Отчет по практике: Отчет по практике в коммерческом банке 2

Содержание

Часть 1

1.1 Организационно – правовая форма коммерческого банка........................................................3

1.2 Балансовый отчет..........................................................................................................................6

1.3 Отчет о прибылях и убытках........................................................................................................8

1.4 Перечень основных банковских операций по пассиву и активу.............................................9

1.5 Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход.............................................................................................................................................11

1.6 Депозитная политика комбанка..................................................................................................15

1.7 Кредитная политика комбанка...................................................................................................18

Часть 2

2.1 Расчеты показателей по экономической деятельности коммерческого банка.......................25

Часть 1

1.1 Организационно- правовая форма коммерческого банка

Юридическое лицо – это организация, которая имеет в собственности, хозяйственном введении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязанностям этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Организацио́нно-правова́я фо́рма хозяйствующего субъекта — признаваемая законодательством той или иной страны форма хозяйствующего субъекта (то есть юридических лиц, индивидуальных предпринимателей или организаций, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица), фиксирующая способ закрепления и использования имущества хозяйствующим субъектом и вытекающие из этого его правовое положение и цели предпринимательской деятельности. Организационно-правовая форма предприятия есть просто форма юридической регистрации предприятия, которая создает этому предприятию определенный правовой статус. По правовому статусу (организационно-правовым формам) предприятия можно разделить на: хозяйственные товарищества и общества, производственные кооперативы, государственные и муниципальные унитарные предприятия, индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица.

Акционерное общество (АО) – общество, уставный капитал которого разделен на определенное число акций; участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам акционерного общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Открытое акционерное общество (ОАО) – общество, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров. Такое акционерное общество вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции и их свободную продажу на условиях, устанавливаемых законом и иными правовыми актами. 1. Акционерное общество, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров, признается открытым акционерным обществом. Такое акционерное общество вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции и их свободную продажу на условиях, устанавливаемых законом и иными правовыми актами. Открытое акционерное общество обязано ежегодно публиковать для всеобщего сведения годовой отчет, бухгалтерский баланс, счет прибылей и убытков. 2. Акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц, признается закрытым акционерным обществом. Такое общество не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц. Акционеры закрытого акционерного общества имеют преимущественное право приобретения акций, продаваемых другими акционерами этого общества.

История ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК» («СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО)) началась в 1994 году в Москве. Банк был создан решением общего собрания пайщиков как товарищество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «ИНКОР-БАНК» с уставным капиталом 1 миллиард рублей. Учредителями Банка стали ГОСИНКОР, КБ «ГУТА БАНК» и др. Деятельность Банка регламентирована лицензиями Центрального банка РФ: 18 июля 1994 г. получена лицензия на совершение банковских операций, 27 марта 1996 г. – лицензия на совершение операций в иностранной валюте, 14 октября 1996 г. – лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, 31 декабря 1997 г. – лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. В целях развития информационных технологий, обеспечивающих эффективное обслуживание корпоративных и частных клиентов, Банк стал участником системы S.W.I.F.T. и пользователем сети INTERNET. 25 июля 1997 года был заключен договор о присоединении к КБ «ИНКОР-БАНК» одного из крупных банков Уральского региона ОАО «УралКИБ», на базе которого создан филиал «Индустриальный». В 1997 году, стремясь более эффективно способствовать улучшению финансово-экономической ситуации в Свердловской области, Банк изменил свое местонахождение на город Екатеринбург. Данные изменения зарегистрированы ЦБ РФ 29 октября 1997 года. 9 января 1998 года решением Общего собрания пайщиков банка КБ «ИНКОР-БАНК» был переименован в Общество с ограниченной ответственностью «Свердловский губернский банк». 30 марта 1999 года Свердловский губернский банк получил статус Учетного банка, который дает возможность проводить операции по финансированию экспортных контрактов путем учета векселей предприятий-экспортеров с привлечением ресурсов Банка России. 4 октября 2000 года в результате реорганизации в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Свердловский губернский банк» создано ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК» (ЗАО «СБ «ГУБЕРНСКИЙ») – лицензия ЦБ РФ № 2975 от 04.10.2000 г. Апрель 2005 года – Банк впервые прошел аудит на соответствие финансовой отчетности международным стандартам финансовой отчетности. 18 августа 2005 года Банк вступил в Систему обязательного страхования вкладов. 29 декабря 2006 года – начал работать первый офис Банка за пределами Свердловской области (г. Тюмень). 28 апреля 2007 года состоялось торжественное открытие нового здания Головного офиса Банка в г. Екатеринбурге. Май 2007 года – Банк получил сертификат соответствия системы менеджмента качества требованиям международного стандарта ISO 9001:2000 Февраль 2008 года Банк завершил выпуск дополнительных акций, увеличив Уставный капитал в два раза – до 622, 4 миллиона рублей. Июнь 2008 года – ЦБ РФ зарегистрировал изменение типа акционерного общества Банка с закрытого на открытое – ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК» («СБ «ГУБЕРНСКИЙ (ОАО)), лицензия ЦБ РФ № 2975 от 30.06.2008 г.
Ноябрь 2008 года - ЗАО Группа Синара приобрела 75% акций Банка.

