îñ³á), ³ç íèõ "ìàëèìè" êîìåðö³éíèìè

áàíêàìè - 5.8 òèñ.

Çàãàëüíèé îáñÿã êðåäèòíèõ âêëàäåíü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè îá-

ëàñò³ íà 01.11.1993 ð. ñêëàäàâ 783.1 ìëðä.êðá. ³ çá³ëüøèâñÿ ó

ïîð³âíÿíí³ ç â³äïîâ³äíèì ïåð³îäîì ìèíóëîãî ðîêó â 13.8 ð., à ç

ïî÷àòêó ðîêó â 12 ðàç³â.

гñò êðåäèòíèõ âêëàäåíü ìຠì³ñöå ïî âñ³õ áàíêàõ (äèâ äîäà-

òîê N 1).

Ïî îá'ºìàõ çàáîðãðâàíîñò³ ïî ïîçèêàõ áàíê³â íàøà îáëàñòü

çàéìຠîäíå ç îñòàíí³õ ì³ñöü â Óêðà¿í³ (19), à ïî òåìïàõ ïðè-

ðîñòó - 11 (äèâ. äîäàòîê N2).

Íåñòàá³ëüí³ñòü åêîíîì³÷íî¿ ñèòóàö³¿ â ðåñïóáë³ö³ íå ñïðèÿº

ðîçâèòêó äîâãîñòðîêîâèõ âêëàäåíü â åêîíîì³êó, ÿê³ ñòàíîâëÿòü

ñòàíîì íà 01.11.1993 ð. ëèøå 5.6 % çàãàëüíî¿ ñóìè êàï³òàëîâê-

ëàäåíü.

Ïåðåâàæíà ÷àñòèíà êðåäèòíèõ âêëàäåíü ìàéæå 90 % çä³éñíþºòü-

ñÿ áàíê³âñüêèìè ñòðóêòóðàìè "âåëèêèõ" ðåñïóáë³êàíñüêèõ àêö³î-

íåðíî-êðåäèòíèõ áàíê³â.

Á³ëüøà ïîëîâèíà - 52.3 % êðåäèòíèõ âêëàäåíü îáëàñò³ ñòàíîâ-

ëÿòü êðåäèòí³. íàäàí³ óñòàíîâàìè

---------------------------

Òóò ³ äàë³ â äàí³é ãëàâ³ ïîäàþòüñÿ äàí³ ç äîâ³äêè Ïðî ãðî-

øîâî-êðåäèòí³ â³äíîñèíè â ãîñïîäàðñòâ³ Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ çà

1993 ð., ÿêà áóëà ðîçðîáëåíà îáëàñíèì óïðàâë³ííÿì ÍÁÓ ³ íàäàíà

Êîì³òåòó åêîíîì³êè ³ ðîçâèòêó òåðèòî𳿠Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.

áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ (409.4 ìëðä.êðá.).

Íà äîëþ îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó ³ éîãî 11 â³ä-

ä³ëåíü ïðèïàäຠ146.5 ìëðä.êðá., àáî 18.7 % êðåäèòíèõ âêëàäåíü

îáëàñò³&

Ïî îáëàñí³é äèðåêö³¿ Óêðñîöáàíêó êðåäèòí³ âêëàäåííÿ ñêëàëè

147.9 ìëðä.êðá., àáî 18.9 % â³äïîâ³äíî.

Íà äîëþ "ìàëèõ" êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïðèõîäèòüñÿ 40.8

ìëðä.êðá., àáî 5.2 % çàãàëüíî¿ ñóìè êðåäèòíèõ âêëàäåíü.

Îäíèì ³ç çíà÷íèõ ïî ðîçì³ðó êðåäèòíèõ âêëàäåíü ñåðåä öèõ

áàíê³â º ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê, íà äîëþ ÿêî-

ãî ïðèïàäຠ11.6 ìëðä.êðá.6 àáî 15 % ; ÀÊ "Åëåêòðîíáàíê" - 8.5

ìëðä.êðá., àáî 11 % â³äïîâ³äíî; Ñåëÿíñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê

"Äí³ñòåð" - 8.1 ìëðä.êðá. àáî 1.0 % â³äïîâ³äíî.

Ñòàíîì íà 01.01.1994 êîìåðö³éíèìè áàíêàìè îáëàñò³ ìîá³ë³çî-

âàíî êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â, â îñíîâíîìó çà ðàõóíîê :

âëàñíèõ ðåñóðñ³â áàíê³â (ïðèáóòîê ³ ôîíäè áàíêó) 369.3

ìëðä.êðá., àáî 11.7 %;

- çàëó÷åíèõ ðåñóðñ³â ó âèãëÿä³ çàëèøê³â íà ðîçðàõóíêîâèõ,

ïîòî÷íèõ, áþäæåòíèõ ðàõóíêàõ ãîñïîðãàí³â, äåðæàâíèõ ñòðàõîâèõ

êîìïàí³é - 1240.4 ìëðä.êðá.;

- äåïîçèò³â - 35 ìëðä.êðá.

- âêëàä³â íàñåëåííÿ - 44.8 ìëðä.êðá.

- ðåñóðñ³â, ïðèäáàíèõ â ³íøèõ êîìåðö³éíèõ áàíêàõ - 35.1

ìëðä.êðá., ç íèõ öåíòðàë³çîâàíèõ - 7.7 ìëðä.êðá.

Ïåðåâàæíà ÷àñòèíà êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ñïðÿìîâàíà â äåðæàâ-

íèé, êîëåêòèâíèé ñåêòîðè âèðîáíèöòâà, çîêðåìà :

- äåðæàâíèì ï³äïðèºìñòâàì - 477.4 ìëðä.êðá. àáî 61. % ;

- ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèì - 134.2 ìëðä.êðá. àáî 17.1 %;

- ñïîæèâ÷³é êîîïåðàö³¿ - 42.5 ìëðä.êðá. àáî 5.4 % ;

- îðåíäàðÿì ó ïðîìèñëîâîñò³ 15.8 ìëðä.êðá. àáî 2 % .

Ñòàíîì íà 01.01.94 êðåäèòí³ âêëàäåííÿ â ä³ÿëüí³ñòü êîìåð-

ö³éíèõ ñòðóêòóð ñêëàëè ïîíàä 89 ìëðä.êðá. àáî 11.4 % çàãàëüíî¿

ñóìè êðåäèòíèõ âêëàäåíü.

Âèêëþ÷íî ö³ ãîñïîäàðñüê³ ôîðìóâàííÿ íà 01.01.94 âîëîä³ëè

êðåäèòîì êîìåðö³éíèõ áàíê³â "Âåðõîâèíà" - 1.2 ìëðä.êðá., "Ãà-

ëèöüêèé " - 2.6 ìëðä.êðá., ô³ë³¿ "˳ñáàíêó" - 1.2 ìëðä.êðá.,

â³ää³ëåííÿ "Óêðåêñ³ìáàíêó" - 2.7 ìëðä.êðá., ÀÊÁ "Ëüâ³â Âåñò" -

6.7 ìëðä.êðá., ÊÁ "Ãàëå" - 1.0 ìëðä.êðá. (äèâ. äîäàòîê N 3).

_Ëüâ³âñüê³é äèðåêö³¿ .áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ ïåðåäàí³ êðåäèòí³

ðåñóðñè äëÿ êðåäèòóâàííÿ ñ³ëüñüêîãî ãîñïîäàðñòâà íà ñóìó 15

ìëðä.êðá. ïî ñòàâö³, íèæ÷³é â³ä îáë³êîâî¿ ñòàâêè Íàö³îíàëüíîãî

áàíêó íà 90 %, òîáòî ïî ñòàâö³ 150 % .

Íà ñóìó 2.1 ìëðä.êðá. íàäàíî ï³ëüãîâèõ (ï³ä 150 %) êðåäè-

ò³â ê볺íòàì áàíêó "Óêðà¿íà" . ϳäïðèºìñòâàì òîðã³âë³ ³ ñïî-

æèâ÷î¿ êîîïåðàö³¿ íàäàíî êðåäèòè íà çàãîòîâêó çàïàñ³â òîâàð³â

íà çèìó â ñóì³ 3.1 ìëðä.êðá.

Ïî÷èíàþ÷è ç 1989 ð. îáëóïðàâë³ííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ ô³-

íàíñóº 6 ôóíäàìåíòàëüíèõ ðîçðîáîê ç òàêèõ íàïðÿìê³â, ÿê "îõî-

ðîíà çäîðîâ'ÿ", "ðåñóðññîöçáåðåæåííÿ", "åêîëîã³ÿ". Ïðè öüîìó

çàê³í÷åí³ äâ³ ðîçðîáêè ïî îõîðîí³ çäîðîâ'ÿ, ÿê³ íå ìàþòü àíà-

ëîã³â ó â³ò÷èçíÿí³é ³ ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³. Äî íèõ, íàïðèêëàä,

íàëåæèòü âèãîòîâëåííÿ çóáíèõ ìîñòîâèäíèõ ïðîòåç³â áåç áîðìàøè-

íè, ÿêå âïðîâàäæåíå â ëàáîðàòî𳿠ÖÍÄËà Ëüâ³âñüêîãî ìåä³íñòè-

òóòó. Îäíàê, äëÿ âïðîâàäæåííÿ â ïðàêòèêó çóáîïðîòåçóâàííÿ íà-

ñåëåííÿ áåç îáðîáêè çóá³â íåîáõ³äíî ñòâîðèòè êë³í³êó.

Çä³éñíþºòüñÿ òàêîæ øèðîêà áëàãî÷èííà ä³ÿëüí³ñòü. Çà 9 ì³ñÿ-

ö³â íàäàíî áëàãîä³éíî¿ äîïîìîãè â ñóì³ 345 ìëí.êðá., â ò.÷.:

- íà ðîçâèòîê êóëüòóðè ³ îñâ³òè - 130 ìëí.êðá.;

- íà ðîçâèòîê ñïîðòó - 105 ìëí.êðá.;

- íà äóõîâíå â³äðîäæåííÿ - 65.8 ìëí.êðá.;

- ìèëîñåðäÿ - 35.0 ìëí.êðá.

Çà 1993 ð³ê áàíê ñïëàòèâ â áþäæåò ïîäàòîê â ñóì³ 46.1

ìëðä.êðá.

Ðàçîì ç òèì º ðÿä ïðîáëåì, ÿê³ óñêëàäíþþòü ðîáîòó áàíêó ³ â

ê³íöåâîìó ðåçóëüòàò³ ïîã³ðøóþòü ñòàíîâèùå éîãî ê볺íò³â.

Ïðîáëåìîþ íîìåð îäèí çàëèøàºòüñÿ çàáåçïå÷åííÿ ðèçèêó áàíêó

â ïîâåðíåíí³ êðåäèò³â é ïëàòè çà íèõ: â³äñóòí³ êðóïí³ ñòðàõîâ³

îðãàí³çàö³¿, ìåõàí³çì çàñòàâè ìàéíà íàäçâè÷àéíî ãðîì³çäêèé ³

äîðîãèé äëÿ ï³äïðèºìñòâ: íîòàð³àëüí³ êîíòîðè ñòÿãóþòü çà

îôîðìëåííÿ äîãîâîðó çàñòàâè 5% â³ä ñóìè. Âðàõîâóþ÷è, ùî ï³äï-

ðèºìñòâà áàçîâèõ ãàëóçåé êîðèñòóþòüñÿ, ÿê ïðàâèëî, âåëèêèìè

ñóìàìè êðåäèò³â, îôîðìëåííÿ äîãîâîð³â çàñòàâè äëÿ íèõ ñòàëî

ïðîáëåìîþ.

Õî÷à áàíê êðåäèòóº áàçîâ³ ãàëóç³ ïðîìèñëîâîñò³, öåíòðàë³çî-

âàí³ êðåäèòí³ ðåñóðñè â³ä ÍÁÓ, áàíê "Óêðà¿íà" ÀÊ ïðàêòè÷íî íå

îòðèìóº. Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ðåã³îíàëüíèì óïðàâë³ííÿì áàí-

êó â³äðàõîâàíî â ôîíä ðåãóëþâàííÿ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ÍÁÓ 70.2

ìëðä.êðá., à îòðèìàíî â³ä Íàöáàíêó ðåñóðñ³â ò³ëüêè 17.0

ìëðä.êðá. ï³ä ö³ëüîâ³ äåðæàâí³ ïðîãðàìè. Äîëÿ öåíòðàë³çîâàíèõ

ðåñóðñ³â â ïàñèâàõ áàíêó ñêëàäຠò³ëüêè 2.9 %.

