Контрольная работа: Выявление потребности предприятия в банковских продуктах

Краткая характеристика предприятия ООО «Уралэкспоцентр»

ООО «Уралэкспоцентр» - предприятие, занимающееся организацией и проведением выставок и конференций в УрФО. Оно было основано в 1991 году. За 17 лет своего существования «Уралэкспоцентр» достиг феноменальных результатов, успешно организовав не одну сотню выставок на Урале, среди которых выставки не только регионального, но и международного масштаба.

ООО «Уралэкспоцентр» - единственное предприятие на Урале, вошедшее в Евро-Азиатский Выставочный Холдинг, президентом которого в 2001 году был назначен генеральный директор ООО «Уралэкспоцентр» Баранов А.В.

ООО «Уралэкспоцентр» сегодня – это динамично развивающееся предприятие, это серьезный бренд на рынке выставочной деятельности Российской Федерации.

Для наибольшей оптимизации работы предприятия и упрощения работы с большим финансовым оборотом, предприятию рекомендуется воспользоваться следующими банковскими продуктами:

· Дистанционное открытие счета (для упрощения работы с огромным количеством контрагентов у предприятия, находящимися за пределами Екатеринбурга);

· Зарплатный проект (Для упрощения выдачи заработной платы);

· инкассация (Для безопасного перемещения наличных денежных средств);

· Лизинг (Для освобождения оборачиваемых активов);

· Корпоративные карты (Для облегчения получения средств на командировочные, общехозяйственные и другие расходы).

Такие услуги предоставляют практически все банки, но предприятию подойдет ОАО Банк «24.ру», так как услуги этого банка очень просто оформить, у банка хорошие показатели работы* (среди банков Свердловской области)** и офис банка находится недалеко от офиса ООО «Уралэкспоцентр».

* Финансовая отчетность представлена в приложении 1

** Сводная таблица по банкам Свердловской области представлена в приложении 2

Краткая характеристика ОАО Банка «24.ру»

Банк работает на рынке финансовых услуг Свердловской области с 19.11.1992 г. За это время Банк зарекомендовал себя как устойчивое и надежное финансово-кредитное учреждение. Топ-менеджерами Банка24.ру являются известные в деловых кругах области профессионалы банковского бизнеса. Председатель Правления Банка — Лапшин Сергей Геннадьевич.

Ранее Банк назывался «Уралконтактбанк», с июня 2003 года — «Банк24.ру». Это имя служит точным отражением конкурентных преимуществ. «24» в названии отражает время обслуживания клиентов — 24 часа в сутки. «.ру» показывает, что название является адресом в сети Интернет. Имя Банка раскрывает его Миссию.

Стратегия нашего развития — создание автоматизированного банка, осуществляющего круглосуточное обслуживание клиентов.

Финансовые показатели, которых Банку24.ру удалось достичь за 12 месяцев 2007 года, свидетельствуют об устойчивом стремительном росте и успешности выбранной стратегии развития. Стабильная положительная динамика наблюдалась в течение всего года:

· За прошедший год активы Банка выросли на 106% до 8 755 276 тыс. руб.

· Чистая прибыль по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 267% (в 3,7 раза) и составила 250 455 тыс. руб.

· Капитал банка на 01.01.2008 составил 738 608 тыс. руб. Таким образом, рентабельность собственного капитала (ROE) за 2007 год составила более 33,9% (что выше аналогичного показателя за 12 месяцев 2006 года, который составил порядка 15,6%).

· За 12 месяцев 2007 года увеличился и объем привлеченных средств клиентов: вклады физических лиц на 01.01.2008 составили 4 239 816 тыс. руб. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов увеличились на 80% по сравнению с показателем на 01.01.2007 и превысили 1 млрд. руб.

· Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность увеличилась с 2 272 148 тыс. руб. на 01.01.2007 до 4 681 998 тыс. руб. на 01.01.2008 или на 106%.

В разделе «Финансовые показатели» можно ознакомиться с финансовыми показателями работы Банка более подробно.

Банк24.ру — участник специальной государственной программы создания системы обязательного страхования банковских вкладов населения. Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. 24 февраля 2005 года «Банк24.ру» (ОАО) был включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 716.

