| МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ
ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА
Экономический факультет
Кафедра мировой экономики
ТИМОХИНА ЮЛИЯ АНАТОЛЬЕВНА
АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИИ РОССИЙСКИХ
ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ В 90-Х ГОДАХ ХХ ВЕКА
Дипломная работа студентки пятого курса дневного отделения
Допущено к защите в ГАК Научный руководитель
завкафедрой мировой экономики к.эк.наук, профессор
к.эк.наук, профессор А.А.Иголкин Л.В. Балдин
“___”__________ 1999 г. “___”_________ 1999 г.
Москва 1999
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ................................................................................... 3
1. История создания, становления и развития российских загранбанков, основные направления их деятельности ....................................................................................................9
1.1. Московский Народный Банк, Лондон.................................12
1.2. Коммерческий Банк для Северной Европы ( Евробанк), Париж ................................................................................17
1.3. Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне..................25
2. Особенности деятельности российских зарубежных банков в начале 90-х годов..................................................................... ..32
3. Анализ работы российских загранбанков во второй половине 90-х г.....................................................................................39
3.1. Влияние финансово-экономического кризиса 1997-1999 годов на деятельность российских загранбанков ..........................................................................................44
3.2. Мероприятия, направленные на повышение эффективности деятельности росзагранбанков............................................48
Заключение .............................................................................. 54
Список используемых источников и литературы..........................59
ВВЕДЕНИЕ
С момента своего основания нынешние росзагранбанки играли заметную роль в деле обслуживания внешней торговли страны. Первые из них возникли сразу после образования Советского государства. По мере развития международных контактов СССР создавались новые банки и их филиалы, что отражало интенсивность и географическую направленность торгово-политических отношений страны.
Загранбанки создавались государством как банки с советским капиталом, действовавшие на основе законодательства государств, на территории которых они находились. Целью их деятельности являлось финансирование развивающейся внешней торговли СССР.
В начале 30-х годов деятельность российских загранбанков чувствительно сократилась под влиянием экономического кризиса мировой торговли, а в годы Второй Мировой Войны практически была приостановлена. В пятидесятые годы работа российских зарубежных банков была сильно осложнена длительным периодом холодной войны.
В 70-е годы деятельность росзагранбанков значительно активизировалась в связи с ускоренным ростом объема внешней торговли СССР и растущим значением европейского рынка.
Распад СССР и глубокие политические, экономические и финансовые потрясения в странах социалистической системы в 90-х годах ХХ века, вступление этих стран на путь рыночных отношений, коренным образом изменило условия работы российских зарубежных банков. Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряд независимых государств, децентрализация полномочий не только в политической, но в особенности в экономической областях, заставило российские зарубежные банки пересмотреть концепцию своей деятельности.
Проблемы и перспективы дальнейшего развития этих банков приобретают особую актуальность в настоящее время по причине финансово-экономического кризиса 1997-1999 годов в России, отрицательно повлиявшего в частности и на условия и результаты деятельности российских зарубежных банков. Количество западных партнеров, работающих с росзагранбанками и деятельность которых направлена на Россию и страны СНГ, уменьшилось. Но огромный потенциал этого региона, особенно России, обладающей обширным рынком, богатыми энергетическими ресурсами, сырьем, человеческим потенциалом рождает новые идеи и проекты, которые нуждаются в профессиональном изучении, оценке и финансовом обслуживании. Росзагранбанки, накопившие многолетний опыт работы и имеющие широкие и устойчивые связи с зарубежными партнерами, имеют большие преимущества перед вновь возникающими российскими коммерческими банками, занимающимися обслуживанием международной торговли. В этих условиях российские загранбанки проводят мероприятия, направленные на повышение эффективности своей работы. Они объединяют свои усилия, стремясь разнообразить спектр и улучшить качество своих услуг, открывают новые филиалы и представительства.
Новое направление в европейской интеграции, введение с 01.01.1999 года евро для межбанковских операций увеличивает привлекательность европейских банковских учреждений, специализирующихся на торговых операциях между странами востока и запада, какими являются росзагранбанки. Главным рынком для российских зарубежных банков продолжает оставаться Россия, а также связанные с Россией другие географические рынки.
Тема дипломной работы является очень актуальной, так как именно в 90-х годах стали происходить существенные перемены в деятельности российских зарубежных банков. Созданные , как банки, принадлежащие Советскому государству, и обслуживающие его внешнюю торговлю , они сохранились и продолжили свою деятельность и после распада СССР. Изменения условий работы росзагранбанков были радикальными, но тем не менее они смогли к ним приспособиться, переориентироваться в новой обстановке и продолжить функционировать в качестве коммерческих банков, продолжая принадлежать Российскому государству в лице Центрального Банка.
В данной дипломной работе ставится цель проследить изменения в деятельности российских зарубежных банков на разных этапах экономического и политического развития нашей страны и проанализировать особенности их деятельности в 90-х годах ХХ века. В это время в работе российских загранбанков происходят коренные изменения, поэтому именно этот период выбран для исследования.
Задачами дипломной работы являются : осветить цели и историю создания и становления российских загранбанков, проанализировать основные направления их деятельности на различных исторических этапах развития России, особенно в 90-х годах ХХ века, внесших существенные политические и экономические изменения в мировую обстановку.
Дипломная работа состоит из введения, трёх глав и заключения.
Первая глава работы освещает цели создания и историю становления и развития российских зарубежных банков. Подробно анализируются основные направления деятельности российских загранбанков с момента их создания до 90-х годов ХХ века на примере наиболее крупных и старейших банков - Московского Народного Банка ( Лондон ) и Евробанка ( Париж ), созданных в период зарождения Советского государства, а также более молодого, образованного в 70-х годах Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).
Вторая глава непосредственно связана с проблемами в работе российских зарубежных банков в условиях распада СССР в начале 90-х годов. Этот вопрос освещен на примере анализа деятельности Ост-Вест Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ).
В третьей главе анализируется деятельность российских зарубежных банков во второй половине 90-х годов. Влияние финансово-экономического кризиса в России 1997-99 годов на их деятельность показано на примере Донау-Банка ( Вена ). В главе также описаны мероприятия, предпринятые в последние годы Московским Народным Банком, направленные на улучшению его деятельности.
В качестве источников использовались годовые отчеты российских зарубежных банков , нормативные акты, периодические издания: журналы “Банковское дело”, “Вопросы экономики”, “Деньги”, газета “Коммерсант “ и другие.
Тема дипломной работы является в настоящее время малоосвещенной и исследованной. До распада СССР о российских загранбанках практически не упоминалось в печати, их деятельность не афишировалась. В настоящее время проблемы существования и функционирования банков нередко обсуждаются в Государственной Думе. Несмотря на то, что российские зарубежные банки активно занимаются коммерческой деятельностью, работают с предприятиями и коммерческими структурами, в том числе в России, они малоизвестны, так как, не имеют отделений по России, практически не проводят рекламной компании. Редко, но все же росзагранбанки стали упоминать в прессе. Исключение, пожалуй, составляют скандальные статьи о деятельности “ФИМАКО”, дочерней компании Евробанка, появившиеся в газете “Коммерсантъ” и журнале “Коммерсанъ Деньги” весной 1999 года.
В заключении подведены итоги дипломной работы, сделаны выводы о работе российских зарубежных банков на различных исторических этапах, особенно на современном этапе. В нем также определены дальнейшие перспективы развития росзагранбанков , подчеркнуто значение выбранной темы в будущем для российской экономики.
1. ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ, СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ РОССИЙСКИХ ЗАГРАНБАНКОВ, ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Современная система российских загранбанков включает следующие банки, в настоящий момент прямо или косвенно принадлежащие российскому государству:
* Московский Народный Банк (Лондон )
* Евробанк ( Париж )
* Ост-Вест Хандельсбанк ( Франкфурт-на-Майне )
* Донау-Банк ( Вена )
* Ист-Вест Юнайтед Бэнк ( Люксембург )
* Российский Коммерческий Банк ( Цюрих )
До начала Первой Мировой Войны и Октябрьской Революции 1917 года Россия имела развитую кредитную систему и устойчивое денежное обращение. Стержнем кредитной системы служил Государственный Банк России, который сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций. В нем имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1917 году было 47 коммерческих банков, имеющих 744 филиала, расположенных в губернских и некоторых больших уездных городах.[1]
Также до 1917 года в России имели свои отделения несколько иностранных банков. После Революции 1917 года их деятельность была прекращена. Однако невозможность жизни в изоляции, развитие внешнеэкономических связей обусловило возникновение за границей банков с российским капиталом . Таким образом, лондонский филиал Московского Народного Банка , созданного в 1908 году российскими кооператорами , был реорганизован в компанию с ограниченной Ответственностью в 1919 году. В 1921 году был куплен Коммерческий банк для Северной Европы ( Евробанк ) в Париже, созданный российскими эмигрантами.
Эти два банка , находящиеся в Лондоне и в Париже, работали как советские загранбанки с советским капиталом и действовали на основе законодательств государств, на территории которых они находились. Целью их деятельности являлось обслуживание внешней торговли СССР.
До середины ХХ века весь внешнеэкономический оборот проходил через эти банки, и только во время Второй Мировой Войны их деятельность была сведена к нулю.
В 50-е годы, в период обострения международной политической ситуации и опасности замораживания средств, находящихся на счетах в США, большая часть долларовых активов находилась на счетах в этих банках, которые стали размещать их среди других европейских банков и выступили по существу создателями еврорынка.
Большую роль играли банки в 60-е годы, обеспечивая экспорт золота из СССР ( в последствии эти функции перешли к созданному в 70-е годы Восходхандельсбанку , позже преобразованному в отделение Внешторгбанка в Цюрихе).
В середине 70-х годов Евробанк считался крупнейшим иностранным банком во Франции. Моснарбанк входил в число ведущих иностранных банков в Англии.
Еще в конце 50-х годов встал вопрос о создании российского банка в Федеративной Республике Германия и лишь в 1971 году был открыт во Франкфурте-на-Майне Ост-Вест Хандельсбанк, имевший целью способствовать развитию взаимных торговых отношений между СССР и ФРГ. Политическая либерализация в отношениях между Востоком и Западом в середине 70-х годов сопровождалась значительным расширением торговли с социалистическими странами. Отмечалась тенденция неуклонного роста объемов торговых операций, в особенности с СССР. Российские загранбанки использовали сложившуюся ситуацию для развития банковских операций в этом направлении.
Растущее значение европейского рынка привело к тому , что в 1974 году было образовано еще два российских банка за рубежом. При активном участии Ост-Вест Хандельсбанка был основан Ист-
Вест Юнайтед Банк в Люксембурге. А в важном, как с экономической, так и с политической точек зрения, европейском городе Вене начал свою работу Донау-Банк.
Историю создания, становления и развития росзагранбанков и основные направления их деятельности можно наглядно проследить на примере старейшего и одного из крупнейших из них - Московского Народного Банка в Лондоне.
1.1
Московский Народный Банк , Лондон
Решение о создании Московского Народного Банка было принято на съезде российского кооперативного движения в 1908 году и явилось прямым результатом потребности кооперативного сектора в капитальных вложениях и опыте торгового финансирования. Новый банк впервые открыл свои двери на Мясницкой улице в 1911 году, а вскоре после этого основал агентства в Лондоне (1915 г.) и Нью-Йорке (1916 г.). Лондонское агентство было реорганизовано в филиал банка в 1917 году. После Октябрьской Революции в России Банк был национализирован новым правительством. Тем не менее, было очевидно, что внешняя торговля нового советского кооперативного сектора будет развиваться и расширяться. В результате сохранилась потребность в расположенном в Лондоне финансовом учреждении. В связи с этим было принято решение реорганизовать лондонский филиал в компанию с ограниченной ответственностью, действующую в соответствии с английским законодательством, с сохранением прежнего названия, что и было осуществлено 18-го октября 1919 года.
Изначально уставной капитал Банка составлял 250.000 фунтов стерлингов и был полностью внесен кооперативными организациями.1
Основной задачей нового банка было финансирование внешней торговли центральных кооперативных организаций с Великобританией и другими странами. По существу, это был первый кооперативный банк, предназначенный для обслуживания внешней торговли.
Несмотря на тяжелые экономические условия первых нескольких лет работы Моснарбанка, к середине 20-х годов результаты деятельности банка оказались достаточно хорошими, что позволило создать в 1925 году филиал в Париже, вновь открыть агентство в Нью-Йорке (1926 г.) и открыть филиал в Берлине (1928 г.). В этот период Московский Народный Банк приобрел пакеты
акций рижского Транзит банка, Свенска банка, Дальневосточного банка в Харбине, “Коммерческого Банка для Северной Европы ” (Евробанка). Окончание данного периода экспансии ознаменовалось созданием шанхайского филиала в 1934 г.
В 30-е годы направление деятельности банка изменилось в связи с крупномасштабной перестройкой советской экономики, сокращением мирового объема производства и, в особенности, в связи с переменами в политических и экономических отношениях Советского Союза с другими странами мира.
Сразу после Второй мировой войны сохранились трудности на пути развития торговли. Тем не менее, были установлены более тесные контакты с Евробанком, Восход Хандельсбанком и Русско-Иранским банком. Моснарбанк сыграл ключевую роль в создании рынка евродолларов путем реинвестирования долларовых депозитов своих советских акционеров за пределами Соединенных Штатов.
Вторая стадия географической экспансии Банка связана с открытием его филиала в Бейруте (1963 г.) и возвратом на азиатские рынки путем открытия сингапурского филиала (1971 г.), который выступает в качестве одного из важных связующих звеньев между Азией, Россией, Содружеством Независимых Государств (СНГ) и Восточной Европой, обеспечивая установление и развитие деловых контактов.
С момента своего основания и по сей день Московский Народный Банк осуществляет поддержку торговли между Востоком и Западом. Основными направлениями в деятельности Банка являются:
* торговое финансирование (открытие, подтверждение, обработка аккредитивов; оперативные и эффективные услуги по документарному инкассо на срок или на предъявителя; содействие в подготовке необходимой документации и в получении различных поручительств и гарантий, включая гарантии предоплаты и исполнения обязательств; структурирование и организация предэкспортного и послеэкспортного финансирования; форфейтинг, приобретение без права обратного требования векселей, тратт, отсроченных обязательств по аккредитивам и торговых дебиторских задолжностей;
* торговля долговыми обязательствами. Банк активно торгует государственными долговыми обязательствами стран с переходной экономикой, включая операции с латиноамериканскими облигациями Брэйди и внутренними государственными обязательствами. Был создан отдел рынков капитала в связи с резким увеличением количества займов и облигаций, выпускаемых на международные рынки капитала российскими эмитентами, и для выхода на другие международные рынки долговых обязательств, в том числе и зарождающиеся рынки. Отдел работает с российскими эмитентами. имеющими в достаточной степени обеспеченные активы, а также приступил к активным операциям вне территории России, например, в отношении долговых обязательств южноамериканских , европейских, восточно-европейских и центрально-американских заемщиков;
* оказание разнообразных финансовых услуг. Отдел финансовых учреждений Московского Народного Банка обеспечивает расчеты по экспортно-импортным операциям и двусторонним платежам, открытие корреспондентских счетов для банков на всей территории Российской Федерации, работа со всеми основными валютами; внедрение комплексной коммуникационной системы МНБ-ЛИНК для управления счетами, позволяющей улучшить контроль и регулирование денежных операций для расширения инвестиционных возможностей, получить защищенные платежные модули и обеспечить доступ к точным статистическим данными произведенных операциях в режиме реального времени;
* корпоративное и проектное консультирование. В 1988 году в связи с растущей потребностью в среднесрочных кредитах для финансирования проектов и компаний в СНГ и необходимостью получения консультационной помощи для структурирования и организации таких кредитов была создана Группа Корпоративного и Проектного Финансирования для оказания финансово-консультационных услуг как российским, так и нероссийским компаниям по вопросам наиболее эффективного и экономичного привлечения финансовых средств из российских и внешних источников как для отдельных проектов, так и для компаний в целом. В области корпоративного кредитования основное внимание уделяется финансированию российских компаний как самостоятельно, так и в составе консорциумов банков, а также синдикации кредитов, предоставляемых другим банкам.
