1 ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»

1.1 Общие сведения об ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

Государственная регистрация паевого коммерческого банка «Ухтабанк», созданного в Ухте крупнейшими промышленными предприятиями нефтяной и газовой промышленности Республики Коми осуществляется 16 декабря 1991 г. Государственная регистрация ОАО «Коми региональный банк «Ухтабанк», владельцем контрольного пакета акций которого становится нефтяная компания «КомиТЭК» осуществляется 26 июня 1997 года.

Место нахождения и почтовый адрес: 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул. Октябрьская, д. 14.

Адрес электронной почты ( e – mail ): Uhbank@uhb.parma.ru

Банк внесен в единый государственный реестр юридических лиц 20 августа 2002 года за номером 1021100000085.

Регистрационный номер, присвоенный Банком России:
1663 от 16 декабря 1991 года.

Банк включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года № 398.

Уставный капитал Банка на 01.01.2011 г. составляет 35 000 000 рублей и разделен на:

- 474 900 штук обыкновенных акций номинальной стоимостью 10 рублей;

- 182 690 штук привилегированных акций 2-го выпуска номинальной стоимостью 1 рубль с определенным размером дивиденда;

- 68 310 штук привилегированных акций 3-го выпуска номинальной стоимостью 1 рубль с определенным размером дивиденда.

Единственным акционером ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", владеющим 100% его акций является Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Совет директоров ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Совета директоров - Колобова Наталья Владимировна; заместитель Председателя Совета директоров - Кариков Сергей Сергеевич; члены Совета директоров: Митькин Алексей Валерьевич, Фридман Светлана Иосифовна, Юровский Андрей Анатольевич.

Члены Правления ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Правления - Орлова Ирина Ивановна; Заместители Председателя Правления - Витович Елена Александровна, Ульныров Максим Вячеславович.

Банк имеет лицензии:

- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте юридических лиц;

- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте физических лиц;

- № 011-03223-100000 от 29.11.2000 на осуществление брокерской деятельности;

- № 011-03315-010000 от 29.11.2000 на осуществление дилерской деятельности;

- № 011-03394-001000 от 29.11.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

- № 011-03191-000100 от 04.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности.

Реквизиты Головного офиса и филиалов

1.2 Структура ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

Головной офис

Филиалы банка

2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»

2.1 Основные финансовые показатели деятельности банка

Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом. С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб. Собственные средства (капитал) Банка выросли на 15,7% с 1 509 937 до 1 747 435 тыс. руб. (с учетом СПОД). Основные показатели, характеризующие деятельность Банка в 2010 году представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Основные показатели деятельности, тыс.руб.

Динамика изменений структуры активов представлена в Таблице 2.

Таблица 2 – Структура активов, тыс.руб.

В 2010 году снизились вложения Банка в ценные бумаги и остатки наличных средств в кассе и на счетах в банках и Центральном банке. Значительно выросли кредиты, предоставленные реальному сектору. Доля основных средств незначительно сократилась, составив 4 % против 3,7 % на начало 2010 года. Уровень средств, перечисляемых в Фонд обязательных резервов незначительно сократился, составив 37 802 тыс.руб. Прочие активы выросли на 13,9 млн. руб., удельный вес составил 0,7 %.

Изменения ресурсной базы приведены в Таблице 3.

Таблица 3 – Структура пассивов, тыс.руб.

Объемы привлеченных средств в 2010 году снизились на 16,2% и составили на 1.01.2011 - 5 164 385 тыс.руб. Прирост собственного капитала составил 331,7 млн. руб., его удельный вес в общей сумме пассивов увеличился с 19,7 до 26,3 %.

Таблица 4 -Обеспеченность капитальных затрат собственными средствами, тыс.руб

Для покрытия капитальных затрат в 2010 году использовано 15,3 % капитала, оставшаяся часть аккумулирована в активах, приносящих доход.

2.2 Кредитная политика банка и инвестиционная деятельность

В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

- сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;

- сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;

- принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;

- приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.

В 2010 году объем кредитного портфеля клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей снизился на 59,7% с 802 842 до 323 768 тыс. руб. Ссудная задолженность населения снизилась за 2010 год на 35,5% с 911 808 до 588 311 тыс. руб. По кредитам реального сектора резервы на возможные потери по ссудам в течение года снизились на 40,4% с 592 288 до 352 896 тыс. руб. Основное снижение произошло в резервах по кредитам клиентов юридических лиц. Динамика объема кредитного портфеля в период 2007-2010 гг. представлена на Рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика кредитного портфеля

Просроченная задолженность по ссудам юридических лиц и предпринимателей, за 2010 год снизилась на 30,1% с 445 268 до 311 244 тыс. руб., соответственно резервы по ней снизились с 444 695 до 310 968 тыс. руб. Просроченная задолженность по ссудам, выданным физическим лицам, за 2010 год снизилась не значительно с 10 964 до 10 275 тыс. руб. (на 6,3%), резервы по ней снизились соответственно с 10 625 до 10 003 тыс. руб. (на 5,9%).

На 01.01.2011 г. портфель ценных бумаг снизился с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс. руб., доля ценных бумаг в активах Банка снизилась до 17,5 %. Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка представлен в Таблице 5.

Таблица 5 - Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка, (тыс. руб.)

За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.

2.3 Международные банковские карты

Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

Для соответствия разнообразным потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих «электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются VIP-клиентам.