Уникальным является опыт Банка24.ру в области создания и сертификации системы менеджмента качества: Банк24.ру реализует принцип денежной гарантии качества услуг — Money Back и является первым Российским финансово-кредитным учреждением, прошедшим сертификацию по международному стандарту качества ISO 9001:2000.

За период своей работы Банк24.ру осуществил ряд успешных проектов, последними из которых являются:

Март 2008 года

· По данным РА «РБК-рейтинг» в ТОП-200 банков по эффективности использования активов Банк24.ру находится на первых позициях рейтинга и занимает 33 место. В ТОП-500 самых прибыльных Банков в 2007 году Банк24.ру укрепил свои позиции по сравнению показателем прошлого года и занял 125 место. По размеру чистых активов по состоянию на 01.01.2008 Банк24.ру занял 176 место среди крупнейших российских банков. По депозитам физических лиц Банк занимает 117 место среди крупнейших Российских Банков.

· По данным журнала «Эксперт-урал» Банк24.ру занял 17 место в рейтинге крупнейших банков УрФО и 7 место в рейтинге крупнейших банков Екатеринбурга по размеру активов на 01.01.2008 г.

· Центральный Банк в числе первых включил Банк24.ру в состав участников системы банковских электронных срочных платежей.

· Ассоциация региональных банков России подтвердила соответствие квалификации сотрудников Банка24.ру банковским стандартам квалификации.

· Банк24.ру второй год подряд стал победителем Фестиваля качества услуг кредитования, получив диплом I степени за «Лучший вклад для населения» и диплом II степени за «Лучшую программу потребительского кредитования».

Февраль 2008 года

· По итогам рэнкинга, опубликованного «Интерфакс-ЦЭА», Банк24.ру вошел в сотню крупнейших банков России по объему вкладов частных клиентов по итогам 2007 года. С показателем 4 млрд. 239,8 млн. рублей Банк24.ру занимает в рэнкинге 99 место.

· Банк24.ру открыл в Екатеринбурге еще один офис для обслуживания частных и корпоративных клиентов по адресу Белореченская, 8.

· Руководитель транспортной службы Банка24.ру стал победителем II этапа открытого Чемпионата УРФО по клубному ралли.

· Банк24.ру запустил новый кредит «Корпоративный», позволяющий сотрудникам предприятия, оформившим с Банком24.ру генеральное соглашение о сотрудничестве, получить кредит на выгодных условиях под поручительство юридического лица.

Банк24.ру выступил спонсором ежегодной Вузовско-академической олимпиады по математике и информатике.

Описание услуг банка, выбранных для оптимизации работы ООО «Уралэкспоцентр»

Дистанционное открытие счета

Открыть расчетный счет в круглосуточном Банке24.ру может любое предприятие Российской Федерации независимо от города его расположения.

Эта услуга выгодна для предприятий с высокой скоростью бизнеса и большим количеством контрагентов, находящихся в разных городах. Наличие счетов в одном, к тому же еще и круглосуточном банке, существенно упростит процедуру взаимодействия для таких предприятий. Процесс дистанционного открытия расчетного счета очень прост и занимает минимум усилий и времени.

Уникальное предложение Банка24.ру:

· открытие счета без посещения Банка;

· открытие счета бесплатно (для юридических лиц, зарегистрированных за пределами г. Екатеринбурга и г. Челябинска);

· начисление высоких процентов на остаток по счету;

· бесплатное заверение всех необходимых документов специалистами Банка24.ру;

· бесплатная доставка документов от клиента до Банка и обратно;

· заполнение всех документов специалистами Банка. Вам необходимо поставить только подпись и печать;

· подключение к системе Интернет-банк бесплатно.

Все, что нужно для открытия расчетного счета — заполнить Заявку. Все остальное Банк24.ру сделает за вас!

Зарплатный проект

Зарплатный проект – это организация работы с Банком24.ру, при которой заработная плата и другие выплаты социального характера вашим сотрудникам будут начисляться на пластиковые карты Банка24.ру. Зарплатный проект удобен и выгоден, потому что позволяет минимизировать кассовые операции, исключить очереди в кассу в день зарплаты и снизить расходы на инкассацию.