Банк также вернулся на российский рынок, открыв свое представительство в Москве в 1975 году. В недавнем прошлом к этому прибавилось открытие североамериканского представительства в Виннипеге (1995 г.).
В 1997 году в Москве начало работать дочернее предприятие банка - Моснарбанк Лимитед. С возвращением Московского Народного Банка в Россию, Банк в определенном смысле замкнул круг.
Второй старейший и один из крупнейших росзагранбанков - Евробанк ( Париж) также имеет богатую, почти 80-летнюю историю существования.
1.2.
Евробанк, Париж
Коммерческий Банк для Северной Европы (Евробанк ) - это французский банк с российским капиталом, предоставляющий свои услуги предприятиям, организациям и банкам, заинтересованным в развитии международной торговли. Созданный в Париже в 1921 году, Евробанк - один из первых французских банков с иностранным капиталом.
Основателями банка были русские эмигранты, которые предполагали в первую очередь финансировать торговлю чаем. И только весной 1925 года после установления дипломатических отношений между СССР и Францией, Советское государство приобрело Евробанк. Клиентами банка на тот период были представительства советских организаций во Франции и французские организации, работающие с Советским Союзом.
Банк способствовал активизации коммерческих отношений между Францией и СССР в последующие годы. Он учитывал векселя советских организаций, выданных французским экспортерам и давал гарантии национальным импортерам.
Через несколько лет банк расширил спектр своих операций по коммерческим сделкам между СССР и другими европейскими странами.
В начале 30-х годов деятельность банка ощутимо сократилась под влиянием экономического кризиса мировой торговли. Вторым неблагоприятным событием для Евробанка было его закрытие немецкими властями во время Второй Мировой Войны. Руководителям банка пришлось преодолеть огромные трудности, чтобы вновь обеспечить открытие банка в 1945 году, так как большинство архивов и документов было потеряно.
В 50-е годы работа банка была сильно осложнена длительным периодом холодной войны. Но с другой стороны работа в таких условиях способствовала развитию новых видов деятельности, что позволило к 60-м годам достичь высоких положительных результатов. Евробанк показал свою способность к адаптации и гибкость, умея преодолевать трудные обстоятельства, нестабильность мировой валютной системы, нефтяной кризис, а также глубокие политические, экономические и финансовые потрясения в странах Запада и СССР. Лучшим подтверждением этого являлось создание рынка евродолларов. Это было сделано, чтобы предупредить потенциальную блокаду со стороны США и Евробанк стал осуществлять первые вложения в американских долларах в Европейские банки. Ведущая роль Евробанка в создании рынка евродолларов ( который на сегодняшний день огромен) способствовала укреплению его репутации во всем мире.
Сорок лет спустя, в 1996 году, по мнению специалистов Евробанка, ему удалось создать рынок еврорубля, реализуя наряду с западными инвесторами первые важные продажи долговых обязательств российского казначейства, а также международные обменные операции.
Созданный почти 80 лет назад Коммерческий Банк для Северной Европы ( Евробанк) является в настоящее время самым крупным иностранным банком с российским капиталом по размерам баланса.
В Правление Евробанка ( Париж ) входят четыре человека - два российских специалиста ( в том числе Председатель Правления) и два французских. Должности восьми директоров занимают поровну российские и французские менеджеры. Остальные кадры сформированы в основном из иностранных сотрудников.1
Евробанк и его Группа играют важную роль в развитии финансовых и коммерческих связей между Российской Федерацией и западными странами, в первую очередь - Францией.
Наряду с некоторыми французскими банками Евробанк является контрагентом Внешэкономбанка по межправительственному протоколу об открытии кредита в размере 1,5 млрд. французских франков для финансирования оборудования и услуг, вступившему в действие в 1997 году. В рамках этого Протокола Евробанк участвует в финансировании большинства проектов, во многих из них выполняя роль главы банковского пула: например, в проектах реконструкции Библиотеки им. Ленина в
Москве и строительства частных жилых домов в Ярославле, и т.д. В том же году Евробанк продолжил работу над претворением в жизнь франко-российского протокола по финансированию нефтяной отрасли.
В Группу Евробанка входят:
* Акционерный Коммерческий Банк “Еврофинанс”
* Торговая Компания “РТД - Франс”
* Компания “ Евробанк Жестьон”
* Инвестиционно-трастовая компания “Фимако” на о. Джерси
* Торгово-посредническая компания “Еврогрефи” и другие участники.
Хотелось бы поподробнее остановиться на деятельности банка “Еврофинанс”, расположенного в Москве, являющимся дочерним предприятием Евробанка, Париж.
В декабре 1990 года была учреждена российская финансовая компания “Еврофинанс”, учредителями которой стали французский “Евробанк” и Внешэкономбанк СССР, Москва. Компания создавалась как универсальное финансово-кредитное учреждение и получила лицензию на проведение всех видов внутренних банковских операций и генеральную лицензию на осуществление международных кредитно-финансовых и валютных операций. Уже в 1991 году на приоритетное место в деятельности “Еврофинанса” вышел сравнительно новый в тот период вид услуг - проектное финансирование и финансовый инжиниринг.
В 1993 году “Еврофинанс” был перерегистрирован в качестве коммерческого банка, действующего в организационно-правовой форме Открытого Акционерного Общества с участием иностранных инвестиций. Произошла его кардинальная переориентация, и “Еврофинанс” взял курс на проведение операций на валютных рынках и обслуживание внешней торговли. В состав учредителей Коммерческого банка “Еврофинанс”, включавший Евробанк, Париж, и Внешэкономбанк СССР, вошли дополнительно Внешторгбанк России и компания “Фимако”.
Председатель, члены совета директоров и правления банка “Еврофинанс” составляют российские специалисты, лишь в Совете Директоров состоит один француз - представитель “Евробанка”, Париж.
Учитывая состав своих акционеров, банк “Еврофинанс” с момента создания специализируется на обслуживании внешнеторгового оборота крупных российских компаний. В 1993 году наиболее активную деятельность банк проводил в области операций с иностранной валютой в сфере осуществления международных расчетов, документарных операций и кредитования.
К 1995 году банк “Еврофинанс” получил дополнение к лицензии на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром), стал первым из российских финансовых институтов, уполномоченных Центральным Банком РФ по работе с нерезидентами на рынке ГКО и получил разрешение Банка России на ведение специальных счетов типа “С” в валюте РФ.
В 1996 году “Еврофинанс” был принят в члены Международной Торговой палаты, а в 1997 году в список уполномоченных банков по работе по государственным программам.
Имея в качестве мажоритарного акционера Евробанк, Париж, Коммерческий банк “Еврофинанс” обязан одновременно соблюдать требования к надежности банков, установленные Банком Франции.
В 1997 году объем выданных “Еврофинансом” кредитов составил 635,5 млрд. рублей, банк разместил в ГКО капиталов иностранных инвесторов на сумму более 3,4 млрд. долларов США.1
В том же году банком “Еврофинанс” были приняты меры по совершенствованию оценки рисков и организации внутреннего контроля.
Опираясь на возможности Группы Евробанка, “Еврофинанс” стал развивать кредитование внешнеторговых операций, услуги,
предлагаемые на рынке государственных и корпоративный ценных бумаг, финансирование производства, а также участие в федеральных и региональных программах. В 1998 году было уделено особое внимание содействию корпоративным клиентам и банкам-корреспондентам в подготовке к работе в условиях введения с 01.01.1999 года в международные расчеты единой европейской валюты ( евро ).
Евробанк и “Еврофинанс” зачастую выполняют взаимодополняющие функции: “Еврофинанс” берет на себя рефинансирование 15 % предоплаты ( вместо российского клиента), тогда как Евробанк выдает кредит покупателю на оставшиеся 85 %.
