Реферат: Отчёт о прохождении производственной практики в банке Филиал акционерного банка Газовой промы

Министерство образования Российской Федерации

Новосибирская Государственная Академия

Экономики и Управления

Отчёт о прохождении

производственной практики в банке

Филиал акционерного банка

Газовой промышленности

«Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске .

Выполнила : Фаткулина К.Р.

Гр.9042

Приняла : Пожарова Н.А.

Новосибирск

2003

Содержание.

Введение.

1. Деятельность Газпромбанка.

1.1. Общие сведения.

1.2. Этапы развития.

1.3. Оценка деятельности.

1.4. Направления совершенствования деятельности.

1.5. Основные направления деятельности.

2. Деятельность Филиала акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске.

2.1. Общие сведения.

2.2. Организационная структура.

2.3. Операции, осуществляемые банком.

2.3.1. Организация безналичных расчётов.

2.3.2. Открытие и закрытие счета юридическим лицам.

2.3.3. Кассовые операции.

2.3.4. Кредитные операции.

2.3.5. Система «Банк-клиент».

2.3.6. Валютные операции. Международные расчёты.

2.3.7. Открытие счетов физическим лицам.

2.3.8. Безналичное зачисление и списание средств по счетам вкладчиков.

2.3.9. Операции с пластиковыми картами.

2.3.10.Работа с долговыми обязательствами Газпромбанка.

3. Деятельность дополнительного офиса ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске.

Заключение.

Источники информации.

Приложение.

Введение.

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» - уполномоченный банк ОАО «Газпром», входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

В настоящее время Газпромбанк помимо газовой отрасли предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). Клиентами Банка являются около 1000 предприятий и организаций газовой промышленности, свыше 18 000 других юридических лиц, а также около 1,5 млн. граждан.

Газпромбанк имеет разветвлённую региональную сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В ее составе - 29 филиалов и 9 банков с участием Газпромбанка в капитале, входящих в созданную в 1999 году Межрегиональную банковскую группу газовой промышленности, всего около 200 банковских офисов. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков - General Banking and Trust Co. (Венгрия) и Белгазпромбанка (Белоруссия).

В отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис. Составляющими успеха Газпромбанка являются:

· Взвешенная политика, ориентация на работу с реальным сектором экономики, преимущественно с промышленными предприятиями.

· Поддержка акционеров.

· Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.

На протяжении трех лет международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service устанавливает Банку максимально возможный для российских банков рейтинг на уровне странового рейтинга России.

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

· повышение эффективности расчетов предприятий;

· кредитно-инвестиционная деятельность;

· реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

Банк обеспечивает обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как «Ямал-Европа» - по строительству газопровода из Сибири в Европу; «Голубой поток» - по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладка газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Создается система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО «Газпром» в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Японию, Китай, Южную Корею.

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

Именно в этом банке я проходила 6-недельную производственную ознакомительную практику.

Отчёт о прохождении практики я посчитала целесообразным разбить на три главы, первая из которых посвящена раскрытию направления деятельности Газпромбанка как организации, включающей в себя разветвлённую филиальную сеть. Деятельности одного из филиалов, расположенного в г. Новосибирске посвящена вторая глава, в которой раскрыты банковские операции, осуществляемые данным подразделением. В третьей главе упомянуто о Дополнительном офисе, открывшимся в начале текущего года в рамках географического расширения сферы действия филиала, и являющегося универсальным внутренним структурным подразделением филиала Акционерного Банка Газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске, расположенным вне его местонахождения, ДО осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки.

1. Деятельность Газпромбанка.

1.1. Общие сведения.

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в 1990 году.

Газпромбанк - уполномоченный банк ОАО «Газпром» (90% акций банка), входит в пятёрку крупнейших российских банков по всем основным показателям:

· по величине активов- 3 место (167,5 млрд. руб.)

· по величине капитала- 5 место (25,1 млрд. руб.)

· по объёму долгосрочных кредитов- 2 место (14,1 млрд. руб.-1,5 млн. граждан РФ)

· объём средств на расчётном и текущих счетах- 30,3 млрд. руб., количество клиентов- 22,1 тыс[1] .

Являясь лидером российской банковской системы, содействуя росту экономического потенциала страны, Газпромбанк определяет себя в качестве стратегического финансового партнёра предприятий газовой отрасли и других ведущих отраслей российской промышленности, являясь опорой национальной экономики.

Газпромбанк обеспечивает рост стоимости бизнеса своих акционеров, клиентов ипартнёров, предоставляя им высококачественные банковские услуги на российском и международных финансовых рынках.

Газпромбанк создаёт все условия для профессионального роста своих сотрудников, формируя коллектив, сплочённый едиными целями и задачами.

Газпромбанк привержен принципам честного и ответственногобизнеса, активно участвует в сохранении и развитии духовных и культурных ценностей.

Газпромбанк имеет разветвлённую сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В её составе 29 филиалов и 9 банков с участием Газпромбанка, всего около 20 банковских офисов. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков.

Филиалы Гаспромбанка имеются во многих российских городах:

Астрахань

Белоярский, Тюменская область

Брянск

Волгоград

Екатеринбург

Ижевск, Респ. Удмуртия

Кострома

Краснодар

Липецк

Махачкала

Москва

Надым, Тюменская Область

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Новый Уренгой

Оренбург

Перьмь

Ростов-на-Дону

Санкт-Петербург

Саратов

Ставрополь

Томск

Тула

Тюмень

Уфа

Ухта

Чайковский

Щёлково

Югорск

Пройдя через несколько этапов развития, в отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис.

1.2. Этапы развития Газпромбанка.

Рассмотрим основные из этих этапов в данном подразделе.

Период 1990-1992 годы.

Коммерческий банк газовой промышленности "Газпромбанк" был создан в 1990 году. С момента создания Банк был тесно связан с деятельностью своих пайщиков: ОАО "Газпром" и других газовых предприятий России.

Основной целью создания Банка является повышение качества и эффективности финансового обслуживания ОАО "Газпром" и предприятий газовой отрасли.

Определяющим фактором стратегического развития Банка стало создание филиальной сети в регионах России, где осуществляется добыча, переработка, транспортировка и потребление газа. Открылись филиалы в Нижнем Новгороде, Новом Уренгое, Югорске, Белоярском и Туле.

В феврале 1992 года Банк получил лицензию на совершение банковских операций, а в сентябре этого же года - расширенную лицензию на совершение валютных операций.

Банк начал активно внедрять автоматизированные банковские технологии и использовать высокоскоростные каналы отраслевой связи.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в таблице (в деноминированных рублях):

Период 1993-1995 годы.

В этот период Банк утвердился в банковском секторе РФ в качестве финансового института, способного в полном объеме удовлетворять потребности предприятий газовой отрасли в необходимых банковских услугах (расчетно-кассовом обслуживании, кредитовании, операциях на валютно-финансовых рынках).

В течение этого периода Банк расширил круг предоставляемых услуг:

· стал участником платежной системы Union Card, начал осуществление отраслевой программы развития безналичных расчетов на основе пластиковых карт, подписал соглашение об участии в международных системах VISA International и Europay International;

· вступил в систему международных расчетов SWIFT, подключился к системе REUTERS и установил корреспондентские отношения с рядом крупных банков Западной Европы и США;

· стал членом Московской межбанковской валютной биржи;

· создана крупнейшая в России депозитарная сеть для обслуживания акционеров ОАО "Газпром";

· стал уполномоченным дилером Банка России по операциям с государственными краткосрочными облигациями;

· продолжился динамичный рост филиальной сети: открылись шесть новых филиалов. Общее число филиалов в 1995 году возросло до девятнадцати;

· головной офис Газпромбанка начал работать в Комплексе служебных зданий ОАО "Газпром" на ул. Наметкина.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в следующей таблице:

Период 1997-1999 год.

В этот период произошло становление Газпромбанка как одного из крупнейших банков России. Банк существенно расширил операции как внутри страны, так и за рубежом. В 1997 году Банк вошел в число десяти крупнейших российских банков по величине собственного капитала и сумме активов, а в 1998 году прочно закрепился в первой пятерке банков. В июне 1998 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило Газпромбанку рейтинг валютных депозитов на максимально возможном для российского банка уровне - В2.

Информационный центр “Рейтинг” отнес Газпромбанк к четырем российским банкам, имеющим “высшую категорию надежности”.