³ä÷óâàºòüñÿ òàêîæ ãîñòðà íåñòà÷à ó âèðîáíè÷èõ ïðèì³ùåííÿõ,

â çâ'ÿçêó ç ÷èì áàíê çìóøåíèé â³äìîâëÿòè â ïðèéîì³ íà îáñëóãî-

âóâàííÿ íîâèõ ê볺íò³â, íå ìຠìîæëèâîñòåé ïîêðàùèòè óìîâè

îáñëóãîâóâàííÿ òèõ ãîñïîäàðñüêèõ îäèíèöü, ÿê³ ùå ê볺íòàìè

áàíêó.

Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé àãðîïðîìèñëîâèé áàíê "Óêðà¿íà" º

íàéá³ëüøèì áàíêîì íàøî¿ äåðæàâè ³ ðèíêó.

³ää³ëåííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" â³äêðèò³ â êîæíîìó ðàéîí³ îáëàñ-

ò³, à òàêîæ â ì. Ëüâîâ³, Õîäîðîâ³, Äîáðîìèë³ ³ Ðàâà-Ðóñüê³é.

Êð³ì òîãî, â³äêðèòà ô³ë³ÿ è ì. Ñóäîâà Âèøíÿ, ãîòóþòüñÿ äî

â³äêðèòòÿ ô³ë³¿ â ì³ñòàõ Ëîïàòèí³, Êîìàðíî, Í.Ðîçäîë³.

Äèðåêö³ÿ ³ ï³äïîðÿäêîâàí³ ¿é â³ää³ëåííÿ áàíêó îáñëóãîâóþòü

áëèçüêî 8.7 òèñÿ÷ ãîñïîäàðñòâ, ï³äïðèºìñòâ òà îðãàí³çàö³é ð³ç-

íèõ ãàëóçåé, â òîìó ÷èñë³ á³ëüøå 2 òèñÿ÷ ï³äïðèºìñòâ òà îðãà-

í³çàö³é àãðîïðîìèñëîâîãî êîìïëåêñó, ôåðìåð³â òà ³íøèõ ñ³ëüñü-

êîãîñïîäàðñüêèõ òîâàðîâòðîáíèê³â.

Ñòàíîì íà 01.01.1994 ðîêó äîëÿ ñòàòóòíîãî ôîíäó äèðåêö³¿

áàíêó "Óêðà¿íà" ïî Ëüâ³âñüê³é îáëàñò³ â ñòàòóòíîìó ôîíä³ ñêëà-

äàëà 5.2 ìëðä.êðá. ³ çðîñëà ïîð³âíÿíî ç 1992 ð. â 19.5 ð.

Çàãàëüíà ê³ëüê³ñòü àêö³îíåð³â ïî îáëàñò³, ùî âîëîä³þòü

ïðîñòèìè àêö³ÿìè áàíêó - 6.8 òèñÿ÷ ïðîòè 3.9 òèñÿ÷ íà

01.01.1993 ð.

Îñíîâíå çàâäàííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" òà éîãî â³ää³ëåíü íà ì³ñ-

öÿõ º íàéá³ëüø ïîâíå çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá ãîñïîäàðñòâ ³ ï³äïðè-

ºìñòâ, â ïåðøó ÷åðãó àãðîïðîìèñëîâîãî êîìïëåêñó, â êðåäèòàõ.

Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. â íàðîäíå ãîñïîäàðñòâî îáëàñò³ íàï-

ðàâëåíî 493 ìëðä.êðá. êðåäèò³â, â ò.÷. êîðîòêîòåðì³íîâèõ - 475

ìëðä.êðá., äîâãîòåðì³íîâèõ - 18 ìëðä.êðá.

 1993 ð. îñíîâí³ ñóìè êðåäèò³â, ùî íàäàâàëèñü, áóëè íàï-

ðàâëåí³ íà âèêîíàííÿ óðÿäîâèõ ïðîãðàì.

³ää³ëåííÿ áàíêó îáëàñò³ âèäàëè 234 ìëðä.êðá. êðåäèò³â, â

ò.÷. :

- õë³áîïðèéìàëüíèì îðãàí³çàö³ÿì, ïëîäîîâî÷åâèì êîìá³íàòàì,

³íøèì ïåðåðîáíèì ï³äïðèºìñòâàì ÀÏÊ òà çàãîò³âåëüíèì îðãàí³çà-

ö³ÿì ñïîæèâ÷î¿ êîîïåðàö³¿äëÿ ô³íàíñóâàííÿ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñü-

êèõ òîâàðîâèðîáíèê³â çà ïðîäàæó ïðîäóêö³¿ â äåðæàâí³ ðåñóðñè -

198 ìëðä.êðá. ³ç ñïëàòîþ ïîçè÷àëüíèêàìè 2% ð³÷íèõ;

- äëÿ ïðîâåäåííÿ ðîá³ò ïî çàãîò³âë³ êîìá³êîðì³â, çàñîá³â

õ³ì³çàö³¿, ï³äãîòîâö³ âèðîáíè÷èõ ïîòóæíîñòåé äî ïåðåðîáêè, çà-

êóï³âëþ ïàëèâîì - 36 ìëðä.êðá.; ³ç ñòÿãíåííÿì 30 % ð³÷íèõ.

Ñåðåäí³ ïðîöåíòí³ ñòàâêè íà êîðîòêîòåðì³íîâèõ êðåäèòàõ çà

1993 ð. ñêëàëè 78.5 %, ïî äîâãîòåðì³íîâèõ - 88.1 %.

Çà ìèíóëèé 1993 ð³ê â ö³ëîìó ïî äèðåêö³¿ ñïëà÷åíî â áþäæåò

33.1 ìëðä.êðá. ó âèãëÿä³ ïðèáóòêîâîãî ïîäàòêó íà äîõ³ä, â òîìó

÷èñë³ ó ì³ñöåâèé áþäæåò - 16.5 ìëðä.êðá. Êð³ì òîãî, ïåðåðàõî-

âàíî 1.8 ìëðä.êðá. íà äåðæàâíå ñîö³àëüíå ñòðàõóâàííÿ.

Çà ð³ê äèðåêö³ºþ ³ â³ää³ëåííÿìè áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ îáëàñò³

íàïðàâëåíî íà áëàãî÷èííó ä³ÿëüí³ñòü ³ ñïîíñîðñòâî 285.4

ìëí.êðá., â òîìó ÷èñë³ íà ï³äòðèìêó êîìóíàëüíîãî ãîñïîäàðñòâà

ì. Ëüâîâà ³ ì.³ííèêè - 30.4 ìëí.êðá., íà ðîçâèòîê êóëüòóðè -

12.6 ìëí.êðá., îñâ³òè - 19 ìëí.êðá., äóõîâíå â³äðîäæåííÿ - 9

ìëí.êðá., ìèëîñåðäÿ - 117.5 ìëí.êðá. òà ³íøå.

Ó âñ³õ â³ää³ëåííÿõ áàíêó âïðîâàäæåíà ñèñòåìà åëåêòðîííèõ

ïëàòåæ³â, íà ùî âèêîðèñòàíî 325 ìëí.êðá. âëàñíèõ êîøò³â áàíêó.

_Ëüâ³âñüêå ðåã³îíàëüíå óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó .îáñëóãîâóº

ïîíàä 300 ãîñïîäàðñüêèõ îäèíèöü ³ 17 000 ô³çè÷íèõ îñ³á -

âêëàäíèê³â. Ñåðåä éîãî ê볺íò³â á³ëüø³ñòü âåëèêèõ ïðîìèñëîâèõ

ï³äïðèºìñòâ ì³ñòà òà îáëàñò³. Îïëà÷åíèé ñòàòóòíèé ôîíä áàíêó

ñêëàäຠ12 ìëðä.êðá., ùî äîçâîëÿº â îñíîâíîìó çàäîâ³ëüíèòè

ïîòðåáó â êðåäèòàõ íå ò³ëüêè ìàëèõ ³ ñåðåäí³õ, à é íàéá³ëüøèõ

âåëèêèõ ï³äïðèºìñòâ îáëàñò³.

Ñòàíîì íà 01.11.1993 ð. êðåäèòí³ âêëàäåííÿ â ãîñïîäàðñòâî

îáëàñò³ ñêëàëè ïî óïðàâë³ííþ áàíêó 146.4 ìëðä.êðá., â ò.÷. êî-

ðîòêîñòðîêîâ³ - 117.7 ìëðä.êðá. ³ äîâãîñòðîêîâ³ - 28.7

ìëðä.êðá.

Ïð³îðèòåò ïðè êðåäèòóâàíí³ áàíêîì íàäàºòüñÿ áàçîâèì ãàëó-

çÿì ãîñïîäàðñòâà. Ïðè öüîìó âàðò³ñòü êðåäèò³â äëÿ íèõ çàâæäè

âñòàíîâëþºòüñÿ íèæ÷îþ â³ä âàðòîñò³ êðåäèò³â, ùî íàäàþòüñÿ êî-

ìåðö³éíèì ñòðóêòóðàì.

Çàáîðãðâàí³ñòü äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ ïî êðåäèòàõ ñòàðîì íà

01!!1993 ð. ñêëàäàëà 119.7 ìëðä.êðá. àáî 81.8 % âñ³º¿ çàáîðã-

ðâàíîñò³ ïî îáëàñò³, â òîìó ÷èñë³ :

Ñóìà çàáîðãîâà- Ïèòîìà âàãà

íîñò³ íà 01.11.93 â çàãàëüí³é

(ìëí.êðá.) çàáîðãîâàíîñò³

â %

-------------------------------------------------------------

- ìàøèíîáóäóâàííÿ 22.4 15.3

- ïàëèâíîåíåðãåòè÷íèé

êîìïëåêñ 29.3 20.0

- õ³ì³÷íà ïðîìèñëîâ³ñòü 10.0 6.8

- òðàíñïîðò ³ çâ'ÿçîê 12.8 8.7

- çàáåçïå÷åííÿ íàôòî-

ïðîäóêòàìè 18.2 12.4

- áóä³âåëüíèé êîìïëåêñ 6.0 4.1

--------------------------------------------------------------

Õàðàêòåðíî, ùî Ïðîì³íâåñòáàíê íå îáìåæóº ñôåðó ñâ ä³ÿëü-

íîñò³ ñï³âðîá³òíèöòâîì ç ïðîìèñëîâèìè ï³äïðèºìñòâàìè.

Ëüâ³âñüê³é äèðåêö³¿ ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ïåðåäàí³ êðåäèòí³ ðåñóðñè

äëÿ êðåäèòóâàííÿ ñ³ëüñüêîãî ãîñïîäàðñòâà íà ñóìó 15 ìëðä.êðá.

ïî ñòàâö³, íèæ÷³é â³ä îáë³êîâî¿ ñòàâêè Íàöáàíêó íà 90 %, òîáòî

ïî ñòàâö³ 150%. Íà ñóìó 2.1 ìëðä.êðá. íàäàíî ï³ëüãîâèõ (ï³ä

150%) êðåäèò³â áåçïîñåðåäíüî ê볺íòàì áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ.

Óñòàíîâàìè Ïðîì³íâåñòáàíêó çä³éñíþºòüñÿ øèðîêà áëàãî÷èííà

ä³ÿëüí³ñòü, çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. íàäàíî áëàãîä³éíî¿ äîïîìîãè â

ñóì³ 21.2 ìëí.êðá., â òîìó ÷èñë³ :

- íà ðîçâèòîê êóëüòóðè - 11.3 ìëí.êðá.

- íà ðîçâèòîê ñïîðòó - 6.7 ìëí.êðá.

- íà äóõîâíå â³äðîäæåííÿ - 0.6 ìëí.êðá.

- ìèëîñåðäÿ - 2.6 ìëí.êðá.

_Ëüâ³âñüêà îáëàñíà äèðåêö³ÿ "Óêðñîöáàíêó" .çä³éñíþº êðåäèò-

íî-ðîçðàõóíêîâ³ îáñëóãîâóâàííÿ 5 òèñÿ÷³ ê볺íò³â.