Евробанк и “Еврофинанс” способствовали притоку иностранных инвестиций на российский рынок капиталов, работали с различными инструментами российского рынка: облигациями Министерства финансов, облигациями Российской Федерации, ГКО.
Согласно рейтингу крупнейших банков России на 01.01.1999 года по размеру собственного капитала банк “Еврофинанс” занимал 39 место. 1
1.3.
Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне
Активизация внешнеторговых операций СССР в 70-х годах и необходимость расширения экономических связей со странами Западной Европы и, в частности, ФРГ привело к созданию нового росзагранбанка - Ост-Вест Хандельсбанка во Франкфурте-на-Майне.
В конце 50-х годов Государственный Банк Советского Союза дал указание о проверке возможности открытия советского банка в Федеративной Республике Германии. Политическая ситуация того времени была еще недостаточно зрелой для принятия положительного решения. Лишь в 1970 году во время своего визита в Москву бывший федеральный министр финансов и экономики Карл Шиллер выразил согласие на открытие в ФРГ самостоятельного коммерческого банка. Основанием для этого послужили устремления обоих государств расширить взаимные торговые отношения. По завершению организационной подготовки Ост-Вест Хандельсбанк 1 марта 1972 года официально начал свою коммерческую деятельность как банк универсального типа, особым направлением работы которого предусматривалось развитие, осуществление и финансирование торговых операций между Федеративной Республикой Германией, другими странами Запада, с одной стороны, и Советским Союзом, а также странами социалистического содружества, с другой стороны. Эта особенность нашла своё отражение в Уставе банка.
За очень короткий отрезок времени были установлены деловые отношения с Внешторгбанком, Международным инвестиционным банком и Международным банком экономического сотрудничества в Москве, а также с другими учреждениями стран СЭВ и банками внутри ФРГ.
В годы становления основные усилия банка были направлены на привлечение клиентуры из числа предприятий и кредитных учреждений, уже занятых в торговле между Востоком и Западом, или имевших интерес к развитию таковых, а также на установление связей с немецкими и западными банками, в том числе с внешнеторговыми банками стран СЭВ. Наряду с экспортным финансированием деловая активность банка на рынке валютных и депозитных операций способствовала тому, что сумма баланса к концу 1973 года достигла более 1 млрд. марок ФРГ. Торговля Федеративной Республики Германия со странами, где государство имело монополию на внешнюю торговлю , последовательно и постоянно развивалась. Крупнейшим торговым партнером ФРГ среди них являлся Советский Союз, на втором месте была ГДР. Учитывая тенденцию развития торговли и вытекающих отсюда потребностей финансирования уже в 1973 году Ост-Вест Хандельсбанк увеличил свой капитал до 50 млн. марок ФРГ, а два года спустя - в 1975 году - ещё на 10 млн. марок ФРГ, подняв его таким образом на уровень 60 млн. марок ФРГ.1
Все это воздавало предпосылки для удовлетворения растущего спроса экспортеров по финансированию поставок в страны СЭВ. В эти годы было реализовано несколько крупных проектов в экспортных поставок оборудования и материалов.
В 1976 году объем операций поднялся до уровня, превышающего 2 млрд. марок ФРГ, а объем кредитования составил около 1,3 млрд. марок ФРГ. 2
В последующие годы крупнейшим торговым партнером ФРГ на Востоке продолжал оставаться Советский Союз. Теперь существенную часть своих платежных операций ( по клирингу ) восточно-европейские банки, равно как и Банк для Внешней Торговли СССР осуществляют через Ост-Вест Хандельсбанк.
В конце 70-х годов Ост-Вест Хандельсбанк концентрирует свое внимание на операциях с Восточной Европой. Экспортное финансирование в форме приобретения требований а-форфе принимает для банка все большее значение. Количество кредитов, предоставляемых странам- членам СЭВ возрастает, одновременно снижается их доля для германских клиентов.
К концу 1979 года сумма баланса достигает почти 2 млрд. марок ФРГ. Формы и результаты деятельности банка все больше начинают определяться и зависеть от экономических изменений в странах СЭВ и ФРГ.
В первой половине 80-х годов продолжили активно развиваться и пассивные операции банка. Удалось значительно поднять объем поступлений от операций по управлению активами и доходность по процентам. В целях обеспечения доходности в период низкого уровня процентной маржи банк постоянно обращал особое внимание на полное и конгруэнтное по срокам действия рефинансирование активных операций. Объем кредитов, связанных с экспортом из ФРГ, достиг уровня почти 1,7 млн. марок.1
Основной акцент в деятельности банка все более смещался в область финансирования экспортных сделок западногерманских клиентов, осуществляющих поставки в СССР, страны СЭВ и Югославию.
В 1983 году открывается Представительство Ост-Вест Хандельсбанка в Москве, в круг основных задач которого входит представление интересов самого банка и его клиентов перед внешнеторговыми организациями и банками на месте, а также установление новых контактов и урегулирование возникающих
проблем.
Повышение спроса на кредиты, особенно со стороны Советского Союза в середине 80-х годов приводят к более широкому подключению других немецких банков к осуществлению документарных операций и международных платежей. Обороты Ост-Вест Хандельсбанка в этой сфере хотя и продолжали расти , однако, уже не соответствовали темпам роста бурно развивающейся двусторонней торговли.
В конце 80-х годов банк активизировал усилия по изучению в области маркетинга и расширил палитру предлагаемых банковских услуг. Ост-Вест Хандельсбанк стал все больше включаться в клиринговый оборот Внешэкономбанка с Федеративной Республикой Германией и в результате этого стал его главным корреспондентом.
В осуществлении документарных операций между СССР и ФРГ Ост-Вест Хандельсбанк стал играть ведущую роль и обслуживал до 80 % операций в этой области. В последующие годы шло дальнейшее увеличение доходов от документарных операций, составляющих уже значительные суммы.
Во второй половине 80-х годов совместно с Внешэкономбанком Ост-Вест Хандельсбанк расширил объем своих операций по финансированию экспорта из ФРГ: в первую очередь это коснулось поставок машин и оборудования, труб большого диаметра для постройки нефтепроводов. Финансирование осуществлялось главным образом путем безотзывной покупки требований ( форфетирование) экспортеров за поставку товаров в Советский Союз и страны СЭВ.
Ост-Вест Хандельсбанк стоял у истоков создания и финансирования германо-советских совместных предприятий на территории СССР, проводя эту деятельность в сотрудничестве с Внешэкономбанком и оказывал помощь при размещении на территории ФРГ различных облигационных займов Внешэкономбанка в марках ФРГ.
Вследствие постоянно растущего спроса, объем предоставляемых кредитов банка возрос до 1,7 млрд. марок ФРГ. Сумма баланса к концу 1989 года составила 2 млрд. марок ФРГ. 1
80-е годы ознаменовались началом создания советских дочерних предприятий на территории ФРГ. Ост-Вест Хандельсбанк консультировал эти предприятия, оказывал действенную помощь, приобретая доли участия в них. Это участие распространилось в основном на дочерние общества крупных российских предприятий, занятых в химической и деревообрабатывающей промышленности, а также на страховые и транспортно-экспедиторские компании, на организации, занимающиеся куплей-продажей товаров народного потребления, кроме того, на фирмы, оказывающие финансово-управленческие консультации.
Таким образом, Ост-Вест Хандельсбанк стал третьим по величине росзагранбанком, обслуживающим внешнюю торговлю России.
2.
ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ В НАЧАЛЕ 90-Х ГОДОВ
Условия деятельности банков резко изменились в 90-е годы.
В процессе начатой в 1987 году реформы банковской системы СССР ставилась задача перевести на самоокупаемость конторы и отделения российских банков, расширить их права. Деятельность системы российских банков пришла в противоречие с нарождающимися рыночными отношениями. Этому в значительной степени способствовала меняющаяся ситуация в экономике, ибо Правительство провозгласило право предприятий самостоятельно решать все хозяйственные вопросы. Правительство СССР приняло Постановление от 31.03.1989 г. “О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование”. Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-технического снабжения. Это возродило обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах . Экономика страны нуждалась в эффективном кредитно-расчетном обслуживании. 1
Таким образом , к концу 1990 года была
произведена административная ломка существующей общесоюзной централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы. Только 02.12.1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон “ О банках и банковской деятельности в РСФСР”.1
В стране уже функционировали более 300 коммерческих банков. Российские законы закрепили начавшееся в стране создание новых банков , не зависимых от органов власти при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле.