Наиболее важными событиями этого периода были:

· получение Газпромбанком 30 мая 1996 года Генеральной лицензии ЦБ РФ № 354;

· получение статуса уполномоченного банка ОАО “Газпром”;

· приобретение контрольного пакета акций “Всеобщего банка по обороту ценностей” (Венгрия) и совместно с ОАО “Газпром” - контрольного пакета акций Белгазпромбанка (г. Минск, Республика Беларусь);

· создание первого дочернего банка - Газэнергопромбанка (Московская область), который начал развитие собственной филиальной сети в Центральном регионе России;

· подписание Генерального соглашения о стратегическом партнерстве между Банком, ОАО “Газпром” и ООО “Межрегиональная компания по реализации газа” (“Межрегионгаз”);

· формирование системы экспортных платежей за газ;

· обслуживание крупных синдицированных кредитов, предоставленных OАО “Газпром” консорциумами западных банков.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в следующей таблице:

В условиях кризиса в целях обеспечения стабильности отраслевых финансовых потоков, надежного и своевременного банковского обслуживания предприятий отрасли руководство ОАО “Газпром” сделало принципиальный выбор, определив Газпромбанк своим уполномоченным банком (приказ № 122 от 21 сентября 1998 г.) по всем важнейшим направлениям банковского обслуживания, а компания “Межрегионгаз”, аккумулирующая платежи российских потребителей за газ, предоставила Газпромбанку по Генеральному соглашению статус головного банка по обслуживанию своих потребностей в 60 регионах России.

Основные функции Газпромбанка по обслуживанию ОАО “Газпром” и его дочерних предприятий в соответствии с приказом № 122 можно объединить в четыре основные группы:

· комплексное расчетно-кассовое обслуживание отрасли;

· кредитование отрасли, финансовое обслуживание инвестиционных проектов, а также реструктуризация задолженностей потребителей за газ и предприятий отрасли перед бюджетом;

· депозитарное обслуживание и работа с ценными бумагами в интересах ОАО “Газпром”, включая обслуживание акций Общества, сопровождение зачетных схем и вексельного обращения, а также брокерские и трастовые услуги для корпоративных клиентов на организованном рынке ценных бумаг;

· комплексное банковское, депозитарное и пенсионное обслуживание сотрудников и акционеров ОАО “Газпром” и предприятий газовой отрасли, включая использование системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, а также привлечение ресурсов населения для финансирования отрасли.

· К концу 1998 года:

· практически все предприятия и организации газовой отрасли (около 1000) являются клиентами Банка;

· число клиентов Банка - физических лиц превысило 600 тыс. человек;

· Газпромбанк участвует в капитале Сочигазпромбанка, Сибирьгазбанка (Сургут). Доля банковской группы, консолидировавшей свои усилия по обслуживанию газовой отрасли, выросла более чем в 3 раза и достигла 70%, как по совокупным активам, так и по собственному капиталу, среди крупнейших банков, продолжающих обслуживание ОАО “Газпром”. Такая концентрация в кризисный период оправдала себя и позволила полностью сохранить ритм и систему расчетов в отрасли;

· банковские структуры группы Газпромбанка работают почти в 40 регионах России.

Период с 2001 года.

В 2001 году продолжился качественный рост и увеличение количественных показателей финансовой деятельности Газпромбанка.

Начатая в 2001 году по решению учредителей работа по изменению организационно-правовой формы Банка завершилась в ноябре того же года преобразованием Газпромбанка в закрытое акционерное общество.

Балансовая прибыль, полученная Банком в 2001 году, впервые с начала его деятельности превысила 1 млрд. рублей.

По другим основным финансовым показателям Газпромбанк в 2001 году достиг следующих результатов:

· суммарные активы увеличились в 1,4 раза до 117,5 млрд. руб.;

· собственные средства возросли в 1,2 раза и достигли 21,9 млрд. руб.;

· уставный фонд составил 13,3 млрд. руб.;

· объем кредитов, выданных предприятиям и организациям, вырос в 1,2 раза до 51,8 млрд. руб.;

· размеры средств клиентов, находящихся на текущих и расчетных счетах Банка, на конец года достигали 26,2 млрд. руб. (рост в 1,5 раза);

· остатки средств на счетах физических лиц выросли в 1,7 раза и составили 9,3 млрд. руб.

Газпромбанк стал первым российским банком, который после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Успешной реализации программы выпуска еврооблигаций в немалой степени способствовала высокая степень доверия к Газпромбанку со стороны зарубежных инвесторов.

Развитие международной деятельности в 2001 году было направлено на установление и укрепление уже существующих связей с банковским сектором Китайской Народной Республики, что стало отражением стратегического расширения сферы деятельности ОАО "Газпром" в восточном направлении. В ходе поездки делегации Газпромбанка во главе с Председателем Правления в КНР, состоялись продуктивные переговоры с руководством крупнейших китайских банков - Банка Китая, Торгово-промышленного Банка, Народного Банка Китая, Эксимбанка, а также Министерства внешней торговли и сотрудничества КНР. Между Газпромбанком и Банком Китая подписано Соглашение о сотрудничестве.

В соответствии с существующими планами в 2001 году начата реализация проекта по созданию новой платежной системы стран СНГ, основанной на использовании единого типа пластиковых карт "Объединенной платежной системы Содружества". В соответствии с проектом Газпромбанк будет осуществлять функции процессингового центра и расчетного банка Системы. В декабре 2001 года во Всероссийском выставочном центре состоялась презентация пилотного проекта Системы, приуроченная к празднованию 10-летия образования СНГ.

В 2001 году Газпромбанк стал уполномоченным агентом по реализации акций ОАО "Газпром". Торговля акциями, помимо их реализации на площадках Российской торговой системы и Московской фондовой биржи, была распространена и на фондовую биржу в Санкт-Петербурге.

В 2002 году Газпромбанк продолжал осуществлять масштабную благотворительную деятельность, направленную на содействие в возрождении российского духовного наследия, на поддержку творческой интеллигенции и оказание помощи наименее защищенным слоям общества.

Таким образом, своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка. За 1998-2001 годы число корпоративных клиентов Банка утроилось.

1.3. Оценка деятельности Газпромбанка.

Основные финансовые показатели Газпромбанка по состоянию на 1 апреля 2003 года составили:

· балансовая прибыль за 1 квартал 2003 года составила 1,4 млрд. руб.;

· активы Банка достигли 201,1 млрд. руб. (прирост 1 квартал 2003 года – 23,1%);

· капитал Банка составил 26,1 млрд. руб., (вырос за 1 квартал 2003 года на 1,1%);

· объем вкладов населения достиг 16,4 млрд. руб. (прирост – 12,3%).

Основные финансовые показатели Газпромбанка по итогам 2002 года:

· балансовая прибыль увеличилась по сравнению с прибылью прошлого года в 3,1 раза и достигла 3,4 млрд. руб.;

· активы Банка, оцененные в соответствии с методикой Банка России для расчета экономических нормативов, достигли 163,3 млрд. руб. (прирост за 2002 год - 34,1%);

· капитал Банка (в соответствии с Инструкцией №1 и Положением о методике расчета капитала №159-П ЦБ РФ) составил 25,9 млрд. руб., (вырос за год на 18,2%);

· объем кредитов, выданных предприятиям и организациям - 73,9 млрд. руб. (прирост - 44,0%);

· объем средств юридических лиц достиг 79,5 млрд. руб., увеличившись за год на 32,8%;

· объем вкладов населения достиг 14,6 млрд. руб. (прирост 56,5%).

Капитал Банка, оцененный по международным стандартам финансовой отчетности, на 01.10.02 г. составил 848 млн. долл. США.

Расширилась клиентская база Банка: количество клиентов - юридических лиц превысило 22 тыс. и увеличилась с начала года почти на 4 тыс.

Газпромбанк, первым после кризиса, разместил два выпуска еврооблигаций - всего 350 млн. евро под минимальные для российских банков ставки 9,75% годовых.

По оценкам рейтинговых компаний Гзпромбанк причисляется к крупнейшим банкам. Так, по данным британского журнала "The Banker" Газпромбанк в списках занял по величине капитала:

· 3 место среди банков Центральной и Восточной Европы (список Top-21);

· 381 место среди банков мира (список Top-1000);

· 3 место среди российских банков.

Крупнейшие банки России по величине капитала в списке журнала "The Banker":

Журнал «Эксперт»[2] приводит следующую классификацию крупнейших банков по группам финансовой устойчивости на 1 января 2003 года:

Агентство «Мобиле» приводит следующее позиционирование крупнейших банков России на 1 февраля 2003 года (млрд. руб.):

1.4. Направления совершенствования деятельности банка.

В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками. В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. Эта политика выражена в организационной структурной перестройке, которая была разработана на основе предложений компании Arthur Andresen и утверждена советом директоров банка в марте 2002 г. В организационное построение банка положена ориентация на клиента. Структура выстроена по принципу баланса распределения функций и полномочий между звеньями системы управления, что позволит обеспечить выполнение поставленных стратегических задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.
Сформированы три основных блока управления: бизнес-блок (все "зарабатывающие" подразделения, в том числе кредитование, управление активами), блок поддержки бизнеса (подразделения, обслуживающие бизнес) и фронт-офисы (филиалы и отделения, работающие непосредственно с клиентами).
Структурная перестройка проводилась в рамках концепции стратегического развития банка на ближайшие 3 года.
Кроме того, согласно концепции на ближайшие три года стратегию развития банка будут определять следующие приоритеты:

· расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;

· развитие банка в качестве универсального финансового института международного уровня, дальнейшее построение системы управления соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО "Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам.
Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня будет обеспечено расширением международной деятельности банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах, где сосредоточены стратегические интересы акционеров и клиентов банка.
Формирование современной адекватной масштабу, сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке предусматривает внедрение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности, оптимизации издержек внутрибанковской деятельности, увеличение объемов и минимизация стоимости привлекаемых финансовых ресурсов, внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг, переход на МСФО.
Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

1.5.Основные направления деятельности банка.