Îáëàñíà äèðåêö³ÿ "Óêðñîöáàíêó" ìàéæå ºäèíèé áàíê ó Ëüâîâ³,

äå íàéá³ëüø ñêîíöåíòðîâàíî îáñëóãîâóâàííÿ âñ³õ ï³äïðèºìñòâ ³

îðãàí³çàö³é ñîö³àëüíî¿ ñôåðè ì³ñòà.

Øèðîêó êðåäèòíó ï³äòðèìêó äèðåêö³ÿ â ïåðøó ÷åðãó íàäàâàëà

ï³äïðèºìñòâàì îõîðîíè çäîðîâ'ÿ, ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³, áóä³-

âåëüíîãî êîìïëåêñó, äåðæàâíî¿ òîðã³âë³.

Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. çàãàëüíà çàáîðãîâàã³ñòü ïî âèäàíèõ

äèðåêö³ºþ êðåäèòàõ ñêëàëà 168.6 ìëðä.êðá. àáî 16,6 % çàãàëüíèõ

êðåäèòíèõ âêëàäåíü â ãîñïîäàðñòâî îáëàñò³, ç íèõ : ïî îðãàí³-

çàö³ÿõ òîðã³âë³ - 56.. ìëðä.êðá., ïî îðãàí³çàö³ÿõ îõîðîíè çäî-

ðîâ'ÿ - 22.5 ìëðä.êðá., ïî îðãàí³çàö³ÿõ ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³ -

33.1 ìëðä.êðá.

Òàê, äëÿ âèð³øåííÿ ïèòàííÿ çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ

ìåäèêàìåíòàìè ïèòàííÿ çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ ìåäèêàìåí-

òàìè ³ ãîñòðîäåô³öèòíèìè ë³êàìè äëÿ ïîäàííÿÿ ïåðøî¿ äîïîìîãè

ä³àáåòè÷íèì ³ ñåðäå÷íèì õâîðèìì, àñòìàòèêàì òà ³íøèì àïòå÷í³é

áàç³³ ÍÂÎ "Óêðôàðèàö³ÿ" áóëî âèäàíî â 1993 ð. êðåäèò³â íà çà-

ãàëüíó ñóìóóó 38.8 ìëðä.êðá. ï³ä 180-200 % ð³÷íèõ. Ïîçè÷êè

íàïðàâëÿëèñü íà êîíâåðòàö³þ âàëþòè äëÿÿ çàêóï³âë³³ ë³ê³â ââ

Ïîëüù³, ×åõ³¿, Á³ëîðóñ³¿, Ðîñ³¿.

ϳäïðèºìñòâàì ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³ â 1993 ð. âèäàíî ïîçè÷îê

íà ñóìó 45.1 ìëðä.êðá..

 ²²²-²V êâ. 1993 àêòèâíî âèäàâàëèñÿ îáëàñíîþ äèðåêö³ºþ

Óêðñîöáàíêó ïîçèêè ï³äïðèºìñòâàì òîðã³âë³ íà çàêóïêó ³ çàêëàä-

êó ì'ÿñà ³ ìàñëà òâàðèííîãî íà çáåð³ãàííÿ íà çàãàëüíó ñóìó

25.6 ìëðä.êðá. ï³ä 80-170 %.

Âòðàòè îáëäèðåêö³¿ â³ä ïðèì³íåííÿ ï³ëüãîâèõ ïðîöåíòíèõ ñòà-

âîê, ÿê³ º çíà÷íî íèæ÷³³ â³ä ä³þ÷èõ, ïðèçâåëè äèðåêö³þ äî

âòðàòè â ñåðåäíüîìó çà ïåð³îä êðåäèòóâàííÿ öèõ ì³ðîïðèºìñòâ â

ñóì³ 5 ìëðä.êðá.

Äèðåêö³ºþ çä³éñíþºòüñÿ ô³íàíñóâàííÿ ³ êðåäèòóâàííÿ êàï³-

òàëüíîãî áóä³âíèöòâà, â îñíîâíîìó, áóä³âåëü ³ îá'ºêò³â ñîö³-

àëüíî-ïîáóòîâîãî ïðèçíà÷åííÿ.

Çà 1993 ð. äèðåêö³ºþ îòðèìàíî ïðèáóòîê â ñóì³ 84.4

ìëðä.êðá., ç ÿêèõ ñïëà÷åíî â áþäæåò - 25.3 ìëðä.êðá.

Äèðåêö³ºþ "Óêðñîöáàíêó" â 1993 ð. íàïðàâëåíî íà áëàãî÷èíí³

ö³ë³ 80.2 ìëí.êðá.

_Óñòàíîâàìè îáëàñíîãî îáëàñíîãî áàíêó îáëàñò³ .çàëó÷åíî â

1993 ð. íà âêëàäè íàñåëåííÿ 58 ìëðä.êðá.

Çàëèøîê âêëàä³â íà 01.01.1994 ñòàíîâèòü 67.85 ìëðä.êðá., â

ïîð³âíÿíí³³ ç 1992 ð. ñóìà âêëàä³â íà îäíîãî âêëàäíèêà çðîñëà

â 6.6 ðàç³â, òà ñòàíîâèòü 24579 êðá.

Ó â³äïîâ³äíîñò³ ç óãîäîþ ì³æ Îùàäíèì áàíêîì Ëüâ³âùèíè ïå-

ðåðàõóâàëè Íàöáàíêó ó ôîíä ðåãóëþâàííÿ êðåäèòóâíèõ ðåñóðñ³â

7.6 ìëðä.êðá., òà ïåðåäàëè çà ïëàòó (240%) êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â

â ñóì³ 16.6 ìëðä.êðá.

Ó 1993 ð. óñòàíîâè Îùàäáàíêó Ëüâ³âùèíè âèäàëè 94.8

ìëðä. êðåäèò³â, â òîìó ÷ìñë³ áàíêàì - 32.8 ìëðä.êðá.  ïåðøó

÷åðãó êðåäèòè íàïðàâëÿëèñü íà ï³äòðèìêó äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ.

Äëÿ ï³äòðèìêè ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêîãî âèðîáíèööòâà ñå-

ëÿíñüêîìó áàíêó "Äí³ñòåð" ïåðååäàíî êðåäèòí³ ðåñóðñè íà ñóìó

6.5 ìëðä.êðá.

Âæå â 1994 ð. âèäàíî êðåäèòè íà âèïëàòó çàðïëàòè øàõòàðÿì â

ñóì³ 5.5 ìëðä.êðá. ÂÎ "Ñâ³òî÷" - 2 ìëðä.êðá.; çàâîäóó ì'êî¿

ïîêð³âë³ - 1.2 ìëðä.êðá. Âñ³ ö³ êðåäèòè íàäàí³³³ íà ï³ëüãîâèõ

óìîâàõ.

Ñåðåäíüîð³÷íà ïðîöåíòíà ñòàâêà ïî âèäàíèõ êðåäèòàõ â 1993

ð. â óñòàíîâàõ áàíêó ñòàíîâèëà 302.3 %.

Êð³ì öüîãî, äëÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ âèäàíî äîâãîòåðì³íîâèõ ïî-

çèê íà ñóìó 1.9 ìëðä.êðá., â òîìó ÷èñë³ íà ³íäèâ³äóàëüíå æèò-

ëîâå áóä³âíèöòâî 1.4 ìëðä.êðá.

 ðåçóëüòàò³ ïðîâåäåíî¿ ðîáîòè óñòàíîâè Îùàäáàíêó îáëàñò³

îòðèìàëè â ñóì³ 25.3 ìëðä.êðá. ³ç îäåðæàíî¿ ñóìè ïðèáóòêó îï-

ëà÷åíî â áþäæåò ïîäàòêó íà äîõîäè 9.2 ìëðä.êðá.

Íà ïðîòÿç³ ìèíóëîãî ðîêó óñòàíîâè Îùàäáàíêó ïðîâîäèëè âåëè-

êó äîáðî÷èííó òà ñïîíñîðñüêó ä³ÿëüí³ñòü . Íà äîáðî÷èíí³ ïî-

æåðòâè âèä³ëåíî 45.8 ìëí.êðá. Êîøòè âèä³ëÿëèñü ç ôîíäó ìèëî-

ñåðäÿ äëÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè ëþäÿì ïîõèëîãî â³êó, îáëàñíîìó

óïðàâë³ííþ ×åðâîíîãî Õðåñòà, íà áóä³âíèöòâî òà ðåñòàâðàö³³þ

öåðêâ³â.

Óñï³øíå âèêîíàííÿ óñòàíîâàìè Îùàäíîãî áàíêó çàâäàíü â çíà÷-

ð³é ì³ð³³ çàëåæèòü â³ä ìàòåð³àëüíî-òåõí³÷íî¿ áàçè óñòàíîâ áàí-

êó, çîêðåìà çàáåçïå÷åíí³ñòþ ¿õ â³äïîâ³äíèìè ñëóæáîâèìè ïðèì³-

ùåííÿìè.  äàíèé ÷àñ ó ì. Ëüâîâ³ ìåðåæà óñòàíîâ Îùàäíîãî áàíêó

ñêëàäຠëèøå 65 % íîðìàëüíî¿ ïîòðåáè.

_"Ìàë³" êîìåðö³éí³ áàíêè .ó â³äïîâ³äíîñò³ ç³ ñâîºþ ñòàòóòíîþ

ä³ÿëüí³ñòþ ñïðèÿëè ðîçâèòêó ï³äïðèºìñòâ, ñôîðìîâàíèõ çà óó÷àñ-

òþ ïðèâàòíîãî òà àêö³îíåðíîãî êààï³³òàë³â.

Ïðèéìàëè ó÷àñòü ó êðåäèòóâàíí³³ äåðæàâíèõ ïðîãðàì ïî çà-

áåçïå÷åííþ ðåã³îíó ïàëèâíî-ìàñòèëüíèìè ìàòåð³àëàìè òà çáèðàííþ

ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêî¿ ïðîäóêö³³¿; êðåäèòóâàëè ï³äïðèºìñòâà,

ðîçâèòîê ÿêèõ ìຠâàæëèâå ðåã³îíàëüíå çíà÷åííÿ.

Òàê, íàïðèêëàä, _ÀÒ "Åëåêòðîíáàíê" .íà 01.011.1994 ð. íàäàâ

êðåäèòè 106-è ï³äïðèºìñòâàì ³ îðãàí³çàö³ÿì.

Çà 1993 ð. íèì áóëî íàäàíî êîðîòêîòåðì³íîâèõ êðåäèò³â íà

çàãàëüíó ñóìó 35.3 ìëðä.êðá. Á³ëüøåå ïîëîâèíè âñ³õ êðåäèòíèõ

âêëàäåíü - 19.6 ìëðä.êðá. áàíê ñïðÿìîâóº íà êðåäèòíó ï³äòðèìêó

çàãàëüíîäåðæàâíèõ ïðîãðàì ïî ðîçðîáö³, îñâîºííþ ³ âèðîáíèööòâó

íîâèõ ìîäåëåé êîëüîðîâèõ òåëåâ³çîð³â (Íàö³îíàëüíà ïðîãðàìà

"Óêðà¿íñüêèé òåëåâ³çîð"), ñåðåäíÿ ïðîöåíòíà ñòàâêà ñòàíîì íà

01.01.1994 ð. ïî áàíêó ñêëàëà 411.5 %, ì³í³ìàëüíà - 200 %,

ìàêñèìàëüíà - 500 %.

Ïî êðåäèòàõ, íàäàíèõ àêö³îíåðàì-çàñíîâíèêàì áàíêó, ñåðåä-

íÿÿ ïðîöåíòíà ñòàâêà íà 01.01.1994 ñêëàäàëàà 300 %, ùî íà 11

ïóíêò³â íèæ÷å â³ä ñåðåäíüî¿ ïî âñ³õ íàäàíèõ êðåäèòàõ.

²ç çàãàëüíî¿ ñóìè âèäàíèõ êðåäèò³â - 13.2 ìëðä.êðá., àáî

37.4 % íàïðàâëåíî ó ñôåðó âèðîáíèööòâà òîâàð³â íàðîäíîãî ñïî-

æèâàííÿ.