Карты VISA Electron и Maestro - самые популярные в России. Благодаря простоте и удобству использования карты VISA Electron и Maestro подойдут клиентам, имеющим минимальный опыт обращения с пластиковыми картами. С помощью таких карт есть возможность оплачивать покупки в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий и в более чем 900 000 банкоматов по всему миру.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard пользуются заслуженной популярностью у людей со средним уровнем дохода, так как являются универсальным платежным инструментом, гарантирующим удобство в использовании и финансовую гибкость.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard принимаются во всем мире: в банкоматах, реальных и виртуальных магазинах, а также в магазинах, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллионов торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты VISA Classic и MasterCard Standard.

«Золотые» карты VISA Gold и MasterCard Gold дают большие привилегии и возможности. VISA Gold и MasterCard Gold принимаются по всему миру, и предоставляют впечатляющую финансовую свободу.

При утере золотой карты, находясь за границей, есть возможность незамедлительно получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.

Корпоративные клиенты ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» могут приобрести банковскую карту международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. Для юридических лиц ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» предлагает карты Visa Business и MasterCard Business.

Корпоративные банковские карты выпускаются Ухтабанком для организации (юридического лица) на имя ее сотрудника и могут использоваться для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских расходов.

Корпоративные карты предоставляют своим держателям удобные средства мониторинга проведенных операций. В режиме реального времени при помощи компьютера, подключенного к сети Интернет, можно получить подробную информацию о балансе и операциях, проведенных по карточному счету (услуга «Выписка on-line»). Использование услуги «SMS-сервис» позволяет получать на мобильный телефон СМС-сообщения с информацией о проводимых операциях и запрашивать сумму доступных средств на карте.

Объем эмиссии карт Ухтабанка за 2007, 2008, 2009 и 2010 годы представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика эмиссии карт Ухтабанка

В 2007 году было выпущено 73,167 тыс. карт. Развитие услуг с банковскими картами в 2007 году характеризовалось продолжением работы по привлечению в Банк на обслуживание новых предприятий по зарплатным проектам. В этот период Банк продолжил создание зон самообслуживания клиентов - сеть приема банковских карт расширилась на 4 банкомата до 61 устройства и на 5 терминалов самообслуживания до 15 устройств.

Основные усилия Банка в 2007 году были направлены на совершенствование имеющихся услуг по банковским картам, а также услуг по приему платежей в банкоматах и терминалах Банка. В частности, установлена новая программа DS – payment в банкоматах Банка, позволяющая Банку самостоятельно гибко настраивать платежи в пользу третьих лиц, в том числе местных поставщиков коммунальных и прочих услуг. В 2007 году установлены новые модели терминалов компании Sfour, осуществляющих прием наличных денежных средств от населения в оплату различных видов услуг и погашения кредитов.

В 2008 г. объем эмиссии карт составил 76,597 тыс. В данный период Ухтабанк являлся одним из лидеров на рынке Республики Коми по обслуживанию банковских карт, располагая в Коми одной из самых широких сетей банкоматов (71 шт.), с предложением качественного сервиса и пакета дополнительных услуг, включая безналичные платежи через банкоматы. Быстрыми темпами развивалась сеть терминалов самообслуживания, принимающих наличные денежные средства в оплату: услуг операторов сотовой и фиксированной связи, жилищно-коммунальных услуг, услуг детских садов, погашение кредитов выданных ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и процентов по ним.

Эмиссия в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г.

В Таблице 6 представлено количество действующих банкоматов и терминалов в период с 2007 по 2010 годы.

Таблица 6 – сеть приема банковских карт Ухтабанка в 2007-2010 гг.

В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.

3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК

«УХТАБАНК»

Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной задолженности. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения должна быть нацелена на сохранение положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.

В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :

1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;

2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;

4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

5. Активизировать рекламную деятельность банка;

6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;

7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;

8. Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги;

9. Совершенствовать системы управления рисками, информационной безопасности;

10. Поддерживать достаточность финансовой устойчивости Банка путем соблюдения пруденциальных норм установленных Банком России.

Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль. Если увеличить прибыль на 25%, то собственный капитал увеличиться до 1 919 040 тыс.руб. В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.

Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе практики были изучены учредительные документы, документы, составляющие коммерческую тайну, Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк».

Государственная регистрация Ухтабанка была осуществлена 16 декабря 1991 г. В настоящее время единственным акционером ОАО Комирегионбанк "Ухтабанк", владеющим 100% его акций является Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес - показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом.

С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб.

В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

- сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;

- сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;

- принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;

- приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.

За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.

Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

Эмиссия карт в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г. В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.

Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль.

В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.

Увеличения прибыли можно добиться путем активного предоставления кредитов клиентам, увеличения вложений в ценные бумаги, увеличения количества операций с иностранной валютой.

В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :

1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;

2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;

4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

5. Активизировать рекламную деятельность банка;

6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;

7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;

11. Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги и др.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Белоглазова Г. Н. Денежное обращение и банки. – М.: Институт новой экономики, 2007.

2. Булатов В.И., Львов В.И. Банки и банковские операции. - М.: Финансы и статистика, 2007.

3. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки – М.: Палеотип, 2008.

4. Костецкая М.П. Финансовый анализ: метод.указания для студентов - Ухта: УГТУ, 2009.

5. Кузнецова И. А. Банковское право. – М.: Эксмо, 2008.

6. Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н. Работа банка с корпоративными клиентами. Учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ, 2008.

7. Положение об эмиссии банковских карт, эквайринге банковских карт и ораспространении банковских карт, 2005.

8. Правила пользования банковскими картами ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», 2010.

9. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2007.

10. www.komistat.ru

11. www.cbr.ru

12. www.ukhtabank.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк” фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”
фирменное (полное официальное)(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк” (ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк” (ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

Наименование кредитной организации Открытое акционерное общество Коми региональный банк “Ухтабанк”(ОАО Комирегионбанк “Ухтабанк”)

Почтовый адрес 169300, Республика Коми, г.Ухта, ул.Октябрьская, д.14