Система коммерческих банков начала развиваться и к концу 1993 года на территории России функционировало более 2 тысяч таких банков и тысячи их филиалов. Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным Банком РСФСР и его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также национальными банками республик, входящих в состав РСФСР. Второй (нижний) уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов.
Политический перелом в некоторых странах Центральной и
Восточной Европы сопровождался ухудшением в 1990 году экономической ситуации в СССР и странах СЭВ. Растущее давление конкуренции и, как следствие, потери сегментов рынка обусловили ограничение, а иногда даже остановку производства. Переориентация расчетов по торговле между странами бывшего социалистического лагеря на СКВ привела к резкому сокращению объемов взаимной торговли между ними. Столь значительные в прошлом операции, проводимые росзагранбанками, все больше и больше сокращались. Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряд независимых государств, а вместе с ними и децентрализация полномочий не только в политической, но и, в особенности, в экономической областях, отрицательно сказалась на условиях работы российских зарубежных банков. Ситуация обострилась, когда Внешэкономбанк 5 декабря 1991 года объявил, что он не сможет более выполнить обязательства по полученным до 1 января 1991 года кредитам.
Тот факт, что Внешэкономбанк СССР, являющийся одним из центральных банковских органов страны и осуществляющий расчеты по внешнеторговым операциям Советского Союза, выбыл из системы расчетов, а также переход от одноступенчатой к двухступенчатой банковской системе в России и других странах СНГ, заставили росзагранбанки быстро отреагировать на это.
Начала происходить переориентация финансовой деятельности и изменение структуры акционеров российских зарубежных банков. В России возникли сотни новых банков, которые стали активно заниматься внешнеэкономической деятельностью и многие потенциальные клиенты стали проводить через них расчетные валютные операции. Ведущие иностранные банки стали открывать отделения в России и стали привлекать массу российской клиентуры. Это потребовало от российских банков за рубежом изменения направлений своей деятельности, расширения спектра предоставляемых услуг, проведения реальной конкурентной борьбы за сохранения своей клиентуры и обеспечения необходимой прибыли.
Изменение политических и экономических условий в России и в европейских странах существенно отразилось на работе российских зарубежных банков, что будет показано на примере деятельности Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).
Уже в 1990 году Ост-Вест Хандельсбанк начал ощущать перемены в условиях своей деятельности. Столь значительные в прошлом операции с ГДР все больше и больше сокращались. Предпринятая 19.08.1991 года попытка политического переворота в Советском Союзе вызвала, хотя и короткий, но, тем не менее, перерыв в проводимых клиринговых расчетах между Ост-Вест Хандельсбанком и Внешторгбанком.
В начале 1992 года Центральный Банк России по поручению Президиума Верховного Совета Российской Федерации перенял акции Госбанка и Внешэкономбанка СССР, Сбербанка и различных внешнеторговых организаций в капитале Ост-Вест Хандельсбанка в размере 65 млн. марок ФРГ. Одновременно тем самым Центральный Банк Российской Федерации взял на себя ответственность за дальнейшее существование банка и выполнение им своих обязательств. В апреле 1992 года контрольный пакет акций перешел от Центрального Банка к Токобанку, относящегося к числу ведущих частных коммерческих банков, в структуре акционеров которого были представлены различные отрасли экономики. В то же время произошло увеличение капитала банка на 12 млн. марок ФРГ, подписку на которые осуществляли три акционера ( П/О Юганскнефтегаз, Архангельский Промстройбанк, В/О Росвнешторг). Размер капитала возрос до 77 млн. марок ФРГ. 1
До конца 1992 года Ост-Вест Хандельсбанку с помощью акционеров, и прежде всего Центрального Банка РФ, удалось
избавиться от основной доли имеющихся рисков по операциям с бывшем Советским Союзом. По оставшимся рискам были созданы
соответствующие резервы. Помимо этого были созданы резервы и по другим страновым рискам. Эти мероприятия значительно улучшили положение банка в отношении рисков. Однако, глубокие изменения в сфере основной деятельности банка не оставили без изменения его доходность. В рамках проводимых стратегических преобразований свою основную задачу на предстоящий период банк видел в том, чтобы всеобъемлюще и целенаправленно консультировать торговых партнеров в ФРГ и странах СНГ, а также подключиться к банковскому обслуживанию импортно-экспортных операций и расширить корреспондентские отношения с уже имеющимися и появляющимися банками в России. Сдержанное отношение немецких торговых партнеров на межбанковском депозитном рынке удалось уравновесить путем привлечения средств от акционеров.
В 1993 году при помощи Центрального Банка России Ост-Вест Хандельсбанк произвел упорядочение своих операций, проводимых с бывшими странами-членами СЭВ. В этом же году банк увеличил портфель ценных бумаг на 110 млн. марок ФРГ, подняв его до уровня 323 млн. марок ФРГ. 1
Предпринятые меры
по реструктуризации банка, предпринятые с целью наиболее оптимального соответствия изменившимся рыночным отношениям
в России и странах СНГ, принесли успех . Начиная с этого времени, были установлены взаимоотношения с большим количеством вновь образовавшихся коммерческих банков, промышленных и торговых предприятий в России.
В 1995 году сумма баланса вновь достигла уровня 2 млн. марок ФРГ.
Изменения политической ситуации в Европе, и прежде всего развал СССР, повлекли за собой в начале 90-х годов существенное ухудшение кредитного портфеля. Изменившаяся до этого времени основа для деятельности банка была практически утрачена. Однако, совместными усилиями всех участников не только удалось освободить банк от бремени прошлого, но и обогатить его деятельность новыми целями, и, изменив соответствующим образом структуру банка, закрепить положительные тенденции для его дальнейшего существования, а в конечном итого стабилизировать этот успех.
3.
АНАЛИЗ РАБОТЫ РОССИЙСКИХ ЗАГРАНБАНКОВ ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ 90-Х ГОДОВ
Одной из характерных черт экономического развития России за прошедшие 6-8 лет является существенные изменения в банковской системе: многоуровневая система Государственного Банка СССР заменена на двухуровневую систему - Центральный Банк России и коммерческие банки. За это время накоплен опыт образования и функционирования более 2500 коммерческих банков. Он показал, что интенсивный рост числа банков в условиях перехода экономики к рыночному саморегулированию сопровождается возникновением серьезных проблем управления ресурсами банков.
В период развития двухуровневой банковской системы России ( 1989-1994 г.) - формировалась её новая модель, предложенная государством. Главной целью этой модели было осуществление перелива кредитных ресурсов из распадающегося СССР в Россию. Первый период характеризуется преобладание спроса над предложением традиционных банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование). Основными источниками прибыли банков являлось межбанковское и коммерческое кредитование, а также валютные спекуляции, чему способствовал устойчивый рост
темпов инфляции. В стратегии лидировали банки, получающие конфиденциальную информацию от правительства и Центрального Банка, которая использовалась для корректировки стратегии управления ресурсами банков в соответствии с предстоящими, но заранее официально необъявленными действиями этих органов.
Второй этап ( с 1995 года по настоящее время ) - период нарастания кризиса банковской системы. В 1995 году стала очевидной избыточность предложения банковских услуг по отношению к их спросу. Повысились требования клиентов в спектру и качеству услуг. Одновременно с этим изменились и экономические условия функционирования банков: уменьшилась доходность традиционных активных операций ( кредитование, валютная спекуляция); ужесточились нормативные требования к работе банков и возросли объемы резервирования средств; существенно уменьшился общий денежный оборот; резко возрос объем денежных суррогатов; стал реальностью кризис межбанковских платежей. 1
Осенью 1997 года ситуация на российском финансовом рынке
резко ухудшилась под воздействием кризиса на мировых фондовых
рынках, повлекшего за собой удорожание кредитных ресурсов, резкие колебания курса рубля, падение котировок ценных бумаг, изъятие иностранными инвесторами средств с российского рынка.