Газпромбанк - универсальный банк международного уровня и крупнейший отраслевой банк России, имеет более чем десятилетний опыт комплексного обслуживания крупнейших предприятий реального сектора экономики.

Передовые технологии, богатый опыт банковской деятельности и развитая региональная структура Газпромбанка являются основой для высококлассного обслуживания клиентов.

Банк создает и внедряет специализированные банковские продукты для крупного и среднего бизнеса, предприятий-экспортеров, организаций с разветвленной региональной структурой, осуществляет комплексное банковское обслуживание физических лиц.

Газпромбанк предлагает своим клиентам:

· комплексное расчетно-кассовое обслуживание в России и за рубежом на основе собственного Расчетного центра, региональной и корреспондентской сети Банка;

· услуги Расчетного центра;

· обеспечение международных операций и расчетов по зарубежным проектам и импортно-экспортным контрактам клиентов;

· кредитные операции;

· обслуживание через разветвленную и успешно функционирующую филиальную сеть;

· операции на рынке ценных бумаг;

· набор финансовых инструментов для размещения временно свободных денежных средств корпоративных клиентов;

· операции с драгоценными металлами;

· полный спектр услуг физическим лицам на основе современных банковских и информационных технологий;

· услуги кредитным и финансовым организациям;

· депозитарные услуги;

· безналичные расчеты на основе банковских карт.

Более подробно об этих услугах:

Расчётно-кассовое обслуживание. Газпромбанк открывает предприятиям и организациям счета в российских рублях (расчетные, текущие, бюджетные счета, счета доверительного управления, специальные брокерские счета, счета типа "К", "Н", "С") и в иностранной валюте. Счета открываются в головном офисе и во всех филиалах Газпромбанка при предоставлении стандартного пакета документов.

Ядром расчетной системы Газпромбанка является Расчетный центр Банка, через который обрабатываются платежи между Газпромбанком, его филиалами, банками - участниками Межрегиональной банковской группы газовой промышленности и их банками-корреспондентами. Расчетный центр обеспечивает ускоренное проведение основных платежей в любой регион страны.

Широко используется система "Клиент-Банк", позволяющая Клиентам, не выходя из своего офиса, переводить средства со своего счета, получать выписки и кредитовые приложения.

Банк, обладая собственной службой инкассации, оказывает услуги по доставке денежной наличности.

Услуги Расчетного центра. C 1999 года Газпромбанк предлагает высокотехнологичные специализированные расчетно-информационные услуги для крупных корпоративных Клиентов с разветвленной региональной структурой:

1)Финансовый мониторинг операций, проходящих по счетам региональных структурных подразделений и дочерних предприятий со стороны головного офиса Компании. Возможные схемы контроля:

· контроль операций после их совершения. Информация об операциях по счетам региональных филиалов и дочерних предприятий передается в головную Компанию после их совершения (например, утром предоставляется информация об операциях за предыдущий день).

· предварительный контроль расходных операций (акцептование). Платежные документы на списание средств со счетов региональных филиалов и дочерних предприятий принимаются Газпромбанком к исполнению только после акцептования этих документов головной Компанией.

2) Прямое управление счетами, открытыми в регионах. Головная Компания осуществляет непосредственное оперативное управление своими счетами из офиса, с одного рабочего места.

3) Ускоренное перечисление платежей по списку в пользу физических лиц. Газпромбанк осуществляет ускоренный (по своей корреспондентской сети) перевод средств в пользу физических лиц на основании платежного поручения на общую сумму и списка с указанием сумм и реквизитов физических лиц.

4) Оперативная передача информации о поступающих на счета Компании (открытых во всех регионах РФ) платежах, с расшифровкой по некоторым признакам. Данная услуга является актуальной для Компаний, вынужденных осуществлять сверку большого количества поступающих на ее счета платежей с внутренними учетными документами (например, выставленными счетами к оплате).

Возможны разработка и внедрение других специализированных расчетно-информационных услуг, предназначенных для удовлетворения специфических потребностей корпоративных клиентов.

Валютные операции. Газпромбанк является одним из ведущих российских банков в области международных расчетов и валютных операций.

Банк предлагает обширный комплекс услуг по обслуживанию внешнеэкономических контрактов.

Специалисты Банка дают бесплатные консультации, оказывают содействие в выборе оптимальной формы расчетов, позволяющей практически исключить риски при проведении внешнеторговых операций.

Банк имеет устойчивые связи с кредитными организациями во многих странах мира, что обеспечивает проведение операций в основных конвертируемых валютах и валютах ряда развивающихся стран Европы, Азии и Латинской Америки.

Газпромбанком налажены корреспондентские отношения со всеми ведущими зарубежными и российскими банками.

Газпромбанк осуществляет весь спектр документарных операций, а также операций по финансированию внешней торговли.

Кредитование. Одним из приоритетных направлений деятельности Газпромбанка является кредитование юридических лиц.

Основные виды кредитных операций и услуг, предоставляемых Банком:

· краткосрочное кредитование;

· кредиты в форме овердрафта по банковскому счету Клиента;

· инвестиционное кредитование;

· межбанковское кредитование;

· вексельное кредитование;

· синдицированное кредитование;

· консорциальное кредитование ;

· факторинговые операции;

· лизинговые операции;

· залоговые операции.

Сотрудники Банка окзывают помощь Клиентам при выборе конкретного кредитного продукта, а также в разработке финансово-кредитных схем.

Операции с ценными бумагами.

1) Еврооблигации Газпромбанка

· размещение еврооблигаций Газпромбанка на европейском финансовом рынке.

2)Операции с ценными бумагами ОАО "Газпром":

· операции с акциями ОАО "Газпром";

· операции с облигациями ОАО "Газпром";

· операции с векселями ОАО "Газпром".

3)Операции с государственными ценными бумагами:

· брокерское обслуживание Клиентов на рынке Государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и Облигаций федерального займа (ОФЗ) на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ);

· покупка и продажа еврооблигаций и облигаций внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ) по поручению Клиента;

· предоставление статистической и аналитической информации о состоянии рынка;

· прогнозирование рынка;

· кредитование под залог государственных ценных бумаг;

· сделки репо.

4)Операции с корпоративными ценными бумагами:

· брокерское обслуживание Клиентов в Секции фондового рынка ММВБ, на Московской фондовой бирже и на Фондовой бирже "Санкт-Петербург";

· кредитование под залог корпоративных ценных бумаг;

· сделки репо.

5) Обслуживание с использованием системы интернет-трейдинга:

· обслуживание с использованием Информационно-торговой системы "GPB-i-trade" операций Клиентов на Московской межбанковской валютной бирже (Фондовая секция и секция государственных ценных бумаг) и на Фондовой бирже "Санкт- Петербург" (акции ОАО "Газпром").

6) Операции c долговыми обязательствами Газпромбанка (векселями и депозитными сертификатами):

· продажа процентных и дисконтных долговых обязательств Газпромбанка, номинированных в российских рублях и в иностранной валюте;

· досрочный учет долговых обязательств Газпромбанка;

· кредитование под залог долговых обязательств Газпромбанка;

· ответственное хранение долговых обязательсв Газпромбанка;

· размен долговых обязательств Газпромбанка.

7) Операции с долговыми обязательствами сторонних эмитентов:

· учетные операции с векселями сторонних эмитентов;

· кредитование под залог векселей сторонних эмитентов;

· ответственное хранение векселей;

· сделки репо.

Размещение свободных денежных средств. Газпромбанк предлагает Клиентам следующие инструменты размещения свободных денежных средств:

1)Ценные бумаги ОАО "Газпром" (акции, облигации, векселя).

2)Векселя и депозитные сертификаты Газпромбанка.

3)Депозиты.

4)Поддержание остатка на расчетном или текущем счете.

Сроки размещения средств Клиентов по ставкам привлечения финансовых ресурсов:

· в российских рублях - от 21 дня;

· в иностранной валюте - от 31 дня.

Операции с драгоценными металлами являются одним из перспективных направлений банковской деятельности, которое получило развитие в Газпромбанке за последние два года.

Газпромбанк занимает ведущие позиции на российском рынке драгоценных металлов. Имеет лицензию на совершение всех операций с драгоценными металлами.

В Банке обслуживается ряд крупнейших золотодобывающих и перерабатывающих предприятий России.

Газпромбанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг на рынке драгоценных металлов:

1)Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке.