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК»
(«СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО))

Государственный регистрационный номер: 1026600000052 от 23.07. 2002 г.
Лицензия ЦБ РФ № 2975 от 30.06.2008 г.
Россия, 620075, г. Екатеринбург, ул. Толмачева, 9
Телефон: (343) 295-04-00
Факс: (343) 295-04-19
телекс: 612650 SVGBRU
S.W.I.F.T.: SVGBRU4E
E-mail: sgbank@sgbank.ru

Наименование на английском языке: Joint Stock Company "Sverdlovsky Gubernsky Bank", сокращенное "SB "Gubernsky" (JSC). ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ БАНК" («СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО)) входит в число 150 крупнейших банков России по размеру чистых активов и является одним из ведущих кредитно-финансовых учреждений Свердловской области по динамике развития. Свою миссию Банк видит в поддержке экономики Свердловской области. Его партнерами являются крупнейшие уральские заводы и компании черной и цветной металлургии, энергетики, дорожного хозяйства, торговли, транспорта и связи, строительного комплекса. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) тесно сотрудничает с правительством Свердловской области, участвуя в реализации ряда важных целевых программ. Как универсальное кредитное учреждение, «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) работает во всех доступных сферах банковской отрасли. Программа развития «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) рассчитана на долгосрочный период. Совет директоров Банка утвердил «Стратегию развития «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) на период с 2008-го по 2012 год», которая предполагает дальнейшее повышение доходности и инвестиционной привлекательности Банка, выход на лидирующие позиции среди коммерческих банков Уральского региона и России в целом. В соответствии с настоящей Стратегией приоритетами деятельности «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) являются развитие розничного направления, рост кредитования физических и юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса, расширение сети дополнительных офисов и филиалов на территории Свердловской области и за ее пределами, совершенствование банковских технологий, пополнение клиентской базы. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) сотрудничает с клиентами различного уровня и статуса. В основе взаимоотношений Банка с клиентами лежат максимально комфортные условия банковского обслуживания, индивидуальный подход, широкий спектр актуальных и востребованных рынком продуктов и услуг, современные технологии. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов от 18 августа 2005 г. под номером 862. Один из первых среди свердловских банков «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) приступил к обслуживанию клиентов на уровне мировых стандартов, получив сертификат соответствия системы менеджмента качества Банка требованиям международного стандарта качества ISO 9001:2000. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) ежегодно успешно проходит аудит на соответствие финансовой отчетности банка международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Составление и аудирование финансовой отчетности по МСФО улучшает качество корпоративного управления, повышает уровень открытости кредитной организации. Эффективность деятельности «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО), его стабильность и надежность подтверждены высокими оценками рейтинговых агентств. В 2007 году Национальное рейтинговое агентство «Кофас-АРБ» присвоило Банку кредитный рейтинг «С», который соответствует значениям международной шкалы S&P в интервале от «ВВВ» до «ВВВ-» и говорит о том, что «финансовое состояние Банка в целом можно считать нормальным». В свою очередь рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило, что «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) имеет уровень системы риск-менеджмента класса «А». Данный рейтинг означает. Что практика управления рисками в Банке соответствует современным стандартам качества управления и позволяет обеспечивать его устойчивое развитие в нормальных условиях, а также высокую степень защищенности от непрогнозируемых внешних шоков. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) является членом Ассоциации российских банков (АРБ). В своей деятельности Банк руководствуется положениями Кодекса этических принципов банковского дела, одобренного ХII съездом АРБ 24 апреля 2002 года, и Кодекса корпоративного управления, утвержденного Собранием акционеров Банка. Уставный капитал Банка составляет 622,4 миллиона рублей.

Основные направления деятельности:

• Кредитование юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте
• Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
• Операции с ценными бумагами
• Валютные операции
• Эмиссия и обслуживание банковских карт (VISA, MasterCard)
• Привлечение вкладов физических лиц
• Денежные переводы
• Аренда индивидуальных сейфов
• Операции с драгоценными металл

1.2 Балансовый отчет

БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ — сводный отчет об активах, пассивах и чистой стоимости собственного капитала фирмы на определенный период; бухгалтерский баланс фирмы. Фин. отчет, отчет о состоянии дел или БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ банка, раскрывающий характер и количество его активов, обязательств и счетов движения капитала. Термин `баланс банка` также применяется в отношении еженедельного отчета ФЕДЕРАЛЬНЫХ РЕЗЕРВНЫХ БАНКОВ, каждого в отдельности и на консолидированной основе, а также в отношении статистического отчета `

БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ НА 1 АПРЕЛЯ 2009 ГОДА

1.3 Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках - финансовый отчет, в котором показаны доходы, расходы и прибыль предприятия за определенный период времени (обычно за год).