Мировой финансовый кризис явился своего рода показателем интегрированности российской и мировой банковских систем.
В настоящее время банковская система России переживает процесс реструктуризации, что выражается в :
*
сокращении числа вновь возникающих банков;
*
специализации и реорганизации банков;
*
консолидации банковского капитала;
*
ликвидации неконкурентоспособных банков;
*
появлении транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.
Происходят изменения и в жизни российских зарубежных банков.
26.04.95 г. была принята новая редакция Закона РСФСР “ О Центральном Банке РСФСР ( Банке России )”. По ст. 7 этого закона Центральный банк не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Согласно ст.5 части 2, вышеуказанная статья вводится в действие с 01.01.1996 года в отношении российских банков и с 01.01.2000 года - в отношении кредитных организаций с участием Банка России, созданных на территории иностранных государств, а также Сберегательного Банка Российской Федерации ( Сбербанка России) и Банка внешней торговли Российской Федерации ( Внешторгбанка России). 1
Федеральным Законом от 04.03.1998 г. за Банком России закреплено право участия в капиталах пяти банков, расположенных в странах Западной Европы. На Банк России возложена обязанность обеспечения владения контрольными пакетами акций трех росзагранбанков - Московского Народного Банка ( Лондон), Коммерческого Банка для Северной Европы, Евробанка (Париж ), Ост-Вест Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне) - в размере не менее 50 % плюс 1 акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае принятия по данному вопросу специального Федерального Закона. Отчуждение Банком России акций Донау-Банка АГ и Ист-Вест Юнайтед Банка осуществляется Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы.2
Принятие этого закона ставит перед Банком России новые задачи по повышению эффективности работы этих кредитных учреждений.
В течение последнего года Банк России, как главный акционер, исследовал перспективы развития росзагранбанков, которые так же как и банки с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации, являются связующим звеном между экономикой России и экономиками стран Запада.
Задачи развития росзагранбанков и перспективы экономического объединения Западной Европы с введением единой валюты делают необходимым для Банка России проведение действий по совершенствованию системы управления группой банков вплоть до их полной консолидации. В этой связи Банк России приступает к поэтапному созданию группы банков с вовлечением Московского Народного Банка ( Лондон ), Евробанка ( Париж ) и Ост-Вест Хандельсбанка ( Франкфурт-на-Майне ) в разработку совместных планов стратегического развития и внедрением в банках самых современных процедур управления и контроля за рисками.
Перечисленные росзагранбанки Центральный Банк России собирается объединить в банковскую группу, то есть провести консолидацию в области управления. Новый холдинг может стать сильным конкурентом на западных рынках. 1
Из капитала остальных двух ( Донау-Банк и Ист-Вест Юнайтед Банк ) Центральный Банк намерен выйти.
Существуют и иные мнения по поводу организации работы росзагранбанков в будущем. Вот что по этому поводу пишет корреспондент журнала “Коммерсантъ Деньги” Ю. Панфилова: “ В нынешних условиях правительство было бы не прочь само контролировать финансовые потоки госбанков ( в том числе загранбанков) - тогда их можно будет напрямую использовать для финансирования бюджета. Вариантов два. Первый: передать контрольные пакеты акций в управление одной из правительственных структур. Например, председатель ФКЦБ Дмитрий Васильев считает, что если уж есть банки с госучастием, то не Центральный Банк должен представлять государство в акционерном капитале, а Мингосимущества.
Второй вариант: передать часть средств госбанков вновь создаваемым банкам. Подобный проект рассматривается в правительстве.”2
Финансово-экономический кризис в России 1997-1999 г.,
отрицательно повлиял на условия и результаты деятельности росзагранбанков. Проблемы и перспективы дальнейшего развития российских зарубежных банков приобретают особую актуальность в настоящее время, что хорошо видно на примере работы Донау-Банка (Вена).
3.1.
Влияние финансово-экономического кризиса 97-99 года в России на деятельность российских заргранбанков
Созданный в 1974 году в Вене, Донау-Банк является австрийским коммерческим банком. Он работает в соответствии с европейской практикой , подотчетен австрийским контрольным органам и проверяется австрийским аудитором.
С момента своего основания и до начала 90-х годов Донау-Банк работал как специализированное банковское учреждение с
российским капиталом, цель которого поддерживать торговлю и финансовые отношения между СССР и странами содружества с одной стороны и Западом ( с приоритетом для стран ЕЭС и Австрии ) с другой стороны.
В последующие годы основные принципы банковской политики не изменились, продолжая оставаться перспективными. В 90-х годах Донау-Банк расширил область своей деятельности и сейчас работает как финансовый посредник в восточно-западном сотрудничестве. Продолжая работать с Россией и со странами СНГ, банк стал активно устанавливать связи с российскими фирмами и банками.
В условиях экономической и политической нестабильности был разработан ряд специальных мер, чтобы защитить валютные вклады клиентов. Для этого был использован механизм так называемых эскроу-счетов, структурирована схема финансирования и увеличен спектр банковских услуг.
Развитие торговых отношений между индустриальными странами Запада и России дало толчок к тесному взаимодействию между предприятиями и кредитными учреждениями восточно-западного торгового рынка. Донау-Банк занял в этих отношениях определенную нишу. Банк имеет установленные надежные отношения с банками-корреспондентами во всех важных международных финансовых и торговых центрах.
В результате нестабильности экономики и структурного кризиса в банковской системе России большинство коммерческих банков понесли ощутимый и часто непоправимый ущерб. Так как Донау-Банк активно сотрудничал с российскими банками и другими банковскими учреждениями, то финансово-экономический кризис 1997-1998 годов значительно отразился и на его деятельности. Экономические и финансовые результаты 1998 года оказались неожиданно низкими и Донау-Банк стал принимать срочные меры для изменения ситуации к лучшему. И концу года занимал достаточно стабильную позицию: коэффициенты ликвидности были высоки, коэффициент риска контролировался. Для поддержания на высоком уровне финансовой стабильности потребовались дополнительные расходы, тем не менее банк сумел закрыть 1998 год без убытков.
Естественно, что количество западных партнеров, работающих с Донау-Банком и деятельность которых направлена на Россию и страны СНГ, уменьшилось. Но огромный потенциал этого региона, особенно России, обладающий обширным рынком, богатыми энергетическими ресурсами, сырьем, человеческим потенциалом рождает новые идеи и проекты, которые нуждаются в профессиональном изучении, оценке и финансовом обслуживании.
Донау-Банк тесно взаимодействует со своими акционерами - Центральным Банком РФ ( держит 49 % акций ) и Внешторгбанком ( владелец контрольного пакета акций - 51 % ). Отношения с Внешторгбанком , одним из ведущих и хорошо известных в мире банков, позволяют Донау-Банку играть особую роль в обслуживании и финансировании общих российских заказчиков за границей.
После кризиса финансовые центры страны несколько потеряли свою привлекательность в пользу региональных банков, и Донау-банк сместил акцент в межбанковских отношениях в сторону этих локальных банков.
Донау-Банк продолжает и свою традиционную деятельность: выполняет краткосрочное и структурное финансирование, а также дает гарантии заказчикам на Западе и в СНГ, учитывая что российские заемщики заинтересованы в предэкспортном финансировании, особенно в таких отраслях как черная металлургия, алюминий, нефть и нефтепродукты, драгоценные металлы.
Участие Австрии в Европейской Валютной Системе и введение с 01.01.1999 года евро для межбанковских операций является позитивным и обещающим фактором для будущей деятельности Донау-Банка. Это касается межбанковских расчетов между Россией и странами СНГ и еврозоной. Новое направление в европейской интеграции увеличивает привлекательность европейских банковских учреждений, специализирующихся на восточно-западных торговых операциях. Чтобы соответствовать новым требованиям, Донау-Банк усилил административную структуру и запустил новую компьютерную информационную систему.