 1993 ð. ïðîäîâæåíî äîâãîòåðì³íîâå ô³íàíñóâàííÿÿ çà ðàõó-

íîê öåíòðàë³çîâàíèõ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ÍÁÓ íàóêîâî-òåõí³÷íî¿

ïðîãðàìè "Ðåêîíñòðóêö³ÿ ³ òåõí³÷íå ïåðåîçáðîºííÿ ï³äïðèºìñòâ"

ÀÒ "Êîíöåðí - Åëåêòðîí" äëÿ âèðîáíèööòâà òåëåâ³çîð³â 5-6 ïîêî-

ë³íü íà ñóìó 1500.0 ìëí.êðá. ç îïëàòîþ 30 % ð³÷íèõ ³ çà ðàõó-

íîê ³íäåêñàö³¿ ñòàòóòíîãî ôîíäó áàíêó íà ñóìó 64.9 ìëí.êðá. ç

îïëàòîþ 10 % ð³÷íèõ.

Ïðèáóòîê â³ä ïðîâåäåííÿ êðåäèòíèõ îïåðàö³é ñêëàâ 9419.2

ìëí.êðá, ùî â 32 ð. ïåðåâèùóº ïðèáóòîê 1992 ð.

 ö³ëîìó çà 1993 ô³íàíñîâèé ð³ê áàíêîì îòðèìàíî ïðèáóòîê â

ñóì³ 19.2 ìëðä.êðá., ³ç ÿêèõ ñïëà÷åíî áþäæåòó 6.8 ìëðä.êðá.,

3.8 ìëðä.êðá. íàïðàâëåíî íà ðîçâèòîê áàíêó, à ðåøòà ïðèáóòêó

íàïðàâëåíî íà âèïëàòó äèâ³äåíò³â.

ÀÒ "Óëåêòðîíáàíêîì" â 1993 ð. íàïðàâëåíî íà áëàãî÷èíí³ ö³ë³

33.8 ìëí.êðá., çîêðåìà íà äîïîìîãó ³íâàë³äàì, ä³òÿì ×îðíîáèëÿ,

íà îðãàí³çàö³³þ âèñòàâêè òâîð³â ªâãåíà Ëåùåíà â Äåðæàâíîìó ìó-

óçå¿ Óêðà¿íè òà ³íøå.

Àêö³³îíåðíå òîâàðèñòâî Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê

(ÀÒ ÇÓÊÁ) ³ éîãî 11 ô³ë³éé â 1993 ð. íàäàëè êðåäèò³â ó äåðæàâ-

í³é âàëþò³ íà ñóìó 80.8 ìëðä.êðá. Çàëèøîê êðåäèòíèõ âêëàäåíü

çð³ñ ç 2.3 ìëðä.êðá. íà 01.01.93 ð. äî 18.6 ìëðä.êðá. íà

01.01.1994 ð.

Âèäàí³ êðåäèòè íàïðàâëåí³ íà ïðèäáàííÿ ïàëèâà äëÿ åëåêòðîñ-

òàíö³é ÂÎ"Ëüâ³âåíåðãî", ïðèäáàííÿ íàôòîïðîäóêò³â ³ ÀÒÅÊ

-14660, ðîçâèòîê âèðîáíèööòâà òîâàð³â íàðîäíîãî ñïîæèâàííÿ Ëü-

â³âñüêèì ìîòîçàâîäîì, îðãàí³çàö³þ øâåéíîãî âèðîáíèööòâà ÌÒ

"Íîò" ³ òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Îâåð", ïèòàí-

íÿÿ àâòîòðàíñïîðòó ³ îðãòåõí³êè íà êîìåðö³éíó ä³ÿëüí³ñòü.

Îñíîâíèì äæåðåëîì êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â áóëè âëàñí³ êîøòè áàí-

êó. Òàê, ïðè ñåðåäíüîì³ñÿ÷í³é çàáîðãîâàíîñò³ ïî êðåäèòàõ 7.5

ìëðä.êðá. ñåðåäí³³ çàëèøêè âëàñíèõ êîøò³â ñêëàäàëè 3.5

ìëðä.êðá. àáî 46.7 % äî âèäàíèõ êðåäèò³â, êð³ì òîãî, ñåðåäí³³³

çàëèøêè çàëó÷åíèõ äåïîçèò³â, âêëàä³â ãðîìàäÿí ³ ì³æáàíáàí-

ê³âñüêèõ êðåäèò³â áóëè 3 ìëðä.êðá. àáî 40% ïî íàäàíèõ êðåäè-

òàõ.

Ñåðåäíÿ ïðîöåíòíà ñòàâêà ïî êðåäèòàõ çà 1993 ð³ê ñêëàäàëà

284 % ³ çðîñëà ³ç 140 % íà ïî÷àòîê ðîêó äî 372 % íà 01 ñ³÷íÿÿÿ

1994 ð.

Êð³ì òîãî, ïðîòÿãîì 1993 ð. êë³³ºíòàì áàíêó áóëî âèäàíî

êðåäèò³ââ ââ ³íîçåìíèõ âàëþòàõ â ïåðåðàõóíêó íà äîëàðè ÑØÀ íà

çàãàëüíó ñóìóóó 1678357 äîëàð³â. Ïîãàøåíî ïðîòÿãîìì ðîêóó

1065855 äîëàð³â ÑØÀ, ùî ñêëàäຠ64 % â³ä ñóìè íàäàíèõ êðåäè-

ò³â.

Çàãàëüíà çàáîðãîâàí³ñòü ïî êðåäèòàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð.

ñòàíîâèëà 1384234.15 äîëàð³â ÑØÀ, ùî íà 45%, á³ëüøå çàáîðãîâà-

íîñò³³ íà ïî÷àòîê 1993 ð. ñêëàäàëà 284 ³ çðîñëà ³ç 140 % íà

ïî÷àòîê ðîêó äî 372 % íà 01 ñ³÷íÿ 1994 ð.

Êð³ì òîãî, ïðîòÿãîì 1993 ð. ê볺íòàì áàíêó áóëî âèäàíî êðå-

äèò³â â ³íîçåìíèõ âàëþòàõ â ïåðåðàõóíêó íà äîëàðè ÑØÀ íà çà-

ãàëüíó ñóìó 1678357 äîëàð³â. Ïîãàøåíî ïðîòÿãîì ðîêó 1065855

äîëàð³â ÑØÀ, ùî ñêëàäຠ64 % â³ä ñóìè íàäàíèõ êðåäèò³â.

Çàãàëüíà çàáîðãîâàí³ñòü ïî êðåäèòàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð.

ñòàíîâèëà 1384234.15 äîëàð³â ÑØÀ, ùî íà 45 % á³ëüøå çàáîðãîâà-

íîñò³ íà ïî÷àòîê 1993 ð.

Âèäàí³ êðåäèòè íàïðàâëåí³ íà ïðèäáàííÿ ìåäèêàìåíò³â ô³ðìîþ

"²êàð ËÒÄ", íà îðãàí³çàö³þ øâåéíîãî âèðîáíèöòâà ÑÏ "Ñèëóåò Äà-

â³-Äàí" òà ÑÏ "Çîëîòà Êîðîíà", ïðèäáàííÿ àâòîòðàíñïîðòó Ëü-

â³âñüêèì àâòîìîá³ëüíèì òðàíñïîðòíî-åêñïåäèö³éíèì êîìá³íàòîì,

íà âèðîáíèöòâî áóä³âåëüíèõ ìàòåð³àë³â ÀÒ "Ðîñü", ïðèäáàííÿ

îðãòåõí³êè, ìåáë³â, ïðîäóêò³â õàð÷óâàííÿ òà ³íøó êîìåðö³éíó

ä³ÿëüí³ñòü.

Ñåðåäíÿ ïðîöåíòíà ñòàâêà ïî êðåäèòàõ ñòàíîâèòü 25 % ð³÷-

íèõ. Äæåðåëîì êîøò³â äëÿ êðåäèòóâàííÿ áóëè äåïîçèòí³ âêëàäè

ï³äïðèºìñòâ, ãðîìàäÿí òà âëàñí³ êîøòè áàíêó.

Ïðèáóòîê áàíêó ñêëàâ 17424 ìëí.êðá., ç ÿêîãî 6603 ìëí.êðá.

ñïëà÷åíî â áþäæåò, 3442 ìëí.êðá. íàïðàâëåíî â ôîíä ðîçâèòêó

áàíêó, 3544 ìëí.êðá. - â ðåçåðâíèé ³ ñòðàõîâèé ôîíäè áàíêó,

2684 ìëí.êðá. - íà âèïëàòó äèâ³äåíä³â ³ 1751 ìëí.êðá. - â ôîíä

ìàòåð³àëüíîãî çàîõî÷åííÿ.

Çà ðàõóíîê ôîíäó ðîçâèòêó â 1993 ð. ïðèäáàíà îðãòåõí³êà

âàðò³ñòþ 1966 ìëí.êðá., 472 ìëí.êðá. âèêîðèñòàíî íà îáëàäíàííÿ

ïðèì³ùåíü ³ àâòîòðàíñïîðòó.

_Êîìåðö³éíèé áàíê "Çîëîòèé ëåâ" .íàäàâ êðåäèòíó ï³äòðèìêó

êîëãîñï-àãðîòîðãó "Á³ëê³âñüêèé" â ñóì³ 173 ìëí.êðá. äëÿ ðîçðà-

õóíê³â çà ïàëèâíî-ìàñòèëüí³ ìàòåð³àëè.

_Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèì áàíêîì "Ãàëèöüêèé" .íàäàíî êðåäèò â

ñóì³ 93 ìëí.êðá. ìàëîìó ï³äïðèºìñòâó "Äæåðåëà Êàðïàò" íà áóä³-

âíèöòâî çàâîäó ì³íåðàëüíèõ âîä òåðì³íîì äî 1995 ðîêó ï³ä ï³ëü-

ãîâèé ïðîöåíò.

_Êîîïåðàòèâíèì áàíêîì "Äí³ñòåð" .íàäàíî êðåäèò â ñóì³ 200

ìëí.êðá. äëÿ çàâåðøåííÿ áóä³âíèöòâà ì'ÿñî-ìîëî÷íîãî êîìïëåêñó

â ñ. Âåðõíº Ñèíüîâèäíå Ñêîë³âñüêîãî ðàéîíó.

_Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèì áàíêîì "Ëüâ³â" .íàäàíî êðåäèò àãðî-

ô³ðì³ "Ãàëè÷èíà" íà îïëàòó ïàëèâíî-ìàñòèëüíèõ ìàòåð³àë³â â ñó-

ì³ 100 ìëí.êðá. ï³ä ï³ëüãîâèé ïðîöåíò - 120 %.

Çà 1993 ð. êîìåðö³éí³ áàíêè îáëàñò³ çà âèíÿòêîì ÀÊÁ "Ãà-

ëèöüêèé" ñïðàöþâàëè ç ïðèáóòêàìè. Çàãàëüíà ñóìà áàëàíñîâîãî

ïðèáóòêó ñêëàëà 395.9 ìëðä.êðá.

339.4 ìëðä.êðá. àáî 85 % çàãàëüíîãî ïðèáóòêó îòðèìàíî âåëè-

êèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè òà ¿õ ô³ë³ÿìè, ðîçì³ùåíèìè â îáëàñ-

ò³, à ñàìå îáëàñíîþ äèðåêö³ºþ ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ - 94.7

ìëðä.êðá., îáëóïðàâë³ííÿì Ïðîì³íâåñòáàíêó - 131.6 ìëðä.êðá.,

îáëàñíîþ äèðåêö³ºþ "Óêðñîöáàíêó" - 84.4 ìëðä.êðá., îáëóïðàâ-

ë³ííÿì Îùàäáàíêó - 25.3 ìëðä.êðá. Ëüâ³âñüêèì â³ää³ëåííÿì "Óê-

ðåêñ³ìáàíêó" - 3.4 ìëðä.êðá.

48.2 ìëðä.êðá. àáî 12.2 % âñüîãî ïðèáóòêó çàðîáëåíî "ìàëè-

ìè" êîìåðö³éíèìè áàíêàìè.

ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé" äîïóñòèâ çáèòîê â ñóì³ 145.3 ìëí.êðá., â

çâ'ÿçêó ç íåñâîº÷àñíîþ ñïëàòîþ ïîçè÷àëüíèêàì â³äñîòê³â çà êðå-

äèò â ñóì³ 834 ìëí.êðá., ÿê³ ðàõóþòüñÿ íà äîõîäàõ ìàéáóòí³õ

ïåð³îä³â.