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 1 КВАРТАЛ 2009 ГОД

1.4 Перечень основных банковских операций по пассиву и активу

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ — проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов.

К банковским операциям относятся:

1.привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2.размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привле­ченных средств от своего имени и за свой счет;

3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков -корреспондентов, по их банковским счетам;

5.инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных докумен­тов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6.купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8.выдача банковских гарантий;

9.осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Различают: а) АКТИВНЫЕ операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление кредита, покупка ценных бумаг. Они делятся на:

1.Капитальные активы- здания, , сооружения, оборудование,

2. Текущие активы- денежная наличность банков(кассовые остатки), учет векселей (краткосрочные обязательства), ссуды(80% прибыли), ценные бумаги(до 25% прибыли)-а)операции РЕПО б)ценные бумаги до 6 месяцев (дилерские операции) в) ценные бумаги свыше 1 года (банковские инвестиции).

б) ПАССИВНЫЕ операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы, то есть привлечение вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств. Различают:

1. Собственные средства банка(10 %)- уставный капитал(5 миллионов евро), резервный капитал(не менее 15 % от уставного капитала), другие фонды, нераспределенная прибыль.

2. Привлеченные денежные средства(90%)- остаток средств на расчетном, текущем и других счетах- юридические лица(вклады до востребования), депозиты до востребования и срочные депозиты физических и юридических лиц, остатки на корреспондентских счетах, кредиты привлеченных из других банков(МБК), централизованное кредитование(ЦБ), операции РЕПО

в) КОМИССИОННЫЕ (ПОСРЕДНЕЧЕСКИЕ) операции — оказание услуг, выполнение поручений;

г) КОНСАЛТИНГОВЫЕ операции.

Перечень основных банковских операций по пассиву и активу Губернского банка

Частным лицам- Активные

• Вклады

• Кредитование

• Переводы

• Прием платежей

• VIP-зал

• Система страхования вкладов

• Аренда индивидуального банковского сейфа

• Банковские карты

• Операции с драгоценными металлами

• Операции с ценными бумагами

• Банкоматы и ПВН Банка

• Тарифы

Юридическим лицам- Пассивные

• Расчетно-кассовое обслуживание

• Система ДБО (ИНТЕРНЕТ-БАНК)

• Депозиты

• Банковские гарантии

• Операции с ценными бумагами

• Международные расчеты и валютный контроль

• Корпоративные карты

• Брокерское обслуживание

• Кредитование

1.5 Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ - операции банков:
- по управления имуществом (доверительные операции);
- по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими;
- по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др.

Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход

1. прием платежей

В кассах и банкоматах «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) осуществляется прием коммунальных и других платежей в адрес организаций, оказывающих услуги населению. Активный рост банкоматной сети и офисов Банка как на территории Свердловской области, так и за ее пределами, делает данную услугу еще доступнее и удобнее для населения.

ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО ОПЛАТЕ УСЛУГ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО)

1. Вставьте банковскую карту и наберите ПИН-код, подтвердив его клавишей «Ввод».
2. В меню: "Выберите тип операции" - выбрать клавишу "Платежи".
3. В меню: «Выберите получателя платежа» - выберите: - «Оплата телефона»; - «Коммунальные платежи».
4. Откроется меню выбранного получателя платежа
- ОАО "Уралсвязьинформ" - набрать номер телефона;
- ООО "ЕРЦ" - набрать номер лицевого счета;
- ОАО «Екатеринбургэнергосбыт» - набрать номер лицевого счета;
5. В меню: "Введите сумму платежа" - набрать сумму, включая копейки, которую вы хотите оплатить.
6. При успешном завершении платежа - выйдет чек, подтверждающий оплату.

Не забудьте забрать карту

2. денежные переводы

Одно из основных направлений нашей работы — денежные переводы и платежи. Мы осуществляем переводы денежных средств, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределы. С нашей помощью вы легко можете оформить банковский перевод, в том числе перевод без открытия счета.

Свердловский Губернский Банк предлагает воспользоваться следующими видами денежных переводов:

1. Денежные переводы в рублях - Свердловский Губернский Банк предлагает Вам осуществить перевод в рублях со счета или без открытия счета, как на свое имя, так и на имя другого лица:

• В любое структурное подразделение «СБ «ГУБЕРСНКИЙ» (ОАО) на счета и во вклады;
• По территории Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет;
• За пределы Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет или выплаты наличными.