2)Авансирование золотодобывающих предприятий и предприятий по переработке вторичного сырья сроком на 6-9 месяцев. Авансирование производится в форме кредита, возобновляемой кредитной линии или предоплаты по договору купли-продажи драгоценных металлов. Кредитование проводится в рублях и в валюте. По итогам 2001 года общий объем кредитования предприятий золотодобычи составил более 20 млн. долл. США. В 2002 году Банк планирует увеличить объемы кредитования на 15-20%.

3)Предварительная оплата металла, поставленного на аффинажный завод в адрес Банка, в размере 70-80% (в случае покупки драгоценных металлов у золотодобывающих предприятий без кредитования).

4)Участие начиная с 2000 года в долгосрочных инвестиционных проектах по разработке и развитию новых месторождений драгоценных металлов. На настоящий момент Газпромбанк уже вложил в инвестиционные проекты более 30 млн. долл. США.

5)Лизинг оборудования.

6)Обеспечение топливом золотодобывающих предприятий на сезон добычи.

7)Продажа Газпромбанком ювелирным, а также промышленным предприятиям, использующим в своем производстве драгоценные металлы, стандартных и мерных слитков золота, серебра, платины и палладия по котировкам, устанавливаемым Банком. Банк также проводит кредитование ювелирных предприятий под залог ювелирных изделий и оборудования.

8)Кредитование физических и юридических лиц под залог драгоценных металлов. Такой вид кредитования снижает процентные ставки по кредитам и повышает его привлекательность.

9)Открытие и ведение "металлических" счетов, что позволяет клиентам Банка снизить риски, существующие при совершении операций с физическим золотом. Размещение клиентом имеющихся в собственности драгоценных металлов или свободных рублевых средств в наиболее ликвидный актив, неподверженный инфляции - драгоценные металлы.

10) Хранение и перевозка драгоценных металлов, принадлежащих Клиенту. Услуги Банка по ответственному хранению драгоценных металлов составляют 0,1% от их стоимости без учета НДС.

Банк, имея экспортные лицензии с драгоценными металлами, эффективно работает на международном рынке. Партнерами Газпромбанка являются крупнейшие операторы на рынке драгоценных металлов: Credit Suisse First Boston, HSBC, Standart Bank, Commerzbank AG и др.

Депозитарные услуги. Депозитарий Газпромбанка предоставляет услуги по ведению счетов депо для владельцев ценных бумаг, доверительных управляющих и специализированных депозитариев.

Клиенты Газпромбанка имеют возможность проводить все операции с ценными бумагами, учитываемыми в его депозитарной сети. Высокий технологический уровень позволяет в короткие сроки осуществлять переводы ценных бумаг из регионов в г. Москву и между регионами, получать отчеты и статистическую информацию по всем операциям, проведенным в том или ином депозитарии, осуществлять торговые операции.

Депозитарий Газпромбанка взаимодействует с расчетными депозитариями, обслуживающими организаторов торгов, что дает возможность осуществлять покупку-продажу ценных бумаг на всех российских биржах.

Депозитарные подразделения Банка предлагают Клиентам широкий спектр депозитарных услуг, обеспечивающих проведение кредитных и залоговых операций, операций репо, брокерских и дилерских операций и других услуг, предоставляя владельцам ценных бумаг возможность получения дополнительных доходов.

Для удобства Клиентов внедрена и активно используется система "Клиент-Депозитарий", позволяющая подавать поручения по счету депо через систему удаленного доступа.

Газпромбанк постоянно совершенствует организацию выплаты дивидендов по ценным бумагам своих депонентов, в частности за счет создания регулярно обновляющихся картотек анкет Клиентов, что позволяет исключить ошибки и сократить сроки перечисления дивидендов.

Банком проводятся мероприятия, позволяющие исключить риски акционеров при проведении операций с ценными бумагами.

В Газпромбанке действует новая схема депозитарного обслуживания при проведении операций с ценными бумагами на срочном рынке.

Безналичные расчеты на основе банковских карт . Газпромбанк имеет статус принципиального члена международных платежных систем VISA International (оплата карточкой возможна в 18 млн. торговых и сервисных точках 240 стран мира; получение наличных денег – в 627 тыс. банкоматов в 120 странах) и Europay International (оплата – в 16 млн. торговых и сервисных точек в 222 странах мира; получение наличных – в 463 тыс. банкоматов в 101 стране мира), производит эмиссию и обслуживание пластиковых банковских карт:

- стандартные электронные
(VISA Eleсtron и Cirrus/Maestro);

- стандартные
(VISA Classic, EUROCARD/MasterCard Standard);

- стандартные
(VISA Gold, EUROCARD/MasterCard Gold);

- корпоративные или бизнес-карты
(VISA Business, EUROCARD/MasterCard Business);

- VISA Classic -
индивидуальный дизайн;

- первая и единственная в России специальная
пластиковая карта для женщин (Lady's Card).

Банк также эмитирует и обслуживает пластиковые карты российской платежной системы Union Card, распространяет карты American Express.

Обслуживание физических лиц. Газпромбанк предлагает физическим лицам следующие виды услуг:

· расчетно - кассовое обслуживание в рублях и в долларах США;

· вкладные операции в рублях, в долларах США и в ЕВРО;

· денежные переводы в рублях и в иностранной валюте;

· кредитование;

· выдача и обслуживание пластиковых карт;

· депозитарные услуги;

· хранение ценностей в индивидуальных сейфах;

· продажу мерных слитков золота;

· операции с монетами из драгоценных металлов;

· операции с международными дорожными чеками;

· консультационные услуги.

Газпромбанк входит в число крупнейших банков России по объему привлеченных средств населения (3-е место в российской банковской системе по итогам I полугодия 2002 года).

Обслуживание кредитных и финансовых организаций . Газпромбанк предлагает кредитным и финансовым организациям широкий спектр услуг:

Открытие и ведение корреспондентских счетов в Газпромбанке:

· бесплатное открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

· оптимальное проведение всех видов расчетов с использованием широкой филиальной и корреспондентской сети в России и за рубежом;

· начисление процентов по остаткам средств на корреспондентском счете, при гибком подходе в определении ставок;

· выделение персонального менеджера.

Операции на межбанковском рынке:

· операции по привлечению и размещению денежных средств на различные сроки;

· покупка и продажа долларов США и евро на межбанковском рынке;

· возможность оформления сделок по покупке банком-контрагентом долларов США за рубли на условиях today под ожидаемый приход рублей без установления лимитов;

· покупка и продажа валют стран СНГ на межбанковском рынке на условиях поставки spot;

· конверсионные операции по всем основным видам мировых валют на условиях поставки spot;

· операции SWAP по всем основным видам мировых валют;

· проведение операций по лимиту под залог ликвидных активов.

Газпромбанк придает первостепенное значение улучшению условий обслуживания клиентов, постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг, борется за экономию расходов клиентов на осуществление банковских операций.

2. Деятельность Филиала акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске.

2.1. Общие сведения.

Филиал Акционерного банка газовой промышленности "Газпромбанк" в г. Новосибирске создан 5 февраля 2001 г.

Филиал является представителем одного из крупнейших российских банков, занимающего ведущие позиции по всем основным показателям банковской деятельности, и предоставляет практически весь спектр банковских услуг:

· открытие счетов в рублях и иностранной валюте;

· расчетно-кассовое обслуживание с использованием широкой филиальной корреспондентской сети банка;

· обслуживание по системе "Клиент-Банк";

· экспортно-импортные операции, консультирование по внешнеторговым сделкам;

· валютно-обменные операции;

· размещение денежных средств Клиентов: депозиты, собственные векселя Банка;

· разработка и сопровождение финансовых схем с использованием векселей Банка для предприятий газовой отрасли и предприятий потребителей газа;

· организация работы с поставщиками с использованием векселей Банка;

· кредитование юридических лиц;

· кредитование физических лиц под залог акций ОАО "Газпром";

· прием вкладов населения;

· хранение ценностей в индивидуальных банковских сейфах;

· перевод рублей и иностранной валюты без открытия текущего счета;

· ускоренные денежные переводы по системе WesternUnion;

· пластиковые карты.

Богатый опыт Газпромбанка в области осуществления банковских операций и его обширная инфраструктура в совокупности с высоким профессиональным уровнем сотрудников создают реальную основу для успешной деятельности филиала.

Филиал успешно работает с предприятиями не только газовой отрасли, но и других отраслей экономики. Среди Клиентов филиала - предприятия производственных и обслуживающих отраслей, а также физические лица. Развитие филиала обеспечивается наличием сплоченного коллектива квалифицированных специалистов.

Газпромбанк отличает высокое качество расчетных и сберегательных услуг. На деловых связях Газпромбанка с финансовыми институтами не сказался кризис в российском банковском секторе, он остается одним из немногих российских кредитных учреждений, которые выполняют все взятые на себя обязательства.

Более подробно эти услуги будут рассмотрены в нижеследующих параграфах данной главы.