Донау-банк имеет дочерние фирмы : ИТТС Интер Трейд Консалт - международные торговые сделки и деловые консультации и Донау-Лизинг ГМБХ лизинговые операции, а также представительство в Москве.
3.2.
Мероприятия, направленные на повышения эффективности деятельности росзагранбанков
В современных сложных финансово-экономических и политических условиях российские зарубежные банки стараются разнообразить спектр и улучшить качество своих услуг, открывают новые филиалы и представительства с целью расширения своей деятельности , активизируют работу существующих отделений.
Так, во второй половине 90-х годов в работе Московского Народного Банка (Лондон) стали происходить заметные изменения. В 1995 году было открыто Североамериканское представительство в городе Виннипег ( Канада). Его задача состоит в том, чтобы способствовать развитию деловых отношений между Канадой, Мексикой и Соединенными Штатами с одной стороны, и Россией и Содружеством Независимых Государств, с другой. Североамериканское представительство обеспечивает взаимодействие между компаниями и финансовыми учреждениями Северной Америки, торгующими с Россией и СНГ, и офисами МНБ в Лондоне, Москве и Сингапуре, что позволяет самостоятельно и напрямую контактировать со своими заказчиками. Таким образом, представительство осуществляет торговое финансирование ( консультирование и оказание содействия компаниям в открытии аккредитивов, получения банковских гарантий в России СНГ, форфейтинге и в отношении других продуктов, связанных с торговым финансированием), проектное финансирование (организация финансирования проектов в России / СНГ во взаимодействии с североамериканскими финансовыми организациями, поиск потенциальных деловых инвесторов для проектов в России / СНГ, структурирование и организация валютного и рублевого финансирования) и банковскую деятельность на основе корреспондентских отношений ( оказание североамериканским банкам консультационных услуг и технической помощи по вопросам банковской деятельности в России / СНГ ).
Сингапурский филиал Московского Народного Банка, открытый еще в 1971 году в последние годы заметно активизировал свою деятельность. Обладая более чем 25-летним опытом работы в Азии , пониманием специфики стран с переходной экономикой и располагаясь на перекрестке стратегических торговых путей Азии, банк дает возможность исследовать региональные рынки и предлагает широкий ассортимент коммерческих банковских услуг:
- торговое финансирование ( экспортно-импортные документарные аккредитивы, предотгрузочное и послеотгрузочное финансирование, гарантии и резервные аккредитивы, учет векселей, документарное инкассо и инкассо чеков);
- структурирование торговое финансирование ( поиск и официальное представление покупателей и продавцов, подготовка товарной и платежной документации, промежуточное финансирование, финансирование встречной торговли и складских запасов);
- совместные предприятия и разработка новых банковских продуктов ( консультационные услуги, формирование организационной структуры и регистрации, финансовая документация).
В 1995 году было образовано дочернее предприятие Московского Народного Банка (Лондон) в Москве - Моснарбанк Лимитед. Оно ориентировано на работу с российскими корпорациями, ведущими дела в России, Западной Европе, Юго-Восточной Азии и Северной Америке, так как работая в тесном контакте с Московским Народным Банком (Лондон), может предоставлять полный комплект банковских услуг по этим регионам непосредственно из Москвы.
В течение 1996-1997 годов в соответствие со стратегией становления дочернего предприятия - Моснарбанка в Москве был проведен ряд подготовительных мероприятий. Московский Народный Банк предполагает развивать два основных направления, которые базируются на отношениях с целевыми клиентскими группами: прямое кредитование, выдача и подтверждение гарантий, а также консультативные, инвестиционно-учредительские операции, операции на финансовых рынках. Понимается, что чисто инвестиционная деятельность - в частности, операции с собственностью станут вторичными по отношению к клиентским операциям и будут осуществляться, если они не противоречат основным видам деятельности.
Особый акцент планируется сделать на:
· финансировании российского экспорта, включая представление кредитов поставщикам или долгосрочной аренды оборудования иностранным контрагентам;
· содействии развитию отраслей промышленности, имеющих особо важное значение для российской экономики с внедрением новых технологий и восстановлением существующих технологий;
· оказании поддержки проектов, имеющих важное значение для российского государства. 1
Основными группами клиентов для прямого кредитования и выдачи гарантий будут ориентированные на международный рынок средние компании и банки, представляющие интерес для Моснарбанка в целом. Главным рынком для Моснарбанка соответственно будет Россия, а также связанные с Россией операции на других географических рынках.
Наряду с предоставлением клиентам традиционных кредитных продуктов планируется активизировать операции, не относящиеся к кредитной сфере : операции на рынках капитала, организация, продажа и секьюритизация сделок; а также развивать операции “а-форфе” и производные кредитные инструменты.
В настоящее время Московский Народный Банк (Лондон) ведет активную подготовительную работу по открытию нового представительства - второго на американском континенте - представительства в Нью-Йорке (США). Открытие этого представительства позволит увеличить объем операций и сделок с американскими партнерами. Документы, необходимые для открытия нового представительства, находятся в настоящее время на рассмотрении федеральных властей США.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Российские зарубежные банки, самым старшим из которых скоро исполнится 80 лет в течение всего этого времени обслуживали внешнюю торговлю СССР, а с 90-х годов - России.
Проследив историю их создания и развития можно сделать выводы о том, что они играли важную роль с самого начала образования Советского государства, появление в 1919 году Московского Народного Банка в Лондоне и в 1921 году Евробанка в Париже было продиктовано политической и экономической необходимостью. Тот факт, что в 1925 году был открыт филиал МНБ в Париже, в 1928 году - в Берлине, а в 1926 году - представительство в Нью-Йорке красноречиво свидетельствует о том, что уже за такой короткий период функционирования росзагранбанки доказали свою состоятельность и перспективность, были готовы к росту объемов торговли со странами Европы и Америки.
Проанализировав деятельность росзагранбанков на различных исторических этапах следует отметить, что неуклонно рос как объем операций осуществленных через них, так их разнообразие. Моснарбанк и Евробанк начинали с того, что обслуживали экспорт и импорт СССР, а уже в 50-е годы выступили активными участниками создания еврорынка в долларах США, органически вписались в европейскую банковскую систему, при этом оставаясь проводником интересов Советского государства.
Открытые в 1963 году филиалы Московского Народного Банка в Бейруте и в 1971 году - в Сингапуре выступили связующим звеном между Азией, Россией и Восточной Европой . Некоторые Азиатские страны совершили невероятный скачок в экономическом развитии, став важными центром международной торговли и производства, подтверждает правильность создания этих филиалов.
В 70-80-х годах объемы импорта и экспорта СССР неуклонно росли и российские зарубежные банки работали, используя весь свой потенциал, обслуживая внешнеторговые операции государства.
Подходя к самому тяжелому этапу в деятельности росзагранбанков - распаду СССР, государству , которому они принадлежали и работа на благо которого была целью их создания, следует отметить, что эти банки не исчезли. Факты свидетельствуют о том, что собственные банки за рубежом ( владельцами которых является государство в лице Центрального Банка) необходимы российской экономике, особенно учитывая курс на переход к рыночным отношениям и перспективу участия в мировой экономической интеграции. Несмотря на то, что сотни вновь образованных российских банков вышли на мировую арену, важность существования и функционирования росзагранбанков не уменьшилась.
Согласно новой редакции Федерального Закона “О Центральном Банке РСФСР (Банке России)” от 01.05.1995 г. в статье 7, части 1 Центральный Банк лишается права участвовать в капиталах кредитных организаций. А в статье 5 части 2 добавление о том что действие Закона вступает в силу 01.06.1996 г. в отношении российских банков, а с 01.01.2000 г. - в отношении кредитных организаций в участием Банка России, созданных на территории иностранных государств. а уже 04.03.1998 г. были внесены изменения и дополнения о том, что действие статьи 7, части 1 Федерального Закона “ О Центральном Банке РСФСР (Банке России)” не распространяется на Донау-Банк, Вена, Ист-Вест Юнайтед Банк, Люксембург, Коммерческий Банк для Северной Европы, Евробанк, Московский Народный Банк, Лондон, Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне. Банк России обязан обеспечить долю своего участия в капиталах Евробанка, Моснарбанка и Ост-Вест Хандельсбанка в объеме не менее 50 % плюс одна голосующая акция. Уменьшение же доли участия Банка России в Данных кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться в случае принятия по данному вопросу специального Федерального Закона.