В Губернском Банке возможно осуществлять переводы в рублях практически во все страны - бывшие республики СССР, в том числе перевод в Армению, Грузию, Молдову, Республику Беларусь и Таджикистан для зачисления на действующий счет или выплаты наличными. При переводе валюты РФ на территории РФ необходимо знать имя (наименование) получателя, наименование банка, который будет выплачивать перевод, его реквизиты (БИК и корреспондентский счет), номер счета получателя перевода (если есть). В соответствии с законодательством Российской Федерации существуют следующие ограничения для переводов без открытия счета в российских рублях:
• физические лица — резиденты имеют право перевести из РФ без открытия банковского счета валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США по курсу Банка России на дату осуществления указанного перевода;
• физические лица — нерезиденты на территории РФ в валюте РФ могут рассчитываться только через банковские счета.

2. Денежные переводы в иностранной валюте - Губернский Банк быстро и качественно переведет иностранную валюту по международной системе SWIFT по выгодным тарифным ставкам. Благодаря мобильной корреспондентской сети Банка и корреспондентским счетам в крупнейших банках мира, Ваши родные и близкие получат средства в течение 1-2 банковских дней. Благодаря системе SWIFT физические лица имеют возможность со своего валютного счета осуществлять банковские переводы на такие цели, как лечение, обучение, страхование, приобретение товаров для личного пользования и т.д., подтвердив данную операцию соответствующим обосновывающим документом (счет, договор, страховой полис и т.д.). Большой популярностью у населения пользуются переводы без открытия счета в пользу физических лиц. В соответствии с законодательством РФ такие переводы для граждан РФ ограничены суммой 5000 долларов США (эквивалент в других валютах) и неограничены суммой для иностранных граждан. Обращаем ваше внимание на то, что на территории Российской Федерации переводы в иностранной валюте между резидентами осуществляются только через банковские счета. Если международный денежный перевод осуществляется впервые необходимо иметь при себе:

- удостоверение личности (если Вы - иностранный гражданин, то дополнительно действующую миграционную карту)
- реквизиты банка-получателя (SWIFT-код, наименование банка)
- номер счета получателя
- ФИО получателя

Если международный денежный перевод осуществляется повторно:
- достаточно иметь при себе только удостоверение личности. Информация по предыдущим переводам хранится в системе.

Выплата переводов в Банке: Через Губернский Банк Вы можете получить перевод денежных средств в иностранной валюте из-за границы. Банк выплачивает переводы денежных средств в иностранной валюте, поступившие из-за границы:

• через зачисление на счет. Поступившие средства зачисляются на счет, указанный отправителем перевода.
• наличными деньгами без открытия счета. По желанию получателя поступившие денежные средства могут быть выплачены наличной иностранной валютой или зачислены на его счет.

При поступлении денег на валютный счет получателю предоставляется возможность получить средства в валюте перевода или конвертировать их в российские рубли или другую иностранную валюту. Для того чтобы Вам могли перечислить денежные средства из-за границы, Вам необходимо сообщить отправителю следующие реквизиты:
• SWIFT-код;
• наименование банка — "SB "Gubernsky" (JSC);
• фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
• номер счета получателя (20 цифр);
• паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета).

3. Денежные переводы по системе «Вестерн Юнион»

Банк предоставляет физическим лицам возможность отправлять и получать денежные переводы в долларах США и рублях РФ по системе «ВЕСТЕРН ЮНИОН» Международная система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» - это быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги от одного частного лица другому без открытия банковского счета по всему миру. Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» охватывает более 200 стран и объединяет свыше 345 000 пунктов обслуживания, в том числе свыше 1500 пунктов в России, странах СНГ и Балтии.

Преимущества системы «ВЕСТЕРН ЮНИОН»:

• надежность - каждый денежный перевод защищен системой безопасности, которая обеспечивает незамедлительную выплату денег только указанному вами лицу;
• скорость - деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления
(необходимо учитывать расписание работы пункта и разницу во времени между часовыми поясами);
• удобство - клиенту «ВЕСТЕРН ЮНИОН» не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное отделение банка для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания «ВЕСТЕРН ЮНИОН» в стране.

Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» взимает фиксированную плату по тарифной сетке в зависимости от размера пересылаемой суммы и страны назначения перевода. Плата за перевод удерживается только с отправителя. Переводы отправляются и выплачиваются в российских рублях и долларах США.

4. Денежные переводы по системе «Юнистрим»

СБ "ГУБЕРНСКИЙ" (ОАО) предоставляет физическим лицам возможность получать денежные переводы в рублях РФ, долларах США и евро по Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». «ЮНИСТРИМ» – Международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, являющаяся одной из лидеров на рынке международных денежных переводов в Российской Федерации. Осуществить денежный перевод можно в долларах США и евро в ближнее и дальнее зарубежье, а также в рублях РФ — в пределах Российской Федерации и некоторые страны ближнего зарубежья.

Преимуществами системы «ЮНИСТРИМ» являются:

• Стоимость перевода — одна из самых низких на мировом рынке денежных переводов, от 1,5 % в зависимости от направления перевода;
• Самый низкий процент по переводам в СНГ;
• Скорость перевода — от 10 мин., абсолютная надежность;
• Удобство — простота оформления, все за клиента оформляет операционист, не требуется открытие счета;
• Широкая география — 45 000 пунктов в 90 странах мира
Рассчитать стоимость перевода можно самостоятельно с помощью Калькулятора ЮНИСТРИМ.