Çà 1993 ð. - 145.8 ìëðä.êðá. áàíêàìè ñïðÿìîâàíî ïëàòåæ³â â

áþäæåò ó âèãëÿä³ â³äðàõóâàíü â³ä äîõîä³â.

Êîìåðö³éíèìè áàíêàìè çà ðàõóíîê ñâî¿õ ôîíä³â íàäàíî áëàãî-

÷èííèõ ïîæåðòâóâàíü íà ñóìó ïîíàä 600 ìëí.êðá.

Ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ âèêîíàííÿ êîìåðö³éíèìè áàíêàìè çîáîâ'-

ÿçàíü ïåðåä ñâî¿ìè ê볺íòàìè òà çìåíøåííÿ ³íôëÿö³éíèõ ïðîöåñ³â

äåðæàâè êîìåðö³éí³ áàíêè çä³éñíþþòü îáîâ'ÿçêîâå â³äðàõóâàííÿ ó

ôîíä ðåñóðñ³â áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.

Âñòàíîâëåíà íîðìà â³äðàõóâàíü ó ôîíä îáîâ'ÿçêîâèõ ðåçåðâ³â

áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ñòàíîâèëà â³ä 20-60 %. Ñóìà â³äðàõóâàíî ó

öåé ôîíä ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ïî îáëàñò³ ñêëàäàëà 250.3

ìëðä.êðá., ó òîìó ÷èñë³: ïî îáëóïðàâë³ííþ Ïðîì³íâåñòáàíêó -

65.7 ìëðä.êðá., ïî îáëäèðåêö³¿ ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ - 66.6

ìëðä.êðá., ïî îáëäèðåêö³¿ Óêðñîöáàíêó 89.6 ìëðä.êðá., ïî "ìà-

ëèõ" êîìåðö³éíèõ áàíêàõ - 18.8 ìëðä.êðá.

Íà ï³äñòàâ³ ñò. 48 Çàêîíó Óêðâ¿íè "Ïðî áàíêè òà áàíê³âñüêó

ä³ÿëüí³ñòü" îáëóïðàâë³ííÿì ÍÁÓ çä³éñíþºòüñÿ êîíòðîëü çà äîòðè-

ìàííÿì þðèäè÷íî ñàìîñò³éíèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè âñòàíîâëåíèõ

åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â. Öåé êîíòðîëü çä³éñíþºòüñÿ ùîì³ñÿ÷íî íà

ï³äñòàâ³ çâ³òíèõ áàëàíñ³â, ÿê³ ïðåäñòàâëÿþòü êîìåðö³éí³ áàíêè

íà ïåðøå ÷èñëî êîæíîãî ì³ñÿöÿ.

Äî êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³ íåîäíîðàçîâî ïîðóøóâàëè åêîíî-

ì³÷í³ íîðìàòèâè, çîêðåìà, ïîêàçíèêè ë³êâ³äíîñò³, ó â³äïîâ³ä-

íîñò³ äî ñò. 48 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëü-

í³ñòü" çàñòîñîâóâàëèñü åêîíîì³÷í³ ñàíêö³¿, à ñàìå: äî êîìåð-

ö³éíîãî áàíêó "Ãàëåáàíê", ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé", ÀÊÁ "Âåðõîâèíà".

Îáëóïðàâë³ííÿì Íàöáàíêó çä³éñíþºòüñÿ êîíòðîëü çà äîòðèìàí-

íÿì ðåæèìó îïåðàö³é ïî êîðåñïîíäåíòñüêèõ òà ñóáêîðåñïîíäåíòñü-

êèõ ðàõóíêàõ. Áàíêè, ÿê³ äîïóñêàëè ïðîâåäåííÿ ïëàòåæ³â ïðè

â³äñóòíîñò³ ðåàëüíèõ ðåñóðñ³â íà êîðåñïîíäåíòñüêèõ ³ ñóáêîðåñ-

ïîíäåíòñüêèõ ðàõóíêàõ ñïëàòèëè øòðàô â ñóì³ 2.9 ìëðä.êðá.,

â ò. ÷. ÀÊÁ "Âåðõîâèíà " - 200.8 ìëí.êðá., ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé" -

7.9 ìëí.êðá., ÀÒ ÇÓÊÁ - 4.7 ìëí.êðá.

Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ñóìà ñôîðìîâàíèõ áàíêàìè ñòàòóòíèõ

ôîíä³â ñòàíîâèëà 51.9 ìëðä.êðá., ç íèõ ïî äèðåêö³¿ ÀÏÁ "Óêðà¿-

íà" ÀÊ - 5.2 ìëðä.êðá., ïî îáëóïðàâë³ííþ Ïðîì³íâåñòáàíêó - 17

ìëðä.êðá., ïî îáëàñí³é äèðåêö³¿ "Óêðñîöáàíêó" - 1.4 ìëðä.êðá.

Ïî "ìàëèõ" êîìåðö³éíèõ áàíêàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ñóìà

ñôîðìîâàíèõ ñòàòóòíèõ ôîíä³â ñêëàäàëà 28.2 ìëðä.êðá.: ïðè çà-

ÿâëåíèõ 40.3 ìëðä.êðá.

Çíà÷íîþ ïðîáëåìîþ â ãîñïîäàðñòâ³ îáëàñò³, ÿê ³ äåðæàâè â

ö³ëîìó, º ñòàí ðîçðàõóíê³â ñòàíîì íà 01.09.1993 ð. äåá³òîðñüêà

çàáîðãîâàí³ñòü (ïî äàíèõ ̳íñòàòó) ñòàíîâèëà 538.4 ìëðä.êðá. ³

ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïî÷àòêó ðîêó çðîñëà â 6 ðàç³â; êðåäèòîðñüêà

çàáîðãîâàí³ñòü ñòàíîâèëà 2537 ìëðä.êðá. ³ çðîñëà â³äïîâ³äíî äî

ïî÷àòêó ðîêó â 33 ð.

Ïî òåìïàõ ðîñòó äåá³òîðñüêî¿ çàáîðãîâàíîñò³ ó â³äïîâ³äíîñò³

ç ïî÷àòêîì ðîêó íàøà îáëàñòü çàéìàëà 24 ì³ñöå â ðåñïóáë³ö³, à

ïî êðåäèòîðñüê³é - äðóãå.

Ñï³âïðàöÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ç äåðæàäì³í³ñòðàö³ºþ Ëüâ³âñü-

êî¿ îáëàñò³ ñïðèÿëà âèð³øåííþ, â äåÿê³é ì³ð³, êîíöåïîãðàö³¿

â³ëüíèõ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â â ìåæàõ îáëàñò³, ñïðÿìîâàííÿ ¿õ íà

çàãàëüíîäåðæàâí³ ïîòðåáè ðåã³îåó. Íåîáõ³äíî áóëî á ñï³ëüíî ç

àñîö³àö³ºþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â óçãîäèòè ¿õ êðåäèòíó ï³äòðèìêó

øëÿõîì êîíöåíòðàö³¿ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â íà äîãîâ³ðíèõ çàñàäàõ

äëÿ ï³äòðèìêè ãîñïîäàðþþ÷èõ ñóá'ºêò³â îáëàñò³.

²²². ÏÐÎ ÏÅÐÑÏÅÊÒÈÂÈ ÒÀ ÎÑÍÎÂͲ ØËßÕÈ

ÂÄÎÑÊÎÍÀËÅÍÍß ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÈÑÒÅÌÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.

Ðåàëüíà ñòóï³íü "ðèíêîâîñò³" áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, ñï³ââ³ä-

íîøåííÿ â í³é öåíòðàë³çîâàíèõ ³ äåöåíòðàë³çîâàíèõ äæåðåë ïîâ-

í³ñòþ ïîâèííà âèçíà÷àòèñü ñòóï³ííþ "ðèíêîâîñò³" ãîñïîäàðñüêîãî

ëàäó Óêðà¿íè, à òàêîæ ¿¿ äåðæàâíèì òà ïîë³òè÷íèì ëàäîì.

Áàíê³âñüêà ñèñòåìà â çíà÷í³é ñòåïåí³ áóäå â³äîáðàæàòè ðå-

àëüíîñò³, ÿê³ ñêëàëèñÿ â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ íà ïðîòÿç³ îñòàí-

í³õ 60 ðîê³â (ðîçïîä³ë ãðîøîâèõ íàãðîìàäæåíü, ðîëü îêðåìèõ

êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â, îñíîâí³ ãðîøîâ³ ïîòîêè ³ ò.ä.).

Óêðà¿íñüêà áàíê³âñüêà ñèñòåìà íå ìîæå áóòè ïîâí³ñòþ àäåê-

âàòíà êëàñè÷íèì äâîõð³âíåâèì ñèñòåìàì, ÿê³ ñòâîðèëèñü â ³í-

äóñòð³àëüíèõ êðà¿íàõ ç åêîíîì³êîþ, ÿêà ñòàá³ëüíî ðîçâèâàºòüñÿ.

Íà â³äì³íó â³ä íèõ, öå - áàíê³âñüêà ñèñòåìà ïåðåõ³äíîãî ãîñïî-

äàðñòâà àáî ãîñïîäàðñòâà, ùî ðîçâèâàºòüñÿ ³ â³äð³çíÿºòüñÿ íåñ-

òàá³ëüí³ñòþ òà ð³çêèìè ñòðóêòóðíèìè çðóøåííÿìè.

Óêðà¿íñüêà áàíê³âñüêà ñèñòåìà ïîâèííà îáñëóãîâóâàòè ïðîöåñ

ðåôîðì:

- äèâåðñ³ô³êàö³þ âëàñíîñò³ (ïðèâàòèçàö³þ, ñòàíîâëåííÿ íå-

çàëåæíîãî ïðèâàòíîãî ñåêòîðó);

- äåìîíîïîë³çàö³þ;

- ñòàíîâëåííÿ íîâèõ ðèíê³â (ö³ííèõ ïàïåð³â, çåìë³, îñíîâ-

íèõ ôîíä³â, ñòðàõîâèõ ïîñëóã, íàóêîâî-òåõí³÷íî¿ ïðîäóêö³¿ òà

³íôîðìàö³¿);

- òåõí³÷íó, òåõíîëîã³÷íó, òà ïðîäóêòîâó ïåðåáóäîâó ãîñïî-

äàðñòâà, êîíâåðñ³þ òà ñêîðî÷åííÿ â³éñüêîâèõ âèòðàò;

- ïåðåáóäîâó ì³æðåã³îíàëüíèõ òà ì³æäåðæàâíèõ çâ'ÿçê³â;

- ïîñèëåííÿ â³äêðèòîñò³ åêîíîì³êè, ¿¿ ³íòåãðàö³þ ó ì³æíà-

ðîäí³ ãîñïîäàðñüê³ çâ'ÿçêè;

- ïåðåðîçïîä³ë ïîâíîâàæåíü ì³æ öåíòðîì òà ðåã³îíàìè.

Ðàçîì ç òèì áàíê³âñüêèé ñåêòîð Óêðà¿íè ïîâèíåí çàáåçïå÷èòè

ìàêñèìàëüíó ñò³éê³ñòü ãðîøîâî¿ ñèñòåìè â ïåð³îä ðåôîðì, ñïðèÿ-

òè ñòàá³ëüíîìó ôóíêö³îíóâàííþ îñíîâíî¿ ÷àñòèíè Óêðà¿íñüêèõ

ï³äïðèºìñòâ.

Áàíê³âñüêà ñèñòåìà ïîâèííà áóòè çàñíîâàíà íà ðîçøèðåíí³

ïðèâàòíî¿ âëàñíîñò³ ó ô³íàíñîâîìó ñåêòîð³, íà ìíîæèííîñò³ âè-

ä³â êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â, íà ñòâîðåíí³ ìåõàí³çìó ïðåäñòàâíèö-

òâà ³ áàëàíñóâàííÿ ³íòåðåñ³â âñ³õ ñòîð³í, ÿê³ çàö³êàâëåí³ â

ñòàá³ëüíîìó òà ñò³éêîìó ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè.

Ðàçîì ç òèì ïîâèííî â³äáóòèñü çì³öíåííÿ öåíòðàë³çìó ó áàí-

ê³âñüê³é ñèñòåì³, ï³äâèùåííÿ ðîë³ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè

â ³í³ö³àö³¿ ³ ïðîâåäåíí³ ïîë³òèêè ðèíêîâèõ áàíê³âñüêèõ ðåôîðì.