2.2. Организационная структура ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске.

2.3. Операции, осуществляемые банком.

2.3.1. Организация безналичных расчетов.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

А) Платежным поручением (Приложение 1) является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

· перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

· перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

· перечисления денежных средств в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов по ним;

· перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей. Платежное поручение составляется на бланке формы.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством[4] .Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер формы 0401066 (Приложение 2). Порядок его изготовления и заполнения соответствует общему порядку изготовления и заполнения бланков расчетных документов.

При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах в поле "Отметки банка" проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.

На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка "Частичная оплата". Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения.

При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке из лицевого счета плательщика.

При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета. Порядок информирования плательщика определяется договором банковского счета.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований , оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений , оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов. После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 “Расчетные документы, не оплаченные в срок” с указанием даты помещения в картотеку.

Б) Платежное требование является документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

В платежном требовании указываются:

· наименование товара,

· номер и дата договора, номера документов, подтверждающих поставку товара,

· способ поставки товара и другие реквизиты – в поле “Назначение платежа”.

Платежные требования, оплачиваемые с акцептом плательщика(Приложение 3).

Срок для акцепта должен быть не менее трех рабочих дней.

Последний экземпляр платежного требования передается плательщику в качестве извещения.

Платежные требования помещаются в картотеку по внебалансовому счету 90901 “расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты” до получения акцепта плательщика либо наступления срока платежа.

Плательщик вправе отказаться полностью или частично от акцепта платежных требований. Отказ плательщика оформляется заявлением об отказе от акцепта, составляемом в трех экземплярах (Приложение 4). При неполучении в установленный срок отказа от акцепта платежных требований они считаются акцептованными и на следующий рабочий день после истечения срока акцепта изымаются из картотеки и оплачиваются со счетов плательщиков при наличии денежных средств на счете или помещаются в картотеку по внебалансовому счету 90902 “расчетные документы, не оплаченные в срок” при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете.

Платежные требования, оплачиваемые без акцепта плательщиков (Приложение 5).

В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств со счетов плательщиков на основании законодательства в поле “условие оплаты” получатель средств проставляет “без акцепта”, а также делает ссылку на закон (с указанием его номера, даты принятия), на основании которого осуществляется взыскание. В поле “назначение платежа” взыскателем в установленных случаях указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы.

Плательщик обязан предоставить в обслуживающий банк сведения о кредиторе (получателе средств), который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, наименование товаров, работ или услуг за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре.

При приеме платежных требований на безакцекптное списание денежных средств ответственный исполнитель исполняющего банка обязан проверить наличие ссылки на законодательный акт, дающий право получателю средств на указанный порядок расчетов, его дату и номер, соответствующий пункт.

В) Инкассовые поручения. Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке (Приложение 6).

Инкассовые поручения применяются:

· в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции,

· для взыскания по исполнительным документам,

· в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовых поручениях в поле “назначение платежа” должна быть сделана ссылка на соответствующий закон.

Банк в трехдневный срок со дня получения от взыскателя или судебного пристава – исполнителя инкассового поручения с приложенным исполнительным документом исполняет инкассовое поручение. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя банк делает на исполнительном документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещает инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету 90902 “расчетные документы, не оплаченные в срок”. Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.

2.3.2.Открытие и закрытие счета юридическим лицам.

Расчетные счета открываютсяюридическим лицам (коммерческим и некоммерческим организациям), индивидуальным предпринимателям, а также юридическим лицам по месту нахождения их обособленных структурных подразделений, осуществляющих все или часть функций юридических лиц (филиалов, представительств).

Филиал Газпромбанка в г. Новосибирске открывает предприятиям и организациям все виды счетов в рублях и во всех основных валютах.

Филиал производит по счетам Клиентов следующие операции:

· безналичные расчеты по платежным документам;

· обработка платежных документов;

· операции с аккредитивами;

· операции по ведению валютных счетов;

· операции по чистым платежным поручениям-переводам;

· неторговые операции;

· прием и выдача наличных денежных средств.

Для открытия юридическому лицу расчетного счета в банк представляются:

· Заявление на открытие счета ф. 0401025 (Приложение 7), подписанное руководителем и главным бухгалтером организации.

· паспорт гражданина – руководителя организации либо представителя организации, действующего на основании доверенности на открытие счета;

· карточки с образцами подписей и оттиска печати (Приложение 8)(0401026); один экземпляр заверяется нотариально, второй - банком;

· копия документа о государственной регистрации предприятия, заверенная нотариально;

· копия Учредительного договора, решение (распоряжение, постановление, приказ) о создании юридического лица, заверенное нотариально органом, издавшим решение, либо вышестоящим органом;

· копия Устава (Положения), заверенная нотариально органом, утвердившим Устав, либо органом, зарегистрировавшим Устав;

· копии документов (приказ, протокол собрания, иное) о назначении (избрании) руководителей и других лиц, указанных в карточке, с образцами подписей, заверенные самой организацией;

· копии документов, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, с образцами подписей;

· копия уведомления о постановке на учет в налоговом органе, заверенная нотариально;

· информационное письмо Облкомстата об учете в ЕГРПО либо копия, заверенная печатью юридического лица;

· страховое свидетельство из Фонда социального страхования (копия, заверенная предприятием или ФСС, и справка о постановке на учет в ФСС);

· расчет на установление лимита остатка кассы или копия документа о лимите остатка кассы (Приложение 9), установленного в предыдущем банке;

· заявка на оформление временного пропуска;

· кассовая заявка (Приложение 10).

После проверки всех предъявленных документов, старший бухгалтер выписывает распоряжение на открытие счета, (Приложение 11) в котором указываются: владелец счета, номер и дата договора банковского счета, порядок и периодичность выдачи выписок счета. Распоряжение хранится в юридическом деле клиента.

Предприниматели без образования юридического лица для открытия счета представляют в банк:

· Заявление на открытие счета,

· Свидетельство о государственной регистрации в качестве предпринимателя без образования юридические лица,

· Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,

· Нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати.

Приложения и выписки из лицевых счетов выдаются лицам, указанным в карточке, либо иным представителям клиента, не указанным в карточке. При этом представителю клиента, не указанному в карточке, выписки и приложения выдаются только при наличии доверенности.

Закрытие счета клиента возможно при расторжении или истечении срока действия договора банковского счета. Расторжение договора банковского счета возможно в следующих случаях:

· по заявлению клиента,

· на основании решения суда о расторжении договора банковского счета,

· в связи с ликвидацией юридического лица,

· в связи со смертью гражданина – предпринимателя.

Счет может быть закрыт по заявлению руководителя налогового органа в связи с ликвидацией юридического лица по решению Арбитражного суда. К заявлению должен быть приложен исполнительный лист арбитражного суда о ликвидации юридического лица.

При расторжении договора банковского счета по инициативе клиента, последний представляет работнику, обслуживающему его счет, заявление о расторжении договора (Приложение 12). В заявлении должны содержаться следующие данные:

· номер расчетного счета,

· подтверждение остатка средств на расчетном счете на день закрытия и указание, куда перечислить остаток средств,

· подтверждение суммы картотеки,

· номера возвращаемых неиспользованных чеков денежных чековых книжек.

Заявление на закрытие счета, оформленное в соответствии с порядком, передается клиентом соответствующему операционному работнику, который письменно на заявлении подтверждает остаток денежных средств на счете клиента, сумму картотеки. Оформленное заявление передается старшему бухгалтеру.

Старший бухгалтер получает от клиента чековую книжку с неиспользованными чеками, незамедлительно погашает каждый сданный чек путем вырезания части чека, предназначенной для подписи, визирует заявление клиента на закрытие счета и передает его начальнику ДО для подписания. При закрытии клиенту счета юридическое дело передается в архив старшим бухгалтером. После закрытия счета старший бухгалтер обязан в 5-ти дневный срок после закрытия счета сообщить об этом в налоговый орган по месту учета налогоплательщика.

2.3.3.Кассовые операции.

Коммерческие банки строят свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Прием наличных денег предприятиями при расчетах с населением производится с обязательным применением контрольно – кассовых машин. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия обязаны сдавать в банк в порядке и сроки, согласованные с обслуживающим их банком.

Для установления лимитов остатка наличных денег в кассе, порядка и сроков сдачи выручки в банк предприятия в начале 1 квартала представляют в банк специальный расчетна установление предприятию лимита остатка кассы (Приложение 13) и оформление размещения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в его кассу. В этой заявке предприятия показывают 3- месячный объем денежных поступлений, предполагаемый расход из выручки наличными деньгами, сумму среднедневной выручки, порядок и сроки сдачи выручки в банк, лимит остатка кассы. Лимит остатка наличных денег в кассах предприятий устанавливается исходя из особенностей деятельности предприятий и инкассации выручки. Для предприятий, имеющих постоянную денежную выручку и обязанных сдавать ее ежедневно в конце рабочего дня, лимит устанавливается в размерах, необходимых для нормальной работы с утра следующего дня. Все деньги сверх лимита предприятия обязаны сдавать в банк для зачисления на счета в установленном порядке и в определенные сроки.