Зарплатный проект Банка24.ру — это проявление заботы о сотрудниках вашей организации:

· зарплатный проект осуществляется на основе международных пластиковых карт Visa, и позволяет расплачиваться за товары и услуги по всему миру;

· на счет карт VISA начисляется 9,5 годовых, т.е. пластиковая карта равносильна вкладу в банке;

· минимум рутинных кассовых операций для бухгалтерии;

· конфиденциальность информации о суммах заработной платы сотрудников.

Таким образом, сотрудники вашей компании получают не просто пластиковую карту, а универсальный финансовый инструмент.

Почему именно Банк24.ру?

Зарплатный проект в нашем Банке имеет ряд уникальных преимуществ:

· возможность подключения вашего предприятия к системе Интернет-банк для юридических лиц (при наличии расчетного счета в Банке24.ру);

· обучение сотрудников предприятия правилам пользования картами;

· возможность бесплатной установки банкомата на предприятии;

· начисление 9,5% годовых на счета с использованием карт Visa ваших сотрудников;

· бесплатный доступ в Интенет-банк для физических лиц и бесплатное открытие интернет-счета для сотрудников вашего предприятия;

· бесплатное подключение ваших сотрудников к системе Мобильный банк для частных клиентов;

· начисление 9% годовых на интернет-счет каждого сотрудника;

· предоставление кредита по зарплатной карте позволяет решать вопросы кредитования сотрудников без отвлечения собственных средств и поощрять «ключевых» специалистов;

· выпуск и перевыпуск банковских карт сотрудникам предприятия, а также стоимость годового обслуживания банковских счетов — бесплатно для вашей компании;

· использование пластиковых карт для начисления зарплаты формирует имидж современной и прогрессивной компании как в глазах сотрудников самого предприятия, так и в глазах широкой общественности.

Инкассация

Служба инкассации в Банке24.ру — это многолетний опыт, взыскательный подбор сотрудников, собственный парк бронеавтомобилей. Четкая организация службы инкассации Банк24.ру гарантирует вам самый высокий уровень качества, обеспечит оперативную и безопасную перевозку ваших денежных средств.

Высокую степень безопасности перевозок ценностей обеспечивают вооруженные экипажи инкассаторов, экипированные современными средствами связи и индивидуальной защиты.

Банк несет полную материальную ответственность по заключенным двусторонним договорам.

Банк24.ру предоставляет все виды инкассаторских услуг:

· Инкассация денежной наличности и ценностей организаций.

· Инкассация денежной выручки без участия специалистов Банка — через Автоматический сейф.

· Доставка денежной наличности и ценностей клиентам по чеку с подбором купюр необходимого номинала.

· Доставка клиентам банка монеты в обмен на банкноты Банка России.

· Доставка ценностей клиента на хранение в специальные хранилища Банка.

· Перевозка денежной наличности кредитных организаций и их клиентов.

· Перевозка денежной наличности и ценностей физического лица.

Основными ценностями инкассаторских услуг, оказываемых службой инкассации, являются:

· Экономия времени.

· Сохранность жизни и здоровья кассовых работников предприятий и лиц их сопровождающих.

· Обеспечение непрерывной работы кассира предприятия за счет того, что его функции выполняются инкассаторами.

· Экономия затрат предприятия на содержание автотранспорта и охраны для доставки денежной наличности в (из) банк.

Наши преимущества:

· Индивидуальный подход к каждому клиенту, дифференцированные тарифы в зависимости от объема перевозимых ценностей.

· Разработка удобного для клиента графика и строгое его соблюдение с возможной корректировкой времени заезда.

· Зачисление денежных средств на расчетный счет клиента в тот же банковский день, если деньги инкассируются утром, и на следующий день, если инкассация происходит вечером.

· Бесплатное предоставление в пользование клиента расходных материалов.

· Инкассация с последующим перечислением денежных средств на расчетный счет клиента в другой банк.

Лизинг

В процессе своей деятельности предприятия постоянно сталкиваются с необходимостью приобретения различного имущества: автотранспорта, недвижимости, производственных станков, компьютеров и т.д. Однако свободных денежных средств для таких покупок часто не хватает. В такой ситуации наиболее выгодно воспользоваться лизингом.

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовая аренда основных средств. Схема проста: Банк24.ру финансирует приобретение необходимого имущества, которое сразу же поступает в распоряжение предприятия. По окончании срока лизинга после уплаты всех лизинговых платежей имущество переходит в собственность предприятия.