Âèïåðåäæàþ÷èìè òåìïàìè ïîâèííà ðîçâèâàòèñü øíôðàñòðóêòóðà

ðèíêîâî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè - ïðàâîâå çàáåçïå÷åííÿ, ³íôîðìà-

ö³ÿ ³ çâ'ÿçîê, íàóêîâå îáñëóãîâóâàííÿ ³ áàíê³âñüêà îñâ³òà.

Çì³íè â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ïîâèíí³ â³äáóâàòèñü ÿê â³äîáðà-

æåííÿ ðåôîðì â ðåàëüíèõ ãàëóçÿõ íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà, â äåð-

æàâíîìó ³ ïîë³òè÷íîìó óñòð³ÿõ. Áàíê³âñüê³ ðåôîðìè ïîâèíí³

çä³éñíþâàòèñü çíà÷íî ïîâ³ëüí³øå, í³æ â³äáóâàþòüñÿ ïîë³òè÷í³

ïåðåâîðîòè ³ ðâóòüñÿ ìàòåð³àëüí³ çâ'ÿçêè â ãîñïîäàðñüêîìó ìå-

õàí³çì³. Ñòðèìàííÿ ðîçïàäó ³ çàîîõî÷åííÿ ³íòåãðàö³¿ - òàê³ ðè-

ñè ïîâèííà ïðèäáàòè åâîëþö³ÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ïðè ¿¿ ðèíêî-

âîìó ðåôîðìóâàíí³.

Îñíîâíà ìåòà ðåôîðìóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â Óêðà¿í³ -

ñòâîðåííÿ íàö³îíàëüíî¿ ìåðåæ³ òàêèõ áàíê³â, ÿê³ áè ñòàëè êðå-

äèòíèìè óñòàíîâàìè, ùî äîáðå ðåãóëþþòüñÿ ³ çíàõîäÿòüñÿ ï³ä

ïîâíîö³ííèì áàíê³âñüêèì íàãëÿäîì ³ â çâ'ÿçêó ç öèì êîðèñòóþòü-

ñÿ äîâ³ð'ÿì ê볺íò³â.

Íåîáõ³äíî ï³äãîòóâàòè ³ ïîäàòè íà ðîçãëÿä Âåðõîâíî¿ Ðàäè

Óêðà¿íè Çàêîí ïðî êðåäèòí³ ³íñòèòóòè ³ êðåäèòóâàííÿ, ÿêèé âèç-

íà÷ຠïðàâîâ³, þðèäè÷í³ òà åêîíîì³÷í³ äæåðåëà ôóíêö³îíóâàííÿ

êðåäèòíî-áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè. Áóëî á äîö³ëüíî ïåðåäáà÷èòè â

öüîìó çàêîí³, ùîá êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êðåäèòíèõ óñòàíîâ

çä³éñíþâàâñÿ ñïåö³àëüíèì êîíòðîëþþ÷èì êîì³òåòîì, íåçàëåæíèì

â³ä Íàöáàíêó Óêðà¿íè ³ ï³äçâ³òíèì Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè (íàï-

ðèêëàä, Íàö³îíàëüíèì êîíòðîëüíèì â³äîìñòâîì ïî êðåäèòóâàííþ).

Òàêîìó êîì³òåòó òðåáà ïåðåäàòè äåÿê³ ôóíêö³¿ ÍÁÓ, ÿê³ ó ñâ³òî-

â³é ïðàêòèö³ íå âëàñòèâ³ Öåíòðàëüíèì áàíêàì (ðåºñòðàö³ÿ òà çà-

áîðîíà íà âåäåííÿ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè, êîíòðîëü çà äîòðèìàííÿì

âñ³õ çàêîíîäàâ÷èõ äîêóìåíò³â, íàãëÿä çà ë³êâ³äí³ñòþ áàíê³â ³

ò.ä.).

Ââåäåííþ òâåðäî¿, â³ëüíî êîíâåðòîâàíî¿ Íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè

áóäå ñïðèÿòè Çàêîí ïðî â³ëþòíèé êîíòðîëü, ÿêèé íà â³äì³íó â³ä

ä³þ÷îãî çàêîíó ïðî â³ëþòíå ðåãóëþâàííÿ, äîçâîëèòü çàëó÷àòè

³íîçåìí³ ³íâåñòèö³¿, ðîçøèðèòü êîëî ñóá'ºêò³â âàëþòíîãî ðèíêó,

çíèùóº çàëèøêè äåðæàâíî¿ ìîíîïî볿 çîâí³øíüî¿ òîðã³âë³.

³äñóòí³ñòü çàêîíîäàâ÷î¿ áàçè ïî óïðàâë³ííþ íåðóõîìèì ìàé-

íîì âèìàãຠíåãàéíî¿ ðîçðîáêè çàêîí³â ïðî ³ïîòå÷íèé áàíê. Öå

äîçâîëèòü â³äðîäèòè â Óêðà¿í³ ïðîãðåñèâíó ôîðìó êðåäèòíèõ óñ-

òàíîâ äëÿ íàäàííÿ äîâãîñòðîêîâèõ êðåäèò³â ï³ä çàñòàâó ³ â òîé

æå ÷àñ çàáåçïå÷èòü çíèæåííÿ ðèçèêó áàíê³â òà ¿õ ê볺íò³â â³ä

ìîæëèâèõ áàíêðóòñòâ.

Âàæëèâå ì³ñöå ïîâèíåí çàéìàòè Çàêîí ïðî ³íâåñòèö³éíèé áàíê

òà ³íâåñòèö³éí³ ôîíäè.  íüîìó íåîáõ³äíî ïåðåäáà÷èòè ãàðàíò³¿

äëÿ ô³íàíñóâàííÿ äîâãîñòðîêîâèõ ïðîãðàì. Íàÿâí³ñòü òàêîãî çà-

êîíó äîçâîëèòü ñòâîðèòè ïðàâîâ³ îñíîâè äëÿ ôóíêö³îíóâàííÿ ïåð-

âèííîãî òà âòîðèííîãî ðèíêó ö³ííèõ ïàïåð³â, ðîçì³ùåííÿ ôîíäî-

âèõ ïàïåð³â àêö³îíåðíèõ òîâàðèñòâ, óïðàâë³ííÿ ³íâåñòèö³éíèìè

ôîíäàìè ³ ò.ä.

Ðåàá³ë³òàö³ÿ ïðèâàòíî¿ âëàñíîñò³ ââîäèòü â åêîíîì³÷íèé

ïîáóò íîâèé äëÿ äåðæàâè òèï â³äíîñèí - òðàñòîâ³ (äîâ³ð÷³) îïå-

ðàö³¿, ÿê³ ñêëàäàþòüñÿ ç òðüîõ îñíîâíèõ îïåðàö³é - ðîçïîðÿä-

æåííÿ ñïàäùèíîþ, âèêîíàííÿ îïåðàö³é çà äîðó÷åííÿì, àãåíòñüê³

ïîñëóãè.

¯õ þðèäè÷íà íàïðàâëåí³ñòü; à òàêîæ â³äñóòí³ñòü ïðàâîâèõ

íîðì, ÿê³ ðåãëàìåíòóþòü òàê³ îïåðàö³¿, âèìàãàþòü ðîçðîáêè Çà-

êîíó ïðî òðàñòîâ³ îïåðàö³¿.

³äðîäæåííÿ â Óêðà¿í³ êðåäèòíèõ ñîþç³â òà òîâàðèñòâ âçàºì-

íîãî êðåäèòó ÿê "íàðîäíèõ áàíê³â", ä³þ÷èõ çà ïðèíöèïîì ñàìîäî-

ïîìîãè ³ ñàìîêîíòðîëþ, äîçâîëÿº íàñåëåííþ âèã³äíî çáåð³ãàòè

âëàñí³ çàîùàäæåííÿ, êîðèñòóâàòèñÿ ï³ëüãîâèìè êðåäèòàìè òà ³í-

øèìè ïîñëóãàìè.

Êðåäèòí³ òîâàðèñòâà àêóìóëþþòü ïîð³âíÿíî íåâåëèê³ âíåñêè

ãðîìàäÿí, ùî äຠìîæëèâ³ñòü âèêîðèñòîâóâàòè ¿õ ïðè ô³íàíñóâàí-

í³ ïðîåêò³â ç ïðèáóòêîì äëÿ ÷ëåí³â òîâàðèñòâà, çàîîõî÷óþòü

ãðîìàäÿí â àêòèâíó åêîíîì³÷íó ä³ÿëüí³ñòü çàêîíîäàâ÷îþ îñíîâîþ

êðåäèòíèõ òîâàðèñòâ ïîâèíåí áóòè Çàêîí ïðî òîâàðèñòâà ìàëîãî

êðåäèòó.

Ñïåö³àëüíèé çàêîíîäàâ÷èé àêò ïðî ôóíêö³¿ ³ ä³ÿëüí³ñòü ÐÁÓ

(à íå ðîçä³ë â Çàêîí³ ïðî áàíêè) ïîâèíåí âèçíà÷èòè îñíîâí³

íàïðÿìè éîãî ä³ÿëüíîñò³. Íàöáàíê Óêðà¿íè ïîâèíåí çàáåçïå÷óâàòè

ñòàá³ëüí³ñòü íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè, âèçíà÷àòè ³ ðåãóëþâàòè ãðî-

øîâî-êðåäèòíó ïîë³òèêâ øëÿõîì âïëèâó íà îá'ºì ãðîøîâî¿ ³ êðå-

äèòíî¿ ìàñè, ùî çíàõîäèòüñÿ â îá³ãó, âñòàíîâëåííÿ âàëþòíèõ

êóðñ³â, à òàêîæ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê, âèêîíàííÿ îáîâ'ÿçê³â ãîëîâ-

íî¿ áàíê³âñüêî¿ ³íñòàíö³¿ ïåðåä ³íîçåìíèìè òà óêðà¿íñüêèìè

ñóá'ºêòàìè ãîñïîäàðñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³, ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüíîñò³

êîìåðö³éíèõ áàíê³â ÷åðåç ïîë³òèêó ô³íàíñóâàííÿ.

Ïðè ä³þ÷³é æîðñòê³é ïîë³òèö³ ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüíîñò³ êîìåð-

ö³éíèõ áàíê³â ç³ ñòîðîíè Íàöáàíêó íåìîæëèâèé ðîçâèòîê öèâ³ë³-

çîâàíî¿ êðåäèòíî-ãðîøîâî¿ ñèñòåìè íåçàëåæíî¿ Óêðà¿íè. Òîìó

ïîòð³áíî ðîçðîáèòè íîâèé åêîíîì³÷íèé ³ ïðàâîâèé ìåõàí³çì ðåãó-

ëþâàííÿ â³äíîñèí ñóá'ºêò³â áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³. Àäì³í³ñòðà-

òèâíî-íîðìàòèâíèé ìåòîä ðåãóëþâàííÿ ïîòð³áíî çàì³íèòè ñïåö³-

àëüíèì ³íñòðóìåíòîì áàíê³âñüêîãî îá³ãó.

Êîìåðö³éíèé áàíê ïîâèíåí çàäîâ³ëüíÿòè òàêèì íàñòóïíèì âè-

ìîãàì:

- ìàòè çàãàëüíó ë³öåíç³þ íà ä³ÿëüí³ñòü â ÿêîñò³ áàíêó;

- çä³éñíþâàòè â ÿêîñò³ îáîâ'ÿçêîâîãî ì³í³ìóìó äåïîù\çèò-

í³, ðîçðàõóíêîâ³ ³ êðåäèòí³ îïåðàö³¿;

- çíàõîäèòèñü ï³ä íàãëÿäîì ÒÁÓ4

- äîòðèìóâàòèñü âèìîã, ÿê³ ïðåä'ÿâëþòüñÿ äî êðåäèòíèõ óñ-

òàíîâ, ùî äîáðå ðåãóëþþòüñÿ.