Таким образом, эти законы, принятые Государственной Думой подтверждают значение, которое имеют росзагранбанки для Российского государства.
Следует отметить, что на основе изучения документов и материалов, росзагранбанки оперативно отреагировали на изменения политической и экономической обстановки в 90-х годах и смогли таким образом построить свою деятельности, чтобы приносить прибыль, а также освоили новейшие банковские услуги и операции. А их успехи в привлечении иностранных инвестиций и размещении российских ценных бумаг среди международных инвесторов актуальны сегодня как никогда.
Несмотря на то, что среди законодателей, государственных чиновников и банковских специалистов, в чьем ведении находятся вопросы функционирования банковской системы России, неотъемлемой частью которой являются росзагранбанки, существуют противоположные взгляды по поводу эффективности работы и перспектив развития этих уникальных банковских учреждений, я поддерживаю мнение о необходимости существования росзагранбанков. Банки, работающие много десятилетий и заслужившие международное признание способны оказать неоценимую помощь государству, переживающему нелегкий период переориентации экономической политики.
Наблюдая за развитием событий в мире и, в частности, в Европе, следует отметить, что новый этап европейской интеграции делает возможным резкий рост экономического потенциала этого региона. Исследуя рабочие материалы росзагранбанков можно сделать вывод о том, что банки должным образом подготовились к введению евро с 01.01.1999 г. для межбанковских расчетов. Работа российских зарубежных банков в важнейших экономических и финансовых центрах Европы неоспоримо свидетельствует о больших перспективах в будущей работе Моснарбанка, Евробанка и Ост-Вест Хандельсбанка.
В процессе подготовки дипломной работы, мне представилась возможность обсудить некоторые вопросы, поднимаемые в ней с работниками московских представительств и дочерних организаций росзагранбанков. Хотелось бы отметить их оптимизм, готовность к активной деятельности и к нововведениям, продиктованным экономическими условиями. И с ними нельзя не согласиться. Кадровый и экономический потенциал российских зарубежных банков дает основания предположить, что у них есть хорошие перспективы для дальнейшей работы, активного развития, укрепления своих позиций на международной арене.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Источники
1.1. Опубликованные источники
Закон РСФСР от 02.12.1990 г. “О Центральном Банке РСФСР ( Банке России ) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1990 . № 27
Закон РСФСР от 02.12.1990 г. “ О банках и банковской деятельности “ // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1990. № 27
Закон РСФСР от 02.12.1990 г. “ О порядке введения в действие Закона РСФСР “ О Центральном Банке РСФСР ( Банке России)” и Закона РСФСР “ О банках и банковской деятельности” ) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1990 . № 27
Закон РСФСР № 2032-1 от 13.12.1991 г. “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России)” и Закона РСФСР “О банках и банковской деятельности” ) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992 . № 9
Закон РСФСР № 3119-1 от 24.06.1992 г. “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О банках и банковской деятельности” и Закон РСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России)” // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992 . № 34
Федеральный Закон № 65-ФЗ от 26.04.1995 “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1995 . № 18
Федеральный Закон № 120-ФЗ от 31.07.1995 г. “ О внесении изменений и дополнений в статью 5 Федерального Закона “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России) “// Собрание Законодательства Российской Федерации, 1995 . № 31
Федеральный Закон № 1 - ФЗ от 04.01.1996 г. “ О внесении изменений и дополнений в статью 5 Федерального Закона “о внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России )” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1996 . № 2
Федеральный Закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О банках и банковской деятельности в РСФСР” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1996 . № 6
Федеральный Закон № 34-ФЗ от 04.03.1998 г. “О внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” и Федеральный Закон “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ о Центральном Банке РСФСР (Банке России) ” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1998 . № 10
Федеральный Закон № 151-ФЗ от 31.07.1998 г. “О внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон “ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” и Федеральный Закон “ О банках и банковской деятельности” // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1998 . № 31
Постановление Правительства СССР “ О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование” от 31.03.1989 г.
1.2. Неопубликованные источники
Moscow Narodny Bank, Annual report and accounts 1997
BCEN - EUROBANK , 75 anniversaire , Rapport annuel 1995
BCEN - EUROBANK, Годовой отчет за 1997 год
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера, сегодня, завтра
DONAU-BANK , Annual report 1997
Коммерческий банк “Еврофинанс”, Годовой отчет 1997
Пономарев В. Выступление на церемонии празднования первой годовщины работы Московского Народного Банка в Москве 02.04.1998г.
2. Литература
Альбац Е., Пауэлл Б. Черная касса страны // Коммерсантъ 1999. № 67. С.4
Букато В., Львов Ю. Банки и банковские операции в России // М. Финансы и статистика. 1996
Ломакин И. Моснарбанк: уйти, чтобы вернуться // Банковское дело в Москве 1998. № 2. С.16
Киселева Е., Кулакова Н. ЦБ в России больше не ЦБ // Коммерсантъ Деньги. 1998 . № 35. С. 9
Панфилова Ю. Кто возьмет госбанки //Коммерсант Деньги. 1999. №12. С.26
Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему // Вопросы экономики 1998. № 9. С. 105
Сарычев А. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике М. Финансы и статистика. 1992
Уткин Э., Морозова Г. М. и др. Нововведения в банковском бизнесе России // Финансы и статистика. 1998 г.
Российские банки сегодня: финансовый, общественный и культурный капитал / Под ред. Волкова Д., Евдокимовой - Динелло Н. Изд. Санкт-Петербургского Университета, 1997
Рейтинг на 01.01.1999 г. крупнейших банков России // Коммерсанъ Деньги. 1999. № 12. С.11
[1]
Букато В., Львов Ю. Банки и банковские операции в России // М. Финансы и статистика. 1996. С. 8
1
Приложение к Moscow Narodny Bank Annual report and account
1
BCEN - EUROBANK Годовой отчет за 1997 г.
1
Коммерческий банк “Еврофинанс” Годовой отчет 1997
1
Рейтинг на 01.01.1999 г. крупнейших банков России // Коммерсантъ Деньги. 1999. № 18. С. 11
1
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера-сегодня-завтра С. 11
2
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера-сегодня-завтра С. 15
1
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера-сегодня-завтра С. 17
1
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996 вчера-сегодня-завтра С.19
1
Букато В., Львов Ю. Банки и банковские операции в России // М. Финансы и статистика. 1996. С. 20
1
Закон РСФСР от 02.12.1990 г. “ О банках и банковской деятельности” // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1990 . № 27
1
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера-сегодня-завтра. С 21
1
Ост-Вест Хандельсбанк АГ 1971-1996, вчера-сегодня-завтра С.22
1
Российский банки сегодня: финансовый, общественный и культурный капитал // Под ред. Д.Волкова, Н.Евдокимовой-Динелло и др. изд. Санкт-Петербургского Университета. 1997 . С. 101
1
Федеральный Закон от 26.04.1995 г. № 65-ФЗ “ О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “ О Центральном Банке РСФСР ( Банке России)”// Собрание Законодательства РФ. 1995 . № 18
2
Федеральный Закон № 34-ФЗ от 04.03.1998 г. “О внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон “О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России)”// Собрание Законодательства РФ. 1998. № 31
1
Саркисянц А. Проблемы интеграции российский банков в мировую банковскую систему // Вопросы экономики . 1998. № 9 С.105
2
Панфилова Ю. Кто возьмет госбанки // Коммерсантъ Деньги. 1999..№ 12. С.26
1
Ломакин И. Моснарбанк: уйти, чтобы вернуться // Банковское дело в Москве. 1998. № 2. С.16
|