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение коммерческого банка имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям. При этом каждый банк должен организовать рациональный денежный оборот, т.е. стремиться удовлетворить потребности по выдаче денег клиента за счет собственных поступлений, не обращаясь в ЦБ РФ за подкреплением. Все предприятия и учреждения представляют в банк кассовые заявки.

Кассовые заявкипредприятий, организаций и учреждений имеют четыре раздела. В первом разделе отражаются все суммы поступлений наличных денег в кассы предприятий и организаций по отдельным статьям кассового плана. Во втором разделе показываются: расходы из выручки, сдача денег в учреждения Сбербанка России, сдача денег в кассы учреждений банка. В третьем разделе показываются расходы наличных денег на заработную плату, выплаты социального характера, стипендии, расходы на выплату пенсий и пособий соцстраха и выдачи на другие цели. Показатели этих разделов приводятся в сопоставлении с фактическим исполнением за соответствующий квартал прошлого года.

На основании полученных от предприятий сведений и кассовых заявок коммерческий банк составляет расчет кассового прогноза, в ходе исполнения которого и осуществляется кассовое обслуживание предприятий коммерческими банками.

Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и в его присутствии, в баулах и от инкассаторов.

Чаще всего приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными деньгами (Приложение 14). При взносе денег по объявлениям операционные работники проверяют правильность заполнения документа, ставят свою подпись и заносят в кассовый журнал по приходу все реквизиты по данной денежной операции: род операции, номер документа, счет, на который зачисляются деньги, символ кассовых оборотов, сумму документа. Кассовый журнал ведется по дням, отдельно приходу и расходу. После записей в кассовом журнале операционный работник передает объявление на взнос наличными вместе с кассовым журналом в приходную кассу. Кассир расписывается в журнале и вызывает вносителя денег – клиента. Далее кассир проверяет наличие и тождественность подписей операционных работников, сличает сумму, указанную в документе цифрами и прописью.

Деньги расходной кассой выдаются в основном по денежным чекам из денежных чековых книжек. Клиент заполняет заявление на выдачу чековой книжки (Приложение 15). Денежные чеки предприятия, организации вначале представляют операционным работникам. Операционист тщательно проверяет чек – сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с имеющимися у него образцами. В бланке должны быть указаны сумма, дата выдачи чека, наименование получателя и подпись чекодателя. Сумма прописью пишется без абзаца с заглавной буквы. Свободные строки прочеркиваются. Владелец счета обязан указать на обороте денежного чека назначение сумм.

Проверив правильность заполнения чека, операционист отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу. Затем на основании чека заполняется кассовый журнал по расходу: род операции, номер документа (три последние цифры по номеру чека), счет клиента, с которого будут списаны деньги, символы кассовых операций, суммы по символам и общая сумма документа. Далее чек передается операционным работником в кассу. Получив чек, кассир проверяет подписи операционного работника и контролера, сличает сумму на чеке цифрами и прописью, проверяет, есть ли расписка клиента в получении денег. Затем вызывает получателя денег по номеру чека, спрашивает сумму, которую тот получает. После этого сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку. Далее кассир подготавливает необходимую сумму денег, выдает их и после этого подписывает чек.

2.3.4. Кредитные операции.

Клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредита (гарантии). Перечень документов, предоставляемых для получения кредита (Приложение 16) и кредитная заявка, поступившая в кредитное подразделение, оформленная в письменном виде, в тот же день регистрируется в книге регистрации заявок и передается руководителю кредитного подразделения. Последний проставляет на ней срок рассмотрения и направляет одному из Кредитных инспекторов для исполнения. Также клиент заполняет анкету, где указывает свои данные (Приложение 17).

Переговоры с будущим заемщиком относительно кредита проводятся кредитным инспектором. Для участия в переговорах могут приглашаться сотрудники специализированных подразделений банка (сотрудники юридического отдела, управления экономической экспертизы, департамента ценных бумаг и др.).

В ходе переговоров кредитным инспектором клиенту разъясняются основные требования и стандарты кредитования банка, выясняются сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имеющихся кредитах других банков.

По результатам переговоров с клиентом кредитный инспектор составляет краткий отчет. В отчете отражается мнение кредитного инспектора о возможностях рассмотрения кредитного проекта. Отчет предоставляется руководителю кредитного подразделения, которому кредитный инспектор непосредственно подчиняется.

При принятии руководителем кредитного подразделения отрицательного решения о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

· уведомляет клиента об отказе в рассмотрении кредитного проекта;

· помещает в дело отказов в выдаче кредитов письменное обращение клиента (при его наличии), отчет о предварительных переговорах;

· делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок (в случае письменного обращения).

При положительном решении о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:

· передает клиенту типовую заявку на кредит (если ранее была получена только устная заявка), анкету и список документов для более детального рассмотрения возможности предоставления кредита;

· заводит кредитное дело;

После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.

Кредитный проект клиента рассматривается кредитным инспектором совместно с юридическим отделом и управлением экономической экспертизы, а при необходимости и с другими службами банка.

По результатам экспертизы юридический отдел в течение двух рабочих дней дает заключение о правоспособности клиента, о принадлежности клиенту заложенного имущества, юридической готовности документов к дальнейшему рассмотрению, при необходимости – рекомендации по оформлению кредитных документов.

Заключение на кредитный комитет банка о целесообразности предоставления кредита составляется кредитным инспектором, ведущим главный кредитный проект. В заключение кредитного инспектора должна быть дана комплексная оценка кредитоспособности клиента. Заключение должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния, и других факторов, которые имеют значение при принятии решения о кредитовании клиента.

Заключение кредитного инспектора должно содержать самостоятельное мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т.е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.

Реальная рыночная стоимость принимаемых в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный инспектор:

· доводит до клиента решение кредитного комитета,

· делает отметку о положительном решении в книге регистрации заявок,

· приступает к оформлению кредитных договоров.

Кредитный инспектор оформляет пакет кредитных документов. Пакет кредитных документов в общем случае включает:

· основной документ кредитной сделки – кредитный договор, договор кредитной линии и т.д.

· документы по обеспечению – договор залога, договор поручительства, договор страхования заложенного имущества и т.д.

· платежные документы в соответствии с целевым использованием кредита и копия договора, на основании которого переводятся средства по целевому назначению.

Сопровождение кредитной сделки – это комплекс мероприятий, осуществляемых банком в целях обеспечения полного возврата выдаваемых заемщику кредитных средств и начисленных за их использование процентов в сроки, обусловленные кредитным договором.

В конце выдается распоряжение на выдачу кредита.

Кредитная политика Газпромбанка строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность.

Основными приоритетами кредитной политики Газпромбанка являются:

· кредитование предприятий и организаций, входящих в структуру ОАО "Газпром";

· кредитование компаний - партнеров газовой отрасли;

· кредитование предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;

· кредитование других экономически эффективных предприятий реального сектора российской экономики, в том числе организаций-экспортеров.

Новосибирским филиалом осуществляются кредитование и инвестиционные операции в рублях и в иностранной валюте:

· вексельное кредитование;

· кредит по контокорренту;

· овердрафт;

· инвестиционные кредиты;

· предоставление банковских гарантий.

Овердрафт представляет собой краткосрочное кредитование укрупненной потребности клиента в средствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов. При данной форме расчетный счёт клиента не только сохраняется, но и на нём разрешается иметь дебетовое сальдо. Это означает, что не открывая отдельного судного счёта, клиент сверх своих остатков и поступлений средств на расчётный счёт получает право на дополнительную оплату расчётных документов и денежных чеков за счёт ресурсов банка.

Выдача его происходит автоматически и не сопровождается заключением дополнительного кредитного договора.

Овердрафт вводится для первоклассных заёмщиков.

2.3.5. Система "Клиент-Банк" .

Система "Клиент-Банк" предназначена для обмена электронными документами исвязи между банком и его клиентами и обеспечивает клиенту возможность оперативного управления собственными счетами в банке, миниминизируя время прохождения платежных документов.

Система "Клиент-Банк" базируется на общих для подобных систем принципах построения, в основе лежит механизм синхронизации баз данных.

Система КБ позволяет клиентам, находясь в собственном офисе, выполнять следующие действия :

-подготовку и передачу в банк по телекоммуникационным каналам платежных поручений на осуществление внутрибанковских и межбанковских платежей, писем и запросов на получение дополнительной информации;

-прием из банка следующей информации:

- результатов обработки отправленных платежных документов,

- внешних и внутрибанковских платежей, т.е. всех документов, отражающих движение средств по счетам клиентов,

- банковских выписок движения по счетам, в том числе и валютных стандартного вида,

- кредитовых и дебетовых реестров документов,

- дополнительной информации справочного характера,

- строить различные отчетные формы по собственной базе документов.