Äëÿ âèêîðèñòàííÿ â óêðà¿íñüê³é ïðàêòèö³ ïîâèííà áóòè âèá-

ðàíâ àãðåñèâíà ìîäåëü ïîâåä³íêè áàíêó-óí³âåðñàëüíîãî, ÿêèé ìàº

ò³ñí³ çâ'ÿçêè ç ï³äïðèºìñòâîì, ÿêèé øèðîêî çä³éñíþº íåòðàäè-

ö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿. Òàêèé âèá³ð îáóìîâëåíèé íàñòóïíèìè

ïðè÷èíàìè:

1. Óí³âåðñàëüí³ñòü áàíêó: áàíêè, ä³þ÷è íà íîâèõ ðèíêàõ,

çä³éñíþþ÷è íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿, çäàòí³ ïðèñêîðèòè

ðîçâèòîê íîâèõ ðèíê³â, äîïîâíþþ÷è â³äñóòí³ñòü íà íèõ ãîòîâèõ

ðèíêîâèõ ñòðóêòóð; â óìîâàõ ãðîøîâî¿ ³íôëÿö³¿ áàíêè çìóøåí³

âñå á³ëüøó ÷àñòèíó ñâî¿õ ðåñóðñ³â âêëàäóâàòè â íåãðîøîâ³ àêòè-

âè;

2. Àãðåñèâí³ñòü áàíêó: ñàìå òàêà ìîäåëü ï³äõîäèòü äëÿ

íåñòàá³ëüíî¿ òà ïåðåõ³äíî¿ åêîíîì³êè; ñïðèÿº ñòðóêòóðí³é ïåðå-

áóäîâ³ ãîñïîäàðñòâà, ñòàíîâëåííþ íîâèõ ðèíê³â.

3. Øèðîêà ó÷àñòü â êàï³òàëàõ ãîñïîäàðñòâà: â³äîáðàæåííÿ

çâ'ÿçê³â áàíê³â ³ ï³äïðèºìñòâ, ùî ñêëàëèñÿ â óìîâàõ äèðåêòèâ-

íî¿ åêîíîì³êè; çáåð³ãàííÿ â óìîâàõ ³íôëÿö³¿ àêòèâ³â áàíê³â â³ä

çíåö³íåííÿ; ñïðèÿòëèâèé ðåæèì äëÿ äîâãîñòðîêîâèõ ³íâåñòèö³é â

ïåð³îä ñòðóêòóðíî¿ ïåðåáóäîâè, ìîæëèâ³ñòü êîíâåðñ³¿ ÷àñòèíè

áåçíàä³éíî¿ çàáîðãîâàíîñò³ äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ â àêö³¿, ùî

çíàõîäÿòüñÿ ó âëàñíîñò³ áàíê³â.

4. Æîðñòê³ñòü ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â âèçíà÷àºòüñÿ

âèáîðîì ìîäåë³ óí³âåðñàëüíîãî àãðåñèâíîãî áàíêó, ùî íåñå çà

ñîáîþ ï³äâèùåííÿ ðèçèêó â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³; íåñò³éêå ô³íàí-

ñîâå ïîëîæåííÿ áàòüîõ áàíê³â, ì³æíàðîäíèì áàíê³âñüêèì ñï³âòî-

âàðèñòâîì.

Çàâäàííÿ ðåôîðìóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñêëàäàþòüñÿ ç

íàñòóïíîãî:

- ïåðåâ³ä ÷àñòèíè ³ñíóþ÷èõ áàíê³â â ðîçðÿä ô³íàíñîâèõ

êîìïàí³é àáî ïðèºäíàííÿ äî á³ëüø êðóïíèõ áàíê³â.  çâ'ÿçêó ç

òèì, ùî â³äáóäåòüñÿ â³äñ³â ìàëèõ ³ íåñò³éêèõ êðåäèòíèõ ³íñòè-

òóò³â, â³äáóäåòüñÿ äåêîíöåíòðàö³ÿ êðóïíîãî áàíê³âñüêîãî êàï³-

òàëó ³ ïîñèëèòüñÿ äåêîíêóðåíòí³ñòü áàíê³â;

- ñòâîðåííÿ ãðóïè ç 20-40 êðóïíèõ áàíê³â ÿê îñíîâè íàö³-

îíàëüíî¿ áàíê³âñüêî¿ ìåðåæ³, ÿê³ áè ìàëè ðîçãàëóæåíó ìåðåæó

ô³ë³àë³â, ä³ÿëè â íàö³îíàëüíîìó ìàñøòàá³, ìàëè ïðÿìèé äîñòóï

äî ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè, ìàþ÷è ðàõóíêè äëÿ ðîçðàõóíê³â ³íøèõ êðå-

äèòíèõ ³íñòèòóò³â, ï³äòðèìóâàëè âèñîêèé ð³âåíü ðåãóëþâàííÿ

ñâ ä³ÿëüíîñò³;

- ñòâîðåííÿ ãðóïè 4-7 íàéá³ëüøèõ áàíê³â, ÿê³ á áóëè âèç-

íàí³ çàðóá³æíèìè áàíêàìè â ÿêîñò³ äîáðå ðåãóëþþ÷èõ êðåäèòíèõ

óñòàíîâ ³ íàä³éíèõ áàíê³â;

- ñòâîðåííÿ äåðæàâíèõ êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â ïîâèííî îáìå-

æóâàòèñü 5-8 íåâåëèêèìè áàíêàìè, ÿê³ áè âèêîíóâàëè ñïåö³àëüí³

çàâäàííÿ (ï³äòðèìêà ôåðìåðñòâà, êðåäèòóâàííÿ æèòëîâèõ ïðîã-

ðàì). ϳëüãîâà ï³äòðèìêà äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ ïîâèííà çä³éñ-

íþâàòèñü ÷åðåç äèðåêòèâíèé ðîçïîä³ë ÍÁÓ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â íà

ö³ ö³ë³ â êîìåðö³éí³ áàíêè íà ï³ëüãîâèõ óìîâàõ;

- ñòâîðåííÿ ïðåäñòàâíèöüêî¿ ãðóïè êîìåðö³éíèõ ³íîçåìíèõ

³ ñï³ëüíèõ áàíê³â íà òåðèòî𳿠Óêðà¿íè.

ÂÈÑÍÎÂÊÈ.

Áàíê³âñüêà ñèñòåìà Óêðà¿íè ùå ïåðåáóâຠâ ñòàí³ ñòàíîâëåí-

íÿ, ïðè÷îìó öåé ïðîöåñ â³äñòຠâ³ä ïîòðåá ðåôîðìóâàííÿ åêîíî-

ì³êè. Ó öüîìó âèÿâëÿºòüñÿ âçàºìîçàëåæí³ñòü âñ³º¿ åêîíîì³÷íî¿

ñèñòåìè òà ñèñòåìè áàíê³â, ÿêà º "íåðâîâîþ ñèñòåìîþ" ãîñïî-

äàðñüêîãî ìåõàí³çìó. Îñíîâíîþ ïðè÷èíîþ ñëàáêîñò³ ñèñòåìè áàí-

ê³â º íå ñò³ëüêè ñó÷àñíèé ³íôëÿö³éíèé ïðîöåñ (öå çîâí³øíèé

ïðîÿâ, ÿêèé ó ñâîþ ÷åðãó ïîñèëþºòüñÿ ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â),

ñê³ëüêè åêîíîì³÷íà êðèçà, ñïàä âèðîáíèöòâà, ðîçðèâ òðàäèö³éíèõ

ãîñïîäàðñüêèõ çâ'ÿçê³â ÿê ³ç çàðóá³ææÿì, òàê ³ ó ìåæàõ Óêðà¿-

íè. ˳áåðàë³çàö³ÿ òà áåçêîíòðîëüíå çðîñòàííÿ ö³í ñïðè÷èíèëî

âåëèêó íåñòà÷ó îáîðîòíèõ çàñîá³â ³ êîøò³â äëÿ ³íâåñòèö³é, ÿê³

ïðàêòè÷íî, ïðèïèíèëèñÿ. Öå ó ñâîþ ÷åðãó ñïðè÷èíèëî ìàñîâ³ íåï-

ëàòåæ³, ã³ïåðòðîôîâàíó ïîòðåáó ó êðåäèòíèõ ðåñóðñàõ. Âèíèêëà

ñóïåðå÷í³ñòü: áåç äåøåâèõ êðåäèò³â íå ìîæëèâî çä³éñíþâàòè

ñòðóêòóðí³ ïåðåáóäîâè ó íàðîäíîìó ãîñïîäàðñòâ³ Óêðà¿íè. Àëå

ãîñòðà ïîòðåáà â êðåäèòíèõ ðåñóðñàõ çóìîâëþº âëàñòèâå äëÿ êðè-

çîâî¿ ñèòóàö³¿ çðîñòàííÿ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê.

˳êâ³äàö³ÿ äåðæàâíî¿ ìîíîïî볿 ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ºäèíî-

ãî ó êðà¿í³ äåðæàâíîãî áàíêó øëÿõîì â³äðîäæåííÿ ñïåö³àë³çîâà-

íèõ (àëå âñå æ çà ôîðìîþ âëàñíîñò³ äåðæàâíèõ); à ï³çí³øå ïå-

ðåòâîðåííÿ ¿õ ó êîìåðö³éí³ áàíêè òà âèíèêíåííÿ ÷èñëåííèõ àêö³-

îíåðíèõ òà ïðèâàòíèõ áàíê³â ñòâîðþþòü ñïðèÿòëèâ³ óìîâè äëÿ

çäîðîâî¿ êîíêóðåíö³¿ ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ÿê îñíîâè ïîë³ïøåííÿ

êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ óñ³õ

ôîðì âëàñíîñò³.

Âîäíî÷àñ â Óêðà¿í³ îá'ºêòèâíî â³äáóâñÿ ïðîöåñ çáëèæåííÿ

òà ïåðåïëåòåííÿ áàíê³â ç ãîñïîäàðñüêèìè ñòðóêòóðàìè, ç îäíîãî

áîêó, ÿê çàñíîâíèê³â ³ àêö³îíåð³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â, à ç ³í-

øîãî - áàíêè ñòàþòü àêö³îíåðíèìè ï³äïðèºìñòâàìè.

Ëèøå çà òàêèõ óìîâ, ùî ïîâñþäíî ìàþòü ëèöå ó ðèíêîâ³é åêî-

íîì³ö³ êîìåðö³éí³ áàíêè áóäóòü çàö³êàâëåí³ ó ðèíêîâ³é åêîíîì³-

ö³, áóäóòü çàö³êàâëåí³ íå ïðîñòî îòðèìóâàòè ïðîöåíò òà çáàãà-

òèòèñÿ íà êðèçîâ³é ñèòóàö³¿ â åêîíîì³ö³, à äîìîãòèñÿ ïðîöâ³-

òàííÿ ï³äïðèºìñòâ.

Âàæëèâî, ùîá öåíòðàëüíèé áàíê - ÍÁÓ - íå çàâàæàâ êîìåðö³é-

íèì óñòàíîâàì, ùî îáñëóãîâóþòü íàðîäíå ãîñïîäàðñòâî, âèêîíóâà-

òè ñâî¿ îïåðàö³¿, íå âòðó÷àâñÿ àäì³í³ñòðàòèâíî.

Ðèíêîâà åêîíîì³êà ìîæå ðîçâèâàòèñü â ïîâí³é ì³ð³ íà îñíîâ³

ð³çíîìàí³òíèõ çà ñâîºþ ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â (ä³ëîâèõ, îùàäíèõ,

³ïîòå÷íèõ, òîàïðèñòâ âçàºìíîãî êðåäèòó, êðåäèòíî¿ êîîïåðàö³¿).

 ïåðñïåêòèâ³ áàíêè â ³íòåðåñàõ ï³äâèùåííÿ åôåêòèâíîñò³ ñâ

ä³ÿëüíîñò³ ìîæóòü ôóíêö³îíóâàòè ÿê ãðóïè, ÿê³ îá'ºäíóþòü ñòðà-

õîâ³ àóäèòîðñüê³, ³íôîðìàö³éí³ òîâàðèñòâà, á³ðæ³, ë³ç³íãîâ³ òà

ôàêòîðèíãîâ³ êîìïàí³¿.

Ïåâí³ çì³íè âèìàãàþòüñÿ ³ â áàíê³âñüê³é (êðåäèòí³é) ïîë³òè-

ö³. Íà æàëü, ñó÷àñíà êðåäèòíà ïîë³òèêà íå çä³éñíþº ñòàá³ë³çóþ-

÷îãî âïëèâó íà ãðîøîâèé îá³ã, âîíà â çí÷í³é ì³ð³ íàïðàâëåíâ íà

ï³äòðèìêó âèäàòê³â áþäæåòó òà éîãî âåëè÷åçíîãî äåô³öèòó.