3.Расчетно- кассовое обслуживание

Главным приоритетом «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) всегда были и остаются клиенты. В основу взаимоотношений с клиентами заложена позиция Банка — надежного финансового партнера и заинтересованность в развитии бизнеса каждого клиента. Расчетное обслуживание — одна из основных услуг универсальных банков, которая востребована практически всеми категориями клиентов и не зависит от сферы деятельности юридического лица. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) открывает и ведет текущие счета предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. Высокое качество обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту - фирменный знак нашего Банка.
Расчетно-кассовое обслуживание в Банке основывается на максимально тщательном и быстром проведении операций. Специалисты банка проводят постоянное консультирование клиентов по всему спектру услуг.

1.6 Депозитная политика комбанка

Вклад (депозит) –это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.

Депозитная политика коммерческого банка

	Клиенты банка: - Физические лица. - Юридические лица.		Государственные учреждения : - Центральный банк. - Министерство по налогам и сборам.

Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики

коммерческого банка

1. Депозит "Стандартный" – Выбор срока и процентной ставки - исходя из ваших потребностей. Чем больше срок нахождения денежных средств на депозите, тем выше процентная ставка. Ежедневное начисление процентов. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).
Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально , В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно.
Начисление процентов - производится ежедневно.
Пополнение, частичное изъятие суммы депозита - не предусмотрено.
Досрочное расторжение – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, в связи с досрочным расторжением договора, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.

2. Депозит "Пополняемый" – Возможность пополнение депозита с сохранением действующей по договору процентной ставки. Выплата процентов возможна ежемесячно, ежеквартально и в конце срока действия договора. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно.
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия договора.
Досрочное расторжение и частичное изъятие суммы депозита - не предусмотрено.

3. Депозит "Управляемый" – Депозит, с помощью которого вы сможете мобильно управлять своими финансами. Возможность пополнения и частичного изъятия суммы депозита без изменения процентной ставки.

Депозит с возможностью пополнения и частичного изъятия суммы депозита
Минимальная сумма депозита – 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро)
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия депозита.
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро). Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно
Частичное изъятие суммы депозита – возможно в течение второй половины срока действия договора без изменения процентной ставки и потери процентов, при условии сохранения суммы неснижаемого остатка 20% от первоначальной суммы депозита.
Досрочное расторжение договора – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.

4. Депозит "НДС" – Краткосрочный депозит с гибкими условиями размещения.
Процентные ставки и условия обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. Ставка – 9,5 % Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро)
Срок заключения договора - 90 дней
Частичное изъятие суммы депозита – возможно до минимальной суммы депозита 500 000 руб. спустя 60 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки
Выплата процентов: В конце срока депозита
Капитализация процентов: нет
Начисление процентов - производится ежедневно.
Пополнение – предусмотрено в течение 60 дней с момента начала действия депозитного договора.
Досрочное расторжение – возможно спустя 61 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки.

1.7 Кредитная политика комбанка

Кредитная политика - система денежно-кредитных мероприятий, используемых государством для достижения определённых экономических целей и представляющая собой один из элементов общехозяйственной политики. - это политика коммерческой организации на рынке кредитов. Обычно компания берет банковские кредиты и уплачивает плату по ним – процент, но при этом хранит свои временно свободные денежные средства на счетах в банках и при определенных условиях их хранения может получать за это процентный доход от банка. При каких – то обстоятельствах компания может сама давать кредиты в разных формах другим участникам рынка и получать от этого процентный доход.

Физические лица

Кредиты на потребительские нужды:
"Кредит без поручителей" "Кредит другу"

Кредит на потребительские нужды "Кредит без поручителей"
Без залога и поручителей!

Цель кредита - потребительские нужды

Валюта кредита - рубли

Минимальная сумма кредита на одного Заемщика - 50 000 рублей

Максимальная сумма кредита на одного Заемщика - 150 000 рублей

Срок кредитования - 12, 24 или 36 месяцев

Процентная ставка за пользование кредитом - 26% годовых

Комиссия за выдачу кредита - 4% от суммы кредита (взимается единовременно до выдачи кредита)

Комиссия за обслуживание и сопровождение кредита - 500 рублей (взимается ежемесячно)

Обеспечение - без залога и поручителей

Способ выдачи кредита - наличными денежными средствами через кассу Банка

Условия погашения кредита

Порядок погашения задолженности по Кредитному договору - погашение кредита – ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита;

Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно;

Погашение комиссии за обслуживание и сопровождение кредита – ежемесячно одновременно с погашением кредита и процентов за пользование кредитом

Способ погашения - путем списания денежных средств с текущего счета Заемщика

Досрочное погашение - допускается с согласия Банка (без штрафных санкций и дополнительных комиссий)