Клиентское место многопользовательское (поддерживается принцип персонофикации), может работать в локальном и сетевом режиме. Возможны импортно-экспортные обмены документами с собственной клиентской бухгалтерией при помощи.

Тарифы на эту и другие операции по расчётно-кассовому обслуживанию, оказываемые ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске приведены в Приложении 18.

2.3.6. Валютные операции. Международные расчёты.

Банк оказывает весь комплекс услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятий, организаций и предпринимателей без образования юридического лица (резидентов и нерезидентов):

· срочное оформление паспортов внешнеторговых сделок;

· исполнение поручений на покупку (продажу) иностранной валюты;

· осуществление расчетов в иностранных валютах;

· оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира;

· осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счета;

· конвертация одной СКВ в другую СКВ за счет средств Банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации;

· выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

· предоставление кредитов в иностранной валюте;

· консультирование по осуществлению внешнеэкономической деятельности юридических лиц;

· сопровождение экспортно-импортных сделок, начиная с момента создания проекта контракта до полного завершения расчетов и исполнения обязательств контрагентами;

· выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;

· поручение на покупку иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютном рынке.

На остатки средств по текущим счетам возможно начисление процентов на согласованных условиях, также возможно размещение временно свободных средств в иностранных валютах на депозит.

Подготовка проектов внешнеэкономических контрактов - разработка условий контракта, отвечающих требованиям валютного законодательства РФ и предусматривающих выгодные для Клиента формы международных расчетов.

Обслуживание внешнеторговых контрактов в любой СКВ:

· оформление и регистрация Паспорта сделки в течение 30 минут;

· индивидуальные услуги по экспортно-импортным операциям;

· перевод средств с использованием международной системы межбанковских коммуникаций SWIFT;

· краткосрочное кредитование под исполнение импортного контракта, предусматривающего предоплату.

Аккредитивные и инкассовые операции в соответствии с международными стандартами:

· выставление Банком документарных аккредитивов или банковских гарантий в соответствии с международными правилами;

· обслуживание экспортных аккредитивов;

· направление Банком документов на инкассо в иностранный банк.

Предоставление банковских гарантий:

· выставление банковских гарантий (прямых или подтвержденных первоклассными зарубежными банками) в пользу зарубежных партнеров.

Операции с наличной валютой:

· в соответствии с законодательством РФ, Банк осуществляет выдачу (продажу) наличной иностранной валюты юридическим лицам (предпринимателям без образования юридического лица) на цели оплаты командировочных расходов за пределами Российской Федерации.

2.3.7. Открытие счета физическому лицу.

Вклады физических лиц в рублях принимаются: срочные (на срок от 1 месяца и более, срочные вклады от одного года и более с ежемесячным и ежеквартальным начислением (капитализацией) процентов), накопительные, вклады до востребования: в наличной и безналичной форме (Приложение 19).

Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

Прием вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления вкладчика. Договор банковского вклада заключается в письменной форме в двух экземплярах (Приложение 20). Один экземпляр передается вкладчику при открытии счета или после зачисления средств на счет, второй экземпляр хранится в банке.

Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счет исходя из сроков привлечения денежных средств.

На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании полученных платежных документов (платежных поручений, мемориальных ордеров) в которых должны быть указаны:

- фамилия, имя, отчество получателя,

- номер лицевого счета,

- назначение платежа.

Если в назначении платежа платежного поручения перед фамилией получателя указаны такие дополнительные сведения, как: “ТОО”, “частный предприниматель” и т.п., сумма возвращается в банк плательщика с указанием причины возврата: “наименование получателя не соответствует назначению балансового счета”.

Безналичные списания со счетов вкладчиков производятся на основании письменных поручений (заявлений) клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

В заявлении на перечисление со счета физического лица, обязательно должны быть указаны:

- номер лицевого счета по вкладу, с которого должно производиться перечисление,

- фамилия, имя, отчество вкладчика,

- номер расчетного счета организации, или номер лицевого счета частного лица, на который должна быть перечислена сумма,

- наименование организации или ФИО физического лица,

- наименование учреждения банка,

- сумма платежа, назначение платежа,

- дата,

- подпись,

- дата, ФИО и подпись сотрудника банка, принявшего заявление к исполнению.

Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам - по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления средств на счет клиента, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику.

2.3.8. Безналичное зачисление и списание средств по счетам вкладчиков.

На лицевые счета граждан могут быть зачислены суммы в иностранной валюте, в соответствии с действующим законодательством, на основании полученных приложений (кредитовые авизо иностранных банков, договора конвертации иностранной валюты, заявления клиента о перечислении средств с одного, принадлежащего ему счета на другой).

При выдаче наличными средств, поступивших в безналичном порядке, происходит удержание комиссии, в соответствии с действующими тарифами банка.

Безналичное списание со счетов вкладчиков производится на основании письменных инструкций клиента. Вкладчик заполняет платежное поручение или заявление установленного образца, с приложением необходимых подтверждающих документов, в соответствии с действующим законодательством.

Для совершения перевода иностранной валюты со счета физического лица сотрудник банка:

1)принимает от клиента заявление на перевод в 2-х экземпляр и обосновывающие документы,

2)проверяет правильность заполнения заявления и основание для перевода в соответствии с требованиями Положения об изменении порядка проведения в РФ некоторых видов валютных операций №39 от 24.04.96г., проставляет отметку валютного контроля и ссылку на пункт вышеуказанного Положения,

3)сверяет сальдо счета и ставит подпись и штамп на заявлениях в отметках Банка, 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

4)направляет 1 экземпляр заявления и обосновывающие документы в мемориальные документы дня,

5)заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. №137-У.

Перевод иностранной валюты без открытия счета .

Для совершения перевода иностранной валюты физическим лицом без открытия счета сотрудник банка:

1)принимает от клиента заявление на перевод в 2-х экземплярах и обосновывающие документы,

2)проверяет правильность заполнения заявления и основание для перевода в соответствии с требованиями Порядка осуществления переводов иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов № 508 от 27.08.97г.

3)оформляет приходный ордер в 2-х экз. с учетом комиссии Банка,

4)при предъявлении клиентом приходного ордера с подписью кассира и штампом приходной кассы Банка, ставит подпись и штамп на Заявлениях в отметках Банка , 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

5)направляет 1 экземпляр заявления и обосновывающий документ в мемориальные документы дня,

6)заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. № 137-У,

7)оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

Выдача иностранной валюты физическим лицам без открытия счета:

В случае получения из департамента информации о поступлении средств в пользу физического лица, сотрудник филиала:

- Принимает от клиента заявление на получение перевода из-за границы в соответствии с требованиями Порядка осуществления переводов иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов № 508 от 27.08.97г,

- Оформляет расходный ордер со счета “Невыплаченные переводы из-за границы” с учетом комиссии за выдачу наличной валюты,

- Заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. № 137-У,

- Оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

На лицевые счета граждан могут быть зачислены суммы в иностранной валюте, в соответствии с действующим законодательством, на основании полученных приложений (кредитовые авизо иностранных банков, договора конвертации иностранной валюты, заявления клиента о перечислении средств с одного, принадлежащего ему счета на другой). При выдаче наличными средств, поступивших в безналичном порядке, происходит удержание комиссии, в соответствии с действующими тарифами банка. Безналичное списание со счетов вкладчиков производится на основании письменных инструкций клиента. Вкладчик заполняет платежное поручение или заявление установленного образца, с приложением необходимых подтверждающих документов, в соответствии с действующим законодательством.

2.3.9. Операции с пластиковыми картами.

Новосибирский филиал предлагает Клиентам весь спектр пластиковых карт Газпромбанка платежных систем VISA International и Europay International, а именно:

· VISA Electron/Plus - карта с полностью электронной авторизацией. Принимается во всех банкоматах платежной системы VISA, а также в пунктах выдачи наличных, оснащенных электронным терминалом приема карт. Данная карта отличается невысокой стоимостью обслуживания и упрощенной процедурой выпуска.

· Cirrus/Maestro - карта платежной системы Europay International - аналог карты VISA Electron/Plus. Принимается во всех банкоматах системы Europay International и предприятиях торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами с функций ввода ПИН-кода.

· VISA Classic - наиболее распространенная в мире карта, принимается во всех пунктах выдачи наличных, имеющих логотип VISA, а также в банкоматах системы. Карта допускает проведение всех типов операций. Достаточно демократичные тарифы и широкий спектр возможностей этой карты делают ее популярной среди весьма многочисленной категории населения.

· Eurocard/MasterCard Standard - аналог карты VISA Classic в платежной системе Europay International. Принимается к оплате во всей инфраструктуре платежной системы.

· VISA Business - корпоративная карта, выдается сотрудникам организаций. Все операции, совершенные по этой карте, оплачиваются со счета организации. Карта очень удобна для оплаты гостиниц, ресторанов, командировочных и представительских сотрудниками организаций.