Ñüîãîäí³ ïðîäîâæóºòüñÿ áþäæåòíà åì³ñ³ÿ, ÿêà íàñè÷óº ãîñïî-

äàðñüêèé îá³ã çàéâèìè ãðîøèìà, ÿê³ íå ìàþòü ìàòåð³àëüíîãî çà-

áåçïå÷åííÿ. Äðóêóþ÷èé âåðñòàò âêëþ÷åíèé íà ïîâíó ïîòóæí³ñòü ³

ÿêùî éîãî ðîáîòà íå áóäå ïðèçóïèíåíà, öå ìîæå ïðèâåñòè äî âè-

íèêíåííÿ íîâèõ äèñïðîïîðö³é â ñóñï³ëüíîìó ðîçâèòêó.

ÄÎÄÀÒÊÈ.

ÄÎÄÀÒÎÊ N1. Çâåäåííÿ ïðî ñòàí êðåäèòíèõ âêëàäåíü ïî

ãîñïîäàðñòâó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.

ÄÎÄÀÒÎÊ N2. Çâåäåííÿ ïðî ñòàí ïëàò³æíî¿ äèñöèïë³íè ïî

ãîñïîäàðñòâó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.

ÄÎÄÀÒÎÊ N3. Çâåäåíà äîâ³äêà ïðî íàïðàâëåííÿ êðåäèòíèõ

ðåñóðñ³â áàíêàìè Ëüâ³âùèíè ñòàíîì 01.01.1994 ð.

ÄÎÄÀÒÎÊ N4. Ïðèáóòêè áàíê³â Ëüâ³âùèíè çà 10 ì³ñÿö³â 1993 ð.

˲ÒÅÐÀÒÓÐÀ.

1. Çàêîí Óêðà¿íè "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü " //³äîìîñò³

Âåðõîâíî¿ Ðàäè Óêðà¿íè - 1991 - N 25 - ñòð.281.

2. Äîâ³äêà îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè Ëü-

â³âñüêî¿ îáëàñò³ "Ïðî ãðîøîâî-êðåäèòí³ â³äíîñèíè â ãîñïîäàðñ-

òâ³ Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ çà 1993 ð³ê".

3. Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé áàíê "Àâàëü" // "ijëîâà Óêðà¿íà"

-1993 - N 22 - ñòð.6

4. Àëüòåðíàòèâà âèáîðó. Îö³íêà áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ // "ijëî" -

1993 - N 80 - ñòð.4

5. Áàëàíñû êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ Óêðàèíû çà 9 ìåñÿöåâ 1993 ãîäà (ñ

àêòèâàìè ñâûøå 50 ìëðä.ðóá.) // "Ïîñðåäíèê" - 1993 - ïðèë. N 4

- ñòð. 7

6. Áàíê ó çàêîí³ // "Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 - N35 - (23 ëþòîãî) -

ñòð.281.

7. Áàíêè Ëüâ³âùèíè: áàãàòèì æèâåòüñÿ âàæ÷å // "ijëî" 1993 - N 48

- ñòð.3.

8. Áàíêè "ãðÿàòèìóòü" çà íîâèìè ïðàâèëàìè // "ijëî" -1993 - N 48 -

ñòð.3.

9. Áàíê³âñüêà åë³òà Óêðà¿íè: ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé

áàíê // "ijëî" 1993 - N 30 - ñòð.3.

10. Áàíêàì äîçâîëåíî êóïóâàòè îäèí â îäíîãî âàëþòó "Ã. ê." - 1995

- N 13 - ñòð.4.

11. "³äðîäæåííÿ" - áàíê ïðîöâ³òàþ÷èé //"ijëîâà Óêðà¿íà" 1993 - N

14 - ñòð.6.

12. Â ñîñòîÿíèè ãëóáîêîãî óíûíèÿ ïðîäîëæàåò ïðåáûâàòü êðåäèòíûé

ðûíîê //"Áèçíåñ /Ôèíàíñû" - 1994 - N 18(73) - ñòð.45-47.

13. Ãàâëóê Ì. ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³; âèòîêè ³ ñó÷àñíèé ñòàí // Åêî-

íîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N 2 - ñòð.15.

14. Ãåðàùåíêî Â.Â. Òåêóùèå çàäà÷è äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè è

òåíäåíöèè ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû Ðîññèè // Äåíüãè è êðå-

äèò - 1993 - N 7 - ñòð.4.

15. Äæóëìóõàìåäîâà Ã.À. Íåêîòîðûå àñïåêòû íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëü-

íîãî áàíêà //Äåíüãè è êðåäèò 1993 - N 6 - ñòð.17.

16. Åãîðîâ Ñ.Å. Ñòàíîâëåíèå íàöèîíàëüíîé ñèñòåìû êîììåð÷åñêèõ

áàíêîâ //Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N7 - ñò.4.

17. Çíîâó ðåéòèíã: íîâ³ êîìåðö³éí³ áàíêè ó äçåðêàë³ ð³÷íèõ áàëàí-

ñ³â // "Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 - N11 - ñòð.24.

18. ²íôëÿö³ÿ ïðî äåïîçèòí³ òà êðåäèòí³ ñòàâêè äåÿêèõ áàíê³â Óêðà-

¿íè //"ijëî" - 1993 - N57 - ñòð.2.

19. Êîìåðö³éí³ áàíêè: àáî ìè áóäåìî ïðàöþâàòè ïðîôåñ³éíî, àáî íå

áóäåìî ïðàöþâàòè âçàãàë³ //"Ã. ê." - 1995 - N5 - ñò. 8.

20. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â åêîíîì³ö³

//"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1993 - N35 - ñòð.4.

21. Êîììåð÷åñêèå áàíêè Óêðàèíû çà 9 ìåñÿöåâ òåêóùåãî ãîäà //"Áèç-

íåñ" - 1993 - N52 - ñòð.43.

22. Êîììåð÷åñêèå áàíêè â óñëîâèÿõ êðóïíîé ýêîíîìèêè //Äåíüãè è

êðåäèò - 1992 - N6 - ñò.3.

23. Êîììåð÷åñêèå áàíêè: ñòàíîâëåíèå è ðàçâèòèå //Âîïðîñû ýêîíîìè-

êè - 1992 - N4 - ñò.111.

24. Ê 5-ëåòèþ îñíîâàíèÿ ïåðâîãî â Óêðàèíå èíêîâàöèîííîãî áàíêà

/"Äåëîâàÿ Óêðàèíà" - 1992 - N79 - ñò.4.

25. Êðåäèòí³ ñòàâêè áàíê³â âèðîñëè íà 183 % //"Ãàëèöüê³ êîíòðàê-

òè" - 1993 - N13 - ñòð.4.

26. Êðåäèòí³ ñòàâêè áàíê³â ï³äïðèºìñòâ Çàõ³äíîãî ðåã³îíó //"Ãà-

ëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N18 - ñòð.5.

27. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà ëèïåíü 1993 ð. //"ijëî" - 1993 - N57 -

ñòð.2.

28. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà æîâòåíü 1993 ð. //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" -

1993 - N44 - ñòð.5.

29. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà ñ³÷åíü 1994 ð. //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1994

- N3 - ñòð.8.

30. Êóçíåöîâ Ñ.Þ. Áàíêîâñêèå ñòðóêòóðû íà Çàïàäå â 90-å ãîäû

//Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N5 - ñò.48.

31. Ëåáåäåâ Å.À. Ðàçâèòèå äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìû â ñîâðåìåííûõ

óñëîâèÿõ - Ë. - 1991.

32. Ëåáåäåâ Å.À. Äåíåæíî-êðåäèòíàÿ ñèñòåìì â ñîâðåìåííûõ óñëîâèÿõ

- Ë. 1990 ã.

33. Ëåâ÷óê È.Â. Áàíêè â óñëîâèÿõ ñàìùôèíàíñèðîâàíèÿ õîçÿéñòâà -

Ì.: Ôèíàíñû è ñòàòèñòèêà - 1990 .

34. Ëóê³íîâ ². ²íôëÿö³éíà ïîë³òèêà, ¿¿ ðóéí³âí³ íàñë³äêè ³ øëÿõè

¿õ ïîäîëàííÿ // Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N1 - ñòð.12.

35. Ëüâ³âñüê³ áàíêè ÿê äçåðêàëî ô³íàíñîâî¿ ðåâîëþö³¿ // "ijëî" -

1995 - N36 - ñòð.5.

36. Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ âåëèê³ áàíêè çà ñòàòóòíèì ôîíäîì ³

...//"Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 - N6 - ñòð.2.

37. ÍÁÓ ùå ñïîä³âàºòüñÿ "îçäîðîâèòè" áàíê³âñüêó ñèñòåìó //"Ãà-

ëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1993 - N19 - ñòð.4.

38. Îëüõîâà Ð.Ã. Áàíê è êîíòðîëü Ì. -Ôèíàíñû è ñòàòèñòèêà - 1991.

39. Ïîñèëþºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â//"Ãàëèöüê³ êîíò-

ðàêòè"- 1994 - N6 - ñòð.6.

40. Ðåéòèíã áàíêîâ: ïðèáûëüíîñòü, íàäåæíîñòü, ïðîïîðöèè(èñõîäíûå

äàííûå äëÿ ñðàâíåíèÿ) // "Áèçíåñ" - 1994 - N7 - ñòð.42.

41. Ðåéòèíã "Ãàëèöüêèõ êîíòðàêò³â" âèâ³â â 10 êðàùèõ áàíê³â Êèºâà

íîâ³òí³ êîìåðö³éí³ áàíêè //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N19 -

ñòð.4.

42. Ñîâåòñêèé ýíöèêëîïåäè÷åñêèé ñëîâàðü - Ì.: Ñîâåèñêàÿ ýíöèêëî-

ïåäèÿ, 3 èçä. - 1987.

43. Ñàâëóê Ì., Îïàð³í Â. -Òåìà 8. Ðåôîðìà ô³íàíñîâî¿ áàíê³âñüêî¿

ñèñòåìè ïðè ïåðåõîä³ äî ðèíêó //Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1992 - N11

- ñòð.65.

44. Ñèìïñîí Ò.Ä. Îñíîâíûå âîïðîñû ðåãóëèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè êîì-

ìåð÷åñêèõ áàíêîâ //Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N2 - ñòð.29.

45. ×å÷åòêèíàÒ., Ïåòóøêîâ Â. - Ìàëûå êîììåð÷åñêèå áàíêè, ïðîáëå-

ìû, ïåðñïåêòèâà // Ýêîíîìèñò - 1992 - N8 - ñòð.89-93.

46. ×è çàáàãàòî áàíê³â â Óêðà¿í³ ? // "ijëî" - 1994 - N16 - ñòð.3.

47. Ôèíàíñîâî-êðåäèòíûé ìåõàíèçì è áàíêîâñêèå îïåðàöèè / Ïîä ðåä.

Â.È. Áóëàòî -Ì.: 1991.

48. Ý.Ðîäå -Áàíêè, áèðæè, âàëþòû ñîâðåìåííîãî êàïèòàëèçìà Ì.:Ôè-

íàíñû è ñòàòèñòèêà - 1986.
Оценить/Добавить комментарий
Имя
Оценка
Комментарии:
Хватит париться. На сайте FAST-REFERAT.RU вам сделают любой реферат, курсовую или дипломную. Сам пользуюсь, и вам советую!
Никита03:40:11 02 ноября 2021
.
.03:40:10 02 ноября 2021
.
.03:40:09 02 ноября 2021
.
.03:40:09 02 ноября 2021
.
.03:40:08 02 ноября 2021

Смотреть все комментарии (23)
Работы, похожие на Реферат: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

Назад
Меню
Главная
Рефераты
Благодарности
Опрос
Станете ли вы заказывать работу за деньги, если не найдете ее в Интернете?

Да, в любом случае.
Да, но только в случае крайней необходимости.
Возможно, в зависимости от цены.
Нет, напишу его сам.
Нет, забью.



Результаты(294402)
Комментарии (4230)
Copyright © 2005 - 2024 BestReferat.ru / реклама на сайте