Требования к Заемщику

Возраст - от 23 года
- до 53 лет для женщин
- 58 лет для мужчин

на момент окончания срока действия Кредитного договора. Регистрация и фактическое проживание при предоставлении кредита: Екатеринбург, Свердловская область или населенный пункт, в котором расположено подразделение Банка. Стаж работы на текущем месте - не менее 6 месяцев

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком в Банк для рассмотрения вопроса о выдаче кредита:

1. Заявление-Анкета на предоставление кредита
2. Согласие субъекта кредитной истории на получение пользователем кредитной истории основной части кредитной истории (по форме, действующей в Банке)
3. Паспорт гражданина РФ
4. Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор Клиента):
- Свидетельство ПФР;
- Водительское удостоверение;
- Загранпаспорт
- Удостоверение личности военнослужащего;
- Военный билет.
5. Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, подписанная со стороны предприятия и заверенная печатью предприятия, за последние 6 месяцев – оригинал документа хранится в Банке
6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) – при наличии

Кредит на потребительские нужды "КРЕДИТ ДРУГУ"
Максимальная сумма не ограничена!

Условия предоставления кредита:

Цель кредита - Потребительские нужды
Валюта кредита - Рубли
Минимальная сумма кредита на одного Заемщика - 50 000 рублей
Максимальная сумма кредита на одного Заемщика - Не ограничена
Срок кредитования - 12, 24, 36, 48, 60 месяцев
Процентная ставка за пользование кредитом - 12 месяцев - 18% годовых
- свыше 12 месяцев - 25% годовых
Единовременная комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы кредита
Ежемесячная комиссия - 250 рублей

Обеспечение:

Виды обеспечения:

- поручительство физических лиц;
- залог транспортного средства;
- поручительство физических лиц и залог транспортного средства

Требования к обеспечению в зависимости от суммы кредита:
до 350 000 руб. (включительно):
- не менее 1 поручителя или
- залог транспортного средства или
- не менее 1 поручителя + залог транспортного средства

свыше 350 000 руб.:
- не менее 2-х поручителей или
- 1(2) поручитель(я) + залог транспортного средства.

Общие требования к обеспечению:

- количество поручителей – не более 3-х;
- количество предметов залога – не более 3-х;
- в качестве поручителя может выступать супруг(а) Заемщика;
- доход каждого поручителя должен покрывать не менее 30% суммы обязательств по кредиту и процентам за год;
- залоговая стоимость имущества должна покрывать не менее 30% суммы обязательств по кредиту и процентам за год;
- предоставленное обеспечение в совокупности должно покрывать обязательства по кредиту, процентам и комиссиям за год;

В залог принимаются:
- транспортные средства Заемщика (третьих лиц):

не старше 3 лет – для отечественных автомобилей,
не старше 5 лет – для импортных автомобилей;

- Закладываемое имущество должно быть застраховано на полную стоимость (либо, если стоимость имущества несопоставимо больше суммы обязательств – на сумму кредита и процентов за год) от всех видов рисков в пользу Банка в течение всего срока действия Кредитного договора в страховой компании, имеющей устойчивой финансовое положение. Страховой взнос должен быть оплачен полностью.

Способ выдачи кредита (По выбору Заемщика):

- наличными денежными средствами через кассу Банка;
- текущий счет Заемщика.

Условия погашения кредита:

Порядок погашения задолженности по Кредитному договору: погашение кредита – ежемесячно, равными долями, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности;

Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно

Погашение комиссии за обслуживание и сопровождение - ежемесячно

Способ погашения обязательств по кредиту и процентам - бесспорное списание с текущего счета Заемщика

Досрочное погашение кредита - Полное и частичное досрочное погашение – разрешено без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий)

Требования к Заемщику/Поручителям/Залогодателям:

Возраст:
- от 23 лет;
- до 53 лет для женщин
- 58 лет для мужчин

на момент окончания срока действия Кредитного договора

Гражданство - Российская Федерация

Регистрация и фактическое проживание - Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка

Стаж работы на текущем месте работы - не менее 6 месяцев

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Поручителем/Залогодателем в Банк для оформления кредита:

• Заявление-Анкета (для Заемщика, Поручителя, Залогодателя) – оригинал документа хранится в Банке;

• Согласие субъекта кредитной истории на получение пользователем кредитной истории основной части кредитной истории (для Заемщика) – оригинал документа хранится в Банке;

• Паспорт гражданина РФ (Заемщика, Поручителей, Залогодателей);

• Дополнительно 2-ой документ по выбору Клиента (для Заемщика и Поручителей):
- Свидетельство ПФР;
- Водительское удостоверение;
- Загранпаспорт;
- Военный билет;
- Удостоверение личности военнослужащего.

• Свидетельство о постановке на налоговый учет – при наличии (для Заемщика/Поручителей/Залогодателей).

• Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, подписанная со стороны предприятия и заверенная печатью предприятия, за последние 6 месяцев – оригинал документа хранится в Банке.