Благодаря такой простой схеме предприятиям предоставляется реальная возможность быстро обновлять свои основные фонды, снижать налоговые и оперативные издержки и повышать свою конкурентоспособность.

Для кого?

Программа лизинга Банка24.ру ориентирована как на корпоративных клиентов, так и на индивидуальных предпринимателей. Воспользоваться лизинговой программой (услугой лизинга) может любое предприятие, независимо от сферы деятельности, работающее на рынке в течение 6 месяцев и имеющее стабильное финансовое положение.

Выгодные условия лизинга в Банке24.ру:

· длительный срок лизинга — до 5-ти лет;

· небольшой первоначальный взнос из собственных средств клиента — от 20% стоимости предмета лизинга;

· финансирование сделки в размере 100% (при наличии дополнительного имущества для залога);

· годовое удорожание предмета лизинга — от 9%;

· возможность досрочного выкупа предмета лизинга;

· переход в собственность предмета лизинга по окончании срока договора;

· возможность составления индивидуального графика лизинговых платежей.

Преимущества лизинга:

Приобретение основных средств в лизинг дает ряд налоговых преимуществ:

1. Лизинговые платежи в полном объеме включаются в состав расходов при исчислении налога на прибыль и единого налога (при объекте налогообложения доходы минус расходы).

2. В составе каждого лизингового платежа включен НДС, который вы принимаете к вычету.

3. Возможность ускоренной амортизации предмета лизинга с применением специального коэффициента до трех.

4. Амортизационные отчисления учитываются в составе расходов при исчислении налога на прибыль

Корпоративные карты

Что такое корпоративная карта?

Корпоративная карта Банка24.ру – это современный инструмент, который позволяет руководителю держать руку на пульсе финансов своей компании – контролировать и лимитировать расходы. Это уникальная возможность упростить процедуру оплаты командировочных, представительских, накладных и хозяйственных расходов сотрудников.

При использовании корпоративных карт вам больше не придется думать о покупке валюты на заграничные командировки для себя или своих сотрудников. Конвертация по карте VISA происходит автоматически.

Вы можете «привязать» к одному счету неограниченное число корпоративных карт и контролировать расходы по ним в оперативном режиме. Более того, пополнение счета командированного сотрудника в случае необходимости займет пару минут. Сделать это можно в любое время дня и ночи благодаря круглосуточному доступу к счету через систему Интернет-банк.

Почему вам будет удобно пользоваться корпоративной пластиковой картой Банка24.ру?

· возможность экспресс-изготовление карты за 2 часа;

· дистанционное управление счетом через систему Интернет-банк для корпоративных клиентов;

· возможность установления лимитов для каждой карты;

· получение денежных средств в банкоматах и кассах банков по всему миру;

· оплата товаров и услуг в любой точке земного шара;

· мечта бухгалтера: нет необходимости выдавать деньги «под отчет» сотрудникам через кассу вашей компании;

· система доставки выписок о движении денежных средств по счету.

Банк24.ру оказывает круглосуточную поддержку держателей корпоративных карт. В случае утраты карты возможна срочная замена корпоративной карты временным дубликатом или доставка наличных вашему представителю со счета вашей компании в любую точку земного шара.

Приложение 1

Финансовая отчетность ОАО Банк «24.ру»

Агрегированный бухгалтерский баланс

В связи с изменениями, внесенными в Указание Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.08.2007 г. N 1881-У), отчетные данные до 01.01.2008 г. не являются сопоставимыми с данными последующих отчетных периодов.

Данные представлены в тыс. руб.

Отчет о прибылях и убытках

В связи с изменениями, внесенными в Указание Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.08.2007г. N 1881-У), отчетные данные до 01.01.2008г. не являются сопоставимыми с данными последующих отчетных периодов.

Динамика капитала Банка

Данные приведены в тыс. руб.

Приложение 2

Показатели банков Свердловской области

* - Рентабельность активов рассчитывается как отношение прибыли за расчетный период, приведенной к годовому значению, к среднему размеру активов за расчетный период.

** - Рентабельность капитала рассчитывается как отношение прибыли за расчетный период, приведенной к годовому значению, к среднему капиталу за расчетный период.