· Eurocard/MasterCard Business - корпоративная карта платежной системы Europay International

· VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold - карты для обеспеченных Клиентов. Кроме имиджевой функции, подчеркивающей высокий социальный статус владельца, карты имеют тот же спектр возможностей, что и VISA Classic, Eurocard/MasterCard Standard соответственно, плюс дополнительные функции, а именно: бесплатная выдача страхового полиса компании "СОГАЗ", бесплатная дисконтная карта Countdown, в случае утери карты - экстренная (в течении 24 часов) выдача временной карты, а также экстренная выдача наличных до 1 000 долл. США.

Весь перечень на документов, необходимых для получения и обслуживания по пластиковым картам приведён в Приложении 21.

2.3.10. Работа с долговыми обязательствами Газпромбанка.

Свободные денежные средства Клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Газпромбанка на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с утвержденными процентными ставками.

Помимо покупки процентных обязательств Банка Клиенты могут приобрести векселя с дисконтом (скидкой) и, рассчитавшись ими с контрагентами, получить при этом дополнительный доход. Величина дисконта зависит от срока обращения векселя (чем позднее дата погашения, тем больше дисконт). При этом номиналы долговых обязательств Банка, сроки и количество определяются по желанию Клиента.

Возможно приобретение векселей Газпромбанка без дисконта, но с коротким сроком погашения. Это целесообразно для ускоренной оплаты продукции и услуг, ухода от предоплаты (вексель передается против товарно-транспортных накладных и служит гарантией оплаты сделки), при расчетах с предприятием-недоимщиком (расчет векселем позволяет такому предприятию избежать безакцептного списания средств с его расчетного счета).

Реализация депозитных сертификатов и векселей Газпромбанка происходит на основании договора купли-продажи, заключаемого между Газпромбанком и покупателем. Для оформления договора необходимо составить заявку, отправить ее по факсу в Газпромбанк и связаться со специалистами Отдела активно-пассивных операций филиала. В течение двух дней после перечисления денежных средств ценная бумага выдается приобретателю. Получение векселей/депозитных сертификатов осуществляется уполномоченным лицом приобретателя при предъявлении доверенности и карточки образцов подписей организации (для кредитных организаций - заверенной нотариально, для остальных организаций - обслуживающим банком).

Газпромбанк принимает активное участие в подготовке и проведении всевозможных зачетных схем с использованием долговых обязательств. Большой популярностью пользуются схемы вексельного кредитования, позволяющие быстро и с минимальными издержками пополнять оборотные средства предприятия. В этом случае оформление и выдача векселей происходит на основании кредитного договора. Как и при получении обычного коммерческого кредита, от предприятия - ссудозаемщика требуется предоставление необходимых гарантий возврата суммы кредита и процентов по нему.

Прием долговых обязательств Банка к погашению осуществляется при предоставлении следующих документов:

· Оригиналов векселей (депозитных сертификатов) с индоссаментом, закрытым на организацию, предъявляющую вексель.

· Заявления на погашение в двух экземплярах. Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером. В случае отсутствия в организации должности главного бухгалтера необходимо соответствующее письмо за подписью руководителя организации, либо этот факт должен быть отмечен в карточке образцов подписей.

· Карточки с образцами подписей. Кредитные организации предоставляют нотариально заверенную копию (снимается ксерокопия, оригинал возвращается), остальные организации могут предоставить копию карточки, заверенную обслуживающим их банком.

· Доверенность на предъявление векселя (депозитного сертификата) к платежу. Необходима в случае подписи заявления лицом, не обладающим правом первой подписи, либо при предъявлении векселей, выданных филиалами Газпромбанка.

Оплата долговых обязательств осуществляется филиалом на следующий рабочий день после предъявления их к платежу в том случае, если вексель (депозитный сертификат) был оформлен в филиале.

При предъявлении к погашению векселей, имеющих местом платежа один из филиалов Газпромбанка, в заявлении следует указать: "С оплатой в течение 3-х банковских дней согласны". Для своевременного получения платежа по таким векселям их следует предъявлять за 2 - 3 дня до наступления срока платежа.

В процессе обращения векселей Газпромбанк предлагает услуги по их ответственному хранению, размену, проверке на наличие в реестре и досрочному учету.

Газпромбанк имеет крупнейшую по своим масштабам и уникальную для России депозитарную сеть, обеспечивающую депозитарные операции с векселями в 60 регионах России. Специалистами Банка разработан механизм "обездвиживания" векселей и их передачи между участниками расчетов посредством перевода вексельной суммы по счетам депо. Это позволяет с большей эффективностью проводить расшивку неплатежей, контролировать движение векселей и облегчает расчеты между предприятиями и организациями, находящимися в различных регионах.

Все документы, необходимые для осуществления операций с векселями приведены в Приложениях 22-28.

3. Деятельность дополнительного офиса ФАБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Новосибирске.

ДО является универсальным внутренним структурным подразделением филиала Акционерного Банка Газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Новосибирске, расположенным вне его местонахождения. Порядок открытия и закрытия дополнительных офисов регламентирован Уставом Банка. Организационные мероприятия по открытию (закрытию) дополнительных офисов осуществляет филиал Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк».

ДО входит в единую систему Банка и организационно подчиняется филиалу Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г.Новосибирске.

ДО создан на основании распорядительного документа Правления Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г.Новосибирске, действует в Дзержинском отделении в г.Новосибирске. имеет печать с изображением эмблемы банка и номером ДО, штампы, бланки с использованием наименования банка.

ДО осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки. Объём полномочий руководителя ДО определяется доверенностью. В своей деятельности ДО руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, Положением о филиале Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г.Новосибирске, нормативными и распорядительными документами Банка, положением о Дополнительном офисе.

Основными задачами ДО являются:

1)увеличение объёма продаж банковских продуктов и услуг

2)расширение клиентской базы

3)укрепление имиджа банка, в том числе путём улучшения качества обслуживания клиентов

Для решения стоящих перед дополнительным офисом задач он выполняет следующие функции:

- организация работы с физическими и юридическими лицами

- осуществление работы для привлечения в банк на расчётно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты, векселя и иные продукты).

- Формирование и своевременное предоставление в филиал Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г.Новосибирске первичных документов и требуемой отчётности

- Консультирование клиентов

- Проведение необходимого контроля операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности ДО или доведение информации до филиала.

Банковские операции и сделки, осуществляемые ДО :

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

2) размещение привлечённых во вклады средств от имени и за счёт банка

3) открытие и ведение банковских счетов

4) инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обсуживание физических и юридических лиц

5) обмен наличной иностранной валюты

6) приём коммунальных и других платежей от физических лиц

7) осуществление переводов денежных средств

8) выдача наличной валюты по кредитным и дебитнвм картам

Филиал Акционерного банка газовой промышленности «Газпромбанк» в г.Новосибирске может осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Заключение.

Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» - уполномоченный банк ОАО «Газпром», входит в пятерку крупнейших российских банков по всем основным показателям.

В настоящее время Газпромбанк помимо газовой отрасли предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). Клиентами Банка являются около 1000 предприятий и организаций газовой промышленности, свыше 18 000 других юридических лиц, а также около 1,5 млн. граждан.

Газпромбанк имеет разветвлённую региональную сеть, охватывающую свыше 45 регионов России. В ее составе - 29 филиалов и 9 банков с участием Газпромбанка в капитале, входящих в созданную в 1999 году Межрегиональную банковскую группу газовой промышленности, всего около 200 банковских офисов. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков - General Banking and Trust Co. (Венгрия) и Белгазпромбанка (Белоруссия).

В отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка. За 1998-2001 годы число корпоративных клиентов Банка утроилось.

Составляющими успеха Газпромбанка являются:

· Взвешенная политика, ориентация на работу с реальным сектором экономики, преимущественно с промышленными предприятиями.

· Поддержка акционеров.

· Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.

На протяжении трех лет международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service устанавливает Банку максимально возможный для российских банков рейтинг на уровне странового рейтинга России.

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

· повышение эффективности расчетов предприятий;

· кредитно-инвестиционная деятельность;

· реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

Банк обеспечивает обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как «Ямал-Европа» - по строительству газопровода из Сибири в Европу; «Голубой поток» - по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладка газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Создается система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО «Газпром» в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Японию, Китай, Южную Корею.

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

Источники информации.

1) WWW.canegor.urc.ac.ru/document/index.htm

2) WWW.gazprombank.ru

3) WWW.lycos.ru

4) WWW.CBR.ru

5) WWW.sibbanks.ru/nsk/

6) Другие неофициальные источники.

[1] Данные приведены за 11 месяцев 2002г.

www.gazprombank.ru

[2] Эксперт, № 13 от 07.04.2003 г.

[3] Более подробно деятельность дополнительного офиса описана в следующей главе.

[4] Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

· в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

· во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

· в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд занятости населения Российской Федерации;

· в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

· в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

· в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.