Перечень документов, предоставляемых Поручителем/Залогодателем – индивидуальным предпринимателем в Банк для оформления договора обеспечения:

• Заявление-Анкета (для Поручителя, Залогодателя) – оригинал документа хранится в Банке;

• Паспорт гражданина РФ (Поручителя, Залогодателя);
Дополнительно 2-ой документ по выбору Клиента (для Поручителей):
- Свидетельство ПФР;
- Водительское удостоверение;
- Загранпаспорт;
- Военный билет.

• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (Поручителя, Залогодателя);

• Свидетельство о внесении изменений в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей – при наличии изменений сведений, содержащихся в ЕГРИП об индивидуальном предпринимателе (Поручителя, Залогодателя);

• Свидетельство о постановке на налоговый учет (Поручителя, Залогодателя);
Документы, подтверждающие уплату налогов – за 2 последних квартала (для Поручителя);
Документы, подтверждающие доходы - в зависимости от применяемой системы налогообложения (для Поручителя):

- для ИП с общей системой налогообложения: декларации по НДФЛ (копия с отметкой ИМНС либо документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИМНС), заверенная подписью ИП и его печатью (при ее наличии), и Книга доходов и расходов – за 2 последних квартала;
- для ИП с упрощенной системой налогообложения: декларация по единому налогу (копия с отметкой ИМНС либо документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИМНС), заверенная подписью ИП и его печатью (при ее наличии), и Книга доходов и расходов – за 2 последних квартала;
- для ИП с системой налогообложения в виде единого налога на вмененный доход: декларация по единому налогу на вмененный доход (копия с отметкой ИМНС либо документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИМНС), заверенная подписью ИП и его печатью (при ее наличии), и Книга доходов и расходов – за 2 последних квартала.

Перечень документов, требуемых при предоставлении обеспечения в виде залога движимого имущества (транспортных средств):

• Паспорт транспортного средства – оригинал документа хранится в Банке;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Страховой полис.

Юридическим лицам

Банк осуществляет широкий спектр операций по кредитованию юридических лиц как в рублях, так и в иностранной валюте, финансированию инвестиционных проектов, оказанию страховых услуг через аффилированную страховую компанию.
Банк предлагает следующие услуги по прямому кредитованию:
-Предоставление стандартных кредитов.
-Кредитование в рамках кредитной линии с лимитом задолженности.
-Кредитование в рамках кредитной линии с лимитом выдач.
-Кредитование расчетного счета Клиента (овердрафт).
-Кредитование на покупку векселей ЗАО "СБ "ГУБЕРНСКИЙ".
-Кредитование экспортно-импортных операций.
-Кредиты субъектам малого предпринимательства .
-Предоставление инвестиционных кредитов .

Вопросы, связанные с предоставлением кредитных услуг решаются с максимальной оперативностью.
Приоритетами при кредитовании являются:
-сосредоточение в Банке основных финансовых потоков Клиента;
-работающий расчетный счет в Банке не менее 3 месяцев;
-опыт работы предприятия на данном рынке более двух лет;
-устойчивое финансовое состояние, прибыльный баланс;
-ликвидное залоговое обеспечение;
-принадлежность к реальному сектору экономики.

ОАО "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" осуществляет анализ бизнес-планов Клиента с последующим участием в проектах.
Пакет документов, необходимый для рассмотрения кредитной заявки Компании в ОАО "СБ "ГУБЕРНСКИЙ"
1. Письмо - ходатайство о предоставлении кредита (на бланке Компании с исходящим номером) с указанием суммы, срока и целевого назначения кредита, а также с краткой информацией о Компании, деятельности, основных партнерах и перспективах развития.
2. Анкета Компании, подписанная руководителем и главным бухгалтером Компании (для Клиентов, ранее в ОАО "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" не кредитовавшихся и Клиентов, кредит которым был предоставлен более 6 месяцев назад).
3. Копии паспортов руководителей и главного бухгалтера Компании.
4. Сведения обо всех открытых счетах в банках.
5. Копии лицензий на осуществляемые виды деятельности.
6. Технико-экономическое обоснование возврата кредита с пояснениями и расчетами.
7. Копии основных контрактов, на основании которых Компания осуществляет свою деятельность в настоящее время.
8. Финансовая отчетность:
- бухгалтерская отчетность Компании за последние 4 квартала с приложениями (ф. №№ 2,3,4,5) с отметкой налоговой инспекции;
- пояснительная записка к последнему годовому балансу;
- аудиторское заключение;
- расшифровки основных статей баланса (основные средства, долгосрочные финансовые вложения, дебиторская задолженность, краткосрочные финансовые вложения, действующие кредиты и займы, кредиторская задолженность) на последнюю отчетную дату;
- информация о наличии инкассо на счетах Компании, просроченной задолженности по платежам в бюджет/ внебюджетные фонды с расшифровкой данной задолженности. При наличии реструктуризированной задолженности в бюджет/ внебюджетные фонды - предоставить соглашения о реструктуризации задолженности;
- сведения об оборотах и остатках по счетам Компании за прошлый и текущий годы с разбивкой по месяцам и по банкам;
- сведения об объемах реализации (оборотах по счету 90 "Продажи") за прошлый и текущий годы с разбивкой по месяцам;
- планируемые поступления денежных средств на счета Компании на период действия кредита (прогноз движения денежных средств).

9. Информация об обеспечении.
При обеспечении в виде гарантии/ поручительства головной Компании или третьей стороны:
- письмо организации-гаранта/ поручителя на имя Председателя Правления ОАО "СБ "ГУБЕРНСКИЙ" или его заместителя с подтверждением намерений организации выступить поручителем (гарантийное письмо);
- информация и документы по организации-гаранту/ поручителю в соответствии со списком документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

При обеспечении в виде залога основных средств (оборудования):
- перечень основных средств, предлагаемых в обеспечение кредита;
- копии документов, подтверждающих право собственности основных средств, предлагаемых в обеспечение кредита (договор купли-продажи со спецификацией, счет-фактура, сертификат качества и соответствия, ГТД с отметкой о растаможивании, комплектовочная ведомость, гарантийный талон, акт ввода в эксплуатацию и платежное поручение об оплате);
- копии инвентарных карточки учета основных средств, предлагаемых в обеспечение кредита (заверенные подписью главного бухгалтера и печатью);
- копии технических паспортов (страниц тех. паспортов содержащих сведения о полном наименовании, модели, марке, стране происхождения, заводе-изготовителе, годе выпуска и заводском номере);
- копии страховых полисов (если имущество застраховано);
- копия договора аренды помещения, где смонтировано (находится) оборудование или свидетельство о собственности на это помещение.
При обеспечении в виде залога материальных запасов (сырья в незавершенном производстве):
- перечень материальных запасов, предлагаемых в обеспечение кредита;
- копии договоров с приложениями, подтверждающих факт поступления материальных запасов и их стоимость;
- копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты предмета залога по указанным договорам;
- ГТД с отметкой о растаможивании (на сырье зарубежного производства);
- сертификат качества и соответствия на предмет залога;
- документы, подтверждающие срок годности материальных запасов;
- копия договора аренды помещения, где хранятся материальные запасы или свидетельство о собственности на это помещение;
- справка о товарообороте материальных запасов, предлагаемых в обеспечение кредита за последние 6 (шесть) месяцев с разбивкой по месяцам;
- справка об остатках материальных запасов, предлагаемых в обеспечение кредита по состоянию на 1-е число месяца (за последние шесть месяцев) и на текущую дату.

При обеспечении в виде залога готовой продукции (товаров):
- перечень готовой продукции, предлагаемой в обеспечение кредита;
- сертификат качества и соответствия на предмет залога;
- документы, подтверждающие срок годности готовой продукции;
- копия договора аренды помещения, где хранится готовая продукция или свидетельство о собственности на это помещение;
- справка о товарообороте готовой продукции, предлагаемой в обеспечение кредита за последние 6 (шесть) месяцев с разбивкой по месяцам;
- справка об остатках готовой продукции, предлагаемой в обеспечение кредита по состоянию на 1-е число месяца (за последние шесть месяцев) и на текущую дату.

При обеспечении в виде залога корпоративных ценных бумаг:
- перечень корпоративных ценных бумаг, предлагаемых в обеспечение кредита (с указанием вида, серии и номера каждой ценной бумаги, количества ценных бумаг);
- документы, подтверждающие имущественное право на данные ценные бумаги (сертификаты, выписки из реестров, документы, подтверждающие оплату ценных бумаг и т.п.);
- документы, подтверждающие отсутствие обременения на предлагаемые в залог ценные бумаги.
При обеспечении в виде залога автотранспорта:
- свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
- паспорт транспортного средства;
- талон о прохождении государственного технического осмотра автотранспорта.
При обеспечении в виде залога недвижимости:
правоустанавливающие документы на недвижимое имущество:
если залогодателем является юридическое лицо
- договор купли-продажи;
- свидетельство о праве собственности.
если залогодателем является физическое лицо
- договор купли-продажи/ приватизации/ мены/ дарения;
- свидетельство о праве собственности;
- свидетельство о праве на наследство.
- справка из БТИ в нотариальную контору;
правоустанавливающие документы на земельный участок, в случае залога отдельно стоящего здания или построенного помещения;
- письменное согласие арендодателя на залог прав аренды земельного участка (если закладывается право аренды);
- письменное решение о залоге (согласие на залог) собственника имущества или уполномоченного им органа, либо органа, уполномоченного учредительными документами (Протокол решения Правления/ Совета директоров), для физических лиц - нотариально заверенное согласие супруги/ супруга на залог недвижимости;
- технический паспорт БТИ на нежилое помещение.